如何提升《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學效果

馬 宏

（中南民族大學經濟學院 湖北·武漢 430074）

1 《銀行信貸分析》課程引入虛擬仿真實驗教學的意義

《銀行信貸分析》是金融學專業學生的必修課程，一般是由理論教學和實驗教學共同組成，旨在培養學生獨立的信貸分析能力和實務操作能力。其中實驗教學對于幫助學生進一步理解銀行信貸知識，加快掌握銀行各項業務操作技能具有尤其重要的意義。雖然實驗教學如此重要，但由于教學條件的限制，目前《銀行信貸分析》的主流實驗教學模式就是在實驗室機房借助于商業銀行模擬信貸管理系統，讓學生自行登錄系統，熟悉商業銀行信貸基本操作流程。學生在實驗教學中仍然處于機械被動接受的狀況，只能按照流程輸入一些簡單的信息，缺乏獨立思考的趣味性，體驗不到銀行信貸分析的精髓，也無法充分激發學生的學習興趣，難以培養對實際信貸案例的獨立分析能力和操作能力。為了進一步符合新文科2.0背景下金融專業學科融合、文理交叉的實訓要求，提高學生實訓技能，增強實訓過程的控制，有必要在《銀行信貸分析》實驗課程中引入虛擬仿真實驗教學系統。

《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學目標就是在傳統理論認知目標中融入實踐創新理念、注重培養學生的綜合素質；引導學生主動參與設計實施實驗教學內容；教學模式從理論教學拓展到角色扮演、崗位體驗和軟件操作；教學評價由傳統教學的單一模式轉變為綜合模式。它通過搭建一個集專業性強、通用性強、擴展性強的銀行信貸分析虛擬仿真軟件實訓平臺，為學生營造完全仿真的銀行信貸分析相關業務運營環境，通過交互式實驗實現情景式教學。使學生在互動輕松的氛圍下，體驗銀行信貸分析、發放和風險控制的整個流程，掌握信貸分析的業務技能，并建立更為重要的正確合理的工作思維模式，進一步全面拓展學生的專業知識和業務技能，從而培養寬基礎、強能力、高素質創新應用型人才。《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學課程的開設，對于學生未來走上金融類實際工作崗位意義十分重要。

2 《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學方案設計

《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學主要是通過把學生的學習設置到虛擬仿真的任務意境中，通過任務驅動教學的一種實驗方法。在教學過程中，教師作為指導者根據課程教學需求設計具體的實驗任務，激勵學生完成任務；學生作為學習的執行者，帶著任務主動學習。教學模式開放有趣，一方面教師改變全程教授的模式，主要發揮指導和啟發的作用，學生成為教學主體，自我思考，獨立設計，相互討論。

《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學方案主要包括以下幾方面：

2.1 明確基本的實驗內容，下達實驗任務

教師首先要以培養高素質、復合型金融人才為導向，結合銀行信貸分析業務流程及操作技能，提出《銀行信貸分析》模擬演練實驗項目的建設思路、設計框架，編寫模擬演練實驗項目指導書，設計開發模擬演練實驗教學工具，并結合企業銀行信貸分析軟件，不斷完善豐富實驗項目設計。《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學課程體系共分為六個部分，每一個部分都包括實驗名稱、實驗目標、實驗指導和學習案例4個環節。實驗目的是使學生詳盡了解關于信貸評級、發放和風險控制等方面的內容，掌握企業財務分析和銀行信貸分析的基本技能和方法，了解商業銀行信貸管理和風險防范的基本措施，并根據所學知識編制完整的企業信貸分析報告，做出正確的信貸決策。

每次實驗課前，教師首先應該結合實驗內容創設與相適應的實驗情境，向學生布置具體的實習任務，然后講解實驗規則和實驗重難點，發放實驗指導手冊和學習案例，最后讓學生按照實驗要求獨立思考開始實驗任務。教師在學生實驗全程都要觀察巡視引導，為學生提供指導和幫助。

2.2 體驗仿真實驗軟件，熟悉銀行信貸管理系統

《銀行信貸分析》實驗軟件可以在實驗室電腦上為學生營造仿真的銀行信貸分析的相關業務運營環境，幫助學生體驗金融信貸分析、發放和風險控制的整個流程，掌握信貸分析的業務技能，并建立更為重要的正確合理的工作思維模式，進一步全面拓展學生的專業知識和業務技能，從而培養寬基礎、強能力、高素質創新應用型人才。

2.3 采用角色扮演法，突出情境體驗式實驗教學模式

教師應該將角色扮演法等教學模式引入到實驗教學設計中，通過模擬仿真場景突出情境體驗模式。例如學生根據實驗要求，相應扮演銀行信貸管理團隊的行長、副行長、審核員和信貸員等角色，以及企業信貸申請部門的相關人員，模擬這些角色在真實世界的相應決策。通過角色體驗式的模擬演練實驗，學生置身于模擬經營中時，身份從學生變成金融工作者和企業工作者，在各個模擬實驗操作環節，正確地進行貸前調查和貸時審查，做出正確的貸款決策。這不僅可以培養學生理論聯系實際的工作作風，而且可以培養和造就誠實可信、遵紀守法、求真務實、鉆研業務，忠于職守、團結協作的從業人員。

2.4 建立合理科學考評機制，及時開展過程性評價

虛擬仿真實驗教學是以學生為中心，以任務為導向，引導學生掌握扎實全面的基礎知識和專業知識以及決策實踐和管理實踐能力，因此虛擬仿真實驗教學的考核方式應該科學合理，注重過程性評價。除了考核學生的實驗結果以外，還應該將學生在實驗過程中的種種表現（例如參與程度、協作能力、解決問題的能力等）也納入考核體系。可以通過平時考核（課堂出勤、課堂互動討論、角色扮演參與程度、課后作業）、實驗實訓（信貸管理軟件具體信貸模塊完成程度）、實驗報告（總結實驗過程、難點和心得體會，公開匯報討論）相結合的考評方式考核實驗效果，評定學生的期末綜合成績。

3 《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學面臨的挑戰

目前《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學在我國各高校的金融專業逐步推行，但總體來看，《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學在實施過程中還面臨著一定的挑戰。

3.1 缺乏系統的虛擬仿真實驗教學教材

目前《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學內容基本上都是由任課老師自己根據理論教學大綱設計相應的實驗內容，采用自編講義的較多。這樣就缺乏規范標準，受教師的教學水平影響較大，降低了實驗教學效果和大范圍的推廣性。

3.2 缺乏配套的虛擬仿真實驗教學軟件

《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗課程的建設離不開配套實驗軟件的支持。因此實驗教學軟件與理論課堂教學應該有機結合起來，互相匹配。但目前市面上的教學軟件基本上都是軟件開發公司獨立開發的，缺乏與任課老師的溝通交流，不了解任課老師的教學需求，大多都是模式化的構建了一套模擬銀行信貸管理系統，讓教師首先介紹、演示相關業務操作流程，學生按照要求熟悉軟件流程，通過反復練習掌握銀行信貸業務的基本處理程序。整個實驗過程比較枯燥，只能訓練學生的機械的熟悉流程，缺乏學生的自主分析能力訓練，難以滿足虛擬仿真實驗教學的目的和效果。

3.3 缺乏虛擬仿真實驗教學的老師

《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗課程的設計和實施主要取決于任課老師的綜合素質，因此對任課老師提出了較高的要求，需要老師既具備扎實的銀行信貸業務理論知識，又熟悉銀行信貸業務實務，熟悉專業軟件操作，還能擺脫傳統的單向灌輸理論教學模式，采用更加科學、靈活的交互式教學模式。但現實中大多數《銀行信貸分析》課程老師自身比較缺乏金融行業從業經歷，教學主要依據課本知識，實踐經驗不足，對銀行信貸分析具體問題的處理能力有限，虛擬仿真實驗教學方法欠缺，無法保證教學效果。

4 提升《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學效果的建議

4.1 加強虛擬仿真實驗教學經驗交流，推出規范的仿真實驗教學教材

《銀行信貸分析》課程教學單位應該多組織教學經驗交流和分享會，并結合實際，將各個教學組織老師們的教學經驗和方法匯總起來，盡快組織人力物力編寫、出版業內統一的仿真實驗教學指導教材，并及時更新維護，推行規范化標準化建設。

4.2 加強校銀合作和校企合作，提升銀行信貸管理軟件與虛擬仿真實驗教學的契合度

《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學需要以高度仿真的模擬銀行信貸操作管理系統做依托，并要求軟件一方面能與當前國內商業銀行的信貸操作管理系統保持一致，另一方面還要與《銀行信貸分析》教學知識點和人才培養模式高度契合，因此高校教師、銀行和軟件公司三方必須加強合作和溝通。例如，銀行可以為教學老師提供實地參觀或者參與業務培訓、崗位實習支持，增強教學老師的銀行信貸管理實踐經驗；軟件公司要結合教學老師的教學需求重新設計更新軟件系統，開發與現代商業銀行業務相適應的綜合模擬銀行信貸管理系統；學校可以為商業銀行培養所需的專業人才，節約人員到崗以后的實習時間。

4.3 加強師資隊伍建設，重視實驗課程教師的培養

高校應當加強實驗教學師資隊伍建設力度，一方面加大實驗教學師資的虛擬仿真實驗教學能力培訓力度，將教學老師定期派送到國內外高校進行理論專業培訓，為教師培訓創造條件并提供必要的資金支持；另一方面，提升實驗教學師資的實踐能力培訓力度，定期將教學老師送到金融機構進行實習和掛職鍛煉，掌握最新的業務知識和崗位技能。除了自主培養，高校還可以加大實驗教學人才引進力度，招聘一些既具有較高理論水平又具有豐富實際工作經驗的教師充實師資，另外也可以聘請銀行實踐部門的業務骨干和管理者為企業導師，請他們進入課堂，向學生展示實際工作中的操作手法和經驗。