對基層官兵網絡借貸問題的幾點思考

張 寧

隨著經濟社會與互聯網技術快速發展，網絡借貸悄無聲息地融入每位官兵的日常生活，在給官兵帶來便利的同時，也誘發了不少問題隱患。習主席指出，基層是部隊全部工作和戰斗力的基礎。面對來勢迅猛的網絡借貸問題，高質量地抓好防控工作就顯得尤為重要。

一、基層官兵網絡借貸易誘發的問題

（一）擾亂官兵訓練生活。網絡借貸平臺利用極具誘導性的宣傳方式，使一些警惕性不高的官兵看不透網絡借貸看似利率低、門檻低背后隱藏的風險隱患，深陷還貸泥潭，不能自拔。官兵不僅要耗費大量精力處置網絡借貸平臺各種還款問題，還可能受到網絡借貸平臺的恐嚇威脅，整日心不在焉，嚴重影響了正常的生活秩序和訓練秩序。

（二）破壞官兵家庭關系。網絡借貸雖是個人行為，但如果出現個人無法還貸的情況，拖累的必然是整個家庭。官兵申請網絡借貸時，通常需要留下手機號碼，有些網絡借貸平臺還會要求留下親屬聯系方式，如果拖欠還款，網絡借貸平臺就會給官兵本人及其親屬撥打騷擾電話，甚至恐嚇威脅，引發家庭矛盾，破壞家庭關系。

（三）影響單位和諧氛圍。網絡借貸不僅助長了官兵不合理的消費欲望，增大了經濟壓力，還使官兵把勤儉節約的優良傳統拋之腦后，對部隊純潔的風氣產生不良的影響，當遇到利息還不上等情況時，還會向身邊戰友借款，以拆東墻補西墻的方式應急。這樣不僅解決不了根本問題，還會影響純潔的戰友關系，損害單位和諧氛圍。

（四）誘導官兵違法犯罪。官兵申請網絡借貸后，一旦無法按時還錢，將會產生巨額利息。為了還本付息，個別官兵利令智昏、鋌而走險，不惜突破法律底線，挪用公款甚至偷盜搶劫。還有少數官兵防范意識不強，在網絡借貸平臺暴露軍人身份，被境外情報人員盯上后拉攏策反，進而竊密賣密，走上違法犯罪道路。

（五）誘發官兵極端行為。少數官兵心理承受能力不強，社會經驗不足，處理事情不周全，在巨大的還貸壓力和不勝其煩的騷擾、恐嚇和威脅中迷失了自我，很可能將采取極端的方式來逃避網絡借貸還款帶來的巨大壓力。

二、基層官兵網絡借貸的主要原因

（一）個人的過度消費。一是虛榮型攀比消費。熱血青年喜歡爭強好勝無可非議，少數官兵卻把本該用在訓練場上的求勝欲錯誤地用在了個人消費上，試圖通過攀比消費彰顯個人能力以掩蓋訓練成績不佳的劣勢，從而獲得心理上的慰藉。二是沖動型情緒消費。少數官兵入伍前家境殷實，生活條件優渥，消費自制力和規劃力較差，不會事先制訂消費計劃，常常“寅吃卯糧”，追求即興消費的刺激體驗，憑借著第一感覺沖動消費。三是補償型享樂消費。少數官兵認識比較片面，認為部隊訓練強度大、管理太嚴格、生活又枯燥，自己在軍營很清苦，承受了很大的委屈，需要在物質方面給予自己補償，在這種心態的促進下，容易產生不必要的消費。四是跟風型從眾消費。少數官兵獨立思考意識不強，面對線上線下平臺和商家井噴式、誘騙式的營銷廣告，陷入了追求“買買買”的迷局，生怕落伍，趕不上社會潮流，進而過度消費。五是粉絲型打賞消費。隨著快手、抖音等短視頻軟件的流行，“女主播”一夜之間成了軍營熱詞，“打賞”成了官兵討論的熱門話題之一，少數官兵缺乏判斷力，加之動機不純，打賞數額巨大，超出了自身正常消費水平。

（二）官兵家庭的現實矛盾問題。官兵家庭問題有時會涉及個人隱私，部分官兵不希望給單位添麻煩，也不愿意將個人隱私公之于眾，甚至不會找周圍戰友傾訴，而是選擇獨自應對。網絡借貸以其隱秘性特點契合了官兵這一心理，成為官兵短期緩解家庭現實問題的重要選擇之一。官兵家庭的現實矛盾問題主要有以下幾種：一是家境貧困，官兵負擔較重。少數官兵家庭在其入伍前就不寬裕，期望官兵入伍后能夠用工資收入補貼家用，如果官兵個人工資難以滿足這一期望，就有可能通過網絡借貸進行周轉。二是出現重大疾患，官兵一時承受不來。家庭成員尤其是配偶及父母子女出現重大疾患，如果沒有辦理相應的醫療保險，就有可能出現大額醫療費用支出，可能誘發網絡借貸問題。三是購房建房壓力，官兵短期負擔不起。隨著年齡增長，部分官兵可能會產生剛性購房或者建房需求，如果自有資金不足以支付首付款，就有可能會誘發網絡借貸問題；如果后期月供較多，按揭還款壓力大，網絡借貸還款不及時，還可能會產生其他更嚴重問題。四是結婚彩禮陋習，官兵無法左右。少數地區彩禮由頭層出不窮，“十全十美”“萬紫千紅”“六斤六兩”等等，辦一次婚禮往往要花空數年甚至數十年的積蓄，如果官兵一時周轉不開，就有可能誘發網絡借貸問題。小額的網絡借貸官兵尚可以承受，大額的網絡借貸，加上暗含的高利率，很可能會超出官兵的承受范圍。

（三）網絡賭博等非法活動。非法活動是部隊絕對禁止的，官兵因非法活動產生資金使用需求時，往往傾向于使用隱秘性較高的網絡借貸，而網絡借貸又會助長非法活動勢頭，兩者相互影響，共同侵蝕部隊安全穩定基礎。常見的非法活動有以下幾種形式：一是網絡賭球等賭博活動。從近幾年的各級通報來看，網絡賭博和網絡借貸如同一對孿生兄弟，往往結伴出現，官兵一旦深陷其中，就會迷失自我，難以自拔。二是違規經營活動。隨著市場經濟的發展，尤其是各類電子商務平臺的普及，經營副業似乎成了一種時尚，少數官兵風險意識不強，紀律觀念淡薄，試圖通過網絡借貸獲取資金經營副業，殊不知一旦經營虧損，無法按時還款，就很可能陷入惡性循環。三是炒股炒幣等非法活動。“炒股”“炒幣”“炒期貨”等以“炒”字為噱頭的活動層出不窮，少數官兵被表面虛假的利潤蒙蔽了雙眼，投入其中，不僅用自有資金炒，還從網絡借貸平臺借錢炒，加之缺乏專業知識，很有可能出現“爆倉”等情況，后悔不已，叫苦不迭。

三、防范官兵網絡借貸誘發問題的對策建議

（一）強化宣傳教育，培育正確的消費觀。思想上的問題要從教育上下手解決，著力引導官兵培育正確的消費觀。一是要抓好艱苦奮斗教育，引導官兵勤儉節約，量入而出，保持和發揚艱苦樸素的作風，自覺做到與我軍勤儉節約的優良傳統相符、與個人和家庭的經濟實力相符、與所在單位有關規定相符。二是要講清消費計劃的重要性，引導官兵有序開支、計劃開支，學會根據自己的經濟狀況和實際需要作出合理的消費安排，盡量做到精打細算。三是要普及必備的理財知識，引導官兵把握好工資收入與正常消費之間的關系，注意儲蓄，保障重點，避免過度消費。

（二）加強知識普及，看清網絡借貸的誘騙伎倆。一是算清利率低不低。以最為常見的支付寶公司旗下的“借唄”為例（下同），其宣傳文案是“日利率萬四（1000元1天只需0.4元）”。乍一聽利率很低，實則不然，日息0.4 元，一年就是146 元，年利率為14.6%，其他一些非法網絡借貸平臺綜合年利率甚至高達315%，遠遠高于普通銀行借貸年利率。二是看清風險大不大。申請網絡借貸時，需要簽訂借貸合同，官兵通常不會仔細閱讀合同的具體條款，殊不知條款中暗藏風險。如，罰息條款可以使利率上升至21.9%甚至是29.2%，信息使用條款授權網絡借貸平臺使用個人各類征信信息，違約救濟條款可能使官兵惹上官司訴訟。三是想清網貸妥不妥。網絡借貸確實可解燃眉之急，可長遠看，卻是飲鴆止渴，為后續工作生活埋下一顆不定時的炸彈。遇事要冷靜處之，相比網絡借貸，相對正規的銀行借貸不失為一個相當妥當的選擇。

（三）注重解難幫困，幫助官兵解決實際問題。一是要暢通困難官兵救助機制。結合單位實際和官兵個人情況，在符合相關規定的情況下，組織慰問活動幫扶困難黨員和困難官兵。二是要引導官兵用好惠軍政策。當前軍地公布了很多很實在的惠軍政策，如辦理軍屬保障卡緩解軍屬看病問題、逐步放開軍人住房公積金使用限制緩解官兵購房壓力、推出軍人優惠貸款緩解官兵資金周轉壓力等，基層部隊要引導官兵用好這些政策解燃眉之急。三是要幫助官兵做好解釋協調工作。針對結婚彩禮等習俗，要結合《民法典》學習宣講，給官兵普及結婚彩禮相關的法律法規和司法解釋，提示官兵做好風險防范；針對過高的彩禮要求，幫助官兵做好協調溝通工作，盡力緩解官兵資金壓力。

（四）搞好預警預測，及時發現風險隱患。一是風險預警機制。依據國家相關部委發布的情況要報，重點收集整理近期出現的網絡借貸平臺信息，運用智能手機管控平臺、強軍網等媒介定期發布相關風險提示，增強官兵風險防范意識，引導官兵選擇正規專業的借貸銀行或公司，自覺抵制非法和高風險借貸平臺，規避各類隱患風險。二是情況報告機制。根據駐地經濟發展情況，結合單位實際，區分層次，合理劃分金額標準，借助談心交心、“雙四一”和“三互”等制度措施，建立個人大額網絡借貸情況報告機制，提倡量力而行、合理消費，控制官兵超前消費、欠款消費。官兵情況報告中涉及個人隱私的，要做好保密，防止侵犯官兵個人隱私。三是監督管理機制。職能機關要更新匯總各單位上報的個人大額網絡借貸情況報告，分析單位總體形勢，找出需要予以關注的重點人員和重點單位，適時適當地進行監測；定期聯合地方有關部門對所屬人員異常的資金流動情況進行篩查，對重點人員逐個進行檢查，結合個人情況報告進行比對，形成網絡借貸監督管理反饋表，下發基層各單位，作為對情況報告不實人員的問責依據。

（五）堅持綜合治理，嚴防網絡借貸違法違紀。一是嚴格智能手機管理制度。智能手機是官兵日常消費的主要媒介，也是官兵申請網絡借貸的必要平臺，管好了智能手機使用，就很大程度上消解了官兵不合理的消費需求，緩解了網絡借貸問題。二是嚴禁網絡借貸用于賭博等違法犯罪活動。“想要死得快，網賭加網貸”，網絡賭博和網絡借貸相互誘導、相互促進，是正相關的關系。規制網絡借貸可以在一定程度上預防網絡賭博問題，同理，嚴禁網絡賭博也可以在一定程度上緩解網絡借貸問題。三是嚴抓網絡借貸被敵勾連策反問題。與“校園貸”模式類似的“軍人貸”，瞄準的就是現役官兵。這類網絡借貸平臺增加了網上暴露軍人身份的風險，為境內外反動勢力勾連策反提供了便利，應當加強防范，嚴防官兵被敵拉攏策反。四是嚴防網絡借貸誘發自殺問題。把思想政治教育、矛盾化解和個別人工作結合起來，運用多種手段，及時發現苗頭傾向，注重人文關懷，防范網絡借貸誘發的自殺問題。

（六）落實責任分工，形成齊抓共管態勢。一是首長機關要加強督察檢查，定期進行形勢分析研判，及時發現各單位存在的普遍性問題和苗頭傾向，利用自身業務優勢，指導基層單位做好防控工作。二是基層單位要嚴格制度落實，加強思想政治教育和一人一事工作，做到關口前移，變被動反應為主動防控，扎實做好本單位網絡借貸問題防控工作。三是思想骨干要配合黨支部做好思想摸排，積極排解官兵思想疙瘩，及時上報發現的苗頭傾向，配合黨支部做好防控工作。四是官兵個人要做到我的事情我負責、戰友事情我有責、單位事情我盡責，及時向上級匯報自身矛盾困難和發現的問題傾向，為單位安全穩定貢獻自己力量。