“互聯網+”背景下非法集資風險監(jiān)測理論探究

張愛華 東營市河口區(qū)金融發(fā)展服務中心

引言：“互聯網+”給現代產業(yè)提供了發(fā)展機遇，而從公民財產安全來看也面臨諸多的風險性問題。注重非法集資風險監(jiān)測，增強執(zhí)法力度，打擊非法金融組織或個人的非法集資行為，以維護社會金融秩序穩(wěn)定。而從目前的非法集資風險監(jiān)測理論研究層面上看，由于技術以及網絡環(huán)境的限制，對各類數據信息的采集效果不佳，后續(xù)對違法人員的追蹤也會面臨諸多問題。顯然在非法集資風險“暴雷”之后再采取處置手段，會耗費大量的時間與財力，增加執(zhí)法成本，且難以從根源遏制非法集資。由此結合“互聯網+”的實際條件，展開針對性的分析與論述是十分必要的。

一、“互聯網+”背景下非法集資風險監(jiān)測綜述

（一）非法集資。非法集資雖然具有隱蔽性，但在日常生活中卻頗為常見。而從學界的研究來看，對其理解與認知各執(zhí)一詞。從目前我國司法部門對該詞的定義來看，在金融產業(yè)現代化、科技化、信息化的發(fā)展階段，向不特定的社會公眾吸收資金的具體行為，都稱之為非法集資。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，常見以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名居多。這對從事非法集資活動的相關人員產生了一定震懾作用。但隨著互聯網金融的發(fā)展，某些機構或個人卻依然鋌而走險，打著“金融創(chuàng)新”“股權眾籌”“區(qū)塊鏈”等名義行非法集資之實，非法集資風險隱患極大。

（二）風險監(jiān)測。風險監(jiān)測則是有關的實踐工作階段，管理人員對該實踐工作的內外環(huán)境影響因素進行全方位的監(jiān)控管理。它是做好防范和處置非法集資工作的有力保障，是抓苗頭、抓傾向，“打早打小”的必要手段。從非法集資風險監(jiān)測實際來看，建立監(jiān)測系統并對實踐階段的風險性問題進行評估，能夠實現對非法集資風險的防范控制。尤其是“互聯網+”背景之下，政府以及相關行業(yè)主監(jiān)管部門應立足打早打小，加強源頭管控，加大風險排查，強化宣傳引導，并做好對民間資本安全性威脅因素的監(jiān)督管理。由于金融安全是國家發(fā)展的命脈，打擊非法集資等犯罪行為，提升國家金融安全性，是維護社會和諧穩(wěn)定的必要措施。

二、“互聯網+”背景下風險監(jiān)測體系建設思路

（一）注重大數據技術對風險問題的分析。“互聯網+”背景之下，非法集資手段翻新、花樣繁多，依托互聯網進行社會公眾的資金吸收顯然也區(qū)別一般的數字化、信息化的特質。目前我國互聯網非法集資形勢依然嚴峻，案件高發(fā)，參與人員數量呈現遞增趨勢。非法集資的途徑、數量、方式、規(guī)模等不斷變化，實踐工作難度明顯增強。對當前非法集資風險進行監(jiān)測與防控，需要突出大數據技術的應用價值，提升各類數據信息的搜集效率。

現階段各個地區(qū)的風險監(jiān)測預警系統成立，建立規(guī)章制度之后將頂層設計工作落實到位，完善推進非法集資風險隱患現場排查等相關工作。目前相關部門需要建立非法集資風險監(jiān)測預警平臺，加強線上、線下非法集資風險巡防查控，擴寬非法集資風險信息收集渠道，縮短信息分析處理路徑。其次還需要將征信制度建立起來，對借貸行為發(fā)起人的信息公開，其自身的財務狀況以及經營管理的情況都需要滿足我國現有法律制度的要求。大數據技術在此環(huán)節(jié)的應用，能夠將管理指標確立起來，并突出實踐工作的重點與難點。經過對各類數據的跟蹤，開展動態(tài)化的管理與引導，建立完善風險預警機制。

（二）注重監(jiān)管對象的分類與細化管理。非法集資風險監(jiān)測必然要將穿透式的監(jiān)管模式應用起來，在了解監(jiān)管對象的基本特質之后，逐步提升監(jiān)管工作的針對性。在“互聯網+”背景之下的非法集資主要是針對線上網絡借貸、直接融資、第三方支付等資金籌措方面開展的。所以政府以及相關部門做好對該平臺以及從業(yè)人員的穿透式管理極為關鍵。需要根據其基本屬性與業(yè)務服務類型將監(jiān)管對象進行分類，由此實踐工作能夠確立核心目標，提升整體的工作效率。

監(jiān)管對象的分類主要為根據兩個方面進行。一類是按照企業(yè)的整體規(guī)模劃分為大、中、小型的網貸平臺。其次則是根據公司的注冊地點，將其分為國外集資或國內集資平臺。不同平臺的風險問題的危害程度以及基本特點有著明顯的差異性，監(jiān)管部門需要采用針對性的監(jiān)管方式，使得風險管控工作有的放矢。

（三）注重法律風險防范制度的優(yōu)化建立。一些線上的網絡資金借貸、金融服務、眾籌平臺通常歸銀保監(jiān)部門進行管理。但對于監(jiān)管責任主體不明確的企業(yè)，往往會在實踐工作階段加劇非法集資風險性問題。現實中往往也是一些民間投融資機構等一般企業(yè)法人超越經營范圍違法開展金融業(yè)務，從事非法集資活動。法律制度將認定標準明確，對過往的非法集資案件進行分析與處理，規(guī)范化的管理標準與懲罰方式明確，在非法集資風險出現之后，及時進行防控化解，后續(xù)風險監(jiān)測的效果由此保障起來。

三、結束語

“互聯網+”背景下的非法集資違法行為嚴重影響我國社會經濟活動秩序，損害廣大人民群眾財產權益，需要監(jiān)管部門阻斷一切可能存在的非法集資風險性問題，將風險監(jiān)測的價值影響作用突顯出來。在明確地區(qū)經濟發(fā)展以及資金流動基本規(guī)律之后，注重法律制度的完善建立，能夠將風險問題進行監(jiān)測預警，避免社會公眾經濟利益受到侵害。