我國商業銀行效率及影響因素分析

陳文翔 王欣 王成迪

【摘 要】進入21世紀以來，世界主要國家之間的競爭特別是經濟競爭日趨激烈，商業銀行是整個國家經濟發展體系的核心，經濟會隨著商業銀行的發展而不斷增長。商業銀行效率可以反映出經濟的發展程度，它還會隨著技術手段的進步以及新興產業的發展而變化，其影響因素也是多種多樣。如何有效的找出不足，提升效率，是實現商業銀行快速而穩健發展的關鍵。以此為出發點，本文將對商業銀行效率以及影響因素展開分析。

【關鍵詞】 商業銀行 效率 影響因素

引 言

商業銀行在金融市場中占據著主導地位，其效率的高低對于我國經濟發展至關重要。對我國商業銀行效率及影響因素進行分析研究，有利于商業銀行找準差距，有針對性的進行自我優化，進而提高發展水平，從而實現商業銀行的快速穩健發展。

1商業銀行效率

商業銀行效率主要指商業銀行在保證自身安全性、盈利性和流動性的同時，實行資源的合理配置，使社會資源的流動力達到最大限度，是其投入產出能力、市場競爭力和可持續發展能力的總稱。提高商業銀行效率是推動我國商業銀行發展的必要手段。

2商業銀行效率的影響因素

2.1微觀因素。1.人力資源。人力資源是商業銀行可以長期生存和發展的一個關鍵因素，員工的綜合素質、業務能力、知識水平、形象氣質等都是商業銀行進步和發展的強大動力。高素質的員工能夠為銀行的未來和發展貢獻力量，有利于提高商業銀行的市場競爭力和管理經營水平。只有發現人才、重視人才、調動員工的工作積極性、激發員工的創造性，商業銀行才能不斷地發展與進步。2.經營管理。商業銀行之間競爭日趨白熱化，必須具有先進的經營管理理念和強大的經營管理能力，才能在行業中立足。經營管理所涉及到的內容方方面面，包括業務、策略、創新、風險等，是經營者為實現經營目標，促進企業的生存和發展，而進行的指揮、組織、計劃、控制和協調工作。商業銀行只有提升自身的經營管理能力，才能提高其效率和經營水平。3.銀行規模。商業銀行必須要具備一定的規模，規模較大的商業銀行業務量多，網絡覆蓋面積廣，固定成本較少，資本實力雄厚，能夠更好的運營和調動資金。而規模較小的商業銀行風險承受能力較低，不能滿足客戶多方面的需求。4.資產質量。資產質量的好壞決定了商業銀行資金運轉是否順暢。資產質量較高的商業銀行可以確保業務順暢進行，資金運轉效率較高，從而為商業銀行獲取更多利潤。資產質量較低的商業銀行，因經營風險增高，受到內外部多方監管政策掣肘，業務之間的合作受到嚴重影響，甚至出現阻滯，資金運轉效率較低，從而降低了商業銀行獲取利潤的能力。5.產權制度。產權制度對商業銀行的發展具有重要作用，產權明確有利于確認各方之間的權利、責任和利益，在交易中可以起到激勵、約束的作用，還有利于避免或降低交易中的不確定性，進一步促進交易的順利達成。而當前我國商業銀行產權制度較不明確，進而導致其效率不高。

2.2中觀因素。1.市場競爭。隨著我國金融業的發展，外資銀行、省市銀行、村鎮銀行、互聯網銀行等紛紛加入戰局，在促進我國銀行業繁榮發展的同時，也帶來了激烈的市場競爭。有效的市場競爭可以促進企業的進步與發展，而過度競爭則會增加商業銀行的經營風險，減弱商業銀行資源配置能力，其效率也會隨之降低。2.金融創新。在日趨激烈的市場競爭中，只有通過不斷創新才能在市場中立足。對于商業銀行而言，其創新能力越強，市場競爭力就越強。但創新是一把雙刃劍，合理的創新可以對業務開展起到積極的促進作用，對風險防控也可以較好的防范作用;不合理的創新則會增加商業銀行的經營風險，進而引發金融風險。因此，商業銀行應結合自身實際，合理的進行金融創新，以提升效率。3.行業監管。高負債是商業銀行的重要特點，因此，商業銀行的經營風險較高，且與客戶之間存在著一定程度上信息不對稱的盲點，需要監管機構實施適當的監管措施，提高銀行業務交易雙方的的信息透明度，從而建立穩固的信任體系。過度的監管會阻礙商業銀行的發展，如為避免風險而強行限制業務范圍、設置準入門檻等，都會降低商業銀行之間的競爭力度和創新積極性，從而導致其效率降低。

2.3宏觀因素。1.宏觀經濟政策。宏觀經濟政策主要包括貨幣政策和財政政策。積極的貨幣政策可以刺激消費者的需求，隨著貨幣供應量的增長，利率下降，企業貸款的成本也會跟著下降，積極性提高，貸款量就會增大。同時，商業銀行的收入也會隨著消費者的消費量而增加;而消極的貨幣政策則恰好相反，貨幣供應量減少，利率上升，企業貸款的成本也會上升，導致商業銀行的貸款量減少，風險加大，銀行效率也會降低。擴大財政支出會刺激消費和投資，使商業銀行貸款量加大，經營效益提高。而縮小財政支出，會導致商業銀行貸款量減少，效率降低。如采用減免稅收政策，會降低企業的稅收和成本，增加收入，降低不良貸款率。相反則會增加企業的成本，降低收入，提高不良貸款率，使商業銀行效率下降。2.經濟環境。各行各業都會受到經濟環境的影響，經濟環境越好，企業的業務量越大，獲取的利潤越高，金融業務的需求也越多。隨著客戶對金融業務的需求增多，商業銀行獲取的利潤也會增加。此外，良好的經濟環境還可以降低企業經營的風險，降低不良貸款的發生幾率，商業銀行效率也會提高。反之，經濟環境越差，商業銀行經營風險越大，獲取的利潤會越低，其效率也會下降。3.社會信用。社會信用是人民安居生活，國家穩定發展的前提，主要包括個人、企業、國家三方面。個人業務是商業銀行的主要利潤來源之一，對商業銀行的發展起著重要作用。隨著我國經濟不斷發展，個人業務也不斷增加，商業銀行的利潤也不斷增加。因此，具有良好信用的個人越多，商業銀行獲取利潤的能力越強，經營風險也越低，其效率也就越高。企業對商業銀行的經營具有重要作用。企業與商業銀行的合作較多，企業的信用與經營狀況，決定了商業銀行資產業務的發展，因此，具有良好信用的企業越多，商業銀行資產業務越多，商業銀行獲取利潤的能力越強，經營風險也越低，其效率也就越高。國家信用是政府來維護社會經濟的穩定，保證人民安居生活。政府一旦出現違約行為，便會從根本上上動搖整個社會的信任體系，從而引發信用危機，導致金融環境迅速惡化，最終影響到商業銀行效率。

結 語

綜上所述，只有通過對以上影響因素進行優化改進，才能有效提升商業銀行效率，從而促進我國商業銀行的發展。

【參考文獻】

[1] 詹筱媛.新形勢下商業銀行經濟效率影響因素及對策探討[J].市場研究，2017（10）：13-14.