經濟轉型期商業銀行風險管理思考

鞠芳 哈爾濱銀行股份有限公司

風險管理水平與商業銀行發展水平有著直接關系。因此，管理人員要結合商業銀行的實際發展情況，制定科學的風險管理措施，明確風險管理工作的方向，不斷增強員工和領導人員對風險管理工作的重視，做好風險識別、分析和評價工作，以保障風險控制能夠達到預期效果。

一、經濟轉型期商業銀行風險管理重點方向

經濟轉型時期，商業銀行要重視風險管理工作，掌握風險管理工作的關鍵點，就銀行未來的發展趨勢進行分析，掌握商業銀行經濟轉型期風險管理的方向。

（一）加強對信用風險防控的重視

信用風險防控工作開展期間，商業銀行要結合經濟轉型時期銀行發展的實際情況，做好產業轉型工作，了解自身所處的宏觀、微觀經營環境，以期能夠制定針對性的信用風險防控措施，最大程度上降低商業銀行出現信用違約風險的概率。除此之外，近幾年，我國經濟發展速度不斷加快，將經濟結構和社會資源配置不斷調整，這一情況給傳統行業發展造成較大壓力，導致部分自身實力較弱的企業出現破產等一系列問題，部分人群面臨失業等狀況，究其原因，發現與這部分企業處于形式較為嚴峻微觀、宏觀經營環境關系密切。因此，商業銀行開展信用風險防控工作時，要認識到信用風險出現的原因主要為房地產貸款，隨著房地產行業的轉型升級，房地產行業的景氣度不斷增加，由于現在部分地區仍舊存在房地產貸款業務風險審核制度不完善的狀況，使得商業銀行面臨著較為嚴重的信用違約風險。同時，近年來，大部分商業銀行都非常重視消費者純信用貸款風險防控工作，要求商業銀行高層領導人員要不斷加大對信用風險風控工作的重視度，提升商業銀行的行業競爭力。

（二）重視市場風險管理工作

商業銀行要明確現在我國金融市場正面臨著改革的關鍵時期，要求商業銀行必須不斷加強對市場風險管理的重視，做好外匯管理、利率市場化等相關共合作，根據商業市場發展的實際發展情況做好數字貨幣改革等多項舉措，最大程度上降低商業銀行面臨的匯率風險、利率風險、商品價格風險等。同時，商業銀行要認識到金融市場本身具有復雜、多變的特點，要求高層領導人員要不斷加強對經濟轉型期間風險控制的重視度，準確判斷金融市場的宏觀政策，提升宏觀政策預判的精準度。除此之外，對于微觀領域和行業也必須要有較強的邏輯，以提升商業銀行資產業務風險控制的水平。

（三）做好操作風險防范工作

商業銀行要想得到更加快速的發展，就要豐富金融業務類型，深入了解市場對金融服務的需求，制定針對性的客戶服務對策，不斷創新現有的服務形式，掌握經濟發展的一般規律，以便更好地滿足經濟轉型時期客戶的需求。除此之外，商業銀行要想更好地適應社會發展需求，就要制定完善的風控體系和體制，以保障商業銀行能夠得到穩定發展。除此之外，在經濟轉型期間，商業銀行要認識到金融市場的嚴峻性，部分商業銀行創新自身業務時，存在操作過急等一系列問題，這一情況不利于商業銀行后續發展目標的實現。

以商業銀行的營業網點為例，要想提升商業銀行網點的工作水平，必須要不斷提升客戶的服務效能，合理運用智能化的一體柜員機，最大程度上減少商業銀行基礎性員工，最終達到提高商業銀行工作人員服務效率的目的。除此之外，考慮到智能化設備本身人員培訓、功能設計、系統配置等方面存在的問題，使得商業銀行運營過程中經常會受到系統配置、功能設計、人員培訓等一系列因素的影響，導致商業銀行出現較為嚴重的經濟損失，增加商業銀行面臨的操作風險，詳細了解商業銀行出現操作風險的原因，發現主要與商業銀行工作人員風險管理不力、銀行交易系統不完善有著密切關系，要求商業銀行高層管理人員必須要予以高度重視，提升商業銀行運營的穩定性。

二、經濟轉型期間商業銀行提升風險管理的對策

（一）完善現有的商業銀行風險管理體系

商業銀行要完善自身的風險管理體系，結合經濟轉型期間自身發展的實際情況做好風險管理工作，采取基礎性的風險管控措施，明確風險管控工作的核心，即為優化商業銀行業務流程和業務制度，最大程度上降低商業銀行開展相應業務期間，商業銀行出現風險隱患的概率。除此之外，工作人員還要明確商業銀行的風險管理的責任分工，并且還要充分考慮到業務部分的預警價值和風險防控工作，運用先進的制度優化手段，要求風險管理部門和業務部分必須要重視風險管理升級工作，將被動的風險管理轉為主動風險管理模式，不斷增強業務人員的應對風險能力和風險意識，從商業銀行業務的角度進行風險決策和風險評估，為風險管理部分開展后續工作奠定堅實的基礎。

（二）壓實商業銀行風險管理責任

壓實商業銀行風險管理責任是經濟轉型期商業銀行加強風險管理的關鍵性策略，核心內容就是要堅持風險識別與風險分析協調。商業銀行應該進一步明確風險管理各環節的工作責任與重點，要確保風險管理各個環節的銜接不出意外；提升風險識別、風險分析與評價、風險控制和風險決策各個環節的科學、及時應對，形成權責利統一的激勵約束機制，壓實商業銀行風險管理責任。同時，商業銀行應該進一步強化對風險識別與風險分析環節的資源投入，要進一步對預警指標、分析框架、人力配備給予重點支持與優化，推動風險識別與風險分析協調，真正有效地發揮風險識別的預警價值與風險分析的決策判斷作用。

三、總結

商業銀行要想得到更加快速的發展，就要不斷提升自身的風險管理能力，重視操作風險、信用風險、市場風險等的防范工作，創新現有的風險管理技術，實時更顯現有的風險管理理念，優化風險管理流程，最大程度上降低風險事件出現的概率。