粵港澳大灣區國際業務數字化轉型發展探析

楊飏 中國建設銀行

中共中央明確提出“加快數字化發展”是“十四五”規劃重點任務之一，“以客戶為中心”，圍繞客戶的物流、商流、資金流、信息流，通過場景化、數字化、線上化、體驗化的方式不斷豐富和拓展線上金融產品。在國際國內的市場環境“剛需”下，國際業務需要在數字化轉型的方面開辟新路徑，從而更好地服務外資外貿企業的發展。

一、國際業務數字化轉型發展的重要性

粵港澳大灣區建設促進數字互聯互通升級。2019 年2 月18 日，中共中央、國務院印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，兩年多來大灣區三地互聯互通大提速，人、資金、物的流動變得更加便捷。粵港澳大灣區“9+2”城市的跨境協調協同發展，正處在制度創新與技術創新相結合的關鍵階段，數字基建、數字產業蓬勃發展。其中，在數字融合創新方面，大灣區電子錢包滲透率不斷提升，當地用戶以支付為入口獲取種類豐富的數字生活服務，加速了該區域的互聯互通，尤其2020 年疫情以來，零接觸的服務需求增長，國際業務方面數字化轉型發展成為“剛需”。另外，自從東盟國提出RCEP并邀請中國共同參加，通過消減關稅，建立統一市場的自由貿易協定后，更大強度的加大了各國之間的貿易往來。從跨境電子商務、外貿綜合服務平臺和第三方跨境支付機構以及金融服務需求方面進行研究，發現銀行創新能夠在數字化轉型發展的背景下找到新的契機[1]，對于國際業務創新具有重要意義。

二、國際業務數字化轉型發展的主要問題

（一）傳統的國際結算和國際融資產品升級慢

首先，由于銀行現在進行國際結算的時候通常采用信用證、托收、匯款等結算服務，銀行的國際結算技術電子化、網絡化程度較低，影響了國際業務的發展[2]。其次，銀行對國際貿易融資的技術含量和專業化水平要求較高，例如打包貸款、出口押匯、福費廷、風險參與、進口開證、信托收據貸款、提貨擔保，海外代付等這些融資業務，產品的操作流程、合同版本、swift 電文格式、線上標準化的格式端口都需要重新打磨，系統的對接和深度擴展要求高，國際業務的操作風險又較高，造成傳統的國際結算和國際融資產品升級或更新迭代慢。

（二）數字化新產品的創新處于探索階段，客戶服務面不廣

粵港澳大灣區整合了國內最有活力的市場、最完整的產業鏈條和最前沿的對外開放陣地，并擁有與國際市場相連的便捷通道，搭建聯通內外的數字平臺，以數字“雙循環”賦能經濟“雙循環”，不斷豐富數字經濟在大灣區社會經濟領域中的應用場景，具有廣闊的市場空間，能夠助力實現粵港澳三地貿易投資和國際貿易投資的數字化互聯互通，但是還有些區域的數字化土壤和條件不足。產品方面，粵港澳大灣區跨境電子商務、外貿綜合服務平臺和第三方跨境支付機構、跨境撮合以及其他跨境金融服務的創新應用有落地應用，但還是在起步階段，和整個粵港澳大灣區的市場需求差距甚大，還沒有覆蓋到整個灣區，推廣進程慢，客戶服務面廣度不足。

（三）國際業務的數字化經營能力還不足

國際業務外資外貿存在海量的數據，但由于缺乏高效的數字化運營支持，同時外貿數據需要不斷維護更新，還不能真正實現數據的一體化全鏈條經營。銀行海外分行布局廣泛，在全球經濟日趨融合發展的大背景下，跨境融資必然成為企業融資的重要渠道。目前，經辦行主要靠電話、郵件、微信渠道溝通對接，受時差的影響，溝通效率低，對于跨境結算和跨境融資的高效經營還不足。

三、粵港澳大灣區國際業務數字化轉型發展的創新路徑

（一）加強國際結算和貿易融資電子化和創新化

目前，采用較廣的電子交單方式有BOLERO 和ESS 電子交單方式。加強國際結算和貿易融資電子化可以使客戶通過自身的 INTERNET 系統與 BOLERO 系統相連，然后通過電子數據的轉化可以將海關、運輸、銀行、商檢等信息進行編制，再通過互聯網的傳輸，實現各相關部門之間的數據處理功能，有助于提升國際貿易交易的效率[3]。實行國際結算和貿易融資電子化客戶就可以足不出戶的辦理相關的國際結算業務和貿易融資業務，線上信息流，與稅務、電子口岸以及海關等監管機構進行系統對接，提高企業一站式業務服務的效率，加強數據交換速度，從而減輕了銀行工作人員的負擔，提高了銀行的業務效率和質量。

（二）不斷豐富數字化金融服務場景，贏得更大的市場

對于海關等外貿數據建議深入開展行業內業務數據化共享機制研究。在滿足用戶數據隱私保護的條件下，將有關數據逐步納入共享范圍并依法使用，推進金融機構數字化、智慧化轉型。同時，進一步擴大跨境金融區塊鏈服務平臺試點嘗試，探索跨境電商貿易融資的金融科技創新，促進市場主體貿易投資便利化，提升外匯服務水平，豐富應用場景。加強與第三方平臺數據的合作，通過支付工具等多種形式，豐富服務種類，提升數字化經營能力。加強大數據、云計算、人工智能等服務場景的運用，除互聯網形式外，加強手機APP 的服務功能，實現線上化、數字化和智能化處理，賦能實體經濟，實現價值創造。

（三）深化粵港澳大灣區國際業務和金融科技合作，提升國際化水平

落實金融支持粵港澳大灣區建設意見的實施方案，進一步擴大跨境金融區塊鏈服務平臺試點范圍，豐富應用場景，逐步形成跨境融資信用服務體系，促進市場主體貿易投資便利化，提升外匯服務水平和國際化水平。在依法合規、商業自愿的前提下，建設區塊鏈貿易融資信息服務平臺，參與銀行能以安全可靠的方式分享和交換相關數字化跨境貿易信息，提升國際業務的線上合作和國際業化服務水平。