“金融難友”眾生相

何治民

“底層死于P2P，中產死于理財，富豪死于信托”，一句隨意的調侃不經意間勾勒出近三年金融圈的爆雷潮：2018年P2P爆雷，2019年私募爆雷，2020年信托出現兌付危機。

然而，這些爆雷并非偶然，它們是經濟下行背景下，金融去杠桿和資管新規政策推動下的一次風險出清，但風險出清的過程遠比大眾看到的要復雜。

以P2P為例，從2016年首部行業規范性文件《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下稱《暫行辦法》）出臺，到后續漫長的P2P平臺合規備案歷程，無疑，政策本是將過往以互聯網金融創新之名野蠻生長的P2P拉回正軌，但從2019年，各地陸續發布區域內P2P平臺清零計劃以來，這場對P2P平臺的金融規范逐漸演變成“一刀切式”的專項金融整頓。

顯然，成效可謂顯著，據銀保監會普惠金融部副主任馮燕透露，截至今年8月末，全國在運營網貸機構從高峰期的五六千家降為15家，網絡借貸領域風險持續收斂。中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清8月14日接受央視采訪透露的信息量更大，截至今年6月底，P2P平臺待收余額達8000多億。P2P定位是點對點的中介平臺，這也意味著，這些待收余額也就是出借人的還沒收回的出借資金，相當一部分出借人（投資人），他們一夜之間從出借人轉變為受害人。

而其中又有一部分人的出借資金，是一家人的畢生積蓄，當P2P平臺爆雷，他們在平臺上的投資收益和本金就成為一串冷冰冰的數字，時刻提醒他們“金融災民”的身份。

采訪中，南風窗記者發現，有的出借受害人生活艱難，四處奔波尋求救濟；有的人在經歷了憤怒、艱辛、絕望后，轉身與金融災民身份切割，重新開始新的生活……他們分散在全國各地，卻湊成了一幅金融災民眾生相。

“難友”

“現在我要給他買藥去，簡單說一下吧。”9月26日，記者聯系上李玲的時候，她正準備出門。李玲口中的他，是她前陣子剛認識的江西“難友”，也是有利網的投資受害人，是一位多年的白血病患者，把畢生的積蓄27萬元投到有利網，不料遭遇爆雷，沒錢治病，“現在每天睡大街上”，前幾天才來的北京，希望能拿回點錢買藥。

李玲的境況并不比這位“難友”好，只是過往的經歷讓她更懂“難友”此時的無力。故事還得從2015年說起。李玲和老公北漂十多年，2005年，他們將過去10多年用青春和汗水換來的積蓄以4000多元/平的價格，在北京買了一個小房子。2006年為了生計，開始經營字畫手工藝品小店，到2015年，兒子也開始上幼兒園了，生活不算富足卻也幸福。

截至今年8月末，全國在運營網貸機構從高峰期的五六千家降為15家，網絡借貸領域風險持續收斂。

但2015年年底，丈夫重病住院，打破了這種簡單而幸福的生活。李玲不僅要繼續經營字畫小店，還要去醫院照顧重病的丈夫，同時負責接送上幼兒園的兒子，時常累得在公交車上睡著了。

這樣三地奔波的日子持續了大半年，但李玲悉心的照料也沒能留住丈夫，2016年5月，丈夫撒手而去，留下準備讀一年級的兒子，一夜之間，李玲變成了單親媽媽，一個人扛起家庭重擔。為了維持生計，李玲一邊繼續經營著小店，賺點母子倆的生活費用，一邊開始謀劃孩子未來的教育基金。

從2006年到2016年，開店10年，李玲坦言，除去丈夫看病的開銷，家里還剩點積蓄。2016年，P2P發展正旺，李玲時常看到P2P的廣告，后來經朋友介紹，她想著兒子當時年齡還小，上學不用花大錢，就投了一家北京的知名P2P平臺—有利網，權當是為兒子儲備教育基金。

有利網在當時確實已經小有名氣，在2013年至2015年，有利網就曾獲得三輪融資，且大多是高瓴資本、軟銀資本、晨興資本等知名投資機構參投。隨后，在2016年8月，有利網累計撮合交易金額超過300億元，這在當時行業內并不多見，經過3年多發展，有利網已經發展成千億級別的平臺，截至目前，有利網累計撮合交易1049億元。

本以為是搭上了財富增值的新列車，但讓李玲沒想到是，只是噩夢的開始。其實，一開始，李玲也是比較謹慎，投的是半年等短期產品，“只投了幾萬，后來才陸續將小店賺的錢，五千、一萬地往里投”，后來看著兩年期的固收類產品收益高一些，有10%點多，李玲才從2018年開始，投資兩年期的產品，分別是今年4月和10月到期，但還沒等到產品到期，今年7月底，有利網就爆雷了。這幾年在平臺的收益也沒有取出來，加上陸續投入的本金，李玲有利網的待收余額有14萬多。

期間，她還在一家上海的P2P平臺—麥子金服上投了17萬，“這個平臺兩年期產品的收益比有利網還高點，有12%”，但直到平臺立案后，她才知道爆雷了，但去年12月立案通告后，就杳無音訊了，“群里已經很長時間都沒人發消息了，可能都絕望了”。

兩個平臺32萬，是一家人過去10多年辛苦積攢的全部積蓄，李玲告訴記者，她今年50歲了，兒子才12歲，因多年工作勞累，她的身體已落下病根，“去年只好低價把小店兌出去了，身體差沒精力開了”，但目前還沒找到合適的工作，“50歲了，也找不到工作了”，她毫不掩飾自己口中的“悲觀”情緒，現在靠親戚救濟“沒餓著”。

有利網剛爆雷的時候，李玲還抱有一絲絲幻想，但時間一天天過去，她變得越來越灰心了，“大部分人都是如此，欲哭無淚”。