數字人民幣畫像

科技君

“千呼萬喚始出來”，數字人民幣終于亮相了。作為四大試點城市之一的深圳，前段時間通過抽簽的方式將1000萬元數字人民幣紅包發給5萬名市民。

然而，數字人民幣剛推出沒多久，市場上竟出現了假冒的數字人民幣錢包。人們紛紛哀嘆：“還不知道真的什么樣，假的已經出來了?！蹦敲?，數字人民幣究竟是個什么新事物？

這一次央行主推的數字人民幣，專業名稱叫作DC/EP，是“Digital Currency（數字貨幣）”和“Electronic Payment（電子支付）”的縮寫，中文名是“數字貨幣和電子支付工具”。

數字人民幣的功能與紙幣并沒有本質區別，不過是將紙鈔從實物轉成數字形態?？赡苡行┤藭撓氲奖忍貛呕蛘吣槙瞥龅腖ibra等區塊鏈技術。但與這些虛擬數字貨幣不同，數字人民幣由央行推出，是有國家信用背書的。

另外，數字人民幣還擁有不計付利息、免綁銀行賬戶、雙離線支付等眾多優點?？吹竭@里，作為一個普通消費者，肯定還是滿腦子問號：這和微信支付、支付寶有啥區別？

從使用場景來說，數字人民幣是法定貨幣，具有強制性。舉個簡單的例子：由于微信、支付寶的競爭關系，淘寶網不允許微信支付，而京東不允許支付寶支付。數字人民幣打破了這種僵局，任何商家都必須接受數字人民幣這種支付手段。如果有商家拒絕，我們可以選擇報警。

另外，數字貨幣更加便捷，它不需要“賬戶”，貨幣直接與用戶本人掛鉤。而用戶與用戶之間不需要進行賬戶綁定，只需手機相互碰一下就能實現轉賬，連網絡都不需要，也就沒有了微信或支付寶有時“掃不了碼”的尷尬。雖然數字人民幣不需要進行銀行卡綁定就可以使用，但這樣的前提是需要有一個錢包來存錢。這個存錢的方式，根據深圳發放數字人民幣紅包的活動來看，最終應該是下載一個“數字人民幣”的App。

央行數字貨幣研究所所長穆長春指出：微信和支付寶是金融基礎設施，是錢包，而數字人民幣是支付工具，是錢包的內容?！霸跀底秩嗣駧艜r代，錢包里面增加了數字人民幣的選項。未來老百姓使用微信、支付寶支付不僅可以選擇商業銀行存款貨幣，也可以選擇數字人民幣。”

從安全性來說，有國家背書的支付方式無疑比第三方更安全，特別是在大數據時代。數字人民幣擁有可控的匿名性。比如，很多人擔心如果手機被偷了，里面的數字貨幣豈不是也沒了？但小偷偷了錢，總要想法把錢轉走。在現金時代，錢都是匿名的，你無法證明被偷的錢就是你的。在數字貨幣時代，每一筆錢都有據可查，小偷只要轉賬就會留下記錄，所以對用戶來說，數字貨幣更加安全可靠。

對于貨幣的發行方也是如此。紙幣和硬幣在流通過程中容易被偽造，沒有經驗的人較難分辨。而數字貨幣普及后假幣將無所遁形，洗錢、賄賂、恐怖活動融資等非法行為也可以通過對貨幣的來源、去向、支付原因、支付金額及頻率，甚至對數字貨幣本身進行數據分析，使得監管更加容易。

數字貨幣還有利于推動人民幣國際化。手續煩瑣的貨幣兌換在線上即可輕松完成，數字化帶來的便利，將會使人民幣在國際上更受認可。若將數字人民幣交易應用在“一帶一路”等區域經濟合作組織上，將有助于擴大交易規模，進一步帶動數字人民幣交易，促進區域經濟合作。

除中國之外，世界其他三大經濟體近期也動作頻頻，積極推動數字貨幣的進程。2020年10月2日，歐洲央行發布了首份數字歐元報告。日本緊隨其后，于10月9日發布數字日元報告。而美聯儲早在數字貨幣領域布局多時。

數字人民幣、數字美元、數字歐元等都已整裝待發，這一金融行業百年未有之大變局就此拉開帷幕。

（王傳生摘自微信公眾號“科技每日推送”，劉 宏圖）