鄉村振興背景下江西省農業金融發展戰略研究

張 琳

（江西財經大學，江西 南昌 330013）

2017 年10 月，習近平主席在黨的十九大報告中提出鄉村振興戰略，指出農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作的重中之重，實施鄉村振興戰略。2018 年9 月，中共中央、國務院印發了《鄉村振興戰略規劃（2018－2022 年）》，要求大力實施鄉村振興戰略。我國將鄉村振興分為三個階段性目標：到2020 年，鄉村振興取得重要進展，基本形成制度框架和政策體系。到2035 年，鄉村振興取得決定性進展，基本實現農業農村現代化。到2050 年，鄉村全面振興，全面實現農業強、農村美、農民富。

江西省作為傳統的農業省份，在近年來的各省經濟發展中速度較為緩慢。農業金融發展雖相較于之前有了一定的進步但仍存在一些問題。因此，應加大江西農業產業化金融支持，促進農業經濟持續穩定增長，實現江西鄉村振興目標。

1 江西省農業金融的發展現狀

當前，江西省積極改善金融服務，幫助江西農業從傳統農業向現代農業的轉型和跨越，大力支持農業發展，激發江西“三農”領域的內生發展動力。截止到2014 年，江西省內國有商業銀行縣區分行達到321 家，江西銀行、贛州銀行、九江銀行等城市商業銀行紛紛建立起來。隨著對農業金融的重視，在政府的幫助下，南昌洪都農村商業銀行、吉安稠州村鎮銀行、江西新余農村合作銀行等農村合作銀行、村鎮銀行逐漸出現，推動農村金融發展，截止到2014 年末，江西省基本實現了鄉鎮銀行網點全面覆蓋。2016 年，江西省實現了農村信用社股份制改革。2018 年，全省共建成3483 個農村普惠金融服務站，其中在農村地區建成2902 個，貧困村的覆蓋率達83.3%。國有大型銀行、城市商業銀行以及農村商業銀行保持縣域全覆蓋，其中村鎮銀行縣域覆蓋率高達90%以上。江西省現已形成以合作性金融機構為主導，商業銀行、政策性銀行、其他金融機構為輔助的農村金融機構體系。

為推動鄉村振興戰略，江西省2014 年開展“財政惠農信貸通”政策。到2019 年，該政策累計發放貸款503.14 億元，貸款余額145 億元。2017 年，創新金融扶持方式，深入推進“財園信貸通”“財政惠農信貸通”融資項目，加大對返鄉下鄉人員創辦的企業、農民合作社、家庭農場、種養大戶的信貸扶持力度。2019 年，提出《江西省鄉村振興戰略規劃(2018-2022 年)》，推動江西省農業金融穩定發展，助力鄉村振興戰略向前發展。江西省“金融惠民工程”在政府和人民的努力下取得重大成效。

2 江西省農業金融發展存在的問題

近年來，江西省農業金融雖然取得了一定的成績，但在其發展過程中也展現出了存在的問題。

（1）農業小額貸款支持不足。我國大部分農業主體是規模較小的個體農戶，因此農業小額貸款占有相當一部分比例。隨著農業經濟的發展，農業小額貸款的需求逐漸增多，但資金供給卻跟不上。原因在于農業項目收益很大程度上取決于外界因素，不僅周期較長、收益較低，還容易受自然因素影響，一旦碰上自然災害，這種類型的涉農貸款必然會出現逾期、壞賬等事前難以預估的風險。此外，農業金融發展資本的空間較小，相對于第二、第三產業，農業產業附加值較低，也是造成農業小額信用貸款的額度有限，規模較小的原因。

此外，江西省的財政補償機制還不完善。農業小額貸款風險高，但是因為受自然因素影響收益不穩定，還由于農民沒有適當的抵押物擔保物做擔保，農民信用低，導致了農民小額融資困難。金融機構在農民貸款面額小、業務程序復雜，產生的較高貸款成本和風險面前，卻受到政府對農業貸款利率的嚴格管制。政府為支持農業生產和農村建設，限制金融機構制定過高利率來阻礙農業金融發展。缺乏適當的財政補償機制和財政扶持，在一定程度上阻礙了金融機構開展農民信用貸款的積極性，導致農業小額貸款出現缺口。

（2）農業金融模式落后。和其他大部分農村地區一樣，江西省農業金融模式受落后的基礎建設和農業產業性質影響，仍為傳統的金融模式。雖然江西省農村地區銀行網點覆蓋較為全面，基本保障了農村地區的基礎農業金融發展，但在互聯網時代下，江西省互聯網農業金融發展速度比較緩慢。目前，江西省絕大部分農村地區是仍然以商業銀行為中心，進行僅限于存貸款有關的單一農業金融活動。在傳統的農業金融模式下，金融機構營業成本高、工作效率低，與互聯網時代下的農業金融發展模式相比存在很多劣勢。隨著大量農村青年勞動力涌入城市，農村地區人口多為留守兒童和老人，農村人口的文化素質不高，互聯網技術認知程度低，使得江西省農業金融模式，由傳統型的金融模式過渡到互聯網引領的金融模式轉變速度緩慢。在不同產業金融模式上，農業產業落后于第二、第三產業，嚴重影響了江西省整體經濟發展。

3 江西省農業金融發展的建議

（1）加大政府扶持和政策支持。在鄉村振興戰略下，政府應在農村發展中起主導作用，進一步加大財政資金投入，促進農業經濟發展。第一，加強對金融機構的引導，給予適當的財政補償和政策扶持，提高金融機構對農業貸款的積極性，鼓勵金融機構助力江西省農業經濟發展。第二，發揮財政資金的帶頭作用，引導相關部門成立專門的擔保公司、信托公司等為農業貸款提供擔保，降低農業融資的風險。利用財政補貼或財政專項資金引導民間信用擔保機構參與農業信用體系建設，將農業保險保單、糧食購銷合同、期貨交易合約等作為農業信用貸款質押物，擴大農村信貸質押物范圍。第三，對于重點涉農項目，政府可以注入一定資金，或者幫助其籌集部分資金，引導社會資金流入。以政府為主導，籌集資金幫助農業重點項目發展，不僅可以減少農業融資困難問題，還能夠樹立榜樣和旗幟，推動鄉村振興發展戰略。

（2）加快農業金融模式轉型。在互聯網時代下，農業金融與互聯網融合必將成為一種趨勢。以阿里巴巴，京東為代表的電商平臺，已經憑借其技術優勢、平臺優勢和流量優勢為農業發展提供電商服務，同時也提供了小額信貸、投資理財等金融服務?；ヂ摼W下的農業網絡平臺可以依托電商平臺和市場ERP 系統交易數據，通過擔保授信、貨物預售、代理采購、延期支付等方式，形成網絡平臺立體及多元化的涉農供應鏈平臺金融服務體系，提高金融服務效率，加快互聯網農業金融發展。但更重要的一點是提高農村地區人口文化素質水平，互聯網技能水平的軟實力。在農村地區提高工作崗位待遇，創造就業機會，引導互聯網金融技術人才回鄉工作，幫助農村地區互聯網農業金融發展。同時，在P2P、眾籌等新興網絡融資模式領域，可適當引導農業金融試點，打破傳統金融思維方式限制，擴大農業信貸融資范圍，逐步形成以農業政策為主導、服務主體多元化的格

（3）優化農業產業結構。江西省的農業發展應依據地域特色，打造特色優勢的產業集群。通過大力發展綠色化、品牌化、標準化的農業，加快農業產業振興。以贛南臍橙、豐南蜜桔為成功典范，打造更多農產品江西品牌，在全國范圍內提升農產品品牌影響力和市場競爭力。通過優化產業結構，降低農業投資和貸款風險，加大金融機構吸引力，引導更多金融機構進入農業金融市場，開發出具有多元化金融產品，對這些農業品牌項目提供對口金融支持。

4 結 語

在我國鄉村振興戰略的發展過程中，農業金融是農業產業發展的基礎和源泉。江西省作為重點農業省份，一直貫徹實施鄉村振興戰略，統籌推進全省鄉村振興發展。但在農業信貸資金管理過程中，還存在著農業小額貸款支持不足，農業金融模式落后、政府扶持農業金融機制不完善等問題。因此，應該對有關問題采取對應對策，完善江西農村金融發展，推進江西鄉村振興戰略目 標實現。