商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的路徑分析

戴紅林

摘 要：供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)之一，雖然整體經(jīng)濟(jì)效益要比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)要突出，但也衍生了一些新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在新時(shí)期發(fā)展環(huán)境下， 商業(yè)銀行必須要對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面探索，做到預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、豐富產(chǎn)品、提高盈利。基于此，本文簡(jiǎn)要分析了商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本價(jià)值體現(xiàn)，從理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、信息化建設(shè)、差異化業(yè)務(wù)推進(jìn)等方面對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)路徑進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;路徑

引 言

供應(yīng)鏈金融可以緩解中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力，很多商業(yè)銀行都開展了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，尤其商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融中嘗到甜頭后，不斷推出更加豐富的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，產(chǎn)品更加豐富，銀行效益也明顯提升。

一、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本價(jià)值體現(xiàn)

首先，為供應(yīng)鏈企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)融資帶來了新的機(jī)遇。中小型企業(yè)在金融市場(chǎng)想要實(shí)現(xiàn)較好的融資需求，通常會(huì)與自身信貸水平不受到商業(yè)銀行信任而產(chǎn)生較大阻礙。中小型企業(yè)一直存在資金流動(dòng)性不穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)問題，很容易出現(xiàn)資金鏈緊繃現(xiàn)象，比如一些作為原料供應(yīng)的上游中小型企業(yè)，由于核心企業(yè)長(zhǎng)期存在賒貨情況，極容易出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)不良問題;再例如一些處于下游經(jīng)銷商角色的中小型企業(yè)，也與核心企業(yè)間存在賒賬問題，同樣容易出現(xiàn)資金鏈不穩(wěn)定問題，這時(shí)中小型企業(yè)就需要通過融資方式來保證資金充盈。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的推廣，可以優(yōu)化中小型企業(yè)融資流程，能夠確保企業(yè)間應(yīng)收賬款服務(wù)全面性，為企業(yè)融資提供有效幫助。

其次，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來更多經(jīng)濟(jì)效益。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，要明顯比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益，尤其在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)下，以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)較為突出的新時(shí)期。供應(yīng)鏈還能給銀行帶來更多客戶，并使銀行與客戶之間的關(guān)系更為緊密，金融業(yè)務(wù)可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)群，不再只針對(duì)某一家企業(yè)提供金融服務(wù)，而是對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈金融企業(yè)提供金融服務(wù)，這樣可以讓銀行掌握更多的信息，同時(shí)也能最大限度降低金融風(fēng)險(xiǎn)[1]。

二、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的路徑分析

（一）積極創(chuàng)新理念，調(diào)整金融服務(wù)基本思想

要想確保商業(yè)銀行可以順利開展有價(jià)值的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，首先要對(duì)理念進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，根據(jù)時(shí)代發(fā)展基本形勢(shì)，以及供應(yīng)鏈金融的真正發(fā)展要求，創(chuàng)新發(fā)展理念，全面調(diào)整金融服務(wù)基本思想，確立以客戶為核心的基本關(guān)聯(lián)，也就是說，不能只關(guān)注金融業(yè)務(wù)是否可行、金融產(chǎn)品是否有比較突出的能力，更要確保能夠滿足實(shí)際需求，是客戶當(dāng)前切實(shí)需要的，提高客戶的滿意度。在整個(gè)供應(yīng)鏈宏觀角度來看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不應(yīng)該成為單純實(shí)現(xiàn)融資盈利目標(biāo)的策略和手段，更應(yīng)當(dāng)將其打造成為吸納高質(zhì)量客戶，打造穩(wěn)定、安全、高效金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的重要方式。要明確對(duì)供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)的基本思路，將其作為商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的先決條件，這樣可以顯著提升商業(yè)銀行的基本經(jīng)濟(jì)收益，并且擴(kuò)大其市場(chǎng)核心地位。

在針對(duì)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)開展一系列融資行為時(shí)，可以將供應(yīng)鏈中多個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)進(jìn)行高度關(guān)聯(lián)，因此，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)使融資模式呈現(xiàn)“A+B+C”的模式，將所有企業(yè)進(jìn)行串聯(lián)。簡(jiǎn)單來說，將A元素看作上游原料供應(yīng)商，將B元素看作中間的產(chǎn)品生產(chǎn)商，也就是“核心企業(yè)”，將C元素看作是下游銷售商的角色。這樣可以確保整個(gè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)活動(dòng)的穩(wěn)定性和安全性，而且，還能對(duì)商業(yè)銀行起到比較好的自我保護(hù)與利潤(rùn)提升等作用。

（二）深化推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)服務(wù)渠道

供應(yīng)鏈金融經(jīng)過多年發(fā)展和優(yōu)化升級(jí)，已經(jīng)徹底進(jìn)入了3.0發(fā)展時(shí)代，這就需要商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際情況，深化推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新與升級(jí)，始終保持金融產(chǎn)品的市場(chǎng)活躍度和可推廣度，使其可以更好地服務(wù)于客戶群體。一方面在原有模式的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行需要對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析，然后，完成金融產(chǎn)品的創(chuàng)新;另一方面需要與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展保持高度協(xié)同性，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代條件下客戶的實(shí)際需求，完成供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的更新?lián)Q代，并且，突出互聯(lián)網(wǎng)的基本特點(diǎn)，進(jìn)而為客戶提供比較具有數(shù)字化特征的金融產(chǎn)品服務(wù)[2]。

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是商業(yè)銀行開展金融服務(wù)活動(dòng)時(shí)的基礎(chǔ)內(nèi)容，也是重要思路之一。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助多元化、多方面的供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，為供應(yīng)鏈中的全部客戶群提供新的金融服務(wù)。而且，在完成金融產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)完成金融服務(wù)流程的改進(jìn)和升級(jí)，促進(jìn)金融服務(wù)信息的傳遞，打造更具可行性的金融業(yè)務(wù)信息流轉(zhuǎn)渠道，這樣可以最大限度保證客戶的認(rèn)同度和滿意度，而且還能增強(qiáng)商業(yè)銀行與各個(gè)客戶之間的粘性，加深與客戶的良好關(guān)系。

商業(yè)銀行要擺脫利潤(rùn)不足的現(xiàn)實(shí)問題，就需要通過完成創(chuàng)新才能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)提升的基本目標(biāo)。通過對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，使其保持較高的先進(jìn)性，加深金融業(yè)務(wù)的深度和廣度，在刺激高效益的同時(shí)，也可以真正處理供應(yīng)鏈金融中代收等問題的阻礙，從而提升商業(yè)銀行在整個(gè)金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）構(gòu)建金融服務(wù)多元化系統(tǒng)，打造信息化業(yè)務(wù)平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了重大影響，促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的緊密聯(lián)系，也從側(cè)面極大推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，更對(duì)商業(yè)銀行本身經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)有著較為明顯刺激作用。商業(yè)銀行可以將供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)以及物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等核心技術(shù)進(jìn)行融合，打造信息化業(yè)務(wù)平臺(tái)，這樣一方面可以讓商業(yè)銀行可以更加方便快捷地進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系中，同時(shí)，也能比較好地從多角度、多維度對(duì)供應(yīng)鏈中的資金情況進(jìn)行監(jiān)管和分析，并對(duì)客戶提供更加具有針對(duì)性的金融服務(wù)活動(dòng);另一當(dāng)面，可以刺激供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系的信息化發(fā)展，從而更好地與時(shí)代發(fā)展接軌。

基于互聯(lián)網(wǎng)信息化的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以加強(qiáng)商業(yè)銀行與物流企業(yè)之間的合作水平，能夠做到資金流、信息流與物流等方面的高度融合，有助于縮減商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)中的多方面成本，比如經(jīng)濟(jì)成本、信貸成本等。而且在構(gòu)建金融服務(wù)多元化系統(tǒng)后，能夠在信息化業(yè)務(wù)平臺(tái)中提升商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)信息的整合與分析能力，最大限度提高商業(yè)銀行對(duì)各個(gè)企業(yè)的信貸信用方面的甄別水平，還能提升整體效率。

而且，基于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，還能強(qiáng)化對(duì)供應(yīng)鏈中一些中型企業(yè)和小型企業(yè)的金融服務(wù)效果，降低核心企業(yè)的“強(qiáng)勢(shì)地位”，提高中小型企業(yè)在其中的主動(dòng)地位。可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，以中小型企業(yè)為中心構(gòu)建金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，再讓商業(yè)銀行在系統(tǒng)平臺(tái)中對(duì)產(chǎn)生的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行融合，然后提供相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，讓在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融體系下并不具備優(yōu)勢(shì)和主動(dòng)性的中小型企業(yè)同樣能夠享受到高品質(zhì)的金融服務(wù)。

（四）推進(jìn)差異化業(yè)務(wù)建設(shè)，創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌形象

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融服務(wù)整體角度來看，除了商業(yè)銀行，同時(shí)也存在物流企業(yè)等多個(gè)環(huán)節(jié)企業(yè)個(gè)體。尤其在當(dāng)前市場(chǎng)內(nèi)同行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)不斷增大，相鄰行業(yè)在不斷沖擊的條件下，商業(yè)銀行更需要根據(jù)實(shí)際情況，采取推進(jìn)差異化金融業(yè)務(wù)的基本建設(shè)思路，這樣可以使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的覆蓋面更廣，可以滿足其中不同企業(yè)、以及不同客戶的差異化需求，從而為其獨(dú)家制定更具“個(gè)性化”特征的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

通過這種差異化業(yè)務(wù)建設(shè)思路，能夠讓商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的相關(guān)層面，展現(xiàn)出極強(qiáng)的運(yùn)作能力，甚至可以在相關(guān)領(lǐng)域做到極為細(xì)致和精通，從而全面提升商業(yè)銀行在這一方面的業(yè)務(wù)水平和市場(chǎng)正面形象，在客戶群體中營(yíng)造比較好的口碑，提升客戶與銀行之間關(guān)系的緊密性，提高商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在該領(lǐng)域內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)能力，甚至可以為商業(yè)銀行創(chuàng)造比較好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌[3]。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

針對(duì)商業(yè)銀行推進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，雖然從積極的角度來看，為商業(yè)銀行的整體盈利和發(fā)展帶來了新的途徑和大量機(jī)會(huì)，但不可忽視的是，在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，也存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，這是需要特別注意的一個(gè)方面。商業(yè)銀行需要對(duì)供應(yīng)鏈金融中的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)甄別，提升企業(yè)進(jìn)入供應(yīng)鏈的監(jiān)管水平，還需要對(duì)核心企業(yè)的總體能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，比如核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平、發(fā)展?jié)摿Α⑹袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)民眾口碑等方面，這樣可以比較顯著地防控核心企業(yè)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

既然已經(jīng)根據(jù)時(shí)代發(fā)展創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，同時(shí)也需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈金融中各個(gè)單位的運(yùn)行情況進(jìn)行全面監(jiān)控、分析與評(píng)估，這樣能夠充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)的線上優(yōu)勢(shì)，能夠比較好地應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于商業(yè)銀行來說具有積極意義。

此外，商業(yè)銀行還需要做好市場(chǎng)推廣宣傳，提升金融服務(wù)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，這樣有助于提高客戶對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知效果，還能提升商業(yè)銀行對(duì)自身產(chǎn)品的深度認(rèn)識(shí)和了解。在商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)產(chǎn)品宣傳時(shí)，需要切合供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際情況，必須要以實(shí)際需求為主，不能為了盈利而進(jìn)行夸大宣傳。

結(jié) 語

商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，必須要對(duì)自身的特點(diǎn)和創(chuàng)新方向有比較全面的認(rèn)識(shí)和了解，同時(shí)，也要積極探索如何在最大限度規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提升金融業(yè)務(wù)的可操作性，以及金融產(chǎn)品的多樣性，為商業(yè)銀行帶來較大經(jīng)濟(jì)效益，還要積極促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向又好、又快的方向發(fā)展。

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