城鎮居民醫療保險制度的優化策略分析

周艷芹

【摘? 要】全民醫保政策是一項惠民政策，城鎮居民醫療保險作為全民醫保的重要組成內容，以城鎮居民作為主要的參保對象，其作為公益性保險政策，主要是為參保人提供醫療保障。為了進一步提高城鎮居民醫療保險的覆蓋范圍，需要對其進行不斷完善和優化。論文分析了城鎮醫療保險制度的現狀，并進一步對城鎮居民醫療保險制度的優化策略進行了闡述。

【Abstract】The national medical insurance policy is a policy that benefits the people. As an important component of the national medical insurance， the medical insurance for urban residents is mainly insured by urban residents. As a public welfare insurance policy， it is mainly to provide medical security for the insured. In order to further improve the coverage of urban residents' medical insurance， it is necessary to constantly improve and optimize it. This paper analyzes the present situation of the urban medical insurance system and further expounds the optimization strategy of the urban residents' medical insurance system.

【關鍵詞】城鎮居民;醫療保險制度;資金;風險;改革

【Keywords】urban residents; medical insurance system; fund; risk; reform

【中圖分類號】F842.6;R197.1? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）09-0156-02

1 引言

在我國居民醫療保障體系中，城鎮醫療保險是其中較為重要的組成部分。在城鎮醫療保險實施過程中，其投保對象主要為城鎮無業和無法享受職業醫療的居民，在具體投保方式上實施自愿投保。因此，對于城鎮居民而言，在其不具有職工醫保和新農合的情況下都可以參加城鎮醫療保險。城鎮醫療保險作為社會保障體系中的重要內容，在具體運營過程中，政府還需要為其提供相應的補貼。在城鎮醫療保險具體實施過程中，通過不斷的優化和調整，整體制度較為完善，但在具體實施過程中仍存在一些問題，因此需要積極采取有效的措施加以完善，進一步提高城鎮醫療保險制度的科學性和合理性，為城鎮居民提供及時、有效的醫療保障。

2 城鎮醫療保險制度的現狀

2.1 保障水平不高

相較于職工醫療保險，城鎮醫療保險在報銷比例、繳納費用和保障水平等方面都存在不足。目前城鎮醫療保險的繳納人員多為低收入群體，其抗風險能力相對較弱。而且隨著城鎮化建設進程的加快，自主擇業人員不斷增加，這也促使城鎮居民對醫療保險的需求呈現出多樣化的發展趨勢，這就迫切需要針對現有保險制度進行改革和優化，使其能夠更好地滿足城鎮居民的需求。

2.2 面臨資金缺口

目前城鎮醫療保險收支仍處于可控狀態，但隨著社會經濟的發展，未來城鎮醫保必然會面臨巨大的資金壓力。這主要是由于患病風險較高的個體具有強烈的參保意愿，這也使城鎮醫保繳納者發病概率呈現出增長的態勢，同時保險資金支付比例也會隨之提升。而且參保人員多會選擇在患病風險較高的階段參保。城鎮醫療保險作為一種社會福利性制度，也無法實現全面商業化。在人口老齡化不斷加速的新形勢下，迫切需要城鎮居民醫療保險制度加快調整，以便于能夠更好地應對未來的資金缺口。

2.3 醫療保險的轉換機制不靈活

隨著人口流動性的增強，各類人員在社會發展過程中角色變換也呈現出復雜化。但當前城鎮醫療保險無法實現靈活轉換，這給參保人員帶來了諸多的不利。再加之城鎮醫療保險異地轉移十分麻煩，對于異地參保帶來了諸多的限制，這也對全民醫保的實施帶來了較大的阻礙。

2.4 城鎮居民醫療保險中的逆向選擇與道德風險

城鎮居民醫療保險參保過程中存在信息不對稱的問題，投保人在參保過程中存在刻意隱瞞自身身體狀態的情況，這也導致身體存在健康問題的人參保的可能性增加。同時參保人在就醫過程中，由于醫療費用能夠報銷，因此會覺得貴的藥品能夠起到較好的治療效果，這不僅會增加不必要的醫療支出，還會產生道德風險。在這種情況下，醫療保險費用支出增加，不僅會導致面臨的資金缺口增大，而且也不利于城鎮醫療保險制度的順利實施。

2.5 城鎮居民醫療保險公平性的欠缺

目前城鎮居民醫療保險制度欠缺公平性，無論是在服務還是支付方面都表現出不公平性。特別是不同地區之間參保人所享受到的管理和服務質量存在較大的差異性。

3 城鎮居民醫療保險制度的優化策略

3.1 建立多樣化的保障制度

目前城鎮居民對醫療保險的需求呈現出多樣化的發展，這也促使城鎮醫療保險制度改革過程中也需要充分地考慮不同人群的保障需求。具體可以設計進階繳費制度，并針對參保人員劃分類別，將具體以城鎮醫保作為自身長期保障的人群，宜單獨設計繳費額度與保障水平同步提升的階梯型保障方式，這樣能夠更好地發揮城鎮醫保的作用。目前在社會發展過程中，參保人在參保時，對于醫療保險的價值側重于重大疾病的保障。因此，在具體保障制度建立過程中，需要提高重疾保障力度，具體可以通過劃定重疾保障范圍并有針對性地提升報銷比例，并擴大重疾用藥范圍，全面提升參保人員的保障力度，從而將城鎮居民醫保的價值更好地發揮出來。

3.2 擴大資金來源

針對于未來必然存在的資金缺口問題，城鎮醫療保險實施過程中需要采取多種舉措，積極擴大資金來源和途徑，進一步提高資金利用效率。因此，在針對城鎮醫療保險制度優化過程中，可以重新定位其功能，將其作為滿足居民基本醫療需求并與其他保險方式互補，為廣大城鎮居民提供醫療方面的基礎性保障。也可以通過采取相關的保障形式來限制高保額險保種的參保人員。但在具體改革過程中，還需要考慮其社會服務的本質屬性，需要區別于普通的商業保險。針對城鎮醫保制度進行優化，并加大宣傳力度，使公眾對城鎮醫保制度有一定的了解，這樣可以進一步提升參保人員數量，擴大資金來源。另外，各級政府還需要將城鎮醫保制度與城鎮化和老齡化問題相結合，將其作為落實社會保障制度的重要舉措，通過加大資金投入，并通過設立具體的補助資金和建立失業保險基金，從而使城鎮居民能夠得到有效的醫療保障，還要重視提升醫療機構服務的能力，進一步增強民眾的參保意愿。

3.3 建立完善的醫療保險的轉換機制

積極建立科學合理的醫療保險轉換機制，一旦參保人發生變換，可以根據自身的需求進行轉換，這樣不僅能夠為參保人提供更多的便利性，同時也能夠進一步促進醫療保險制度的完善。同時還要加大推進醫療保險制度改革的步伐，并將提升醫保統籌層次作為改革的重點內容，加快推進醫保并軌，實現醫療保障的一體化。這樣可以保證公民身份的基本醫保待遇均等化，而且在權利義務統一的基礎上，積極構建起更完善的醫療保障體系，使其能夠打破地域限制，實現醫療保障體系的全國一致性。

3.4 防范道德風險，減少信息不對稱

為了防范城鎮醫療保險制度實施過程中的道德風險，在具體制度實施過程中，可以通過制定具體的起付線、自付率及封頂線，以此來減少不必要的醫療保險需求，控制醫保資金的支出。特別是在當前醫療總支出中，大病一般占據的份額較大，通過設置合理的封頂線，以此來減輕財政負擔，確保醫療保險基金的平衡。另外，醫療管理機構還要加大對醫療費用支出的監管，針對于醫療服務機構費用的監控更需要加大力度，減少信息不對稱情況的發生，并制定嚴格的醫師準入制度和激勵制度，鼓勵節約醫療費用。目前醫療行業過度醫療和過度用藥問題仍然存在，這樣不僅導致參保人員經濟負擔增加，同時也造成醫保資金流失。因此需要加大管控力度，保證醫療保險的公正公平，并能夠以每一名參保人的利益為出發點，使每一位病人都能夠得到有效的治療，從而促進和諧社會的構建，為我國醫療保險事業的健康發展起到積極的推動作用。

4 結語

我國城鎮居民醫療保險制度改革后取得了較大的改革，但仍存在一些問題，因此還需要推進改革的深度，針對制度進行優化，使其能夠與社會環境變化相適應，并與居民的實際需求相結合，采取多樣化的保障形式，并針對制度進行科學設計，進一步擴大參保范圍，使每一名病人都能夠得到及時和有效的治療，以此促進社會的和諧、穩定發展。

【參考文獻】

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