從零花錢(qián)入手引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)理財(cái)

孫云曉 梁丹

近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)游戲、真人直播等娛樂(lè)方式引發(fā)了父母的一大煩惱：孩子隨意揮霍父母的錢(qián)。

2017年，10歲的小富在一個(gè)月的時(shí)間里，在手機(jī)游戲《王者榮耀》中累計(jì)消費(fèi)5.8萬(wàn)多元;13歲的小卞偷用媽媽的手機(jī)，兩個(gè)月花了25萬(wàn)元打賞網(wǎng)絡(luò)男主播，花光了家里的全部積蓄。

類(lèi)似事件之所以頻頻發(fā)生，其重要原因是父母忽視了對(duì)孩子的責(zé)任感培養(yǎng)和理財(cái)教育。孩子缺乏正確對(duì)待偶像的觀念，更未養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)錢(qián)款數(shù)額毫無(wú)概念。

不會(huì)理財(cái)就不會(huì)自理，不會(huì)自理就不會(huì)自立，而不會(huì)自立就無(wú)法長(zhǎng)大成人，這或許是理財(cái)教育給人最重要的啟示。

有的父母可能會(huì)疑惑：孩子自己不掙錢(qián)，有什么財(cái)可理的？其實(shí)，孩子是需要零花錢(qián)的，而零花錢(qián)的管理正是孩子學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)闹匾緩健＞唧w怎樣做呢？

首先，父母可以利用零用錢(qián)對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，指導(dǎo)他們形成正確的金錢(qián)觀念，合理支配屬于自己的錢(qián)財(cái)。美國(guó)著名心理學(xué)家海姆·吉諾特認(rèn)為，金錢(qián)就像權(quán)力，對(duì)于沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，很容易處理失當(dāng)。對(duì)于年幼的孩子來(lái)說(shuō)，零花錢(qián)無(wú)疑是一筆巨額財(cái)富，大多數(shù)孩子都會(huì)為自己的沖動(dòng)與欲望打開(kāi)便利之門(mén)。因此，父母需要與孩子一起制定一個(gè)具體可行的計(jì)劃，規(guī)定零花錢(qián)的支出范圍。給孩子零花錢(qián)的時(shí)候必須伴之理財(cái)教育，美國(guó)富豪洛克菲勒二世曾和兒子約翰簽過(guò)14條的《零花錢(qián)備忘錄》，詳細(xì)地約定了零花錢(qián)的金額、獎(jiǎng)懲規(guī)則、支出范圍（至少20%用于慈善、20%要存起來(lái)）、特殊情況如何處理等，兼具了規(guī)則性和靈活性。

其次，在管理零花錢(qián)方面，父母要教導(dǎo)孩子分辨“實(shí)際需要”與“自身想要”之間的差別，幫助孩子學(xué)會(huì)克制與忍耐。比如，父母可以引導(dǎo)孩子用零花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)真正適合自己的物品，建議孩子將節(jié)省下來(lái)的零花錢(qián)存起來(lái)，用于滿(mǎn)足自己上大學(xué)、旅游等重要的未來(lái)需求，這樣孩子存零花錢(qián)時(shí)也會(huì)獲得成就感。

理財(cái)教育的本質(zhì)是生活教育。家庭中的某些重要開(kāi)支計(jì)劃，父母可以讓孩子參與討論決定，讓他有家庭小主人的體驗(yàn)。比如，告訴孩子，父母掙錢(qián)如何辛苦，和孩子討論如何量入為出，如何做到保障正常有序的生活，等等。在這個(gè)過(guò)程中，孩子也會(huì)逐漸養(yǎng)成對(duì)家庭負(fù)責(zé)的習(xí)慣。

英國(guó)有相對(duì)細(xì)致的理財(cái)教育要求：5至7歲的兒童要懂得錢(qián)的不同來(lái)源，并懂得錢(qián)可以用于多種用途;7至11歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)管理自己的錢(qián)，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿(mǎn)足未來(lái)需求的作用;11至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受到哪些因素的影響，提高個(gè)人理財(cái)能力;14至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算和儲(chǔ)蓄。中國(guó)父母可以借鑒一下，根據(jù)孩子的年齡進(jìn)行有針對(duì)性的理財(cái)教育。

家庭生活是孩子發(fā)展的基礎(chǔ)，是理財(cái)教育的起點(diǎn)。在家庭生活中，父母要借用具體事例對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，使他形成正確的金錢(qián)觀念，掌握基本的理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣與能力，從而增加孩子的生活智慧，創(chuàng)造幸福美好的生活。