中信銀行零售業(yè)務(wù)五大亮點(diǎn)凸顯

龍敏

日前，中信銀行發(fā)布了2020年半年度業(yè)績報(bào)告。半年報(bào)顯示，中信銀行不斷提升零售客戶經(jīng)營和服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績持續(xù)較快增長。報(bào)告期內(nèi)，零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入376.49億元，同比增長15.94%，占營業(yè)凈收入的38.51%。

中信銀行董事長李慶萍表示，“中信銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已見成效，零售客戶數(shù)達(dá)到1.06億戶，位于全國股份制銀行第二名；零售管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2.2萬億元，位于全國股份制銀行第二位；零售業(yè)務(wù)的營收在中信銀行整體營收占比已達(dá)38%，大大高于轉(zhuǎn)型之前的19%。”

根據(jù)麥肯錫對中國銀行業(yè)的預(yù)測，五大趨勢正在重塑零售銀行未來幾年的競爭方式：一是客群深耕成為存量競爭時(shí)代的必修課；二是客戶體驗(yàn)成為銀行競爭力分化的差異點(diǎn)；三是數(shù)字化引領(lǐng)的全渠道時(shí)代已經(jīng)全面來臨；四是人工智能和大數(shù)據(jù)正在引發(fā)新一輪產(chǎn)能革命；五是生態(tài)圈場景極大豐富，拓展了銀行的傳統(tǒng)服務(wù)邊界。

面對今年上半年疫情影響、外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻等不利因素，中信銀行致力為零售客戶提供綜合金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，持續(xù)為客戶創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值，不斷輸出適合客戶需求的產(chǎn)品及服務(wù)，2020上半年中信銀行零售業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的五大亮點(diǎn)，正契合了未來銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。

亮點(diǎn)一：提升“場景化”服務(wù)客戶能力 零售客戶超1.06億

“圍繞客戶旅程重塑生態(tài)場景建設(shè)”是中信銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型舉措之一。2020年上半年，中信銀行零售業(yè)務(wù)場景化運(yùn)營能力有效提升。

一是布局線下網(wǎng)點(diǎn)和代發(fā)的體系生態(tài)。中信銀行推出了“網(wǎng)點(diǎn)3公里”商超活動(dòng)，讓所有客戶都能在家門口3公里以內(nèi)的商戶，享受到中信銀行支付結(jié)算的便利和費(fèi)用減免，得到了中老年客戶的肯定，今年上半年累計(jì)為1477萬老年客戶守護(hù)“錢袋子”。二是為代發(fā)客戶提供“開薪易”生態(tài)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)智能人事、智能辦公、智能黨建、智能員工服務(wù)和健康管理，今年上半年代發(fā)客戶增長37%，代發(fā)額增長22%。三是與百家外部頭部平臺(tái)共建多個(gè)生態(tài)。其中，“住生態(tài)”實(shí)現(xiàn)“貝殼”二手房按揭投放、系統(tǒng)直連率、居間管家等多個(gè)同業(yè)第一，按揭放款230億元，居間管家業(yè)務(wù)帶來存款余額14億元；“車場景”覆蓋購車、保險(xiǎn)、精品、保養(yǎng)等全領(lǐng)域，已具備向有效擔(dān)保等供應(yīng)鏈、裝修等消費(fèi)領(lǐng)域快速應(yīng)用的能力。

在全力打造“金融+生活”的多場景服務(wù)和極致體驗(yàn)中，中信銀行的零售客戶總數(shù)突破1.06億，同比增長12%，在股份制銀行位于前列。

亮點(diǎn)二：提升“專業(yè)化”財(cái)富管理能力 客戶管理資產(chǎn)達(dá)2.2萬億元

中信銀行通過客戶導(dǎo)向、協(xié)同平臺(tái)、富有競爭力的產(chǎn)品為客戶持續(xù)創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值。凈值型產(chǎn)品占比超過70%，銷售量突破1.57萬億；打造投研團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“十分精選”的基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，上半年非貨幣基金銷量993億元，同比提升446%。為高凈值客戶提供綜合金融解決方案，家族信托累計(jì)規(guī)模突破295億元，年新增60億元；全權(quán)委托業(yè)務(wù)累計(jì)銷量突破390億元，年新增145.3億元。

正是依靠不斷提升的專業(yè)化財(cái)富管理能力，中信銀行零售客戶的管理資產(chǎn)突破2.2萬億元，同比增長16%，在全國股份制銀行中位居第二名。

亮點(diǎn)三：19項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)“線上化” 電子渠道替代率達(dá)99.5%

截至報(bào)告期末，中信銀行零售業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入占比達(dá)54%，零售業(yè)務(wù)電子渠道替代率達(dá)99.5%，手機(jī)銀行的替代率達(dá)81.7%。

中信銀行的線上化服務(wù)分為傳統(tǒng)服務(wù)的線上化和純線上產(chǎn)品的開發(fā)。傳統(tǒng)服務(wù)的線上化，主要包括在疫情期間從申請銀行卡，到申請貸款都能在線上實(shí)現(xiàn)，所有產(chǎn)品均能在線上提出申請、處理和了解進(jìn)度；純線上化產(chǎn)品，則是依托場景化大數(shù)據(jù)開展，包括稅銀互動(dòng)、關(guān)稅貸款、物流貸款等。據(jù)了解，在疫情期間以上兩類共19項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)，均實(shí)現(xiàn)了線上化辦理。

中信銀行信用卡中心推進(jìn)“動(dòng)卡空間”APP迭代升級，業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)5G全I(xiàn)P項(xiàng)目，打造“5G全I(xiàn)P”、“社區(qū)資訊”、“智能搜索”等創(chuàng)新功能亮點(diǎn)。在疫情期間，中信銀行信用卡洞察用戶云辦公、云生活的在線消費(fèi)趨勢，推出一系列重磅優(yōu)惠和暖心便利的線上活動(dòng)，為消費(fèi)者帶來切實(shí)優(yōu)惠，同時(shí)為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇和經(jīng)濟(jì)回暖提供助力。

亮點(diǎn)四：場景營銷配套“智能化”服務(wù) 金融科技推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

圍繞客戶旅程重塑生態(tài)場景建設(shè)，實(shí)現(xiàn)零售的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中信銀行目前推出的“智慧魔方”實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的可視化經(jīng)營策略配置，隨時(shí)可以進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別下的產(chǎn)品配置，這項(xiàng)創(chuàng)新獲得了《亞洲銀行家》雜志“2020年度中國最佳零售銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用”大獎(jiǎng)。

中信銀行董事長李慶萍在發(fā)布會(huì)上透露：“真正的協(xié)同生態(tài)需要科技賦能。中信集團(tuán)將在內(nèi)部協(xié)同方面加大系統(tǒng)開發(fā)，搭建一個(gè)撮合平臺(tái)，子公司能夠在平臺(tái)發(fā)布需求進(jìn)行自動(dòng)撮合和對接，集團(tuán)則逐步豐富其內(nèi)容模塊。”協(xié)同生態(tài)與金融科技相互賦能，也使中信銀行零售業(yè)務(wù)準(zhǔn)備已久的場景營銷模式獲得客戶認(rèn)可。

亮點(diǎn)五：零售銀行多維“協(xié)同化” 共建優(yōu)質(zhì)生態(tài)圈

據(jù)了解，中信銀行和中信證券、中信建投、中信信托、中信保誠、華夏基金等強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，在客戶營銷方面形成了一支聯(lián)合團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，中信銀行還加大產(chǎn)融結(jié)合，聯(lián)合中信集團(tuán)旗下出版、醫(yī)療、旅游等實(shí)業(yè)公司，為客戶綜合金融服務(wù)拓寬渠道，打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)生態(tài)圈。

今年上半年，中信銀行一共承接了358個(gè)協(xié)同項(xiàng)目，涉及金額3615億元，同比增長22%。與集團(tuán)兄弟子公司共同服務(wù)年金客戶232家，管理年金規(guī)模達(dá)到197億元，同比增長11%；代銷各集團(tuán)兄弟子公司的產(chǎn)品涉及金額587億元。 中信銀行董事長李慶萍在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示：“從零售業(yè)務(wù)的客戶數(shù)、管理資產(chǎn)規(guī)模、營收占比、電子銀行替代率等數(shù)字的變化可以看出，中信銀行零售轉(zhuǎn)型效果已經(jīng)呈現(xiàn)，未來也將不斷提升場景化、專業(yè)化、線上化、智能化、協(xié)同化能力，打造有溫度的零售銀行服務(wù)。”