數字貨幣的概念及其衍生的犯罪類型分析

數字貨幣本是可以提高交易效率的新型技術，卻被不法分子盯上，以其名義進行傳銷和詐騙。

央行貨幣金銀局官網發布《關于冒用人民銀行名義發行或推廣數字貨幣的風險提示》。央行提示稱，個別企業冒用央行名義，將相關數字產品冠以“中國人民銀行授權發行”，或是謊稱央行發行數字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利。

央行尚未發行法定數字貨幣，也未授權任何機構和企業發行法定數字貨幣，無推廣團隊。目前市場上所謂“數字貨幣”均非法定數字貨幣。同時，某些機構和企業推出的所謂“數字貨幣”以及所謂推廣央行發行數字貨幣的行為可能涉及傳銷和詐騙。

數字貨幣的概念

數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用，是一種基于節點網絡和數字加密算法的虛擬貨幣，一般采用去中心化的方式運行，大量使用密碼學技術來控制發行、驗證交易、保障交易安全。

它不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，因為它能被用于真實的商品和服務交易，而不局限在網絡游戲中。早期的數字貨幣（數字黃金貨幣）是一種以黃金重量命名的電子貨幣形式。現在的數字貨幣，比如比特幣、萊特幣和PPCoin是依靠校驗和密碼技術來創建、發行和流通的電子貨幣。

數字貨幣與虛擬貨幣之間的區別

虛擬貨幣不作為真正意義上的貨幣，只是具有貨幣的部分職能。從我國目前的市場情況看，中國人民銀行等部門發布的通知、公告均規定虛擬貨幣不是貨幣當局發行，不具有法償性、強制性等貨幣屬性，不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣等同的法律地位。

廣義的虛擬貨幣是數字化時代背景下貨幣新的表現形式，是一種新型支付工具和交易媒介，以互聯網電子信息為載體，主要是為了滿足互聯網用戶在購買虛擬商品和服務時支付的需要而逐步產生的。按照發行主體、信用方式等不同，可以將虛擬貨幣氛圍“集中化”和“去中心化”。“集中化”虛擬貨幣泛指游戲運營商或門戶網站等開發、發行，有特定的發行主體，在發行主體內部流通，運營商可以控制“發行量”。“去中心化”虛擬貨幣泛指沒有特定的發行主體，基于“區塊鏈”技術，以一種點對點的計算機傳輸技術為基礎通過大量計算產生的，是一種去中心化的支付系統。

狹義的虛擬貨幣和數字貨幣是等同的，同為“去中心化”虛擬貨幣。

數字貨幣與電子貨幣的區別

隨著技術的發展，20世紀90年代，人們創新了電子貨幣這一新的貨幣形態。電子貨幣是指“用一定金額的現金或存款從發行者處兌換并獲得代表相同金額的數據或者通過銀行及第三方推出的快捷支付服務，通過使用某些電子化途徑將銀行中的余額轉移，從而能夠進行交易”。電子貨幣是國家信用貨幣的實現形式，是國家信用支撐的流通手段和價值儲蓄手段。可以將電子貨幣簡單理解為：通過電子化方式支付的貨幣，通過互聯網進行資金轉賬等流通時，無法實現資金的直接轉移，需要可信任的中介（如網上銀行、手機銀行、第三方支付）進行記錄。電子貨幣和數字貨幣在功能和特征上有很大程度的相似性，都是基于互聯網技術以電子信息為載體的數字貨幣，通過信息網絡進行傳播和使用。電子貨幣與數字貨幣本質區別主要表現在數字貨幣沒有國家信用保證，同時提供了貨幣等在互聯網環境中不依賴中介傳遞的新方法。

數字貨幣衍生犯罪的類型分析

侵害數字貨幣本身的犯罪

主要表現為網絡盜竊、非法侵入計算機信息系統犯罪。相關網絡技術存在漏洞并不完善，導致黑客和犯罪分子攻擊發行人的服務器，進而修改數字貨幣發行數據，盜取數字貨幣。

以數字貨幣為噱頭進行傳銷、非法集資、詐騙等犯罪

由于貨幣價值的不穩定，價格往往大幅度波動。不法分子利用數字貨幣、“區塊鏈”技術等概念炒作實施違法犯罪。

利用數字貨幣警醒傳銷：不法分子大肆鼓吹貨幣前景，許諾超高回報以引誘普通大眾投資。有的傳銷頭目在國內或國外注冊成立空殼公司并設立網站，建立傳銷組織，收取“會費”來層層剝削。

利用數字貨幣進行非法吸收公眾存款、集資詐騙：不法分子以高額返利為誘餌，以首次幣發行等花樣翻新名目發行代幣，有的以組織線下“研討會”“論壇”等進行違法宣傳。

利用數字貨幣進行洗錢

洗錢是一個金融行業專業術語，是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。將非法途徑獲得的資金通過多次合法的經濟交易，使非法資金看起來是通過合法渠道取得的資金。

數字貨幣的出現，在推動金融服務模式創新的同時，其虛擬性、隱藏性、匿名性和可以遠程轉移的特性迅速成為洗錢最理想的工具和中介。與傳統洗錢方式相比，數字貨幣洗錢更為隱蔽。在整個交易過程中，數字貨幣的交易雙方無需透露個人信息即可進行交易，同時可以避開了政府和金融業對交易的監管。雖然我國法律規定不允許為數字貨幣交易提供平臺，但現實中國內交易數字貨幣的平臺與現實貨幣的雙向自由兌換服務，為犯罪分子利用數字貨幣進行洗錢提供了很大的便利。由于政府無法監管，數字貨幣資金流向難以找到追蹤的切入點，反過來又降低了反洗錢的監管力度。目前國內已經禁止第三方平臺直接兌換數字貨幣，犯罪分子一般將數字貨幣轉入境外平臺兌換。

利用數字貨幣套現：洗錢者將黑錢換購成數字貨幣，通過數字貨幣交易平臺進行“單-單”賬戶或者“單-多”賬戶流轉，最終通過第三方平臺直接套現，或是將數字貨幣跨境聚集于允許現實貨幣與數字貨幣雙向流通的國家，通過數字貨幣發行平臺套現。

利用賭博、游戲套現：洗錢者一般會選擇不禁止網絡賭博游戲的境外來規避洗錢的法律風險。

利用數字貨幣進行敲詐勒索

利用數字貨幣的匿名性、不易追蹤的特點，犯罪嫌疑人要求受害人以支付數字貨幣的方式實施犯罪。