試論疫情對保險行業的影響

李志勇

摘要：新冠肺炎疫情正處于非常嚴重時期，首先對百姓的生活產生了很大影響，比如，菜價上漲，營業網點關閉等，更重要的是，他對各行各業都產生了很大的影響，其中，保險行業也在影響之中。新冠肺炎疫情傳播的特別快，所以，新冠肺炎疫情對于保險行業的影響是巨大的，影響了財務，還給業務帶來了沖擊。以前，保險行業在業務方面占據著很大的優勢，尤其是在沿海地區，但是受到新冠肺炎疫情的影響，所以沿海地區要求賠付的費用比較高，所以疫情給保險行業帶來的影響是很明顯的。

關鍵詞：新冠肺炎疫情;保險行業;影響

一、新冠肺炎疫情對保險行業的挑戰

（一）從短期來看，新冠肺炎疫情可能會對保險代理人的隊伍的穩定性和有關保險機構賠付能力等方面帶來下行效應，持續的經濟波動例如家庭收入，計劃開支會帶來長期影響，預計下一季度保費也會受到新冠肺炎疫情的一定沖擊，保險投資收益率也會因此有所影響。

（二）保險行業在涉及資金較大的業務都需要保險代理人與客戶進行面談，然而在疫情期間，有嚴格的人口流量、人員流動控制政策制度會對這種傳統的面談方式造成很大影響。其次就是交通問題，疫情期間多種大容量的交通工具被暫停，以此來減少人與人面對面的接觸。對此，那些需要找代理人會客的業務和航運經營業務都受到新冠肺炎疫情的打擊。

（三）中國保險公司的產品結構比較特殊，所以要考慮到位，這些公司在疫情期間的風險受打擊也很大，保險行業的保費的結構是儲蓄型多一些，所以，到2019年底，健康險得到的收入少之又少，雖然在這種情況下，那些賠付較少的醫療方面的數量可能多一些，但是也可能要賠付較大的費用，因為那些新冠肺炎疫情的感染者和疑似的，他們的所有治療費用都要由基本醫療保險賠付，所有保險行業受到的打擊特別大，而且，保險行業可能還要面臨客戶其他方面的賠償，因為他們都是投了保費的，但是這類的病毒沒有有效的治療方法，所以賠付的費用大概包括兩種，一個是住院的，一個是與治療無關的。

二、新冠肺炎疫情給保險行業帶來的機會

雖然說在疫情期間保險行業面臨著諸多問題并且有著巨大的賠付費用，這些社會因素、自然因素都使保險行業受到了很大的沖擊，但是保險行業畢竟是個很大的行業，不僅僅是個人企業的經營還有國家政策的補貼政策，已經自己已經成系統的管理機制，足以面對社會性的突發狀況。而且保險行業也算是一個發展時間相當長的行業，不僅擁有前景也會有前車之鑒，回顧過去幾年，全球大規模爆發非典疫情期間，那些“老品牌”的保險公司如何應對疫情帶來的危機以及其管理體制機制。保險行業本身就是面對群眾，用面談的方式溝通解決問題的一個行業，因此面對危機時候的處理問題、解決困難的能力也是很好地。保險工作者具有很強的專業能力去幫助保險行業推陳出新。其實新冠肺炎帶來的并不僅僅是災難，例如新型的經濟形式出現，例如國家所提倡的“地攤經濟”“網絡直播帶貨”等等，新的問題的出現往往會衍生出新的解決方案，新的解決方案也會創造出新的經濟效益。保險行業也可以將這次疫情看做一個新的機遇，結合新冠期間國家政策形式，以及人民群眾所需的保險類型，提供特殊的可以滿足國家抗議需要，滿足人民群眾切身利益的保障產品，保險產品與時俱進的更新換代，必然會帶來意想不到的收益。與此同時，也拓寬了產業鏈，擁有更多選擇，擴大了的業務范圍。

（一）整個2019年，保險行業健康保險獲得的收入這一塊就比以前增長了許多倍，原保險保費也比以前增長了特別多，2003年，保險行業的健康保險收入就特別多，增長速度特別快，這次得新冠肺炎疫情和非典一樣，在疫情要結束的時候，人們為了規避風險，可能就會大量的購買健康險以防萬一。借助早期的類似情況，抓住群眾的心理，推出更加符合國情的健康保險保障產品，所以這可能使健康險的收入變的多一些，同時帶動整個保險行業的發展。

（二）因為疫情而受影響大的有兩種——財產險和壽險

為了抗擊疫情的發展，必須實行減少人口的流動和聚集的政策，公共場所減少大規模的人口聚集，以及國家嚴格管控，因此國內消費需求短時大幅度降低。因為必須減少人員流動，所以都不能開工也不能開學，尤其是一些外出打工人員沒有以往的交通工具，只能呆在家里躲避疫情，所以給經濟帶來了很大的打擊，同時給一些自營的小型企業，個體工商戶帶來了不可逆轉的打擊，。當然了，保險行業自然會受到沖擊，但是保險行業本身屬于大規模行業具有穩定性以及具有處理應急時刻的優勢，所以打擊會小很多。

三、新冠肺炎對保險行業的改變

（一）以前的保險行業都是通過上門去推銷產品，現在來看，因為要減少人員流動，所以不會出現太大的上門推銷的情況，不過現在得時代，可以上網，所以保險行業的線上業務會大量增加，這也就意味著，保險行業將暫時改變原有的模式，改成用新的方式去介紹產品，尤其現在是互聯網時代，保險行業抓住這個機遇，在互聯網上促銷產品也可以減少這次疫情帶來的沖擊。

（二）當然了，也不是盲目的在互聯網上促銷產品。互聯網本身存在弊端例如網絡的虛擬性，加上保險產品給人的固化印象。促銷產品之前，需要了解大眾心里真正需要什么樣的產品，研究產品的種類才是關鍵的，需要考慮各方面的因素

（三）怎樣減少疫情帶來的沖擊

1、監管好保險產品，對產品進行創新，推出與國情期間經濟發展水平相符合的產品

2、推出保險新產品，創新銷售方式，使銷售渠道多元化

3、做好面對風險時的應對措施，多注意風險處置和風險監測

4、關注資產配置的問題，實行動態調整，面對風險時，要保持資產配置的穩定運行，并關注資產的長期動態

（四）就長期來看，疫情會對保險行業產生影響，也會帶來機會

1、從長期發展上來看，保險行業過度依賴國家宏觀經濟發展，行業收入和國家的GDP、有很大的關系。比如說，GDP只要變動，對保險行業的保費收入就會影響很大。但國家也會嚴格的控制GDP波動幅度，因此在一定程度上，保險行業仍趨于安全時期。

2、新冠肺炎疫情對各個行業的發展模式都帶來了改變，人員流動減少，所以只能在線上活動，所以保險行業一定要抓住這個機會，想辦法推動發展模式的改變，運用互聯網來減少新冠肺炎疫情帶來的沖擊，從而達到擺脫風險。利用互聯網技術已是大勢所趨，一定要在原有面談的基礎上，研究出新的溝通方式，提升保險行業的優勢

3、新冠肺炎疫情促使人們特別關注健康保險，所以保險行業要特別關注這些情況，抓住人們的需要，提供健康，有保障的好產品，這樣才會使人們對產品有信心，才會促使他們購買保險產品，同時關注國家提供的方向，嚴格落實，爭取時間轉變方式。

4、在保險行業受到沖擊的情況下，一定要合理的運用資金，困難的時候合理的運用資金是非常明智的，以往的資金管理實踐證明，保險行業的資金一定要保持穩定，多關注國家經濟的變化，研究市場利率的變化，讓資金運用到合理有效的事情上，從而使資金配置達到平穩運行，這樣就可以推動保險行業健康穩定的發展下去。

結論

綜上所述，新冠肺炎疫情在國內大規模爆發對經濟發展造成了很大的影響，因此必然會對保險行業造成影響。在短期內可能會產生明顯的收益率下滑，但是挑戰也是機遇，疫情防控是個長期的持久戰，我們可以看到保險行業在面對社會突發的情況造成的經濟波動時，存在怎樣的問題和不足需要如何改進。例如傳統的面談方式已經無法實現時，應采取怎樣的措施去解決這個問題。歸根結底還是要創新，不僅僅是不斷產品的創新，還包括經營方式、業務種類，應急措施等等。正確看待疫情的影響，找對方法才能保證保險行業穩定長期的發展。

參考文獻：

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