農村金融發展問題與解決路徑初探

張 鑫

(中國農業銀行股份有限公司長春培訓學院，長春 130000)

我國是農業大國，農村經濟在我國經濟體中占有重要地位。農村發展是我國經濟發展中的重要問題，改革開放以來，我國經濟水平快速提升，人們收入也在不斷增加。近年來，我國農村經濟飛速發展，農村人民平均收入不斷提高，我國農村經濟體不斷壯大，人們物質、文化生活也發生了翻天覆地的變化，其中金融發展問題越來越突出。農村金融發展要素和核心是增加農民收入，但是在農村金融發展過程中還存在著許多問題。農村金融建設程度相對較低，發展時間較晚，需要政府和社會的共同努力，不斷改進。結合農村金融發展情況，分析其中存在的問題，提出農村金融發展策略，以提高農村經濟水平。

1 農村金融發展的意義

在物質和精神生活水平逐步提高的情況下，將收入進行合理有效地分配逐漸成為眾多農村居民的關注點，即而農村金融發展應運而生。農村金融行業在農村發展中起著重要作用。但我國農村金融行業起步較晚，發展緩慢，依舊處于發展初期，還存在著一些發展問題。農村金融行業的發展需要各個部門相互配合，共同協作，來提高對農村金融行業的重視程度，以促進農村經濟水平的不斷提高。

2 農村金融發展存在的問題

2.1 農村地區金融機構缺乏創新性

目前，我國農村金融體系大部分是由農村銀行、農村信用社等組成的金融機構，其中農村信用社是最為重要的機構。隨著農村經濟的不斷發展，農村資金從最開始的以投資為目的逐漸轉變為以獲得盈利為目的的資金投入，營業目的發生變化，大量資金從農村流入城市，這種情況下，農村金融機構不得不改變以前的投資理念，逐步轉向城市金融，因此農村金融服務也在逐步減少，于是大眾金融機構已不適用于農村經濟發展，而農村經濟需要小型的金融機構，這成為影響農村金融經濟發展的一大難題。受舊觀念的影響，農村農產品銷售獲得的大部分收入最后都進入了農村金融機構中，只有少部分收入由農民自行分配。農村信用貸款在不斷擴大服務范圍，但是貸款種類僅覆蓋農村地區貸款的30%。部分農村居民經濟知識匱乏，為了規避風險，很少將手中的資金投放到農業建設中，這不僅不利于資金在市場中的流動，也制約著農村金融發展。

2.2 金融體系不完善

我國農村金融經濟發展處于初期階段，金融體系還存在著一些無法解決的問題，還不夠完善。我國農村金融發展存在的主要問題是：信貸金融貸款難，這一直無法得到有效解決。金融信貸體系不完善，嚴重限制了我國農村金融的發展。隨著社會經濟發展，越來越多的資本逐漸轉向發展前景較好的行業，導致農村金融機構大部分業務都流向城市。金融機構和金融體系內部管理存在一些問題，導致農村金融服務減少，限制了農村金融發展。

2.3 缺乏足夠的金融資金

我國金融行業發展迅速，農村經濟收入比以前有了較大提升，但是仍然存在一些問題。金融行業發展范圍較小，農村收入穩定性較差，兩極分化較為嚴重，農村金融機構在辦理經濟業務時對農戶持有不信任態度，這限制了金融經濟的發展，對農村經濟發展大環境也造成了嚴重影響。農村金融行業發展過程中，由于籌集資金方面的限制因素較多，總是存在缺少資金的問題，造成農村金融資源稀少，農村金融機構服務范圍狹窄。各種各樣的原因導致農村金融機構發展速度緩慢，對農村金融經濟發展造成阻礙。城市金融機構競爭力較強，金融發展速度快，而農村金融機構與其差距較大，競爭力相差懸殊，市場發展動力不足，制約了我國農村金融行業的發展。在這樣的環境下，農村金融行業服務范圍有限，金融體系不完善，不僅限制了農村金融機構資金調動范圍，也不利于農村金融長遠發展。

3 農村金融發展途徑

3.1 創新農村金融機構

想要實現農村金融發展，就要對農村金融機構進行完善。農村金融機構的不斷深入改革已逐步打破了城市金融機構的市場壟斷，我國金融機構逐步向多元化方向發展。農村金融機構發展需要政府和社會的大力支持，應為農村金融機構提供政策支持和法律保護。國家要激勵和推動新生力量加入，讓新生力量不斷補充，解決金融機構存在的問題，創新農村金融機構，促進其共同發展。應以正確科學的方式引導新生力量協調發展，規范金融機構發展，使金融經濟在正確道路上發展。

3.2 完善農村金融體系

發展農村金融體系應根據農村不同情況選擇不同方式實現深化發展。對于經濟收入較高的農民來說，金融機構要充分發揮融資功能，全心全意為人民服務，這才是根本，把為人民服務作為核心思想，滿足人們需求的同時發展金融經濟，不斷完善農村金融體系，通過融資帶動農村經濟快速發展。對于經濟發展比較落后的農村地區，更大程度上要重視金融發展效率問題，通過優化金融機構，提高工作效率，不斷完善農村金融體系，為農村金融體系的發展提供更多動力。

3.3 設置農村金融發展專項基金

為促進農村金融發展，要設置專門的金融機構和發展基金，保證農村金融產業可以充分利用資金，盡可能在市場中完成資金順暢流轉。農村金融機構在借款條件方面還存在著很多限制因素，要建立專門的金融基金機構，對農村金融進行科學管理，要給予金融機構基金來源保障，并對基金來源進行嚴密監管。農村金融資金發展可以借助城市金融行業力量來推動，由城市金融行業提供發展基金，支持農村金融深入發展。

4 結語

做好農村金融工作對于加快農村經濟發展來說具有重大意義。雖然我國農村金融發展存在著一些問題，但是只要相關部門不斷努力，農村金融未來發展將欣欣向榮。