深化區域金融改革試點 增強金融服務改革開放能力

王信?陳繼明?劉鵬

自2012年以來，按照黨中央國務院的統一部署，人民銀行牽頭在18個省（市、區）有針對性地選擇一些基礎條件較好的地區開展了26項專項性質的區域金融改革試點。這些試點有效提升了金融服務高質量發展水平，推動了金融支持區域改革發展，也為全局共性的問題探索總結了大量可復制可推廣的有益經驗和做法。

自貿試驗區金融創新

一是創新跨境人民幣業務和外匯管理措施。穩步發展跨境人民幣雙向資金池、境外人民幣借款等創新業務，出臺外商投資企業外匯資本金意愿結匯等外匯措施。截至2020年6月末，上海自貿區累計開展跨境人民幣雙向資金池業務收支總額2.2萬億元。二是建立自由貿易賬戶。在本外幣一體化管理和賬戶內可自由兌換等方面先行先試。截至2020年6月末，上海自由貿易賬戶累計辦理跨境結算折合人民幣59.7萬億元。三是創新提升金融服務水平。重慶、四川、河南等地自貿試驗區探索鐵路提單抵質押融資功能，積極促進陸上貿易發展。四是切實防范金融風險。加強跨境資金監測，嚴格把關金融創新風險。上海自貿試驗區上線運行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅資金監測系統，準確掌握自由貿易賬戶交易信息。

經過探索，一批自貿試驗區金融開放創新措施在全國復制推廣。

綠色金融改革創新

浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省（區）綠色金融改革創新試驗區均成立了綠色金融行業自律機制，推動綠色金融業務健康有序發展。浙江省湖州市和衢州市、廣東省廣州市花都區及貴州省貴安新區綜合利用金融、征信、環境等數據信息，建設一體化信息管理平臺，促進綠色金融信息跨部門跨機構互通共享。廣州市花都區還創新碳排放權抵質押融資等金融產品，促進環境資源市場化管理與配置，帶動企業自覺實現節能減排與綠色轉型發展。江西省贛江新區于2019年6月成功發行3億元全國首單認證的綠色市政專項債券，拓寬綠色項目融資渠道。

經過試點，五省（區）綠色金融改革創新取得多項可復制推廣經驗。一是推廣試驗區在綠色項目認定、綠色金融信息共享等方面經驗，更好實現資金與綠色項目的高效對接。二是不斷完善并推廣試驗區各項綠色金融激勵約束機制和風險防范機制。三是以建立綠色金融行業自律機制為基礎，加強綠色金融業務的自律管理。四是通過定期實施試驗區自評價，推動綠色金融試驗區建設的有序推進。

農村金融與普惠金融改革試點

一是積極穩妥推進農村產權融資。浙江省麗水市采取抵押貸款與農村產權制度協同推進的方式為40萬農戶建立“林權IC卡”，實現2100萬畝森林“葉子變票子”。二是以金融科技改善農村金融服務。河南省蘭考縣構建數字普惠金融綜合服務平臺，上線600余款產品，自試驗區創建以來，蘭考農戶貸款和小微企業貸款利率均呈現逐年下降態勢，農戶獲貸率提高了34個百分點。三是擴大基礎金融服務覆蓋面。陜西省宜君縣惠農支付點村級覆蓋率、普惠金融綜合服務鄉鎮覆蓋率均達到100%;四是構建和完善風險分散機制。河南省蘭考縣設立7575萬元貸款風險補償基金、2400萬元還貸周轉金。

農村金融與普惠金融改革試點探索出多項成功經驗。一是充分利用數字技術緩解傳統普惠金融發展中遇到的信息不對稱等難題。二是完善配套支持政策，激發金融機構內生動力。完善農村產權登記、評估、流轉等機制，積極推進農村信用體系建設。三是加強保險、擔保等普惠金融風險分散機制建設。四是金融和財政支持政策有效配合，形成合力。

民間金融和小微金融改革試點

一是浙江省溫州市以民間金融綜合改革為主線，積極探索區域金融風險的處置機制。試點以來，溫州市銀行不良貸款率從最高4.69%降至2020年6月末的0.84%，下降了3.85個百分點。二是福建省泉州市以金融服務實體經濟為主線，立足打通金融資本進入實體經濟和民間資本進入金融領域“兩個通道”，重點改善小微企業金融服務。三是浙江省臺州市以完善全社會信用體系建設為主線，搭建持續良性運作的信用信息共享平臺，設立小微企業信用保證基金，不斷提升小微金融服務水平。截至2020年6月末，臺州小微貸款（含個人）貸款余額4458.27億元，占全部貸款余額的47.60%。

民間金融和小微金融的改革創新有效緩解小微企業融資難、融資貴等問題。

區域特色金融改革與創新

一是湖北省武漢城市圈以構建服務科技企業全生命周期的投融資渠道為核心，促進科技與金融融合發展。在武漢東湖高新區形成了以機構設立、經營機制、金融產品、信息平臺、直接融資、金融監管等“六個專項”為特點的科技金融改革創新模式。二是珠江三角洲和廣州市南沙新區以深化粵港澳金融合作為重點，創新發展跨境人民幣、融資租賃、航運金融、商業保理等金融業務，粵港澳金融合作不斷深化。三是江蘇省泰州市通過設立科技金融風險擔保資金和專項補償資金，完善產融對接機制等措施，探索金融支持產業轉型升級的有效途徑。四是浙江省義烏市積極探索與市場采購貿易方式相適應的金融服務機制，構建供應鏈金融的綜合貿易金融服務平臺。五是山東省青島市以財富管理金融綜合改革為核心，構建專業化機構體系，推動財富管理業務完善和行業創新。六是云南省和廣西壯族自治區以推動人民幣在東盟和南亞跨區域使用為重點，在跨境人民幣業務等方面取得明顯成效。

區域特色金融改革探索為全局性金融改革提供了大量有益的經驗借鑒。湖北省武漢城市圈科技金融改革創新成效顯著，形成基于“六專機制”科技型企業全生命周期金融綜合服務經驗，在全國進行復制推廣。江蘇省泰州市構建民營中小型企業全鏈條融資服務體系，在推動金融支持民營中小型企業轉型升級發展方面取得較好成效。

此外，在金融支持國家重大區域發展戰略方面，人民銀行牽頭推動落實金融支持雄安新區建設、上海國際金融中心建設和長江三角洲高質量一體化發展、粵港澳大灣區建設等事項。一是金融支持雄安新區改革開放促進京津冀協同發展。工農中建交五家大型商業銀行已設立雄安分行，對雄安新區授信規模和非信貸融資支持力度逐步加大。二是加快推進上海國際金融中心建設和金融支持長三角區域高質量一體化發展。上海國際金融中心充分發揮龍頭輻射和帶動作用，推動金融服務長三角區域高質量一體化發展。三是提升粵港澳大灣區金融服務水平。穩步擴大香港與內地居民投資對方金融產品的渠道，有序推動跨境移動支付便利化、香港代理見證開戶試點等業務。

現在，區域金融改革創新試點工作仍面臨一些問題和挑戰。但總的來看，區域金融改革積極落實國家重大發展戰略，深入踐行新發展理念，深化金融供給側結構性改革，增強金融服務改革開放和經濟發展能力，促進了我國金融創新能力不斷增強，金融生態環境不斷優化，金融服務可得性不斷提升。通過區域金融改革，充分發揮了地方改革積極性和主動性，有利于形成各地區你追我趕、創新發展的改革格局，為全國層面的整體改革積累可復制推廣的經驗。