淺談基層商業(yè)銀行如何提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

曹建青

【摘 要】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要工作內(nèi)容。有效開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理可以最大程度上防范各類金融案件的發(fā)生，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。因此，基層商業(yè)銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題必須積極果斷地采取應(yīng)對(duì)措施，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。本文指出了基層商業(yè)銀行提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的必要性，提出了基層商業(yè)銀行在提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平過程中遇到的主要問題，并針對(duì)問題提出了針對(duì)性的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】基層商業(yè)銀行;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理;對(duì)策

近年來，基層商業(yè)銀行違法違規(guī)案件頻發(fā)，給商業(yè)銀行帶來了不小的損失，大大損壞了商業(yè)銀行在社會(huì)上的良好形象。仔細(xì)研究這些違法違規(guī)案件后不難發(fā)現(xiàn)，員工有章不循、內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)等是造成案件高發(fā)的主要原因。因此，基層商業(yè)銀行必須在銀行內(nèi)部積極營(yíng)造“合規(guī)管理，人人有責(zé)”的濃厚氛圍，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保基層商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

一、基層商業(yè)銀行提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的必要性

（一）有利于促進(jìn)基層商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

隨著社會(huì)法制環(huán)境的不斷完善、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也日趨規(guī)范，尤其是銀保監(jiān)會(huì)實(shí)行的“問責(zé)到位、處罰到位、整改到位”制度，對(duì)基層商業(yè)銀行積極貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到了積極作用。

（二）有利于防范各類金融案件的發(fā)生。

近幾年基層商業(yè)銀行案件頻發(fā)充分說明加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升全員內(nèi)控合規(guī)意識(shí)刻不容緩。基層商業(yè)銀行只有大力提升員工內(nèi)控合規(guī)意識(shí)，才能從根本上預(yù)防各類金融案件發(fā)生。

（三）有利于提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行只有在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上下功夫，在提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力上著文章，才能在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中謀發(fā)展，有效提升競(jìng)爭(zhēng)力。

二、基層商業(yè)銀行提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平過程中遇到的主要問題

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)有待提升。

部分基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生誤區(qū)，認(rèn)為基層商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)壓力大，應(yīng)該將主要精力放在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上來。在這種思想主導(dǎo)下，對(duì)于員工違規(guī)操作，沒有給基層商業(yè)銀行造成嚴(yán)重?fù)p失的往往視而不見，致使違規(guī)行為大行其道，給基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理埋下了隱患。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容缺乏針對(duì)性。

基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理教育內(nèi)容很多，但是培訓(xùn)內(nèi)容空泛，針對(duì)性和具體性較差的現(xiàn)象較為常見。比如在對(duì)全行員工進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)時(shí)，往往沒有針對(duì)不同崗位員工進(jìn)行有針對(duì)性的合規(guī)內(nèi)容培訓(xùn)。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提升。

商業(yè)銀行高素質(zhì)人才基本留在總行或省市分行層級(jí)，很少關(guān)注基層商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，即使關(guān)注往往也只是停留在文件層面，難以有效指導(dǎo)具體的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。而基層商業(yè)銀行近幾年來經(jīng)營(yíng)壓力較大，平時(shí)工作主要以完成經(jīng)營(yíng)任務(wù)為目的，合規(guī)管理理念相對(duì)薄弱，以至基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平難以在短時(shí)間得到有效提升。

（四）缺乏必要的激勵(lì)約束機(jī)制。

大部分基層商業(yè)銀行雖然制定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是現(xiàn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度既沒有正常的獎(jiǎng)罰標(biāo)準(zhǔn)，也沒有嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，致使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度形同虛設(shè)。

三、提升基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對(duì)策

（一）牢固樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，有效提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，牢固樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，將基層商業(yè)銀行合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)、職責(zé)要求等有效灌輸給全體員工，從而確保全體員工在各個(gè)崗位、各個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中遵章守紀(jì)。與此同時(shí)，基層商業(yè)銀行要完善合規(guī)管理體系，有效提升經(jīng)營(yíng)管理水平。一方面要求全體員工在日常工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題要及時(shí)從思想意識(shí)、服務(wù)理念、合規(guī)管理等方面分析問題產(chǎn)生的根源，下大力進(jìn)行解決，不留問題隱患。另一方面，要對(duì)基層商業(yè)銀行員工定期不定期地灌輸合規(guī)理念，進(jìn)一步提高員工合規(guī)意識(shí)、筑牢員工遵法守紀(jì)、合規(guī)操作思想防線。除此之外，基層商業(yè)銀行應(yīng)利用晨會(huì)開設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育“微課堂”，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育工作制度化、常態(tài)化，筑牢基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思想防線。

（二）加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育落到實(shí)處。

基層商業(yè)銀行要想提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育水平，就必須多措并舉，扎實(shí)開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育。首先，基層商業(yè)銀行要增強(qiáng)教育的針對(duì)性和有效性，扎實(shí)做好針對(duì)重點(diǎn)崗位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)教育培訓(xùn)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)信貸、客戶經(jīng)理等高風(fēng)險(xiǎn)崗位的合規(guī)專項(xiàng)教育。其次，基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)結(jié)束后，上級(jí)行要及時(shí)組織考試驗(yàn)收，通過考試檢驗(yàn)員工是否對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容做到真正了解。對(duì)在考試中取得好成績(jī)的員工要進(jìn)行物質(zhì)和精神上的鼓勵(lì)，對(duì)考的不好的要進(jìn)行批評(píng)教育。只有這樣，才能確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育扎實(shí)有效，不走過場(chǎng)。第三，基層商業(yè)銀行要通過組織全體員工觀看案例專題片或到監(jiān)獄接受警示教育，告誡員工合規(guī)守紀(jì)，促進(jìn)員工不斷增強(qiáng)守法合規(guī)意識(shí)，從而為基層商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)奠定良好的基礎(chǔ)。

（三）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分，同時(shí)也是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求。因此，必須采取強(qiáng)有力的措施加以保證。首先，基層商業(yè)銀行要建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，要在全體員工中樹立“合規(guī)管理，人人有責(zé)”的文化理念，讓合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為各崗位人員日常的自覺行動(dòng)。其次，要在基層商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，制定出具有較強(qiáng)執(zhí)行力的、程序化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，努力在全行上下營(yíng)造出濃厚的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。一方面，基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，帶頭執(zhí)行合規(guī)管理制度，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)引導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)部門管理人員強(qiáng)化自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程中去，有效提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（四）制定科學(xué)的獎(jiǎng)懲方案，建立完善的激勵(lì)約束機(jī)制。

基層商業(yè)銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，制定科學(xué)的獎(jiǎng)懲方案，建立完善的激勵(lì)約束機(jī)制。一方面，對(duì)于違規(guī)行為要采取“零容忍”的高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)格處罰制度，對(duì)于違犯合規(guī)管理，給商業(yè)銀行造成損失和負(fù)面影響的員工，要加大問責(zé)和處罰力度，提高違規(guī)成本。另一方面，要深入分析出現(xiàn)問題的原因，及時(shí)找出問題發(fā)生的根源，制定出更為科學(xué)的管理對(duì)策，確保基層商業(yè)銀行有效提升合規(guī)管理水平。與此同時(shí)，基層商業(yè)銀行對(duì)于依法合規(guī)，并在穩(wěn)健運(yùn)行中做出突出成績(jī)的員工要及時(shí)進(jìn)行表彰和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)。除此之外，基層商業(yè)銀行應(yīng)該加大合規(guī)督導(dǎo)檢查，重點(diǎn)檢查管理人員、合規(guī)部門人員是否真正履行監(jiān)管職責(zé)，發(fā)揮出應(yīng)有的監(jiān)管作用。如果在檢查中發(fā)現(xiàn)上述人員玩忽職守，不正確履行職責(zé)，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有發(fā)現(xiàn)，該獎(jiǎng)勵(lì)的沒有獎(jiǎng)勵(lì)，該處罰的沒有處罰等，就要加大責(zé)任追究力度，嚴(yán)格追究相關(guān)責(zé)任者的責(zé)任。

四、結(jié)束語

基層商業(yè)銀行提升合規(guī)管理水平非常重要，它關(guān)系到商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)能否持續(xù)發(fā)展，關(guān)系到商業(yè)銀行在社會(huì)公眾中的形象。因此，基層商業(yè)銀行必須在日常工作中高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過樹立合規(guī)管理意識(shí)，加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及采取激勵(lì)約束等措施，努力提升全體員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確保全體員工遵章守紀(jì)，合規(guī)操作，從而促進(jìn)基層商業(yè)銀行持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

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