發揮金融科技優勢為普惠小微企業賦能

胡婷

9月15日至17日，2020線上智博會如期舉行。

在本次智博會上，前沿科技領域新技術、最新智能成果匯聚——5G云XR、5G超高清、5G+AI等技術運用，助力構建5G產業發展生態；虛擬現實融合、全息投影等信息技術，打破時空限制；線上展覽平臺采用的可視化導覽、平面視頻點播、在線智能客服、嵌入虛擬、真人講解員、3D產品互動數據分析等技術，為觀眾帶來極具趣味性、臨場感和視覺沖擊力的觀展體驗……我們看到，高科技智能化的運用已經逐漸深入老百姓日常生活的各個領域。

而當科技遇上金融，又會發生怎樣的化學反應？近年來，招商銀行堅持向金融科技銀行轉型，并將金融科技全面賦能到小微企業，開啟數字化轉型新篇章。在此背景下，招貸APP應運而生。運用科技手段，小微企業“融資難、融資貴”的兩大痛點已然成為過去。

為小微企業提供全流程線上融資服務；搭建閃電貸平臺，通過引進公積金、稅務、人行征信等多項數據，建立大數據風控與風險量化模型，著力增加信用貸款占比；建立PAD移動作業平臺，實現小微信用類貸款的無紙化線上申請、快速審批和放款，1分鐘完成預審批、T+2完成審批和放款……

我們看到，科技金融正在為小微企業帶來更方便、更快便的普惠金融服務。

足不出戶線上完成融資審批

8月底的一天，重慶市渝北區一家火鍋店的老板王勝打開手機，短信顯示一筆新的銀行貸款到賬，金額80萬元，來自招商銀行。

“真的到賬了！沒想到還這么快！”王勝有些激動地對妻子趙蕓說，“我的店又有希望了！”

王勝的火鍋店生意一直不錯，不過由于上半年疫情原因，店里沒有收入，租金、人工費等壓力讓他出現了資金周轉困難。

為了解決燃眉之急，他想到了向招商銀行貸款。

“一部手機、一個APP、一段小視頻、4天時間，就拿到了80萬元的貸款。”王勝感嘆，這是做生意這么多年最便捷的一次貸款。

打開手機，王勝給我們展示這個名為“招貸”的APP。從消息欄里，可以找到名為“羅小莉”的客戶經理的聯系方式。

“我當時給羅小莉打了電話，提出了貸款的需求。她簡單了解我的情況后引導我在線填寫了基本信息，并授權招行查詢了我的征信進行預審批。預審結果顯示我是征信優質客戶，我們當天上午就完成了面簽。那天下午，羅小莉又通過招貸APP發來一個視頻實調邀請鏈接，我邊用手機拍攝店鋪的情況，邊在視頻里介紹火鍋店的經營情況，整個過程感覺很新鮮，不像以前都要等著銀行工作人員排期上門。”王勝說。

由于資料齊全，審批流程順暢，四天后，王勝收到了80萬元的小微抵押貸款。這筆貸款，也解決了他當時的資金難題。

“招貸APP是招行首款面向小微客戶的專屬金融綜合服務平臺，為小微企業提供‘一站式’全流程線上融資服務。足不出戶，即可線上完成所有貸款申報事項。”招行重慶分行相關負責人表示。

在招貸APP上，從提交材料到完成貸款全流程的申請審批，最短只需4天。未來，招貸APP還將打通線上抵押辦理通道，屆時線上抵押貸款業務從申請到審批放款有望縮短到1天時間。

貸前貸后線上“一條龍”全流程服務

招貸APP集招行生意貸、閃電貸等抵押、信用類貸款產品于一體，專注服務個人小微企業貸款業務，使貸前服務實現線上化。

截至今年7月末，招行重慶分行小微貸款純線上類產品當年累放金額34161.8萬元，當年累放戶數2491戶。

除了貸前服務，通過招貸APP，存量貸款LPR利率轉換、還款明細打印、結清證明開立等貸后6項服務，都可在線申請。

在線預約還款方面，以前去銀行還款要提前預約，現在通過招貸APP的貸后服務中心，在線就能完成，非常方便。

在辦理征信業務方面，招貸APP還能為客戶解決空間距離。年輕人求職、買房，都要查看個人征信。在招貸APP上，重慶市內的客戶在線就能查征信。

對于在重慶市外的客戶來說，也能享受便利。“比如在外工作的重慶人，如需用重慶的住房抵押貸款，可以直接通過招貸APP的在線遠程視頻刷臉完成預審，不僅免去了來回奔波，還節約了時間，省了機票錢。”招行重慶分行相關工作人員表示。

面面俱到打造“一體化”小微服務生態圈

事實上，招貸APP還能提供很多普惠金融服務。

招貸APP整合了招商銀行零售信貸線上及線下“一攬子”融資產品，接入近100個地區的公信力數據。通過打通不同產品、服務間的壁壘，融入更多小微企業的經營場景，打造“一體化”的小微服務生態圈。

在招貸APP“生意匯”模塊中，有一個“生意展會”界面。界面上顯示有全國各地食品農業、服裝紡織、教育咨詢、旅游休閑等各個行業欄目。在這個欄目里，企業可以免費展示自家產品的特色、優勢。

“在‘生意展會’上，還有每家企業的簡介、特色產品、聯系方式。上下游的相關企業，可以瀏覽這些企業，如果感興趣，可以直接和企業聯系，談生意、談合作。”招行重慶分行相關工作人員介紹。

招貸APP除了展示生意，還有商業大佬線上教你做生意。在招貸APP的“生意故事”欄目，有小微企業創業者分享創業故事和商業經驗等。

招貸APP的各類線上服務快速方便，但是在風險把控上卻一點也不含糊。

“搭建閃電貸平臺，通過引進公積金、稅務、人行征信等近100項數據，搭建了大數據風控與風險量化模型，著力增加信用貸款占比，招貸APP建立了標準化、系統化的風險控制體系，夯實了普惠小微‘最后一公里’。”招行重慶分行相關負責人表示。