國有銀行管理體制改革問題的探析

林向勇 廣東開平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

大多數(shù)國有銀行的管理體制都有很多弊端，且在市場競爭愈加激烈的環(huán)境中，管理體制的問題愈加凸出。而進(jìn)行國有銀行管理體制改革不僅可以推動金融體制改革，也可以構(gòu)建良好的金融秩序，所以應(yīng)該綜合分析國有銀行管理體制改革的問題并通過有效手段促進(jìn)改革。

一、國有銀行管理體制改革中的問題

國有銀行指的是由國家直接管控的大型銀行，主要包括中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及中國進(jìn)出口銀行等[1]。

（一）用人機制呆板

當(dāng)前，大多數(shù)國有銀行的用人機制都比較呆板，人員結(jié)構(gòu)十分老化，缺乏競爭性與活力。甚至有一些地區(qū)的銀行在聘用人員時比較在意是否有親屬在銀行或金融行業(yè)工作，這就導(dǎo)致國有銀行的人事制度與國有企業(yè)的人事制度相同，無法為銀行發(fā)展提供動力。近年來，各大國有銀行在聘用人員時增強了招聘過程的透明性，提高了聘用人員的公平性。但是，從實際情況來看，國有銀行的人員聘用與外資銀行的人員聘用差距較大，沒有從根本上突破傳統(tǒng)理念的限制，只是在分配上呈現(xiàn)出平均主義，仍然注重關(guān)系、文憑與資歷，忽視了能力，無法調(diào)動員工的危機感。在這種情況下，國有銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到了諸多限制，且對分支機構(gòu)造成了嚴(yán)重影響。

（二）缺乏具有競爭性的市場環(huán)境

當(dāng)前，金融行業(yè)呈現(xiàn)出了四家獨大的現(xiàn)象，國有銀行之間缺乏競爭，能夠形成競爭關(guān)系的就只有幾家股份制商業(yè)銀行，導(dǎo)致銀行的發(fā)展局面過于安穩(wěn)，這不利于銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)質(zhì)量的提升。其次，目前我國還沒有形成銀行家市場，國有銀行主要是由政府部門管理，具有一定的行政級別，導(dǎo)致銀行的行政色彩較為濃厚，不利于銀行的發(fā)展[2]。

二、優(yōu)化國有銀行管理體制改革的策略

（一）健全用人機制

國有銀行需要健全用人機制，增強用人機制的靈活性，繼而優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。首先，國有銀行在聘用員工時需要堅持不看關(guān)系、不看學(xué)歷，只看能力的用人原則，要加大對應(yīng)聘者人品以及能力的考察力度，科學(xué)選擇人品好且專業(yè)能力優(yōu)秀的人員。其次，國有銀行在選擇分行與支行的高級管理人員時需要采取公開競爭的方式，對分行與支行下達(dá)一定的經(jīng)營目標(biāo)，并對競爭人員進(jìn)行考核，如果考核成績優(yōu)異便可以當(dāng)高級管理人員，但如果完不成經(jīng)營目標(biāo)的話需要免除競爭資格。從而增強員工的工作積極性，讓員工之間形成良性競爭。此外，國有銀行應(yīng)該完善激勵機制，定期對員工進(jìn)行考核與激勵，激發(fā)員工的工作熱情。

（二）實現(xiàn)去行政化

國有銀行四家獨大的壟斷性局面不僅影響到了國有銀行管理體制的改革，也影響到了銀行業(yè)的發(fā)展，因此應(yīng)該在加大外部監(jiān)管力度的同時放寬銀行審批程序，為民營銀行與外資銀行的發(fā)展提供支持，從而改善壟斷性局面[3]。大力推動民營銀行與外資銀行的發(fā)展可以增強市場環(huán)境的競爭性，形成良性的競爭機制，繼而推動國有銀行管理體制的改革。通過激烈的市場競爭可以調(diào)動國有銀行的經(jīng)營活力，讓國有銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品并提升服務(wù)質(zhì)量，這樣可以增強國有銀行的市場競爭力。其次，在實現(xiàn)去行政化之后，可以擴大國有銀行的自主經(jīng)營空間，增強國有銀行經(jīng)營活動的自主性與靈活性，實現(xiàn)國有銀行的健康發(fā)展。

（三）科學(xué)應(yīng)用外部資本積累

外部資本積累的方式主要包括引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、財政注資與上市等，從調(diào)查結(jié)果來看，上市的國有銀行具有充足的資本，其資本充足率可以達(dá)到11%，但是附屬資本充足率比較低。為此，若想促進(jìn)國有銀行管理體制改革、提高國有銀行的資本充足率就應(yīng)該提高國有商業(yè)銀行的附屬資本水平。從金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，國有銀行應(yīng)該提高對發(fā)行混合資本債券的重視程度。通過發(fā)行混合資本債券可以增加附屬資本，提高附屬資本充足率，并增強抗風(fēng)險能力，所以國有銀行應(yīng)該根據(jù)實際情況發(fā)行混合資本債券，從而加快管理體制改革。

（四）推行員工持股計劃

國外的大多數(shù)銀行都十分注重ESOP即員工持股計劃，且都通過員工持股計劃等股權(quán)激勵機制調(diào)動員工的積極性，讓員工積極主動地參與銀行的治理工作當(dāng)中。但是，我國國有銀行并沒有意識到ESOP的重要性。為此，國有銀行需要深入研究員工持股計劃，等時機成熟時將其應(yīng)用在管理工作當(dāng)中。員工持股并不會改變銀行的所有制，也不會影響到國有銀行自身的性質(zhì)，但是可以讓員工持有一定的股份，可以達(dá)到激勵員工的目的，提高員工的工作效率，繼而提升銀行的競爭力，所以需要積極推行這一激勵機制。

三、結(jié)語

用人機制呆板、缺乏競爭性市場環(huán)境等問題是國有銀行管理體制改革中存在的主要問題，嚴(yán)重影響到了國有銀行管理體制改革的效率與質(zhì)量，因此應(yīng)該健全用人機制、加強監(jiān)管并實現(xiàn)去行政化、科學(xué)利用外部資本積累并根據(jù)實際情況推廣員工持股計劃，從而為管理體制改革注入新的活力。