商業銀行支持新基建領域的對策思考

文/中國建設銀行湖南省分行 謝紅梅

今年以來，面對突如其來的疫情，為確保“六穩”“六保”目標，中央多次對新型基礎設施建設（下稱“新基建”）做出部署。今年的政府工作報告中提出，重點支持“兩新一重”（新型基礎設施建設，新型城鎮化建設，交通、水利等重大工程建設）建設，為新基建按下快進鍵。加快新基建，是促進當前經濟增長、夯實長遠發展基礎的重要措施，其出發點和落腳點都在于推動我國經濟轉型升級，實現高質量發展。作為商業銀行尤其是國有大行而言，支持新基建既是政治任務，也是責任所在，更是發展所需。

一、新基建的定義及內涵

新基建是相對傳統基礎設施建設而言。新基建并不是一個新概念，早在2018年12月，中央經濟工作會議確定2019年重點工作任務時就提出“加強人工智能、工業互聯網、物聯網等新型基礎設施建設”，這是新基建首次出現在中央層面的會議中。隨后，中央層面多次提出和強調了新基建。進入2020年，特別是疫情發生以后，新基建在中央層面出現的頻率更高，一時間新基建成為今年的市場關注熱點。

圖/東方IC

那么新基建到底包括哪些范圍？各方面的說法不一。在國家發展改革委明確新基建范圍之前，社會上流行的是“七大領域說”，即主要包括5G基建、特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車充電樁、大數據中心、人工智能、工業互聯網等七大領域。

2020年4月20日，國家發展改革委終于作出了權威解讀。國家發展改革委創新和高技術發展司司長伍浩表示，初步研究認為，新型基礎設施是以新發展理念為引領，以技術創新為驅動，以信息網絡為基礎，面向高質量發展需要，提供數字轉型、智能升級、融合創新等服務的基礎設施體系。目前來看，新基建設施主要包括三方面內容。

一是信息基礎設施。主要是指基于新一代信息技術演化生成的基礎設施，比如，以5G、物聯網、工業互聯網、衛星互聯網為代表的通信網絡基礎設施，以人工智能、云計算、區塊鏈等為代表的新技術基礎設施，以數據中心、智能計算中心為代表的算力基礎設施等。

二是融合基礎設施。主要是指深度應用互聯網、大數據、人工智能等技術，支撐傳統基礎設施轉型升級，進而形成的融合基礎設施，比如，智能交通基礎設施、智慧能源基礎設施等。

三是創新基礎設施。主要是指支撐科學研究、技術開發、產品研制的具有公益屬性的基礎設施，比如，重大科技基礎設施、科教基礎設施、產業技術創新基礎設施等。

當然，伴隨著技術革命和產業變革，新型基礎設施的內涵、外延也不是一成不變的，需要不斷地持續跟蹤研究。新基建和傳統基建一個最大的區別是廣泛應用了新技術，滿足了經濟發展需要及人民對美好生活的新需求。新基建的“新”主要體現在新理念、新型領域、新融資體系、新路子、新地區，蘊含其中的硬核科技和各類新應用，與高新技術發展緊密相連，是發展信息化、智能化、數字化的重要載體，也是創造與滿足新需求的重要保障。

二、新基建給銀行帶來的機遇和挑戰

1.新基建帶來的投資拉動，為銀行服務提供廣闊空間

一端連接巨大的投資與需求，另一端連接著不斷升級的消費市場，新基建不僅有利于對沖疫情造成的不利影響，更能尋找到新的增長點，有效應對經濟下行壓力。以5G為例，據多家機構測算，到2025年，我國5G網絡建設投資累計將達到1.2萬億元；2020年至2025年，5G商用直接帶動的經濟總產出將達10.6萬億元。據不完全統計，截至目前已有10多個省區市發布了2020 年新基建相關重點項目投資計劃，計劃總投資額超過40萬億元。這為銀行的業務發展提供了廣闊的空間。

2.新基建改變思維方式和消費習慣，助推銀行商業模式創新

新冠肺炎疫情發生以來，人們的思維方式和生活習慣發生了很大變化，由此催生了數字經濟時代巨大需求潛力。數字經濟持續升溫，“直播帶貨”等異?；馃?，線上零售加快發展，今年1到5月實物商品線上零售額同比增長11.5%。而新基建具有鮮明的科技特征和科技導向，通過數字化、智能化手段實現了不同類型要素的全面連接，支撐上層各種應用。商業銀行要順應數字經濟發展大潮，提前主動在經營模式、服務模式、發展模式和盈利模式上尋求創新、力求突破，這樣才能跟上時代發展的步伐，緊貼人民對美好生活的需求，從而找準業務發展的切入點。

3.新基建帶來技術革新，促進銀行經營和管理能力的提升

近年來，商業銀行的科技屬性越來越明顯，各家銀行都在金融科技領域大顯身手。以中國建設銀行為例，2019年，建行金融科技投入176.33億元，占該集團營業收入的2.50%。建設銀行方面表示，將加快金融科技賦能。積極打造人工智能、區塊鏈、物聯網等服務平臺，提升“5G 智能銀行”服務功能，賦能同業、社會。而現在，新基建帶來的新技術，為銀行金融科技的發展提供了更加便利的條件和有力支撐。借助科技力量，銀行在獲客、留客、活客以及信貸管理、內控合規管理等方面的能力將大大提升。

三、商業銀行支持新基建領域的對策建議

支持新基建，對銀行來講，既是貫徹落實中央決策部署的使命擔當，也是順應產業結構調整、優化信貸結構、防范化解風險的現實選擇。在高質量發展的新時代，商業銀行應主動跟進中央戰略部署，展現應有作為。

1.提高站位，增強貫徹宏觀政策的敏感性

2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃實現之年，也是脫貧攻堅收官之年。為確保目標的實現，中央提出要做好“六穩”工作，落實“六?！比蝿?，出臺了一系列政策和措施。受疫情影響，今年的經濟形勢不太樂觀，1至5月，全國固定資產投資和基礎設施投資均同比下降6.3%，穩增長、保就業、保民生的關鍵在于穩投資，而穩投資的關鍵又在穩基建。商業銀行要深刻領會中央精神，進一步提高政治站位，切實把思想行動統一到中央部署上來。具體到實際工作中，要充分發揮銀行在資金、技術、人才等方面的優勢，通過資源分配、績效考核、減費讓利等手段和方式，加大新基建領域支持服務力度，貢獻銀行應有的智慧和力量。

2.搭建平臺，建立項目建設信息溝通對接機制

要緊跟中央部署，充分發揮金融科技力量，搭建外部交互開放、內部充分整合的經營平臺，以圈鏈群的思維去服務項目建設。全面建立與當地發展改革委、工信、財政等部門合的共享互動機制，主動加強信息溝通和項目對接，了解掌握項目建設進度，以及時提供金融服務。同時，要發揮專業團隊優勢，加強新基建領域行業分析研究，提前加強政策儲備，培育業務發展新生增長極。

3.創新產品和服務，多渠道滿足項目金融需求

運用數字化經營理念，借助金融科技力量，探索建立綠色領域“白名單”，建立新基建領域投資項目庫，以金融產品精準對接新基建項目融資需求。成立專門服務團隊，對新基建項目逐一做好對接，根據項目特點和實際需求，加大產品創新力度，綜合運用造價咨詢、工程保函、貸款、財務顧問、支付結算等產品和服務，全方位、多渠道滿足項目建設金融需求。建立重點項目服務綠色通道，以金融科技為支撐，堅持線上線下相結合，合理優化授信審批流程，對于重點項目優先審批，做到即報即審，提高服務效率，切實為項目建設做好金融保障。

4.強化管理，牢牢守住信貸風險底線

要認真落實中央防范化解金融風險要求，在支持“促投資、上項目”的同時，要堅持一手抓發展，一手抓風險管控。銀行內部要層層壓實信貸管理責任，加強客戶經理隊伍素質和能力培養，提高客戶經理主動識別風險、管控風險和化解風險的能力。要全面加強和落實貸款的全流程管理，貸前盡職調查要突出做好多種渠道信息收集，全面摸清和了解項目的真實狀況和真實需求，嚴把項目準入關；貸中審批環節要審慎判斷客戶（項目）的風險承受和化解能力，合理配置產品，防止過度授信；貸后管理要著力建立智能風控體系，做到風險早發現、早預警、早化解、早處置，切實防范好信貸風險。