金融創新促進遼寧省實體經濟發展的對策研究
——以中國銀行遼寧省分行為例

代美思 宋英茜 唐小然 孫婉婷 許馨心

一、引言

（一）研究目的和意義

1．研究目的

本文以中國銀行遼寧省分行為例，就金融創新如何促進遼寧實體經濟發展的影響做出研究，了解遼寧省實體經濟發展現狀，分析中國銀行遼寧省分行金融創新服務影響實體經濟發展的因素分析，以及針對金融創新如何促進遼寧省實體經濟提出建議，目的是使遼寧省的實體經濟與金融行業同步發展。

2．研究意義

本文是以中國銀行遼寧省分行針對遼寧省實體經濟所提供的一些金融工具為例，結合遼寧省現在的經濟情況、實體經濟的整體運營發展狀況，不僅在金融產品對實體經濟發展產生的影響中進行分析和怎樣進行改進的過程中結合各種理論方法進行研究，在最后給出有效合理的金融創新改進的措施建議，那么本文對遼寧省實體經濟發展甚至是針對可持續發展都有著非常重要的理論意義。

（二）國內外研究現狀綜述

1．國外研究綜述

在20世紀初期，政治經濟學家，美籍奧地利人熊·彼得在他寫的《經濟發展理論》一書中，首次提到了金融創新?，F在我們所理解的金融創新理論大約出現于20世紀中期，金融機構的變化，尤其是銀行功能發生了改變，被人們分為技術，產品和制度創新[1]。

E.J.Kane提出了“規避”的金融創新理論。“規避”的意思在研究學者眼中，就是當金融產品在面對一系列限制性的規章制度時，所采取的回避措施。“規避創新”的意思是避開金融的控制，和金融的管理。在某種程度上來說，這就意味著外部的市場機制和力量同內部機構的要求結合起來，于是在金融機構嘗試去回避主要金融規章制度的時候，隨之被動產生了金融創新。

2．國內研究綜述

在國內，許多學者對中國的數據進行了證明和分析。

譚汝永（2015）把金融中介和股票市場分離開來，對其分別產生研究，主要研究了中國的金融中介的發展方式，中國的股票市場是怎樣發展的和中國金融中介和股票市場之間的關系，他得到結論是：金融創新與經濟增長之間存在著很明顯、很強烈的正相關關系，股票市場發展和經濟增長之間存在著不太明顯的負相關關系。

趙勇冬、吳智（2017）的研究結果證明金融創新的發展與實體經濟之間存在著非常緊密的聯系，并且認為二者之間關系是雙向的、互相促進的。

（三）研究內容和研究方法

1．研究內容

本文以中國銀行遼寧省分行為例，對金融創新促進實體經濟發展做出研究，以及金融創新如何促進遼寧省實體經濟的發展提出合理的建議。

首先，通過對相關研究成果的總結，確定本文所研究問題的理論基礎，即金融創新發展理論和實體經濟發展的內涵與特征。

其次，通過對中國銀行遼寧省分行簡介，以及遼寧省實體經濟發展現狀，分析得出金融支持遼寧省實體經濟情況。

最后，是中國銀行遼寧省分行金融創新促進遼寧實體經濟發展的對策，分別從加強金融工具創新、進行金融制度創新、推行金融監管創新三面提出遼寧實體經濟發展的一些建議。

2．研究方法

方法一：文獻分析法。通過大量收集和整理與本文主題相關的資料，在總結之前學者理論成果基礎上，介紹金融創新的有關概念和理論。

方法二：案例分析法。本文以中國銀行遼寧省分行為案例，有針對性地對遼寧省的實體經濟做出分析和研究。

二、金融創新理論與實體經濟特征

（一）金融創新理論

在金融創新理論中，理論的基本部分和重要思想包括一些學者對金融創新活動的研究，分析和解釋。由于金融創新的原因，每個學者都有不同的方向，但它可以大致分為兩種類型：

第一種是“內部因素論”。在“內部因素論”中，一些金融類企業（如：銀行）想要獲得更高的利潤，同時降低內部所承受的風險，迎合市場大環境對金融業服務的需要被認為是金融創新活動產生的第一原因。

第二種是“外部因素論”。在“外部因素論”中，主要敘述的是，外部市場大環境的不斷變化對“金融制度調整”產生的影響，從外部原因角度，闡述了推動金融創新的動力。

（二）實體經濟特征

實體經濟指的是國家生產的總體商品的值。

實體經濟的特征可以概括為：有形、顯性、載體和衰退。實物生產和經營作為基礎的實體經濟在經濟發展過程中有以下兩點特征：

第一，提供基本生活資料的特征。從古代到現在，再到永遠，人們總是要維持溫飽、學習知識、治療疾病等等。確保這些活動繼續下去的基礎是各種生活手段。而且這些謀生手段是由各種實體經濟產生的。假如實體經濟不能再生產，就將導致人們無法再進行消費活動。

第二，提高人的生活水平的特征。保障人民生活的物質條件，是多種更高水平實體經濟共同創造的。如果實體經濟中的生產活動不能繼續下去，人們將失去從根本上改善生活水平的基礎[4]。

三、中國銀行遼寧省分行金融創新支持遼寧省實體經濟發展的現狀分析

（一）中國銀行遼寧省分行簡介

中國銀行遼寧省分行全稱叫“中國銀行股份有限公司遼寧省分行”，總部位于遼寧省沈陽市沈河區。自成立至今，中國銀行遼寧省分行的實力逐漸壯大，經濟實力處于中國銀行境內銀行的前端，整個銀行的下屬機構已經有數百家，分布于遼寧省內各個地級市、縣級市，與多家企業建立了良好合作的關系，在遼寧省內乃至全國、全球都形成了成熟完善的服務體系。幫助遼寧振興，是中國銀行遼寧省分行的一貫目標。

（二）遼寧省實體經濟發展現狀

近年來，遼寧省政府一直在改善對經濟的財政支持，為了促進實體經濟的發展，全省經濟也在穩步提高。2018年GDP排名為全國第10名，增速排名較差，但多項指標位于全國經濟水平中游，從這個角度來看，省政府在金融創新方面的實踐也在一定程度上促進了實體經濟的逐步發展。

遼寧省是中國最具有代表性的、最重要的老工業基地，是以重工業、制造業等為代表的水平非常高的穩固經濟結合體。經過近百年的發展和積累，形成了與中國其他地區不同的特點：

特點一，從遼寧省的實體經濟的結構方面來看，國有經濟占據實體經濟很大一部分比例，特別是中央企業的數量有很多。

特點二，從遼寧省的實體經濟貢獻率來看，資本市場不發達的原因，直接導致金融企業較少，金融對遼寧GDP的貢獻率較低。

（三）中國銀行金融服務支持遼寧省實體經濟發展情況

1．支持遼寧省支柱產業發展

2018年，中國銀行遼寧省分行支持遼寧省的實體經濟產業結構發生了重大調整，發展形勢也發生了轉變。從2018年年初至今，中國銀行遼寧省分行投放于大型實體經濟企業公司貸款1 062億元，為的是確保遼寧省實體經濟企業項目能夠順利開展。中國銀行遼寧省分行為促進遼寧省實體經濟發展主動調整銀行內部授信機制，對遼寧省的制造業、化工企業、基礎設施建設的資金需求提供了大力支持，2018年整年對企業新投放貸款177億元；同時充分利用中國銀行總行的授予信用的大政策，全力支持遼寧省各市、縣的基礎設施建設，通過多種渠道進行融資，為遼寧高鐵建設投放大量貸款資金。

2．支持遼寧省民營中小型企業發展

中國銀行遼寧省分行專門為遼寧省的中小型民營企業設計并且推出了中銀商票通寶、快易貸等信貸產品，積極支持業務量較多的中小型企業的發展，從2018年年初到年末，中小型企業授信額度達到了437億元。根據官網數據來看，發現由于對中小型企業貸款利率的調整，貸款利率下降了約18%，在很大程度上減少了遼寧省中小型企業的融資成本。

四、中國銀行遼寧省分行金融創新影響遼寧省實體經濟發展的因素分析

（一）金融支持實體經濟認識不到位

通過中國銀行遼寧省分行的分析來看，遼寧省的金融產業與遼寧省經濟的發展之間的關系有一些復雜，處于較低的級別，實體經濟在接受金融行業的服務時比較被動，在某種意義上來說，對實體經濟增長的貢獻并不高，對遼寧省各市縣域實體經濟發展的影響和帶動能力較差，資源配置優化到目前為止還沒有表現出來。

（二）金融支持實體經濟未建立平臺

盡管遼寧省在一定程度上能夠不定期召開銀行金融企業之間的對接會，但是因為經驗不足，缺乏考慮等問題，造成金融企業、實體企業對其積極性并不高，消極應對，難以起到預期效果的現象。

五、中國銀行遼寧省分行金融創新促進遼寧實體經濟發展的對策

（一）加快金融監管創新

到目前為止，遼寧省的金融市場的發展還不是足夠完善，遼寧省的部分金融機構本身的約束機制還不成熟，在現有的制度之下，如果在金融機構當中，無法克服風險，這就需要對金融監管進行創新。

（二）增強金融制度創新

在實體經濟企業與金融機構交易中，要想做到平等，需要準確、真實的公布一切影響雙方交易的財務方面信息，以及其他有關信息。所以提高金融機構的業務規范層次水平，不斷強化金融機構制度的管理，不斷增強金融制度的創新。