合江農商銀行爭當合規運營“排頭兵”

王瑤

為認真貫徹落實四川銀行業“三年合規文化建設行動”，2018年來，四川農信系統廣泛深入開展“三年合規文化建設”，推進合規建設強基礎、深扎根、再提升，促進全員合規、全程合規、全域合規，建造“百年老店”根基。合江農商銀行堅持“強基固本、開拓創新、提質增效”的總體思路，堅持并傳導“做合規員工，辦合規業務，建合規銀行”的合規文化核心理念，扎牢防范各類違規的內部管理基礎，有效防范控制各類風險，積極推進合規文化建設，促進規范穩健發展。

筑好責任機制“籬笆墻”

一是完善制度流程，規范各項業務操作。針對柜面業務、授信業務、內控管理、員工管理等等重要環節制度和工作流程，重新梳理，加以規范，不斷修訂完善制度流程，確保各流程控制不留空白點、風險點規范操作流程。2018年修訂完善制度85個，2019年度梳理制度637個、修訂完善制度11個、新建制度47個，2020年上半年已完成制度新建11個、修訂15個。

二是梳理崗位職責。落實風險防控責任。全面梳理總行各部門崗位職責，明晰部門崗位職責。落實各業務條線為第一道防線，承擔合規操作和管理的直接責任;落實風險合規管理部門為第二道防線，承擔制定政策和流程，監測和管理合規風險的責任;落實審計部門為第三道防線，負責對業務條線和風險合規條線履職情況進行審計;各部門各機構配置專（兼）職合規員1人，使合規監督、風險監測形成網格化。

三是獎罰分明，激發主動合規熱情。修訂完善違規問責機制與合規先進評選機制，確保“有賞有罰”“賞罰分明”，讓員工“不敢違”“不能違”“不想違”，提升警示作用，樹立制度剛性。2018年全年，該行針對各項排查、檢查、審計發現的問題，召開問責委員會7次，共對683人次進行了問責處理;2019年全年，該行針對各項排查、檢查、審計發現的問題，召開問責委員會8次，共對336人次進行了問責處理;今年截至5月31日，該行針對各項排查、檢查、審計發現的問題，召開問責委員會5次，對80人次進行了問責處理。在加強處罰的同時，開展合規先進員工的考評與表彰，將員工合規考評的結果運用到選人用人中。

構建長效機制“防控網”

一是提早謀劃，擬定年度工作計劃。合江農商銀行根據上級文件精神結合行社實際，制定了2020年度工作計劃，從以下幾方面開展合規文化建設工作：一要嚴格實施合規銀行建設鞏固提升工程，做好三年合規文化建設行動鞏固提升年工作和總結工作;二要持續開展合規文化建設活動;三要結合實際立項，開展好合規風險和案件風險排查;四要做好依法清收貸款訴訟糾紛法務處理效能建設;五要持續開展案件（風險）專項治理，改進完善合規和風險控制措施，推動牢固樹立員工守法合規意識工作常態化，促進本行各項工作穩健運行;六要完成行管、監管部門安排的合夫見管理與案件防控年度工作任務。

二是全行上下齊參與，嚴格踐行《四川銀行業金融機構從業人員禁止性規定》專項活動。該行制定了《踐行（四川銀行業金融機構從業人員禁止性規定）專項活動方案》，要求各網點（部門）通過晨會、夕會、座談會或研討會的形式，組織員工說感想、談體會，探討如何在今后金融職業生涯中做到依法履職、合規操作，促進員工相互交流溝通，提高合規案防意識，最后再通過組織考試的方式來檢驗禁止性規定專項學習成果。

三是深刻汲取教訓，持續開展風險警示教育。該行深刻汲取同業案件教訓，組織開展形式多樣的培訓。同時根據合江當地風險現象與情況，按照四川省農信聯社羅列的《銀行業金融機構及工作人員主要違法行為刑責匯編》摘取重點，收集整理近年來金融行業內部員工違規違法案例，形成合江特色的《風險警示》，下發營業機構學習。

四是檢查監督不放松，邊查邊改促發展。結合業務發展中變化出現的新風險點，積極組織開展各項檢查、排查、審計工作，強化責任認定與問責處理工作。同時在嚴控風險的前提下，以合規經營促業務發展，努力實現合江農商銀行“兩回歸一提升”，努力成為四川農信丘陵地區農商銀行“排頭兵”。