金融科技提升現(xiàn)代商業(yè)銀行的競爭力

田笑

摘要：當(dāng)今時代不僅是經(jīng)濟全球化程度不斷提升的時代，也是科學(xué)技術(shù)高速發(fā)展的時代。在這一時代背景下，我國的金融科技迎來了高速發(fā)展的時期。而對于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說，金融科技的發(fā)展，既是機遇，也是挑戰(zhàn)。在本文中，將針對金融科技發(fā)展對現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的影響進行全面分析，并在這一基礎(chǔ)上提出金融科技高速發(fā)展背景下商業(yè)銀行加強自身競爭力的措施。通過本研究，希望能夠幫助我國的商業(yè)銀行在金融科技快速發(fā)展的背景下進一步提升自身的市場競爭力。

關(guān)鍵詞：金融科技;商業(yè)銀行;競爭力

金融科技（Financial Technology），是利用各類科學(xué)技術(shù)手段為傳統(tǒng)金融業(yè)提供的各種以提升工作效率和降低運營成本為目標(biāo)的產(chǎn)品和服務(wù)。在金融科技高速發(fā)展的情況下，一方面，商業(yè)銀行的工作效率與營運能力能夠得到比較有效的提升。另一方面，這一現(xiàn)狀也導(dǎo)致了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理受到了一定的沖擊。因此，本文將針對金融科技對現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的影響進行全面研究和分析，并為商業(yè)銀行利用金融科技提升自身競爭力提出一些建議。通過本研究，希望幫助我國的商業(yè)銀行進一步提升自身的市場競爭力。

一、金融科技發(fā)展對現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的影響

（一）積極影響

1.提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的信息化水平

在積極影響方面，金融科技發(fā)展對商業(yè)銀行的最主要的積極影響就是促進銀行經(jīng)營管理活動信息化水平的進一步提升。在具體表現(xiàn)方面，首先，金融科技中的商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)是其最主要的代表技術(shù)之一。在該技術(shù)得到高速發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理工作就能夠利用信息系統(tǒng)實現(xiàn)工作效率和工作質(zhì)量的提升。其次，在金融科技快速發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理理念會隨著金融科技應(yīng)用水平的進一步提升而出現(xiàn)變化。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理念會變得更加適用于現(xiàn)代金融行業(yè)，進而推動商業(yè)銀行競爭力和經(jīng)營管理水平的進一步提升。

2.幫助商業(yè)銀行更加準(zhǔn)確的預(yù)測和應(yīng)對財務(wù)風(fēng)險

在金融科技得到應(yīng)用的情況下，首先，商業(yè)銀行能夠利用現(xiàn)代化信息技術(shù)建立財務(wù)風(fēng)險的分析模型與分析系統(tǒng)。在這一基礎(chǔ)上，針對財務(wù)風(fēng)險進行的預(yù)測和分析勢必會變得更加準(zhǔn)確，為商業(yè)銀行盈利水平與市場競爭力的提升打下堅實的基礎(chǔ)。其次，在金融科技高速發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行能夠通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道獲取更加準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和信息。同時，商業(yè)銀行獲取的各類信息在時效性方面也能夠得到更進一步的提升。在這一前提下，商業(yè)銀行預(yù)防和應(yīng)對財務(wù)風(fēng)險的效率與準(zhǔn)確性就能夠得到有效提升。而對于商亞銀行來說，在財務(wù)風(fēng)險得到有效控制的基礎(chǔ)上，其市場競爭力和生存能力就能夠得到更加穩(wěn)定的保障。

3.提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平

在金融科技高速發(fā)展的前提下，商業(yè)銀行就能夠建立電子化的客戶信息數(shù)據(jù)庫。當(dāng)前我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行都建立了這樣的數(shù)據(jù)庫。而對于客戶來說，在這一數(shù)據(jù)庫建立之后，商業(yè)銀行工作人員就能夠更加快速和準(zhǔn)確的查詢客戶信息，并快速為客戶提供各類服務(wù)。而在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量都能夠得到有效強化。對于商業(yè)銀行來說，這也是金融科技發(fā)展對其市場競爭力的重要積極影響之一。

（二）消極影響

1.對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)造成沖擊

在金融科技高速發(fā)展的大背景下，我國出現(xiàn)了微信支付、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。而對于商業(yè)銀行來說，這一狀況就導(dǎo)致其存貸款業(yè)務(wù)受到了比較強烈的沖擊，進而導(dǎo)致商業(yè)銀行的競爭力受到了一定程度的消極影響。具體來說，在存款業(yè)務(wù)方面，對商業(yè)銀行造成沖擊的主要為支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)支付平臺。在貸款業(yè)務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的網(wǎng)貸平臺也以放款速度快、申請流程簡易等優(yōu)勢搶走了商業(yè)銀行的部分貸款業(yè)務(wù)。而對于商業(yè)銀行來說，在存貸款業(yè)務(wù)面臨激烈競爭的背景下，其競爭力也就受到了一定程度的削弱。

2.影響商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是隨著金融科技的高速發(fā)展而興起和發(fā)展的。在金融科技進一步發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸體現(xiàn)出了門檻低、收益高、操作難度小等競爭優(yōu)勢，導(dǎo)致商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)受到了不同程度的沖擊。在這樣的情況下，商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)中存貸款業(yè)務(wù)及傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的收益占比都出現(xiàn)了一定程度的下降。而在盈利結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化之后，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和經(jīng)營策略也必須發(fā)生變化。部分商業(yè)銀行并未及時轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營理念，導(dǎo)致其競爭力受到了小幅度的削弱。

二、利用金融科技加強商業(yè)銀行競爭力的建議

（一）加快商業(yè)銀行的信息化建設(shè)水平

在當(dāng)下，金融科技的發(fā)展對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響變得更加深刻。而在這一背景下，現(xiàn)代商業(yè)銀行依托自身的信息化建設(shè)水平。在具體措施方面，首先，商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己的官方網(wǎng)站、手機銀行App等服務(wù)平臺，為客戶提供更加多元和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行利用金融科技的水平與自身的市場競爭力都能夠得到進一步提升。其次，商業(yè)銀行在進行信息化建設(shè)的過程中，必須利用自身客戶群體、信譽度高等優(yōu)勢進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)內(nèi)容，對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)范圍進行擴展。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的市場競爭力提升幅度就能夠變得更大。

（二）建立數(shù)字化管理模式

金融科技高速發(fā)展促使商業(yè)銀行對自身的經(jīng)營管理模式進行了升級。而在利用金融科技的過程中，現(xiàn)代商業(yè)銀行需要建立數(shù)字化的銀行管理模式，對自身的各項業(yè)務(wù)進行數(shù)字化管理。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的工作效率就能夠得到有效提升。同時，數(shù)字化管理模式建設(shè)也有利于商業(yè)銀行降低自身的營運成本。此外，在進行數(shù)字管理模式建設(shè)的過程中，商業(yè)銀行還必須基于數(shù)字化管理理念針對自身的業(yè)務(wù)流程與具體的操作程序進行優(yōu)化，以進一步提升自身經(jīng)營管理工作的效率與質(zhì)量。而對于商業(yè)銀行來說，這一情況有利于其競爭力的進一步提升。

（三）更新信息管理系統(tǒng)

商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)包括存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)等。在上述業(yè)務(wù)的開展過程中，涉及的信息數(shù)量龐大，而且信息內(nèi)容往往比較復(fù)雜。而在金融科技高速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行為進一步提升自身的業(yè)務(wù)能力和市場競爭力，需要建立現(xiàn)代化的信息管理系統(tǒng)。具體來說，在建立信息系統(tǒng)的過程中，商業(yè)銀行首先需要使用大數(shù)據(jù)技術(shù)針對現(xiàn)有的信息管理系統(tǒng)進行完善和升級。只有如此，才能提升信息的準(zhǔn)確性和利用率。其次，在進行信息系統(tǒng)建設(shè)的過程中，商業(yè)銀行還需要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進一步加強信息安全建設(shè)，從而確保客戶與商業(yè)銀行自身的信息安全。在信息系統(tǒng)的科技含量與運行效率得到有效提升的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的市場競爭力也能夠得到進一步提升與強化。

（四）對風(fēng)險管理模式進行調(diào)整

金融科技的高速發(fā)展一方面越有利于商業(yè)銀行進一步提升自身的財務(wù)風(fēng)險防范能力，另一方面也會導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)一些新型的財務(wù)風(fēng)險。針對這樣的情況，商業(yè)銀行必須對自身的傳統(tǒng)財務(wù)風(fēng)險管理模式進行調(diào)整。在具體措施方面，首先，在進行財務(wù)風(fēng)險管理機制建設(shè)的過程中，商業(yè)銀行必須建立健全風(fēng)險防范和預(yù)警機制，并將大數(shù)據(jù)技術(shù)等相關(guān)科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于財務(wù)風(fēng)險防范和預(yù)警機制中。在這一前提下，商業(yè)銀行的風(fēng)險防范能力就能夠得到有效提升。其次，在進行風(fēng)險管理模式升級的過程中，商業(yè)銀行需要針對金融科技高速發(fā)展背景下出現(xiàn)的新型財務(wù)風(fēng)險進行全面地分析與研究，并在這一基礎(chǔ)上針對風(fēng)險管理機制進行完善。具體來說，就是在風(fēng)險管理制度中增加對新型風(fēng)險進行防范和控制的內(nèi)容。

三、結(jié)論

綜上所述，在金融科技高速發(fā)展的背景下，現(xiàn)代商業(yè)銀行的市場競爭力受到了影響。具體來說，金融科技對商業(yè)銀行競爭力的影響包括積極和消極兩個方面。而對于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說，為鞏固和提升自身的市場競爭力，需要執(zhí)行加快商業(yè)銀行的信息化建設(shè)水平、建立數(shù)字化管理模式、更新信息管理系統(tǒng)，并且對風(fēng)險管理模式進行調(diào)整。

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