銀行網點的選址分析

李城生

摘?要：銀行網點是銀行為客戶提供服務的基礎性設施，其選址的科學性關系著銀行的效益和競爭能力，也影響著金融業區域投資的成本和管理水平的效率。銀行網點的選址需考慮眾多因素，全面的考慮這些因素的影響對于位置的確定有積極意義，合理的銀行網點空間布局，能夠使市民的工作和生活便利化，因此對于銀行網點的選址分析有現實意義。

關鍵詞：銀行網點;選址分析;效益分析

【正文】

銀行是城市不可或缺的金融機構，面對激烈的市場競爭環境，銀行網點的決策也影響著經營的成功與否，為適應新的環境，我國正構建新的體系，但是目前體系的行政色參與過多，存在著網點過于集中、經營層次不明且成本高、管理層多且執行難度大，網點的布局與城市經濟劃區相違背，此外隨著城市化的需要，原有的部分銀行網點不能滿足城市化的需求，因此本文基于GIS軟件對銀行網點的選址進行探討。

一、銀行網點選址概述

1.1背景概述

銀行網點是銀行業務拓展和價值推廣的終端，從顧客多元化的需求考慮，不同地理位置網點的功能和規模設置有一定差異。在當今競爭激烈的狀態下，大型企業組織和高端理財客戶是銀行競爭的重點，但是此類客戶所占比例較小，因此銀行網點在選址時需要考慮到統籌兼顧，在財富集中區域和客戶分散的終端采取不同的經營服務模式，從我國目前情況來看需要對客戶進行定位和分層，設立不同層次和不同服務主題特色的網點，結合多樣化的推廣方法提高銀行服務率、降低服務的成本。目前銀行網點的選址仍存在缺陷，缺乏科學網點選址模型、缺乏全局性的指引、缺乏專業的網點選址團隊、缺乏系統的培訓、缺乏流暢的信息收集平臺。在進行決策前需要對行業進行細分，其前提是不同的需求和顧客要求的相似性，根據客戶所處區域位置的不同、消費水平的差異、自身消費特點和消費動機的不同將金融市場分為不同的群體，實際執行中對于滿足所有類型需求的較為全面覆蓋較難實現，因此，為增強銀行在同行業的競爭力，降低經營的成本和提高銀行業務辦理的效率，在顧客消費多樣化和需求本質相同的特征下，構建不同等級、不同服務特色的網點，開展創新型的網點業務。

1.2GIS空間分析技術

空間分析是數據分析的技術，其基礎是位置對象的空間及形態，以提取和傳輸空間信息為目的，由數據分析和空間模擬兩部分組成。GIS應用在銀行網點選址中，可以將人口等數據加入到空間數據庫中，根據行政劃區、自然等地理位置因素，對空間數據進行分析，空間分析模型建立在GIS空間數據的基礎之上，通過對收集數據與拓展數據進行析，對一個具體的空間位置決策進行過程的模擬研究。本文對于銀行網點選址特定的問題應用GIS進行分析，依靠計算機的快速儲存和管理分析的功能將收集到的地理空間數據進行綜合性的空間分析，得出需要的信息，已達到滿足研究問題的要求。

二、銀行網點選址的具體措施

2.1選址的可見度是客戶是否易于發現網點的關鍵

銀行網點建設的目的是吸引客戶，因此網點是否易于客戶發現十分重要，在這一方面具體可從位置特征和門面招牌可見度兩個方面進行分析。位置特征是指選址位置的特點，即位于十字路口、丁字路口、雙行路路旁又或者是單行路路旁，處于十字路口的網點可被四個不同方向的客戶所注意到，丁字路口只能被三面發現，而路旁的網點僅有馬路兩側或單側的客戶看見，吸引客戶的能力遠不及十字路口，雙行路和單行路相比，雙行路更加利于客戶的進出，人流量和車流量更高，雙行道路旁的銀行網點被看到的可能性更高，從利于被客戶發現的層面考慮，十字路口由于丁字路口，丁字路口優于雙行路旁，雙行路旁由于單行路旁。

門面招牌可見度指銀行網點招牌是否突出、易被客戶發現，首先門面招牌容易被客戶發現需要保證網點前沒有高大樹木、公交站牌、燈柱等遮蓋，還要保證招牌有一定的面積，能夠清晰展示銀行網點的名稱、行徽等關鍵信息，除此之外還需保證招牌安裝的高度，不低于旁邊的招牌，最后需要注意避免門面招牌內縮的安裝方法，若選址門面時騎樓，門面招牌要安裝在最外，提高可見度。

2.2交通便利程度是影響客戶選址網點的主要因素

客戶去銀行網點辦理業務首先會考慮交通問題，對于交通的評價從兩方面進行，即網點周邊道路狀況和客戶前來的便利程度。選址周邊路況主要考慮道路類型和是否堵塞，若是選址地道路十分擁堵會嚴重削弱客戶前來網點辦理業務的愿意程度，客戶對于堵車浪費時間及其不喜，道路類型關乎道路流量和交通狀況的復雜程度，影響客戶的停留，城市快速道路流量較大且快，交通較復雜，小區、鄉村道路相對偏僻，不易于被客戶找到，城市主干道或主干道支行相較于前兩種情況更易與被廣大客戶選擇。

客戶前往網點的途徑多種，可以自駕、坐公交、步行等，銀行網點選址應對客戶情況進行調研，根據結果綜合考慮，對于自駕車的客戶應考慮網點前是否有數量足夠的停車位或者周邊是否設有停車場;對于乘坐公交車的客戶，應考慮公交車站距網點的距離是否合適;針對步行而來的客戶，應考慮周邊是否有人行道、天橋、地下通道等便于客戶步行前來的基礎。

2.3競爭強度是選址周邊參考指標

銀行網點的建立是希望獲得盈利，因此，選址周邊的經濟環境成熟或者半成熟狀態下，有利于網點的快速盈利。對于周邊完善程度的評價可以選取競爭銀行網點的數量，選址周邊已經存在較多的其他銀行網點，就表明該區域已經成熟且競爭較為激烈，市場份額已基本被瓜分，在做決策時應謹慎考慮入駐的效益;若選址周邊沒有一家網點，則表示該區域正在開發建設中，還沒有足夠的市場潛力吸引銀行的進駐，銀行需要考慮是否能夠承擔一段時間的培育時期，需要做好延長網點盈利時間的心理準備和成本支出的準備。

2.4客戶資源基礎是網點發展的基礎

客戶資源是網點選址的重要考慮部分，初步將客戶分為高端客戶、中端客戶和普通客戶三個層次，通過測算各層級客戶數量再乘以銀行在當地市場占有率來綜合確定選址周邊客戶資源，考慮客戶群體的多樣化，可以細分客戶來源，根據不同來源的客戶在評價時套用不同的測算方法，從而合理的進行各項部署。

【結束語】

網點的選址應該在前期準備階段進行客戶信息的收集與拓展，總行決策部門應結合各種因素分析的結果，系統的進行分析，科學合理的進行地址選擇，達到在競爭環境中獲得效益的目的。

參考文獻

[1]?盧禮.銀行網點的選址分析[J].北京測繪，2017（02）：110-113.

[2]?崔凱. 商業銀行網點選址評價模型的構建及應用[D].太原理工大學，2016.

[3]?張平. 商業銀行網點選址實證研究[D].浙江大學，2019.