淺析5G互聯(lián)網(wǎng)下，普惠金融的發(fā)展對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的影響及發(fā)展策略——以成都為例

林莉 溫文超 劉玉婧

摘要：近年來5G互聯(lián)網(wǎng)的突破與創(chuàng)新，對(duì)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域帶來了深刻的影響。因而此處重點(diǎn)解析以成都市為例的5G互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式下，普惠金融服務(wù)體系的精準(zhǔn)化、細(xì)致化服務(wù)模式對(duì)成都城市經(jīng)濟(jì)的影響和帶動(dòng)發(fā)展以及有關(guān)策略。

關(guān)鍵詞：5G互聯(lián)網(wǎng);普惠金融;城市經(jīng)濟(jì);影響

引言：

隨著5G互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代正不斷快速融合城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，5G互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展新模式也要求更加精準(zhǔn)化、細(xì)分化。而重點(diǎn)針對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人、貧困人群以及殘疾人等服務(wù)對(duì)象的普惠金融服務(wù)，也應(yīng)實(shí)現(xiàn)與5G互聯(lián)網(wǎng)的有機(jī)結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)體系的改革完善與城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

一、5G互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的概念

5G互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的具體內(nèi)涵即：以5G互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，以政府有關(guān)促進(jìn)普惠金融發(fā)展政策制度為保障，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化的小微企業(yè)等服務(wù)對(duì)象的普惠金融服務(wù)內(nèi)容的改革與創(chuàng)新，旨在打造5G互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新模式下，城市普惠金融服務(wù)對(duì)象的精準(zhǔn)推廣服務(wù)策略。該發(fā)展模式與以往傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式區(qū)別在于：其具備更加精準(zhǔn)定位的、更加快速便捷的、資金流動(dòng)性更強(qiáng)的、可直接進(jìn)行資金融資的服務(wù)對(duì)象的區(qū)域數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)及信息交互服務(wù)。

二、影響分析

（一）傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)成都經(jīng)濟(jì)的影響

傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式雖然在一定程度上能夠減少小微企業(yè)等服務(wù)對(duì)象的中間準(zhǔn)入程序和步驟，在運(yùn)用數(shù)據(jù)建造風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型的同時(shí)，但對(duì)用戶的了解程度不夠細(xì)致、精準(zhǔn)化，難以從根本上把控對(duì)成都城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深入分析和經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)判斷與研究，如2015年末推出的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》里，雖然對(duì)城市普惠互聯(lián)網(wǎng)金融推出線上“小微快貸”等線上融資模式，但并未實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶經(jīng)營(yíng)需求的精準(zhǔn)化、人性化的信息咨詢和建議等區(qū)域數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)分享服務(wù)。

（二）5G互聯(lián)網(wǎng)普惠金融模式對(duì)成都經(jīng)濟(jì)的影響

而在近年來5G互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展模式下，成都市的普惠金融服務(wù)將更加從線上金融用戶的內(nèi)在需求和擔(dān)憂問題考慮，建設(shè)普惠金融的精準(zhǔn)定位科技云融資共享平臺(tái)，并且在這里匯集了海量全成都市市區(qū)及郊區(qū)城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的線上線下靈活對(duì)接的區(qū)域聯(lián)接數(shù)據(jù)，深入推進(jìn)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融精準(zhǔn)扶貧政策的實(shí)施。

其具體影響在于：

對(duì)人民來說：1、人民更加切實(shí)地體會(huì)到城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)的參與感與普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)的獲得感。2、能夠利用5G互聯(lián)網(wǎng)交互性更強(qiáng)的區(qū)域云數(shù)據(jù)，來滿足人民對(duì)精準(zhǔn)化普惠金融政策的信息咨詢和自身問題分析及建議等需求服務(wù)。3、極大地降低人民經(jīng)營(yíng)等生活、生產(chǎn)業(yè)務(wù)的成本和實(shí)現(xiàn)可深入持續(xù)循環(huán)的信息交互服務(wù)。

對(duì)成都經(jīng)濟(jì)建設(shè)來說：

1、依托四川省5G基站建設(shè)的政策支持，高效且精準(zhǔn)的實(shí)現(xiàn)資金融通服務(wù)。

2、5G互聯(lián)網(wǎng)助推形成區(qū)域化普惠金融經(jīng)濟(jì)的區(qū)域聯(lián)動(dòng)信息共享服務(wù)，形成未來可借鑒的更加精準(zhǔn)的用戶數(shù)據(jù)分析結(jié)構(gòu)和交互模型。

三、具體發(fā)展策略

（一）刺激融合，協(xié)同并進(jìn)

二者融合是其發(fā)展方向。成都目前的5G基站建設(shè)，基本已覆蓋5個(gè)主城區(qū)各個(gè)區(qū)域，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，成都在2019年已計(jì)劃建設(shè)1萬(wàn)個(gè)5G基站，并且四川省計(jì)劃在2020年新建5G基站3萬(wàn)個(gè)，年底實(shí)現(xiàn)21個(gè)市（州）區(qū)縣的5G網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，不斷持續(xù)向郊區(qū)城鎮(zhèn)擴(kuò)大覆蓋范圍，實(shí)現(xiàn)成都市范圍內(nèi)的全覆蓋策略。5G互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突破和創(chuàng)新發(fā)展，能夠加速成都城市互聯(lián)網(wǎng)金融的交互融合發(fā)展，加深兩者之間的深度、廣度、寬度等多方位的刺激融合，二者協(xié)同發(fā)展，相互促進(jìn)。

政府推動(dòng)實(shí)施刺激5G互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融協(xié)同融合發(fā)展的策略，能夠持續(xù)激發(fā)普惠金融服務(wù)體系的內(nèi)生需求，使得更多的小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等對(duì)象加入城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的腳步中來，獲得更多的城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)參與感。還應(yīng)持續(xù)擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象參與到5G互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的覆蓋范圍，加速擴(kuò)大5G互聯(lián)網(wǎng)和普惠金融服務(wù)體系的全民認(rèn)知度。

（二）信用建設(shè)，制度保護(hù)

信用建設(shè)是其制度保障。成都市5G互聯(lián)網(wǎng)的加速建設(shè)，推動(dòng)5G互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的線上規(guī)模化發(fā)展的同時(shí)，更應(yīng)加強(qiáng)線上普惠金融業(yè)務(wù)的信用監(jiān)管，減少小微企業(yè)等服務(wù)對(duì)象融入城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信用風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其城市經(jīng)濟(jì)參與建設(shè)的信心。5G網(wǎng)絡(luò)服務(wù)于城市普惠金融服務(wù)，能夠最大效率地掌握服務(wù)對(duì)象的信用信息，并以此形成后臺(tái)信用大數(shù)據(jù)庫(kù)，促進(jìn)城市信用監(jiān)控制度的改進(jìn)與完善。

（三）縮減成本，程序快捷

減費(fèi)利民是其內(nèi)在發(fā)展需求。5G互聯(lián)網(wǎng)能無需進(jìn)行更多繁瑣程序的且極大的減少普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)貸款的成本，匯集更多、范圍更廣的大數(shù)據(jù)，從而分析預(yù)期未來小微客戶的整體經(jīng)營(yíng)成本等有關(guān)信息，進(jìn)一步降低發(fā)放信貸的成本，從而增加小微企業(yè)等服務(wù)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)收益，促使其獲得精準(zhǔn)的普惠金融政策的有效紅利，加速促進(jìn)5G互聯(lián)網(wǎng)模式下的直接而又快捷的資金融資，減少中間成本和程序。

（四）區(qū)域并行，數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)

區(qū)域數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)是其數(shù)據(jù)分享創(chuàng)新模式。成都市區(qū)及其郊區(qū)城鎮(zhèn)的數(shù)據(jù)匯集，形成后臺(tái)大數(shù)據(jù)鏈，相互聯(lián)動(dòng)、協(xié)同推進(jìn)市區(qū)與郊區(qū)城市經(jīng)濟(jì)普惠金融的平衡運(yùn)行和發(fā)展。5G互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍的持續(xù)擴(kuò)大，也能進(jìn)一步賦予城市每一角落的普惠金融服務(wù)更廣范圍覆蓋面以新的發(fā)展生機(jī)和持續(xù)的動(dòng)力。區(qū)域服務(wù)對(duì)象經(jīng)營(yíng)信息的交互作用，又能進(jìn)一步為還未融入的服務(wù)對(duì)象提供后臺(tái)大數(shù)據(jù)的聯(lián)動(dòng)分享，為其提供有效且精準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)有關(guān)的貸款等具體的信息咨詢服務(wù)。

四、總結(jié)

5G互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給予成都市普惠金融服務(wù)發(fā)展更加廣闊的、可開拓的經(jīng)濟(jì)服務(wù)新模式，其帶來更加開放的城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展視野的同時(shí)，也面臨著大數(shù)據(jù)時(shí)代信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)問題，危機(jī)與機(jī)遇并存，我們要理性看待5G互聯(lián)網(wǎng)模式下，普惠金融對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的影響和作用。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：林莉（1998-），女，漢族，四川省成都市，本科，研究方向：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易;溫文超（1997-），男，漢族，陜西省富平縣，本科，研究方向：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易;劉玉婧（1999-），女，藏族，四川省四川省阿壩藏族羌族自治州 ，本科，研究方向：審計(jì)