淺淡商業銀行臨柜柜員操作風險的防范與合規意識的培養

常新

摘要：在銀行業監管部門不斷加強對銀行從業人員的監督監管的嚴峻態勢下，合規工作重要性也日益顯著，商業銀行必須建立健全的風險防控管理機制，培養銀行從業人員的合規文化素養，把營業網點臨柜工作，作為有效防范風險的第一道防線，從根源出發，把合規意識深深的植入臨柜柜員的行為規范之中，杜絕業務辦理過程中人員的道德風險產生的違法違規行為。

關鍵詞：商業銀行;防范;合規意識

為了進一步落實銀保監會建設“行業規范建設深化年”的活動要求，全面貫徹執行“合規文化深化年”的工作精神，牢固樹立“合規優先，發展為要，提質增效，行穩致遠”的經營理念，作為商業銀行的一名臨柜柜員，應結合自身的崗位職責和工作實際，從內心深處樹立合規意識，有效的防范柜面操作風險。同時，應該加強合規意識的教育和引導，營業網點通過晨夕會、專項研討會等形式，讓員工相互交流合規心得，互相幫助、互相鼓勵、及時發掘問題、彌補自身不足，同時積極開展合規與合規文化的學習，促使員工合規習慣的養成，增強員工主動合規意識、提升合規執行力。

“無規矩不成方圓”，這是對合規重要性的最好詮釋，作為一名前臺柜員，在銀保監會合規文化深化年創建工作開展以來，應該通過積極參與分行靈活多樣組織的合規知識學習活動，提升了自身防范風險、避免風險、合規操作的業務能力，清楚的認識到合規運營是銀行穩健運行的內在基石，也是防范各種頻發金融案件的首要前提。同時，也讓我們每一名員工認識到，合規不僅是必須履行的崗位職責，而且是維護我們自身權益的有力武器。在日常臨柜工作中，尤其是為客戶辦理開立賬戶等關鍵性金融交易時，必須時刻牢記“我的合規我負責，同事的合規我有責，客戶的合規我盡責”的合規意識，有效進行客戶身份識別，按照賬戶管理、賬戶實名制、反洗錢工作的要求，充分把握“問、查、審、訪、測”五個要點，對客戶或代理人有效身份進行核對并登記，敏感甄別可疑情況，切實做好盡職調查，審慎辦理相關業務，對存在可疑情況的通過現場觀察及溝通了解等方式進行進一步核實或拒絕辦理。

合規從我做起，它不僅僅是一句口號，更是一種精神。要做到合規經營，對于我們前臺柜員來講，不僅要從思想道德防線上筑好風險防范的第一道防線，而且要把合規理念踐行在每日每筆的業務辦理上，把增強合規意識踐行在業務辦理的每一個環節上，切實提高自身業務合規能力與合規文化素養。接下來，我就以一個臨柜柜員的角度講述以下對合規工作的認識與理解：

一、風險就在我們身邊，時刻保持合規意識。

細節決定成敗，前臺柜員是合規工作的第一道防線，業務風險就隱藏在我們身邊，我們日常工作只有保持理性的角度，敏感甄別業務辦理過程中的薄弱環節，切實做好盡職調查，把風險的防范意識具體到每一個問題、每一個細節，每一筆業務上，審慎辦理相關業務，對不足之處加以持續改進，才能切實促進網點合規業務能力的提升，因此，我們必須嚴格要求自己，時刻保持合規意識，從自己所經辦每筆業務的細節抓起，尤其是對公開戶業務，從上門核實開始，落實客戶的實際經營地址與注冊地址是否相符，法人的開戶意愿與企業證件資料是否真實，企業聯網核查信息是否一致，到業務操作流程是否合規，人行信息報送與反饋處理是否及時，客戶開戶資料的留存是否完整，系統后臺監測報備機制是否完善，臨柜工作的復雜性要求我們前臺柜員應該培養主動發現問題的能力，以及及時落實整改的執行力，才能達到有效防范臨柜風險的目的，把風險隱患消滅在萌芽之中。

二、扎實基礎練內功，養成良好的合規習慣。

作為一名前臺臨柜柜員，日復一日面對的都是復雜繁瑣的柜面業務、無論是誰都會有茫然不知所措的時候，牢牢樹立合規風險意識，時刻遵守業務合規制度，例如對公開戶資料的審核，必須堅持執行雙人查驗，雙人審核，對存有疑義的單位證件，要通過多種方式進行核實，風險無處不在，尤其是前臺柜員的操作風險，所以我們必須保證自身業務流程的全透明，完整留存錄音錄像，留存時間不少于90 日，對存有異議的錄像應該永久保存，對存在風險的賬戶，應該建立完善的后臺監測報備機制，前臺工作的復雜性，風險的嚴峻性，要求我們必須養成良好的合規習慣，關注每一筆業務的細節，擁有一個追求完美的心態，堅持做到當日業務的日結日清，才能讓我們遠離柜面風險，保證臨柜柜員的自身合法權益。

三、從一點一滴做起，向身邊的榜樣學習。

“榜樣的力量是無窮的”，在我們的每個人身邊有很多優秀的同事和領導，他們身體力行，十幾年如一日的在每一筆業務中踐行著合規理念，把合規制度變成了習慣，裝進了自己的胸膛，每時每刻都在給我們做詮釋著合規操作的意義。他們就是我們的榜樣，我們應該主動向他們學習，勇于戰勝自己的惰性，以合規的意識與思維，認真勤勉地對待每一筆業務，切實履行崗位職責，把自己的經辦的每一筆業務做扎實、做到位，為我們自身更快、更穩、更強的發展添磚加瓦。

綜上所述，我認為：柜面風險就在我們身邊，我們必須時刻保持合規意識，把握好我們風險防范的第一道防線，讓合規形成約束力，時刻保持對合規工作的熱情與責任心，讓風險沒有死角可以隱藏，在銀保監會大力建設“合規文化深化年”活動的大環境下，我們作為一名臨柜柜員，應該樹立正確的價值觀，構建出把握是非曲直的標準，找到合規工作的立足點，增強自身合規意識，嚴格執行監管部門的規章制度，扎實基礎練內功，不斷完善自身的風險防控機制，提升柜面風險防控能力，為銀行業風險合規體系的建設奉獻自己的光和熱。