積極助推自貿試驗區高質量跨越式發展云南金融業各展優勢各顯其能共履職責

陳彥彤 杜杉 陳柯宇

2019年8月30日，中國（云南）自由貿易試驗區昆明、紅河、德宏三片區同時掛牌，宣布中國（云南）自由貿易試驗區正式成立。

自由貿易試驗區是主權國家或地區以“境內關外”的形式劃出特定區域，為跨境貿易、投資提供便利的一種開放形式。這次中國（云南）自貿試驗區的設立，為云南經濟的騰飛開辟了一條“高速路”。

隨著2020年9月4日《2020年中國國際服務貿易交易會》在京召開，會上明確了外資企業在促進經濟全球化的重要性。如何服務好外貿企業？如何搞好跨境金融？這對剛剛成立一年的云南自貿試驗區提出了挑戰，同時也是對云南金融業如何應對愈加頻繁、復雜的跨境金融業務提出了一場“預考”。

云南擁有面向南亞、東南亞的獨特區位，是“一帶一路”建設的重要交匯點，是中國西南的開放前沿、輻射中心。按照《中國（云南）自由貿易試驗區總體方案》，云南自貿區定位為“著力打造‘一帶一路和長江經濟帶互聯互通的重要通道，建設連接南亞東南亞大通道的重要節點，推動形成我國面向南亞、東南亞輻射中心、開放前沿”。

目前，云南自貿試驗區的實施范圍約119.86平方公里，涵蓋三個片區：昆明片區、紅河片區和德宏片區。云南省提出，力爭經過3-5年改革探索，努力建成我國西南地區貿易投資便利、交通物流通達、要素流動自由、金融服務創新完善、監管安全高效、生態環境質量一流、輻射帶動作用突出的高標準高質量自由貿易園區。同時，以“五通”為抓手，加快推進中緬、中越、中老泰等國際開放大通道建設，打造區域跨境物流中心，建設沿邊戰略資源儲備基地，堅持“兩型三化”產業發展方向，大力發展八大重點產業，全力打造世界一流“三張牌”，加快發展以數字經濟為龍頭的戰略性新興產業，進一步深化和擴大我國與南亞、東南亞乃至世界各國的務實合作，以高水平開放推動高質量跨越式發展，加快建設成為我國西南開放前沿、輻射中心。

在自貿試驗區成立的一年時間中，云南積極參與推動“一帶一路”建設，堅定不移地推進更高水平對外開放，不斷深化與周邊國家和省區的經貿往來，全力推進面向南亞東南亞輻射中心建設，基礎設施互聯互通扎實推進，雙邊多邊合作體制、機制不斷健全。而全省的金融業也充分依托自由貿易試驗區沿邊、跨境優勢，積極出臺各項措施，為建設自貿區提供了良好金融支持條件。

中國銀行：成功敘做多筆金融業務“第一單”

自云南自貿區成立伊始，中國銀行云南省分行（以下簡稱中行）率先全面啟動云南省自貿區金融服務，推出《中國銀行中國（云南）自由貿易試驗區金融服務手冊》。其后，首筆大額跨境人民幣資本項目項下業務3.44億元、線上結匯業務、在線供應鏈融資業務、跨境人民幣貿易投資便利化業務等多種金融措施順利實施。

2019年11月28日，云南中行與紅河州政府聯合舉辦以“沿邊金融開放與自貿試驗區創新發展”為主題的中國（云南）自由貿易試驗區紅河片區金融論壇，并正式發布了《中國銀行云南省分行支持中國（云南）自由貿易試驗區建設十項特色金融服務》。并與紅河州政府現場簽署了戰略合作協議，雙方將圍繞“一帶一路”倡議及構建云南對外開放新格局，建立全方位、寬領域、深層次的長期戰略合作關系，共同推進云南經濟社會和紅河片區建設穩健發展。

2019年12月，為促進中國-老撾雙邊金融機構交流合作，在人民銀行的牽頭下，云南中行牽頭云南省銀行外匯和跨境人民幣業務自律機制舉辦“中國-老撾跨境人民幣使用培訓及推介會”，為中老金融機構之間搭建良好的溝通平臺，有效促進中老雙邊金融交流合作。

2019年12月17日。在人民銀行昆明中心支行的指導下，云南中行牽頭與云南省27家自律機制成員行制定《關于在云南省自貿區開展更高水平跨境人民幣貿易投資便利化試點業務實施方案》，為全省123家優質企業提供快捷、便利的跨境人民幣結算服務。截至2020年6月末，中行實現云南自貿區跨境人民幣業務實際收付4167筆，金額合計37.6億元。其中便利化業務549筆，金額合計7.46億元，同業排名第一。

2020年8月4日，云南中行在國家外匯管理局云南省分局的指導下，依托外匯局“跨境金融區塊鏈出口應收賬款融資平臺”，成功為云南省某進出口企業辦理1.8萬美元出口商業發票貼現，實現云南省內首筆基于區塊鏈技術下的出口應收賬款融資業務落地。

同時，云南中行緊扣云南自貿區的改革創新側重點，積極研究探索自貿區業務創新，先后實現多筆首發業務落地。為在自貿區范圍內的多家企業和個人提供跨境人民幣結算、區內投資便利化、NRA賬戶跨境業務、國際貿易“單一窗口”金融服務、金融市場避險產品、普惠金融、融資、智能柜臺居民非居民業務服務等全方面金融服務。

自云南自貿區成立至2020年6月末，中行自貿區機構實現新增企業人民幣結算賬戶1133戶;已實現自貿區內機構在線結匯業務162筆，金額累計4296.74萬美元。

在這一年里，中行充分發揮國際化程度高、國際金融及貿易融資專業的優勢，成功敘做了云南自貿區多筆金融業務的“第一單”。該行相關負責人表示，云南中行將繼續積極推進云南自貿區金融創新，跟進自貿區重點項目、重點業態，尋求傳統業務新突破，培育金融服務產品的創新高地，利用自貿區政策紅利，全面開拓各項自貿區業務。持續發揮外匯外貿專業優勢，在科技引領、創新驅動下，為云南自貿區提供全面的、特色的、創新的、高水平的綜合性金融服務。

中信銀行：打造專業特色的金融服務新模式

中信銀行昆明分行作為中國（云南）自由貿易試驗區昆明片區政務大廳唯一入駐金融機構，主動配合中國（云南）自由貿易試驗區昆明片區發揮創新優勢，積極參與自貿區政府組織的金融創新會議。在政府相關部門的指導下，中信銀行昆明分行與云南省工信廳對接，梳理出制造業項目企業名單進行精準營銷，切實支持制造業等實體經濟發展;承辦云南省商務廳及云南省投促局“云南省外資企業融資對接會”，宣傳中信銀行交易銀行供應鏈融資和普惠金融產品，致力于貫徹落實國家“穩外資”要求，為小微企業提供融資支持;作為獨家金融機構開辦了云南省首筆電子營業執照開戶業務，成功推動了企業登記注冊與銀行開戶的深度融合，切實優化云南營商環境。

2020年6月23日，中信銀行昆明分行與中國水利水電第十四工程局有限公司、中國出口信用保險公司云南分公司、山東泰開電力建設工程有限公司簽訂《四方戰略合作協議》，將在參與“一帶一路”建設、強化海外戰略布局、出口信貸等項目及業務上進行深度合作。此次聯合是一次由國家政策性保險公司、國有股份制商業銀行、央企公司以及民營優質企業共謀發展的積極探索。合作協議的簽署以及后續項目的落地，對中國企業走出去、對金融支持實體經濟發展都將具有重要實踐意義。

2020年7月31日開門營業的中信銀行昆明自貿區支行，在多方面為合作企業提供個性化的特色跨境金融創新服務。目前，推出的創新產品及方案包括：融資通、資本通、互聯通、FT互聯通，依托于中信集團境外擁有信銀國際、信銀投資、信銀資本、中信證券國際等涉及多領域的金融企業，通過跨境聯動，滿足自貿區企業的跨境金融需求。

2020年8月，中信銀行同中國銀行、中國民生銀行與中國人民銀行清算總中心簽署了建立行業平臺區塊鏈福費廷交易平臺的合作協議。該平臺集合了資產發布、資金發布、要約、債權轉讓等一系列環節，可以為客戶實現“一站式”服務，既增加了信息透明度，又可以簡化審核流程，降低了企業金融業務的付費和時間成本。將來，新平臺擬與人民銀行大額支付系統對接，實行統一行業業務標準。同月5日，中信銀行昆明分行為云南省資產規模最大的綜合型國有資本投資運營平臺公司開立1.4億美元涉外借款保函，成功落地一筆金額內保外債業務。據悉，內保外債業務可幫助客戶實現跨境融資與匯率衍生品、跨境資產流轉和外匯資金代理業務全程聯動，緊跟境內外資金及匯率市場走勢，及時有效地處理跨境金融業務。

2020年9月9日，中信集團與云南省政府簽署全面戰略合作協議。雙方將在基礎設施建設領域、環境治理領域、“一帶一路”重大項目建設等方面開展全面合作。后續，該行將依托中信集團在緬甸的皎漂港項目和相關境外項目，拓展業務空間，深化與云南省有關企業的深度合作，創新金融服務，加大、加速跨境業務結算，幫助更多省內企業走出去，用好國際國內兩種市場、國際國內兩種資源。

2020年9月17日，在云南自貿試驗區尚未開放FT賬戶的背景下，中信銀行昆明分行通過獨家創新的“FT互聯通”產品及自身平臺優勢，聯動兄弟分行成功為云南云天化聯合商務有限公司全資境外子公司開立FT賬戶，并開展了相關賬戶業務。據介紹，在FT賬戶框架下，客戶可通過賬戶本身內外幣劃轉與投融資的便利優勢，提前享受到沿海自貿區的政策紅利，更好地實現境內外業務的一體化經營、降低財務成本、實現企業國際化發展。

今年以來，中信旗下合計約20個子公司聯合融資達81.22億元，累計落地項目13個。其中，落地國家級戰略項目2個、云南省重點項目3個。聯合在滇子公司投資地方債114億，是認購地方債最多的集團。自“十三五”以來，中信集團成員企業為云南經濟建設提供投、融資支持累計金額超2000億元，認購云南地方債券金額約300億元;截至2020年8月末，20家分公司累計總資產已超1500億，2019年向云南省納稅1.4億。

面對服務好跨境金融這一重任，中信銀行昆明分行黨委書記、行長芮昌永表示：“作為國有商業銀行的一級分行，中信銀行昆明分行扎根昆滇大地19年，在云南千載難逢的發展機遇面前，中信銀行昆明分行將進一步發揮好國企政治擔當，全力支持服務外貿經濟、實體經濟，支持地方經濟社會發展，利用中信銀行國際業務的傳統優勢，服務好云南企業“走出去”戰略，努力打造云南區域“有擔當、有溫度、有特色的最佳綜合金融服務企業”。

恒豐銀行：不斷探索服務實體經濟的“恒豐模式”

自2010年成立以來，恒豐銀行昆明分行始終以支持地方經濟發展為己任，10年扎根云嶺，在云南9個州市部署18家分支機構，把服務實體經濟高質量發展作為工作的出發點和落腳點，并始終將之作為發展的主旋律。該行主動融入中國（云南）自由貿易試驗區主流經濟圈，服務好跨境金融特色板塊，不斷探索服務實體經濟的“恒豐模式”。深化與當地政府合作，與昆明市、曲靖市、大理州、文山州、西雙版納州、德宏州等達成戰略合作，“牽手”省市屬國有企業，與30余戶云南省屬、市屬國有企業，合計80余戶核心企業建立了授信業務合作。截至今年8月末，累計為云南省提供融資超過2500億元。

自2011年起，瑞麗、畹町口岸的邊民互市貿易市場建設納入了全省試點范圍，弄島口岸邊民互市貿易市場建設目前基本完成。在中國（云南）自由貿易試驗區大背景下，2020年5月19日，《商務部辦公廳關于請報送邊民互市貿易進口商品落地加工試點方案的通知》，明確瑞麗市作為試點城市。該區域由于獨特的地理和人文特點，邊民互市發展由來已久，服務好邊民金融需求，對提高邊民生活水平、維護邊疆穩定有著非常重要的作用。在《國務院關于邊境貿易有關問題的通知》《邊民互市貿易管理辦法》等政策出臺后，瑞麗市邊民互市進入了快速發展階段，進出口商品種類越來越豐富，邊民互市已成瑞麗特殊的貿易方式。

恒豐銀行瑞麗支行一直致力于為瑞麗邊民互市發展貢獻自己的力量，早在2019年便開始辦理邊民卡，該卡是為境內邊民設計制定的專屬定制儲蓄卡。這張印有孔雀圖樣的儲蓄卡，搭配該行在瑞麗邊民互市區配置的ATM機具，可以為邊民個人銀行結算賬戶業務提供服務，能有效解決邊民現階段現金交易存取款金融需求。同時，恒豐銀行瑞麗支行順利完成與邊民信息平臺的對接，可以為境外邊民（包含老撾、緬甸、越南三國）個人銀行結算賬戶業務提供便捷、高效的金融服務。

目前，恒豐銀行瑞麗支行為瑞麗邊民互市初步形成“線上銷售、銀行結算，線下交貨、物流配送”金融服務模式。通過搭建雙邊交易系統和二級市場電商平臺，構建一、二級市場相銜接的互市貿易體系，為雙方邊民提供跨境結算和跨境交易，促進電子商務、市場采購貿易、落地加工相結合，形成全流程、全鏈條監管模式。

恒豐銀行瑞麗支行在滿足邊民互市跨境結算和跨境交易的同時，不斷調整優化自身業務、客戶結構，提出圍繞自貿區重點基礎設施建設、重點特色優勢產業、重大民生工程的同時，重點打造跨境電商特色業務，為自貿區跨境電商運營模式、結算模式等進行了“融智”服務，并將提供“融資”支持;也與工行仰光分行積極探索“中緬通”業務合作模式，更好地服務中緬經濟走廊建設。

恒豐銀行瑞麗支行負責人表示，在認真踐行總行“打造用心傾聽的敏捷銀行”發展理念的同時，將緊抓“跨境金融”“跨境電商”和“跨境產能合作”地方經濟大發展的歷史機遇，深度聚焦區域優勢資源，更深層次、更加緊密地推動多渠道合作關系的建立，除在跨境電商、邊民互市等領域提供跨境結算服務外，還要積極探索人民幣、緬幣直接兌換匯率報價、現鈔兌換、跨境人民幣結算等業務，為自貿區投資及通關便利化提供好跨境金融服務。

浦發銀行：積極主動融入云南自貿試驗區建設

浦發銀行昆明分行自2000年2月扎根于昆明。開業20年來，堅持立足昆明、服務云南的理念，不斷加大對云南重點行業、支柱產業、新興產業的支持力度。中國（云南）自由貿易試驗區獲批設立后，作為在全國自貿業務領域領先發展的商業銀行，浦發銀行昆明分行依托總行的強大支撐，圍繞自貿試驗區的戰略定位和發展目標，聚焦貿易便利化和貿易新業態新模式，制定了專屬金融服務方案，為自貿試驗區建設及云南省經濟發展提供助力。

積極主動融入云南自貿試驗區建設，是浦發銀行昆明分行積極響應國家戰略的一個縮影。作為擁有銀行、信托、基金等多種金融服務業態的綜合性金融集團，且是具有十多年離岸業務經驗、擁有強大海外業務基礎、國內持有OSA離岸牌照的四家商業銀行之一，浦發銀行利用自身優勢，在跨境人民幣、投資咨詢、貿易融資、金融市場、金融科技等多個領域，大力支持在“一帶一路”倡議推動下“走出云南”和“走進云南”的各類企業。

從2015年該行主推離在岸跨境融資租賃保理算起，至2020年3月，浦發銀行離岸業務創新中心為云南某汽車零部件發動機行業龍頭企業發放離岸直貸，一直在為云南企業“走出去”貢獻出自己的金融力量。每一次云南的企業需要開展美元離岸直貸業務解決資金周轉困難時，該行就積極調動拓展和境外同業的跨境融資渠道，實現多幣種聯合放款，滿足企業跨境融資多樣化需求。

如今，在中國（云南）自由貿易試驗區大背景下，浦發銀行圍繞國際貿易涉及的采購、加工、銷售、運輸、服務等各個環節，可為買賣雙方提供多幣種、各類結算項下的跨境支付結算和貿易融資服務。同時，綜合運用境內外市場，提供跨境貿易融資和境內外聯動融資安排，滿足跨境貿易企業和個人在不同市場間資產配置和資金流動的需求。同時，基于浦發銀行“四位一體”的服務優勢，可為自貿區內企業提供境內外、離在岸、本外幣一體化的貿易結算及融資服務。利用離岸牌照及海外多家分行優勢，通過內保外貸、海外代付、參付通、離岸直貸、外保內貸等多種融資形式，以及綜合運用打包貸款、訂單融資、非融資性保函、國際福費庭、出口保理、出口議付、進出口押匯、海關關稅保函等多種貿易融資產品，為進出口企業提供全方位的融資服務，節約融資成本，提高交易效率。

富滇銀行：闖出地方金融機構“走出去”可行道路

富滇銀行作為中國第四個擁有百年歷史的老字號銀行，由蔡鍔將軍于1912年創辦，依托云南獨特的區位，成為最早“走出去”的中國金融企業。

近年來，富滇銀行緊緊圍繞“共商、共建、共享”原則，積極探索、構建國際化金融服務體系，不斷豐富云南建設“面向南亞、東南亞輻射中心”的金融內涵，通過綜合化國際金融服務，推動人民幣“周邊化”“國際化”，逐步闖出了一條地方金融機構“走出去”的可行道路。

自2018年起，在人民銀行、外管局、海關以及當地政府等多部門的支持下，富滇銀行開始探索如何為邊民互市業務提供電子結算的模式和系統。經多次測試和調整，該行于2018年末上線該系統，并于2019年3月在瑞麗上線試運行，實時批量處理邊民互市交易結算，并及時報送國際收支申報和RCFE數據。

同時，該行通過金融科技創新，升級改造自主打造的業務系統，目前已實現與海關、邊民互市管理方、人民銀行、稅局等多機構不同系統平臺的互聯，實時交互有效數據，系統自動進行匹配，一方面對邊民身份、跨境貿易的真實性進行驗證，另一方面為跨境貿易后續市場的大力發展提供合規支持。

2019年，在中國（云南）自貿區獲批的政策利好推動下，富滇銀行積極推動口岸地區跨境電商發展，為瑞麗跨境電商結算提供了“富滇瑞麗模式”，改變以往跨境電商第三方支付方式，創新推出由銀行直接為瑞麗跨境電商平臺提供跨境結算的模式，積極服務瑞麗自貿區跨境電商發展。2019年9月，富滇銀行跨境通系統與瑞麗跨境電商平臺聯通，成功向海關反饋有關數據。截至2020年6月底，累計交易1089筆，金額15萬元。

對老撾方面，早在2010年11月17日，該行便設立了老撾代表處，成為全國第一家在境外設立代表處的城商行。在此基礎上不斷加大與老撾銀行機構的金融合作，與老撾外貿銀行、老撾開發銀行、老中銀行、老撾聯合發展銀行、老越銀行、工行萬象分行等建立了代理行關系。并通過中老銀行間雙方互開本幣清算賬戶，成為互以對方為雙邊本幣清算的主要清算行。2011年6月9日，本行與老撾大眾外貿銀行合作，正式推出人民幣對老撾基普匯率掛牌，成為國內第一家直接掛牌老撾基普并開通結算的銀行。

對泰國方面，該行與盤古銀行、泰京銀行、開泰銀行、暹羅商業銀行建立了代理行業務關系，與泰國銀行積極合作開展泰銖區域貨幣市場交易、泰銖現鈔跨境買賣和調運、同業資金存放業務。自2011年對泰銖匯率掛牌至2020年6月末，該行累計辦理泰銖跨境匯款清算38.98億泰銖。2013年，該行開始直接從泰國調運泰銖，成為全國第一家獲批開辦跨境外幣現鈔調運的城商行。2018年2月5日，銀行間外匯市場人民幣對泰銖直接交易，在13家做市商中，該行是唯一一家城商行做市商。

對越南方面，在越南與云南接壤的紅河河口口岸，邊境貿易體量大，該行立足于紅河河口口岸支行的機構優勢，積極主動地建立與越南銀行機構的業務合作，與越南當地最大銀行——越南老街農行老街省分行互開本幣賬戶，開展邊貿清算業務。

對緬甸方面，該行一直將面向緬甸的跨境金融業務作為長期重點業務領域來抓，對緬跨境人民幣業務是該行業務占比最大的跨境業務。2020年9月，與緬甸伊洛瓦底農民銀行互開本幣賬戶，建立中緬本幣清算渠道，成為云南省第一家與緬甸建立雙邊本幣結算渠道的銀行。

富滇銀行相關負責人表示，隨著云南大通道建設的不斷深入發展，云南將成為連接中國與南亞、東南亞的核心樞紐，投資貿易中各種新業態、新模式將不斷頻出，特別是云南極具特色和優勢的邊貿業務在互聯網和數字技術的加持下，必然進一步升級，并走上高質量發展的道路，云南跨境金融也必將更緊密地融合金融科技，助推云南對外貿易的發展。富滇銀行的跨境金融將更加關注以下幾個方面：一是轉型“數字化”，通過加大技術創新，實現跨境金融與云南外貿的數字化融合;二是聚焦“場景化”，緊盯云南邊貿、跨境電商等新業態的發展趨勢，圍繞跨境投資貿易新場景，打造跨境金融生態圈;三是創新“特色化”，結合云南自貿區、跨合區、跨境電商試驗區、邊合區等各類特殊政策區域，通過服務創新，以特色化的產品服務云南自貿區的整體發展。

云南建設自貿試驗區是黨中央、國務院在新形勢下全面深化改革和擴大開放的一項戰略舉措，對加快政府職能轉變、積極探索管理模式創新、促進貿易和投資便利化、形成深化改革新動力、擴大開放新優勢，具有重要意義。概括地講，自貿試驗區是全面深化改革和擴大開放的試驗田。

近年來，云南區域戰略地位突出，成為國家“長江經濟帶”和“絲綢之路經濟帶”的交匯點。自去年設立自貿區，允許各項政策的先行、先試以來，昆明、紅河、德宏三個片區牢固樹立“一盤棋”思想，以制度創新為核心，以可復制、可推廣為基本要求，緊緊圍繞戰略定位及發展目標，推動自貿區經濟快速發展。

截至2020年8月末，云南自貿試驗區外貿進出口總值131.05億元人民幣，其中出口60.79億元，進口70.26億元，制度創新的“云南模式”開花結果，同時，三片區組建“云南自貿試驗區招商聯盟”，精準招商引資，成果豐碩。加上今年又有西部再開發的政策紅利疊加，加之全省5萬億新基礎投資引領全國、5個萬億和8個千億產業加速推進，今年上半年與東盟國家貿易總額超過美國成為第一。

成績的取得，離不開云南金融業的大力支持;云南自貿試驗區今后的更大發展，同樣需要云南金融業廣大職工付出更大的辛勞，灑下更多的汗水。

云南金融業將不負時代期盼。