貴州新型農業經營主體融資需求分析

范麗美　侯黔靈

貴州新型農業經營主體融資需求分析

范麗美1侯黔靈2

（1.凱里學院經濟與管理學院貴州凱里556011；2.黔東南州林科所貴州凱里556011）

以種養殖大戶、農民專業合作社、涉農企業等多元化新型農業經營主體，在推動貴州農業結構調整，農業發展方式轉型期發揮了重要作用。農村金融是發展貴州新型農業經營主體發展的核心要素。文章分析了新型農業經營主體較傳統農戶融資需求差異，分析了貴州貧困地區新型農業經營主體融資需求的特征，為下一步農業金融支持貴州新型農業經營主體發展提供政策指導。

新型農業經營主體；農業金融；融資需求

貴州是一個九山半水半分田的山地省份，土地長期以自給自足小規模、細碎化家庭經營模式為主；同時相對于其他農業大省，因農業生產經營基礎條件差，農業經營成本高導致勞動力外流和農村的空心化現象更為凸顯。為了解決未來土地由誰種，如何種的問題，在市場經濟和一系列惠農政策的推動下，貴州農業正在從傳統一家一戶小農經營向規?；?，組織化現代經營方式轉變，各種新型農業經營主體應運而生。新型農業經營主體對于傳統農戶經營規模的擴大，產業鏈的延伸，對于農業資金需求具有較大的差異，資金作為一種核心生產要素，對新型農業經營主體的經營成敗發揮關鍵的推動作用。因此深入分析貴州新型農業經營主體金融需求和現有的農村金融體系和供給結構性矛盾，對解決新型農業經營主體融資難的問題有著重要的現實意義。

1 貴州省新型農業經營主體融資需求特征

1.1 新型農業經營主體融資規模大，資金用途相對集中

在政策和市場的拉動下，新型農業經營主體經營范圍以更為多樣化，結合貴州當地資源稟賦，主要涵蓋茶葉、食用菌、蔬菜、油茶、水果等山地特色產業，改變了傳統農戶以種糧為主模式。據調查顯示在資金支出方面，因農業經營主體經營規模擴大，產業鏈拉長，籌集來資金的前期用途也主要集中在農業生產經營過程中的土地流轉、改造費用和固定資產的購買，兩者的比例往往占投資總資金的一半以上，資金的需求量也明顯高于傳統農戶。相對于傳統農戶的借款主要于家庭生活開支，新型農業經營主體專業從事農產品的生產和服務，融資需求上具有理性預期，更加注重農業生產經營的長期性。與兼業農戶不同，新型農業經營主體也更依賴于農業本身的收入。但在調研中很大一部分的新型農業主體還處于前期投資階段，因土地和固定資產的規模大，投資回收期較長，很多經營主體目前都是負債經營，尚未進入產出回報期，且受市場波動的影響，效益低，多數貴州新型農業經營主體出現收不抵支的現象。因此資金能否及時籌集到位成為新型農業經營主體持續經營的關鍵，一旦出現財務危機，貸款受阻，新型農業經營主體可能陷入重大生存性危機，這也是新型農業經營主體經營失敗的主要原因[1]。

1.2 新型農業經營主體融資意愿強烈，融資渠道較為單一，融資難度大

資金問題是農業經營主體反映的首要困難問題，調研中多數被受訪者有著借款想法，也去了解過農商行或者信用社貸款條件和程序，可見多數新型農業經營主體借款的意愿強烈。在金融機構選擇上，主要依賴于農商行或者信用社，這與農商行服務于農的戰略定位直接相關，其他商業銀行涉農的金融產品很少，在鄉鎮一級都基本只有農信社唯一的金融機構，農村金融產品少，更新慢，與適度規?；∥⑿托滦娃r業經營主體的借款需求出現結構性矛盾。且在融資渠道選擇上，和民間借貸利率差別不大的前提下受訪者也優先考慮渠道正規，可靠性強的農商行或者信用社。但在實際借款中通過招商引資本地龍頭企業有固定資產作為抵押物，產業規模大，貸款額度高，貸款成功率高于合作社和種養殖大戶和合作社。雖然合作社較傳統農戶規模大，農業現代化程度高，但因其經營主體還主要是當地農戶，受教育水平比較低，管理經營不足，機構不健全，經營風險高，財務信息不透明很難獲得以利潤為主要目標金融機構的認可和金融支持。通過實際融資情況與期望融資可以看出，當前農村金融機構的涉農金融供給遠遠低于新型農業經營主體的實際需求，所以不少新型農業經營主體只能依賴親朋好友或者民間借款方式。

1.3 融資信用資源稟賦不足，多卡在抵押、擔保這一環節

新型農業經營主體缺乏有效抵押物既有法律障礙也有自身資產價值難以實現的因素。新型農業經營主體重要價值資產主要是辦公場地，經營的土地，農產品存貨等。經營用地多為租賃所得，由于農村產權的特殊性其所有權歸村集體所有，不符合商業銀行固定資產抵押的基本條件。雖然國家大力推動“三權三證”農村產權抵押貸款，按照2014年中央一號文件提出，允許將土地承包權作為向銀行融資的抵押物。但其抵押資格政策還尚未落實，地方也缺乏確權頒證和流轉交易等配套的建設。而且農村財產抵押帶來后續的評估、授信、貸款，變現環節全部由涉農金融機構承擔，增大了工作難度，可見農業貸款不確定性與金融機構經營目標結構性矛盾，降低金融機構放貸積極性[2]。雖然龍頭企業多采用有效的固定資產作為抵質押品，但農業生產設備普遍資產價值低，動產不利監管，銀行機構出于風險防控原則對其評估價值過低，導致貸款額度和貸款周期無法滿足涉農企業融資需求。

2 促進農村金融支持新型農業經營主體發展建議

2.1 提高新型農業經營主體自身生產經營能力，吸引金融資金流入

新型經營主體發起人要利用各種渠道主動學習提升個人能力，積極參加政府提供的各種技能輔導班，做不僅懂生產而且了解市場的新型職業農民。對于是農業企業和農業合作社，需要切實提高產品和服務水平，增強自身綜合實力，來獲得社會和投資者的認可，以得到更多的資金注入。在經營過程中做好資金預算工作，結合農業生產的周期性和季節性的特征，合理安排好各階段資金使用規劃，重視資金的收支比例，避免出現資金的短缺導致企業經營失敗。另外要去主動了解和利用政府的各種惠農政策，爭取政府的產業扶持資金和無息貸款項目，最大限度地降低融資成本。

2.2 瞄準實際需求不斷創新金融產品和服務模式，解決金融供給單一與融資需求多元化的矛盾

目前農村市場的資金供給主體和供給產品比較單一。正規的金融機構主要以農商行或信用社為主，雖然國家對其他商業銀行針對新型農業經營主體提供金融支持，出臺了鼓勵性的政策，但是以趨利避害的商業銀行涉農的金融產品還多處于探索階段，農業生產經營的不確定性也容易受到金融排斥。已有的農村金融產品也比較滯后不符合新型農業經營主體金融需求。新型農業經營主體經營規模大，產業鏈延伸，具有資金需求量大，周期長，同時又有季節性和周期性的特點。新型農業經營主體經營種類較多，農林牧副漁各自的融資特征又有不同，在融資額度、融資期限呈現出差異化需求。已有調查顯示貴州現代農業經營主體借款資金需求均在10萬元以上。經營水果、蔬菜等經濟作物前期投資大，生產周期長，一般要在3~5年后才能獲得收益，受限于目前農村投放金融產品的還款年限都少于3年，周期較短，不利于新型農業經營主體安排組織生產，由此形成的借款需求期限中長期化與現行借款期限約束短期化的現實矛盾。另外金融機構沒有深入現代農業經營承貸主體解他們資金的需求特征，信息溝通不暢，出現金融產品和需求結構性矛盾。調研中貴州現代農業經營主體對金融機構的滿意度較低，希望金融主體能增加貸款額度，延長貸款期限，縮減貸款流程，降低貸款門檻的呼聲較高。因此鼓勵農商銀行等金融機構深入基層和新型農業經營主體積極洽談，了解資金需求特征，開發新的金融產品，真正為新型農業經營主體提供及時、高效的金融服務。

2.3 落實農村產權抵押融資扶持政策

農業生產經營者因缺乏有效的抵押物是難以獲得金融機構信貸的主要原因。特別是種養大戶和農業合作社，因土地產權性質特殊性很難獲得擔保機構的認可。雖然貴州省土地確權工作已經全面完成，三權分置制度也給農村土地市場提供制度層面保障，但農地抵押市場還處于探索階段，土地經營權抵押產生風險分擔，抵押物處置等后續配套機制不完善，金融機構對于土地抵押貸款還處于觀望階段。經營主體擁有的土地資產閑置與經營主體缺乏抵押而借款困難形成鮮明對比[3]?？梢娬块T應在土地確權完成后，盡快落實土地產權抵押融資配套制，搭建貸款機構，評估機構，農戶三方對接抵押平臺，出臺農地抵押的具體條款，確保經營主體利用土地資產抵押能順利獲得金融機構貸款，有效實現資源與信息共享，切實解決經營主體抵押難的實際問題。

2.4 不斷完善農業金融服務體系建設

農村金融市場起步晚，制度體系滯后，整體融資環境不規范也限制了農村金融市場生存與擴大。雖然國家政策上鼓勵三農的發展，但是金融環境不佳，信用體系缺乏，新型農業主體違約成本較低，搭便車行為概率增加，都降低了金融機構發放貸款的積極性。而且貴州新型農業經營主體規模小而分散，借款周期長，農業投資風險大的客觀事實。農村金融市場難以推動的另一客觀原因在于農業經營風險的不可預見性。鑒于貴州農業基礎條件差，受自然和市場雙重影響較大，導致經營主體收入不穩定。金融機構推出的農業保險大多數保成本型的，這種針對損失進行賠付的產品過程復雜，需要一一實地查勘和監督，小而散的農業經營主體，季節性災害頻發，給保險公司帶來較高的交易成本，造成信息不對稱。特別是以生產為主種養殖主的企業風險較大，借款經營收入風險很難估量，保險為了避免較高的賠付率，開展農業保險業務的意愿較低。貴州新型經營主體收入較低，購買農業保險的積極性也不高。目前貴州省龍頭企業的金融保險主要以政策性農業保險為主，以三鑫天源生態農業發展公司為例，調研中負責人直言，保險公司曾主動上門推薦農業保險，但由于保險農業保險品種還相對較少種類不符合實際需求，所以沒有購買，后來由當地政府按照1 000元/畝賠付額給購買了農業生產保險，政府承擔80 %的保險費?？梢姷胤秸畬①F州新增地方特色品種納入中央政策性農業保險保費補貼范圍中來，擴大農業保險保覆蓋面，開發滿足農業保險的現實需求品種，加大農業保險宣傳力度，增強農戶參加農業保險的積極性。

[1]張宗海.貧困地區新型農業經營主體金融需求狀況分析[J].農村經濟,2016(9):61-71.

[2]楊炅.貴州省山地農業科技投融資研究[D].長沙：中南林業科技大學,2019.

[3]王薔,郭曉鳴.新型農業經營主體融資需求研究[J].財經科學,2018(7):118-132.

貴州省科技廳、黔東南州科技局、凱里學院科技合作協議項目，黔東南州山地高效農業發展中新型農業經營主體的融資分析（NO：黔科合LH字[2016]7333）

范麗美(1985-)，女，漢族，山東聊城人，碩士，副教授，研究方向：農村經濟；侯黔靈(1984-)，男，漢族，貴州凱里人，本科，中級工程師，研究方向：林業經濟。

F325

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2095-1205(2020)03-94-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.03.55