我國金融素養研究的文獻統計分析

王順

摘要：本文以中國知識基礎設施工程所收錄的學術文獻為數據源，通過分析“金融素養”研究領域的文獻數量、核心作者、關鍵詞等數據，對目前我國金融素養研究的基本概況和發展趨勢進行了文獻統計分析和系統梳理。分析結果表明，該領域的研究起始于2009年，自2014年起進入快速發展階段。在國家高層次基金和省部級基金以及高校相關金融研究平臺的帶動下，金融素養的研究將繼續發展，在理論和實踐方面實現新的突破。

關鍵詞：CNKI 文獻統計 金融素養

我國即將實現全面小康社會，社會經濟水平和人民生活水平得到了大幅度提升。伴隨著“互聯網+”戰略的提出和推進，金融服務已滲透到生活的方方面面。諸如網上銀行、微信和支付寶移動支付、虛擬數字貨幣等網絡金融服務的出現，給人們提供了快速便捷的金融服務。但也使消費者不斷遇到新型的金融詐騙、金融風險、非法集資和信用缺失等問題，造成了大量的財產損失。在這種背景下，研究國內各類人群的金融素養的相關問題以及如何提升金融素養顯得十分重要。

當前，為提升國民金融素養，學術界開展了系列研究，發揮了積極作用。本文將通過CNKI（中國知識基礎設施工程）這一學術文獻網絡共享平臺，對我國金融素養研究的發展情況進行系統梳理，明確金融素養學術研究的數量和質量進展、期刊來源和經費來源，并且篩選出該領域的核心作者和研究單位，對金融素養領域研究涉及的主要內容和熱點問題進行簡要總結。基于以上系統梳理，反映我國學術界在金融素養領域的研究現狀與發展趨勢，以期望對后續研究提供借鑒和參考。

文獻統計分析是對某研究領域的相關文獻進行整理、統計和分析，抓住該領域的研究熱點，發現該領域最具代表性的核心作者與機構，可供研究人員較為快速地掌握該領域的研究現狀與發展趨勢，從而有針對地開展研究工作。CNKI集成整合了大規模的知識信息資源，為文獻統計分析提供了信息化手段。基于CNKI對相關領域進行文獻統計分析的研究不斷涌現，如張龍（2014）[1]，劉金海（2008）[2]，刁成超（2014）[3]，婁成武（2013）[4]，孟娜娜（2018）[5]等利用CNKI分析公共政策、電子政務、村民自治、政府績效評估等研究領域的已有文獻的數量、作者、主題等內容，總結當前研究的基本現狀與發展趨勢。為了解我國金融素養相關方面的研究進展，本文參考上述作者的研究方法，以《中國學術期刊（網絡版）》為數據源對其進行文獻統計分析。檢索表達式為“SU=金融素養”，即以金融素養為主題在所有的學術期刊中檢索。檢索時間為2020年3月23日，共獲得361條中文檢索結果。本研究工作建立在此361條檢索結果的基礎上，從文獻數量、文獻來源、核心作者、研究內容四個方面，探討我國金融素養的研究進展。

一、文獻數量分析

經檢索，有關“金融素養”在學術期刊上真實發表的文獻總計361篇。國內關于金融素養的首篇學術期刊文獻為彭蕓[6]于2009年發表在《中州學刊》上的《公共金融教育與中央銀行溝通研究》一文。歷年學術期刊文獻發表態勢如圖1所示，可以發現文獻的數量特征主要表現在兩個方面：

第一個特征為研究金融素養的相關文獻隨著時間的推移數量越來越多，除2010年較之2009年文獻數量下降1篇外，其余每年文獻數量均有所增加。

第二個特征為金融素養研究文獻數量呈階段性發展。第一個階段是2009-2014年，在此期間，相關研究開始逐漸浮現，年發文量不超過4篇。第二個階段是指2014年之后，這一階段研究金融素養的文獻數量快速增加，僅2019年，發文量就有128篇，是2014年發文量的32倍。2020年前三個月發文量為15篇，據CNKI數據模型預測，2020一年發文量將會達到147篇。這段時期，正是我國經濟逐漸轉向高質量發展階段，并且電信詐騙、金融詐騙事件頻出，國內各類人群的金融素養提升問題日益成為社會各界關注的焦點。鑒于中央銀行對于金融教育的重視、普及，可以預計未來對金融素養的研究將繼續攀升。

二、文獻來源分析

（一）期刊來源

361篇文獻中被《中文社會科學引文索引》或北京大學《中文核心期刊總覽》數據庫收錄的文章共計123篇，其余超過60%的文獻均發表于非核心期刊。本文統計了載文量前20的期刊，如表1所示。20份期刊刊載量占全部文獻數量的30.74%，前10份期刊載文量占全部文獻數量的21.60%，表明金融素養研究文獻的刊載較為集中。在載文量前20的期刊中，有《金融理論與實踐》《金融與經濟》《中國金融》《西南金融》《商業研究》《上海金融》《中南財經政法大學學報》《金融發展研究》8個CSSCI或北大核心的來源期刊，由此可見，有關“金融素養”的研究常發表于幾份有較高水準的專業期刊上。其次則常發表于各省市或地方主辦的金融學術期刊。

（二）基金來源

觀察金融素養研究文獻的研究經費來源，131篇文獻獲得了各類基金項目的資助，占比為36.28%。值得注意的是，按載文量排序，排名前二位的分別是國家社會科學基金和國家自然科學基金，所資助的文獻數量為41篇和27篇，二者合計占所有文獻數量的19.11%。其余基金資助項目幾乎都為省部級項目或基金。由此可知，有關“金融素養”的研究得到了各層次基金項目的資助與支撐，國家對該課題研究的重視程度較高，未來金融素養的研究將得到進一步發展。

三、核心作者分析

（一）核心作者篩選

將所有文獻按照作者發文量進行排序，前20位如表2所示。可知發文量最高的是對外經貿大學金融學院院長吳衛星教授，相關主題的論文達到8篇，總引用量為144。排名第二和第三的分別為東南大學朱濤副教授和對外經濟貿易大學吳錕博士，發文量分別為7篇和5篇，相關文獻的總引用量分別為129和15。為篩選出金融素養研究領域的核心作者，本文使用文獻計量學中的普賴斯理論[7]，基于作者的發文量和被引頻次篩選核心作者，其計算方法為：（1）; （2）其中，MP為核心作者應當達到的最低發文量，NPmax為發文量最高作者的發文量， NCmax為被引頻次累積最高者的被引頻次數量，MC為核心作者應當達到的累積最低被引頻次。在本文中，NPmax等于8，計算可得MP約為2.12。因此，發文量達到3篇及以上的作者均可視為金融素養研究領域的核心作者。在表2中，第20位作者的發文量為3，按照發文量標準，表中均為核心作者。據統計，發文量達到3篇以上的作者接近25位，鑒于該領域的最高發文量較小，因此其他發文量達到3篇以上，但未在表中的作者不再考慮。在金融素養領域被引頻次最高者為吳衛星，被引頻次為144，故NCmax為144，計算可得MC為8.988。按照被引頻次標準，在金融素養領域發表的文獻被引次數超過8.988的作者為核心作者，故上表中蔡洋萍、羅荷花等6位作者被排除出核心作者范圍。

綜上所述，在金融素養研究領域已經形成了一批核心作者，但核心作者的發文量相對而言較少，意味著金融素養的研究尚處于快速發展階段，還尚未成熟，今后將有更多新作者成為核心作者。

（二）核心作者寫作方式

由表2可知，在金融素養研究領域，多名核心作者同隸屬一個工作單位的現象較為普遍，是否該領域的研究人員傾向于合作撰寫論文？通過梳理發現，本領域核心作者的寫作方式不盡相同，可分為三種形式：第一種是多名核心作者（特別是同隸屬一家單位）合作撰寫論文，如吳衛星和吳錕的合作論文數為6篇，如熊學萍和張歡歡合作撰寫論文4篇;第二種是核心作者和非核心作者合作撰寫論文，如蔡洋萍和羅荷花并沒有合作論文，而是各自同其他作者一起發表文章。第三種是獨立撰寫論文，如劉婷婷的所有本領域論文均為獨自創作。

（三）核心作者背景介紹

在金融素養領域，核心作者同屬一家高校的現象較為常見，這種現象的出現很可能是其單位具備相應的科研平臺。對表2中的核心作者的背景進行進一步分析，以闡述核心作者和單位的相關情況，展現金融素養領域核心作者的研究背景。經統計，核心作者中發文量排名前三的機構分別為對外經濟貿易大學、西北農林科技大學和湖南農業大學。

對外經濟貿易大學金融學院前身為中國金融學院，是國內知名的金融科研和教育平臺。金融學院下設金融發展研究中心、金融研究所、國際金融戰略研究中心、金融產品與投資研究中心等科研平臺。

西北農林科技大學經濟管理學院可溯源到國立西北農林專科學校，是國內知名的農業經濟管理人才培養基地，擁有農業經濟管理一級學科博士學位授權點，其金融學為陜西省特色專業，農業經濟管理為國家重點學科。

另外，值得注意的是，排名第14的核心作者來自中國人民銀行，并非高等教育院校。中國人民銀行在金融素養領域的總發文量排在第5位。中國人民銀行是國務院的組成部門，職責為制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護國內金融穩定。

四、研究內容分析

（一）關鍵詞分析

通過分析361篇文獻的關鍵詞，可看出金融素養研究的側重點。關鍵詞使用最高的是“金融素養”，其次為“金融教育”，使用頻次分別達到156和34。與金融素養相似含義的關鍵詞有“金融知識”和“金融能力”，分別使用頻次為12和7，這表明國內有少數學者也將金融素養定義為金融知識和金融能力，這個現象也被盧瑋楠[14]談及。本文對檢索到的金融素養文獻進行關鍵詞共現分析（一篇文獻中同時出現某兩個關鍵詞）。通過分析發現，“金融素養”關鍵詞與“金融教育”關鍵詞出現的次數最多，為25次，這表明，已有的金融素養文獻中最多的為研究金融教育對某類對象金融素養的影響關系研究。此外，從圖2中可以發現，“金融素養”關鍵詞多與“大學生”“校園貸”“農村居民”“家庭”“金融消費者”“問卷調查”等關鍵詞出現，表明金融素養相關研究多以大學生、農戶、鄉村、家庭、金融消費者為研究對象，常采用的技術手段為問卷調查。

（二）學科類別分析

文獻所屬學科類別也能在一定程度上反映金融素養研究的側重點。表3按發文量排序，列出了“金融素養”領域文獻所屬排名前10的學科類別。由表3可知，該領域的研究顯著集中在“金融”“教育”和“農業經濟”三個大學科類別，三者載文量之和接近80%。表明對金融素養的研究是這三大學科的重要研究方向。其次分散在經濟學和金融學有關的“商業經濟”“理論經濟學”“工商管理”等方面，以及“保險”“法學”“社會”等類別。其中“農業經濟”類別中相關文獻主要探討農戶或農村的金融素養問題，“法學”類別的文獻研究消費者的金融素養和法律權益保護等問題。

五、總結

以“SU=金融素養”為表達式檢索CNKI國內已發表的金融素養學術文獻，從文獻數量、期刊來源、基金來源、核心作者篩選和背景介紹、關鍵詞和學科分類等方面，進行文獻統計分析，系統地梳理了目前國內金融素養研究的基本概況和發展趨勢。結果表明，第一，金融素養的相關研究始于2009年，自2014年起開始進入快速發展階段，并且可以預計未來對金融素養的研究將繼續攀升。第二，已發表的文獻的34.07%被北大核心或者CSSCI數據庫收錄，36.28%的文獻得到國家社會科學基金、國家自然科學基金等省部級科研項目或計劃資助，表明較高比例的金融素養研究發表于較高水準的學術期刊，并且得到了各高層次基金項目的關注與資助。第三，當前金融素養領域已形成一批核心作者，且作者所屬單位大都構建了與金融有關的研究平臺或基地。第四，關于金融素養的研究對象集中在大學生、農戶、家庭等，常用的研究方法有問卷調查。總體來看，我國金融素養的研究處于快速發展階段，在我國政府及中央銀行對于金融教育的重視、普及的背景下，各種金融詐騙事件屢見不鮮，相信金融素養相關研究的數量與深度將會實現新的突破。

參考文獻：

[1]張龍，盛彬彬，王春秋，張鑫.國內服務貿易競爭力文獻回顧、評述與展望——基于2001—2014年CSSCI期刊的分析[J].金融發展研究，2014，（09）：38-42.

[2]劉金海.村民自治研究文獻的統計分析——以1989—2006年CNKI篇名含“村民自治”的文獻為分析對象[J] .政治學研究，2008，（l）：97-108.

[3]刁成超.我國商業銀行并購績效文獻綜述[J].金融發展研究，2014（07）：12-16.

[4]婁成武、田旭.中國公共政策仿真研究：現狀、問題與展望——基于CNKI相關文獻的統計分析[J].中國行政管理，2013（3）：24-29.

[5]孟娜娜，粟勤.銀行業市場結構視域下的普惠金融發展文獻綜述[J].金融發展研究，2018（07）：62-67.

[6]彭蕓.公共金融教育與中央銀行溝通探究[J].中州學刊，2009（05）：61-63.

[7]羅式勝.文獻計量學概論[M].廣州：中山大學出版社，1994：309-310.

作者單位：青島科技大學經濟與管理學院