區域鏈助力供應鏈金融生態發展

摘要：經濟不斷發展，金融市場情況愈加良好，在區域鏈應用領域上供應鏈金融已經成為其重要的領域之一。企業在發展過程當中會采取多種渠道來推動企業的發展，在其中最重要的一種就是進行融資來為企業的發展提供資金注入。企業在融資過程當中通常會選擇供應鏈金融這種比較好的渠道，但是在采取這種方式時也存在著一些問題，例如信息傳遞無法順利進行，業務存在虛假情況，交易流程并不是十分透明等，這些因素都影響著供應鏈金融的進行。應對這些問題企業也采取了對應的措施，通過完善區域鏈技術、對信息進行加密和智能合約引入供應鏈金融的各個環節當中有效克服了這些金融所存在的問題，同時也為其創造了良好的生態，有利于中小微企業進行融資。

關鍵詞：區域鏈;供應鏈金融;生態

企業在進行融資時通常都會選擇供應鏈金融這種方式，這已經成為企業融資極為重要的一種途徑，特別是對于中小微企業來說。國家也更加注重供應鏈金融融資，在2017年國務院頒布了相關的指導意見，在2018年商務部也進一步指出應推進發展供應鏈金融。隨著技術的不斷發展區域鏈技術已經是一種全新的熱點技術，通過區域鏈技術的應用有利于中小微企業的發展，特別是在供應鏈金融當中，采取這種技術可以解決中小微企業在發展過程當中所出現的問題實現全面發展。中小微企業可以獲取資金，為企業的發展提供資金保障。

一、供應鏈金融發展演化及困境

（一）供應鏈金融發展歷程

供應鏈金融的含義是指企業在發展中產品和服務供應鏈條上進行參與并為其提供金融服務的金融機構，主要是為在這條金融鏈上企業之間的貿易而服務。在供應鏈上參與的主體有多個方面，主要分為物流、信息流和資金流以及工程開展的進程。在這條供應鏈上主體有需求方、供給方和金融服務機構，將這三者結合起來就形成了區域鏈金融，形成一條供應鏈。所謂供應鏈的概念比較大，包含多種情況和金融技術以及與實務之間的組合，例如存貨融資、應收賬款、應付賬款等金融業務，它并不是單一地進行產品或者是服務上的工作，也包含了其他的業務。

目前供應鏈金融在發展過程當中主要經歷了三個階段。第一個階段是銀行來主導，主要是由工作人員來進行審批，企業提出要求之后銀行審批通過方可進行。銀行在審批的過程當中會考慮這一業務環節當中可能會出現的一些風險，根據風險的大小來明確融資額度，在這種模式之下的企業比較零散。第二個階段是以企業和銀行聯合起來進行主導，信息化不斷推進為供應鏈管理系統的應用提供了機會，通過銀行與核心企業之間信息的有效傳遞再根據核心企業供應鏈的具體情況來為其確定融資的額度。第三個階段是以平臺和金融機構作為主導，隨著互聯網技術的不斷發展信息已經實現普及，在獲取信息上也十分的便利。隨著信息化的不斷發展，相應平臺也已經建立，為信息的交流提供了便利，多方主體將信息上傳到平臺之上，也可以從平臺之上獲取信息，實現信息利用最大化。通過建設平臺有效實現了信息之間的交互，將不同信息合而為一，同時在這些平臺之下也可以看到上下游企業發展的具體情況，實現企業發展透明化，這樣也降低了在操作時可能產生的風險，避免對企業造成更大的損失，有利于企業的發展。這種是目前企業普遍采取的一種方式。

（二）供應鏈金融發展困境

供應鏈金融發展過程當中也存在著很多的困難，例如真實貿易，供應鏈金融在交易流程過程當中并不十分透明，無法有效地使用票據等。在區域鏈金融當中的很多業務工作都集中在一些存貨融資等這些方面導致了很多問題的出現，這些也制約了供應鏈金融的發展使其覆蓋對象縮小，在無形之中也不利于中小微企業進行融資工作，無法推動企業有效發展。具體有以下這三方面：第一，信息傳遞受阻。企業在發展的過程當中信息之間的通暢性關系到企業發展。供應鏈包括多個方面，是一系列的工程，供應鏈包含采購、運輸、生產、銷售等一系列的環節，供應鏈金融將這些工程分成不同的生產環節，但是生產規模也在擴大，導致在供應鏈當中會出現很多的節點，金融機構在進行供應鏈金融很多企業以及供應商都可以獲取相應的資金。但是一些中小微的企業卻難以獲取資金，由于其不具備征信體系導致信息不對稱，無法有效地獲取信息，從而制約了中小企業的發展;第二，業務真實性的質疑。在進行融資時金融機構無法有效監管每筆交易以及對交易過程進行核查，或者說在進行檢查時需要投入大量的資金，這樣導致企業不會進行有效的金融監管甚至互相勾結來改變信息，騙走金融機構的資金，這會帶來惡劣的影響;第三，交易流程半透明。企業在進行交易時特別是在這種網絡平臺之上，無法有效監管各個環節的具體行為，導致在工作時可能會無法查詢到信息，通過這種半透明的交易流程導致了一些風險的加大，銀行也無法控制每個流程的進行，這不利于供應鏈金融的發展。

二、區域鏈驅動在供應鏈金融中的應用

區域鏈通常由四個部分組成，分別是區塊、賬戶、共識、智能合約。它的特點是不可篡改，采用共識機制，比較開放，匿名也可以進行跨平臺的操作。在供應鏈金融環節當中應用了分布式賬本和加密技術有效保護了信息，同時也引入了智能合約規范企業的行為，為其創造了良好的生態。

（一）區域鏈暢通供應鏈金融的信息傳遞

通過實現區域鏈信息的傳遞有效推動企業融資的進行，企業可以在平臺之上獲得底層的數據，在平臺之上各方主體都可以進行數據的查閱，實現數據的最優利用。同時在區域鏈上也將各個主體聯系起來，通過合作協調的機制去拆解核心企業的信息并且逐層向下傳遞達到全鏈條都能獲取信息的目的，加強信息的交流。企業要想獲取信息只需要具備通證，就相當于是拿到了企業信用背書，在獲取信息時就不會受到阻礙，這樣也有利于中小微企業進行融資。

（二）區域鏈控制供應鏈金融風險

數據的記錄是無法篡改的，這樣也在無形當中保障了數據的真實。主體可以從平臺之上查詢交易單據避免生活當中出現弄虛作假的行為。通過區域鏈也形成了信用憑證，為雙方提供了保障，導致參與方都可以通過查詢數據來證明自己的行為，增加了供應鏈金融的信用。企業在進行融資時可以多幾分信任，畢竟在這種平臺上的數據是無法篡改的，這就增加了信任度。

（三）區域鏈實現交易流程透明

在區域鏈之下供應鏈金融主體和經濟活動開展的數據都會進行公布，實現數據真實透明并且也形成了合同支付的交易記錄保障交易過程明確。在區域鏈之下會將開展活動的每一個過程和一些交易活動都進行記錄，保障各個交易環節都是真實有效的。區域鏈在進行數據整理時，會采取分布式的數據庫，根據不同的計算規則來清理數據，從而降低監管成本不斷規范生態環境提高信用，使企業更加安心，有利于推進區域鏈金融的進行。通過這種方式改善了金融市場環境，規范了資金的流動，使中小微企業也可以獲取資金推動企業的發展。

三、區域鏈助力優化供應鏈金融生態

區域鏈與供應鏈金融之間是互相配合的，協調合作有利于推進中小企業的融資通過應用區域鏈有效緩解了供應鏈金融當中可能出現的一些問題，特別是目前經濟社會當中中小企業的發展受到了嚴重的限制，融資問題無法緩解。隨著區域鏈技術的應用在供應鏈金融當中發揮的作用有利于中小企業進行融資，區域鏈技術應用的深度和廣度不斷拓寬將優化供應鏈金融生態。

（一）基于區域鏈的供應鏈金融的供應鏈基礎不斷強化

隨著區域鏈技術的不斷發展，特別是在互聯網技術之下為其提供了技術的保障，萬物之間實現了互聯，任何事情都可以從互聯網上來進行操作，這些也為企業的合作提供了聯系的平臺。在網絡上就可以進行一些商流和物流的工作將其具體的掌控在手中，大大提高了效率。區域鏈保證供應鏈當中交易的各個環節信息都能夠有所記錄，一旦發生問題也可以有所解決。根據這種方式可以明辨信息的真偽，其是無法篡改的，這樣就增加了信息和數據的真實性。在供應鏈當中不同的環節也形成了多方主體之間的聯系，可以有效地交流經驗和工作，出現問題及時解決，實現了有效的聯動，大大提高了開展貿易工作的效率，形成了信用幣，還降低了信用的成本，同時各方之間也加強了信任有效地進行監管，控制好資金。

（二）供應鏈金融的區域鏈+監管格局逐漸形成

供應鏈金融涉及了多方主體，主要有供給方、需求方和金融機構，三者之間應該加強信任，這些也需要進行監管來規范各方工作的進行。由于供應商層級的交易流程很多，這就增加了融資使得監管成本提高。企業為了逃避成本會不進行監管，這些也會增加風險的出現，但是通過區域鏈的應用可以將機構直接引入供應鏈金融服務當中去參加每項環節工作的進行，通過親身參與也能了解相應的情況，特別是在數據基礎設施當中留存證據，這樣在以后出現問題時也可以及時查賬，幫助改善舉證定責，有效推進穿透式監管的實行。

（三）基于區域鏈的供應鏈金融共享范圍不斷擴大

在供應鏈金融當中使用區域鏈可以解決信息不對稱的問題，幫助參與方獲取信息，并且也使得交易更加的真實透明。各個企業和主體可以在平臺之上獲取信息，實現數據信息最大化的利用，也提高了這些數據的真正價值，完善了信用的體系為更多中小微企業進行融資提供了良好的環境，為其提供了便利，有效推進了信息共享。出現風險也會由多方主體來承擔，這樣也縮小了風險的危險性，為企業的發展創造了良好的供應鏈金融生態。

四、結語

金融的不斷發展為更多行業帶來了新的業務，基于傳統的金融行業通過一些電子化的手段來進行融資，但是供應鏈金融的發展更加有利于中小微企業發展。企業在發展過程當中應用區域鏈金融出現了一些問題，無形之中制約了企業的發展，目前采取了區域鏈的方式來解決這些問題已經取得了良好的成效，有利于中小企業進行融資，企業也借助高科技的技術有效地推進企業的發展。

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作者簡介：朱曉燕（1988—），女，河南濮陽人，講師，碩士，主要從事銀行管理研究。