金融行業領域區塊鏈技術的應用研究

徐蕙

摘要：隨著社會的發展，科學技術得到有效提高，區塊鏈技術的革新發展，使其在金融科技領域有了更好的應用。針對金融行業領域開展區塊鏈技術應用的研究工作對于促進金融科技的發展有著重要意義。本文首先概述區塊鏈技術的本質以及工作原理，之后從四個方面介紹區塊鏈技術在金融行業的具體應用，通過實際案例分析，提出強化區塊鏈技術應用效果的建議策略。

關鍵詞：金融行業;區塊鏈技術;金融科技;應用案例

0 前言

在2008年，基于P2P互聯網技術的數字貨幣系統被本聰在比特幣白皮書中首次提出，該系統中的各個節點可以實現在線交易，打破時間和空間的限制，與銀行的中心化清算中心較為類似。作為比特幣的底層技術，區塊鏈技術得到世界金融行業的廣泛關注，雖然不同國家對于比特幣的態度不一，但是其背后的區塊鏈技術吸引了很多的目光，該技術被認為有望成為新時代社會信息交換的新渠道。數字貨幣帶動了區塊鏈技術的發展，該技術具有真實性、安全性以及不可篡改性的特征，得到世界各地的關注。本文從區塊鏈的概念和工作原理著手，分析在金融行業領域的具體應用，結合實際案例，提出相關的應用建議，對于提升區塊鏈技術的應用效果有著重要意義，并且該技術能夠改變傳統金融行業的記錄保存方式以及交易流程，其未來的發展空間非常巨大。

1 區塊鏈技術概述

1.1 區塊鏈技術的本質

區塊鏈技術最早起源在比特幣，該技術是一種不依附于第三方平臺的驗證、傳遞、存儲以及交付的方式。該技術具有超高的安全性，能夠有效提高金融交易的透明度，其本質就是數據庫技術，主要是為了解決一些較為特殊的問題。在此之前，一些金融機構就已經采用該數據庫進行數據的存儲工作，但是為了安全性和保密性，并沒有將技術進行公開，而且技術的應用也需要不菲的費用。隨著時代發展，區塊鏈技術將原有的技術全部打破，其主要的特征包括：其一，中心化。區塊鏈的每一個節點都可以自我運行，實現信息的傳遞、管理以及驗證。其二，開放性。比較透明化，所有的數據信息均實現共享。其三，獨立性。該技術不會依靠第三方平臺，相對獨立。其四，安全性。只有掌握超過50%以上的節點，才可以實現對系統的控制，所以具有超高的安全性[1]。其五，匿名性。在實際工作中，信息通過節點不需要身份驗證，除非有特殊情況，比如法律需求等。

1.2區塊鏈技術的工作原理

區塊鏈就是根據時間順序將數據區塊相連接的一種鏈式數據結構，應用密碼學方式確保數據不可偽造以及不可篡改。另一方面，區塊鏈技術通過塊鏈式結構來對數據進行驗證存儲，基于節點來實現數據的更新交互，并且利用密碼學方式確保數據訪問和傳輸的安全性和可靠性?；ヂ摼W技術作為區塊鏈技術的基礎，將經濟學、數學、分布式技術、密碼學等知識有效融合，總的來看，該技術屬于一種分散式記賬系統，共識機制和網絡技術作為支撐，在不需要第三方平臺的前提下實現數據的存儲和記賬，最終通過節點完成數據的更新。區塊鏈的兩個組成分別為交易和區塊。在某個節點發生交易時，需要其他節點對數據同時驗證，所以，在交易之前應該對資料進行加密，隨后對其他節點廣播代表這筆交易的唯一 Hash值?；赑OW方式來計算出結果節點，從而實現最終的交易。

2 金融行業領域區塊鏈技術的應用

2.1 數字貨幣

貨幣是國家重要的流體方式，其背后代表著國家主權。在2009年，基于區塊鏈技術的比特幣橫空出世，給傳統貨幣帶來猛烈的沖擊，數字貨幣不但對金融行業產生嚴重的影響，還改變了人們對貨幣的認知和使用方式，隨著社會發展，應用區塊鏈技術所研發的數字貨幣逐漸成為世界所關注的焦點。現階段，數字貨幣的發展已經成為必然趨勢，越來越多的國家開展發行數字貨幣，為一些偏遠地區的人們提供金融服務，目的在于落實普惠政策。英國以土地和房屋作為基礎，研發并發行數字貨幣，來吸引外來者的投資。另一方面，我國也逐漸開展數字貨幣業務，不但可以降低紙幣發行的成本，還可以提高經濟交易的活泛性，大幅度地減少一系列違法犯罪行為。而且作為國有企業的中國人民銀行，能夠提高對貨幣的控制能力，對于構建新時代的金融體系有著積極意義，提高支付清算效率，推動金融發展。在2017年，比特幣交易也在芝加哥正式上線，而且隨著區塊鏈技術的革新發展，憑借優良的特點，在不久的將來.會完全取代現金支付方式來實現數字貨幣的全面流通。

2.2 跨境支付清算

跨境支付結算是銀行的核心業務，但是其過程比較繁瑣復雜，而且費用較高，該業務一直以來飽受詬病[2]?？缇持Ц肚逅銟I務需要多個機構的協調合作，工作效率較大，成本較高使得大量的資金被浪費，嚴重制約銀行的發展。應用區塊鏈技術，可以不在第三方機構支撐的情況下，實現在線交易，大大縮短了交易時間，也使得工作效率大幅度提高。此外，該技術可以對交易過程全程記錄，而且數據信息不可篡改、不可偽造，可以為后續的數據回溯追蹤提供有效保障。另一方面，如果某個節點發生功能癱瘓，還可以利用其它節點提供信息，確保交易正常進行。

2.3 證券交易

傳統證券交易風險較大，不僅成本資金高，還容易受到網絡安全威脅。基于此，應用區塊鏈技術，在進行證券交易的時候，不通過中介機構便可以實現對點交易，能夠提高效率，并且降低成本。其次，區塊鏈技術可以將所有的交易記錄保存，確保數據的安全性，不可篡改，對于防御網絡攻擊非常有效。再次，在交易過程中可以實現數據信息的更新維護，有效地規避資產合規性檢查。另一方面，由于區塊鏈技術具有信息追溯的功能，所以使得暗箱操作、徇私舞弊的現象大大減少。為了實現自動化交易，我國構建協議聯盟。

2.4 資產管理

實物資產需要通過中心化的第三方機構進行管理和認證。所以，基于傳統管理模式下，過度依賴于第三方機構會導致資產數據丟失，以及信息不對稱等現象發生。應用區塊鏈技術，能夠有效避免這類現象的產生。對于一些有形資產，可以將唯一標識進行存儲，生成數字化智能資產。對于一些無形資產，利用區塊鏈技術的不可篡改性和信息回溯功能，對資產進行實時追蹤，維護權益。所以，只需要將資產權屬的信息在區塊鏈上進行存儲，就可以了解到資產的動向，從而保障資產信息的真實性和可靠性。隨著社會發展，該技術已經在證券、土地、債券等領域得到很好的應用。

3 金融行業領域區塊鏈技術的應用案例分析

在2017年，京東金融正式推出基于區塊鏈技術的資產管理系統。由于底層資產形成過程會涉及到許多金融機構，而且參與的單位自身都有不同的業務系統，整體交易量巨大，頻率較高，在信息傳輸過程中很容易出現對賬清算問題、準確性問題等，而且其質量真實性的信任問題也是行業的難題和困擾?；趨^塊鏈技術，可以為信息的安全性提供保障，集合參與交易的所有參與者，一同維護交易數據，了解到資產的真實走向，保障賬本的有效性和真實性。通過這種方式，不但可以確保數據的真實性，還可以增加投資者的信息，使得融資成本降低，工作效率大大增高[3]。在2015年，京東利用金融杠桿來提高白條的業務量，而且在消費金融發行過程中，基本實現獨立自主，結合區塊鏈技術，對ABS資產銷售的全過程進行剖析，徹底打消投資方的顧慮，為其提供一體化的交易流程解決方案，將互聯網科技公司的優勢充分體現。

4 金融行業領域區塊鏈技術的應用建議

4.1 制定行業的多維度應用標準

目前來看，基于區塊鏈技術的應用逐漸增多，而且在不同行業、不同領域，區塊鏈技術的應用也大有不同，從而導致區塊鏈的可信度不高。在2017年，我國為了提高區塊鏈技術在應用過程中的信任程度，首次發行區塊鏈基礎標準《區塊鏈和分布式賬本技術參考架構》。因為區塊鏈技術涉及方面較廣，所以在制定標準時，應該多方面、多角度、多維度的分析問題，比如安全、性能以及身份等信息，根據不同應用的使用需求來制定合適的標準。

4.2 培養行業人才

隨著社會的發展，區塊鏈技術也在不斷地更新完善，在實際應用過程中，為了更好地應用區塊鏈技術，將其效用最大化發揮，必須要培養專業性的技術人才，結合先進的科學理念，合理化地應用區塊鏈技術。目前為主，西方發達國家已經加速區塊鏈技術的發展和革新，所以，為了不被時代所淘汰，我國應該重視區塊鏈金融行業的發展，加大投資力度，培養精通區塊鏈技術和金融行業知識的復合型人才，努力開發新的人才培養項目[4]。請國外專家蒞臨指導，充分學習經驗知識，進而推動我國區塊鏈金融產業的革新發展。

4.3 加強立法與監督機制的建設

金融行業在發展過程中，應用區塊鏈技術會產生較高的資金成本，比如投入大量的資金用于區塊鏈建設，會使得一部分業務性質發生改變，所以建議先采取小規模的資金投入，結合最終的應用效果來判斷區塊鏈技術的應用范圍，進而選擇更為優質的應用途徑。由于區塊鏈技術被世界各地所廣泛關注，而且國家對于區塊鏈技術也非常重視。所以在立法和監督的過程中，需要結合真實情況，明確法律的定位以及監管的空白，在滿足區塊鏈技術正常發展的同時，制定合理的法律條款.而且還要注意不能與現行的法律相違背[5]。另外，還應該構建符合當今社會區塊鏈金融技術發展需求的監管體系，采取有效的管理方式和手段，在推動國家交流合作的同時，實現監管全球化。

5 結論

總而言之，隨著國民經濟的穩定增長，科學技術水平得到有效發展。在金融行業，區塊鏈技術的廣泛應用，強化了資金交易的流動性，并且為交易的安全性提供保障。區塊鏈技術具有去中心化、不可篡改以及信息透明等特點，得到了世界各地的廣泛認可，其應用范圍進一步擴大，特別是在金融行業，使其迎來了巨大的機遇和挑戰。并且在數字貨幣、跨境支付清算、證券交易以及資產管理方面都有著很好的應用，分析國內外金融行業的發展需求，對區塊鏈技術提出有效的應用建議，對于提高金融服務水平，實現經濟的可持續發展有著重要意義。

參考文獻：

[1]馬府周，焦云龍，羅曉南.區塊鏈技術在金融領域的應用及風控研究[J]北京金融評論，2018，（2）：153-161.

[2]翟晨曦，徐偉，徐坤，等.區塊鏈技術在金融領域的作用淺析——金融科技在資本市場的應用發展研究[C].創新與發展：中國證券業2017年論文集

[3]褚珊珊.區塊鏈在金融領域的應用研究[J].明日風尚，2018，（21）351 351

[4]黃瑛.基于區塊鏈技術的數字貨幣發展綜述[J].中國金融電腦，2019，（06）：7881.

[5]李玲玲.區塊鏈技術的本質特征及其在金融領域的應用[J]企業科技與發展，2019，（06）：177-178.