鄉村振興戰略背景下的農村金融支持模式研究

王藝偉

摘 要：鄉村振興戰略的提出，成為新時期我國農村經濟建設發展的核心理念，在此過程中對于金融支持的依賴性越發明顯。唯有整體改變農村金融格局，構建農村金融新模式，才能為鄉村振興戰略進程的深化提供強勁動力。本文在明確農村金融對鄉村振興戰略作用的基礎上，論述我國農村金融支持鄉村振興戰略存在的主要障礙，最后針對這些主要障礙，為農村金融支持模式的創新提出幾點粗淺看法。

關鍵詞：鄉村振興;農村金融;金融支持

為三農問題的解決定位出了新的方向和目標。而鄉村振興戰略實踐，需要以帶動農村地區的經濟為基礎。在此之中，基于經濟的需求為農村金融的變遷提供了驅動力，唯有著力構建更具創新意義的農村金融支持模式，才能為鄉村振興戰略實踐提供更加可靠的保障。但受限于多方面因素的影響，現如今農村金融支持鄉村振興戰略的發展路途上仍存一些現實障礙。對此進行分析，找到問題所在進而為農村金融支持模式的創新提供思路，具有積極的理論和現實價值。

一、農村金融對鄉村振興戰略的作用

現如今鄉村振興戰略已經發展成為推進三農建設的核心理念，更是我國全黨工作的重心，對于實現全面小康社會以及協調城鄉經濟的均衡發展具有至關重要的意義。作為驅動農村經濟的重要戰略理念，鄉村振興實踐過程中離不開宏觀經濟的助力，農村金融順勢擔起相應責任，唯有全面加大對鄉村振興戰略的驅動力，才能為農村經濟水平的提升提供可靠支持。

其主要作用體現在三個方面：首先，鄉村振興戰略背景下，農村產品的發展趨勢明顯朝向產業化、經濟化、規模化方向轉移，使得農村經濟模式中經營規模的拓展需求日益增大，離不開金融的保障性支持;其次，鄉村振興戰略關乎著農村居民的生活品質，需要依靠農村居民的生產勞動，包括農業合作社、鄉村龍頭企業以及大型農戶等在內的主體要想聯合發揮力量，也需要相應的金融支持;第三，新形勢下，農村信貸需求已從傳統時期的農戶信貸過渡到綜合信貸模式，需要金融機構不斷優化信貸產品。

二、鄉村振興戰略背景下的農村金融支持障礙

（一）農業經營主體水平不高

現如今我國鄉村振興戰略的實施，很大程度上受制于農業經營主體的發展水平。聯系實際不難看到，現如今絕大多數金融機構的重點服務對象都是一些優質大型企業，中小企業尤其是農戶絕非重點，甚至于很多金融機構為了提高效益降低風險而將農戶排除在外。這樣的情況即使得農業經營主體水平難以進一步提升，從而更難獲得金融機構的支持。惡性循環即難推動鄉村振興戰略的推進。

（二）信貸審批管理模式僵化

農村經營主體對于金融 支持的需求以信貸為主，縱觀當今農村金融機構的信貸流程可見，除了提出信貸申請環節之外，包括資信評定、審批、合同簽訂、放貸以及貸后追蹤等環節均以金融機構為主體。如上所述，出于對信用風險以及自經營逐利性等因素，金融機構對農村經營主體的信貸審批管理模式極為僵化，導致很多農村經營主體的信貸融資需求難以被滿足。

（三）農業保險體系不夠完善

我國農業保險試點改革發展較早，自2007年就已開始，不可否認發展至今我國農業保險已經取得了良好的成效，“保險+期貨”以及“農業保險+信貸融資”等模式均成為農業保險體系建設的典范。但整體水平依然偏低卻是不爭的事實。在不同地區以及不同的產業類型，農業保險的保障水平均有顯著差異，為了獲得保障，使得大多數農戶傾向于發展保險保障范圍內的產業，“種強養弱”的特點使得養殖業保險體系明顯遜色，不利于鄉村振興戰略的均衡發展。

（四）個性化金融服務不到位

互聯網金融的興起，已為傳統金融業金融服務水平的提升提供了更多便利，相比于城市金融業，我國鄉村振興戰略的發展對于個性化金融服務需求的不斷提升無疑是必然結果。但現實而論，現如今互聯網金融在我國金融業的發展成熟度尚待提升，尤其是互聯網金融風險概率相對更高，導致很多金融機構依然維持原有的運營模式，鄉村振興戰略也就很難享受到惠普金融帶來的高水平個性化金融服務。

三、鄉村振興戰略背景下的農村金融支持模式創新

（一）為農業經營主體提供投資保障

針對農業經營主體水平不高的問題，本文認為有必要構建相應的投資保障機制，通過全面強化農村金融市場的軟硬件建設來提高農村居民的金融理財或投資意識。比如在經濟較為集中的地區設置專門的理財中心或金融超市，順應農村互聯網的普及態勢推廣網銀與APP等金融業態，優化實體金融機構的網點布局。在此基礎上，引導農村居民加強投資理財意識，并在金融機構的支持下擁有更可靠的投資保障。以此通過自身資產實力的提升助力于經營水平的穩定進步，與金融支持之間形成良性互動格局，為鄉村振興奠定扎實的金融基礎。

（二）優化信貸審批監管的融資機制

傳統時期農村金融的信貸審批模式的弊端已越來越明顯，很難再滿足當前鄉村振興戰略背景下農村經濟主體對于金融服務的迫切需要。因此未來農村地區的金融服務模式有必要在信貸審批監管領域做更多的融資創新嘗試。比如引導大型商業銀行出資，入股在農村地區興起的村鎮銀行或小貸公司等金融機構，使農村地區能夠匯集更多的金融資源，為鄉村振興提供直接支持;更可以在大型商業銀行股份的主導下為地方政府對農業的擔保提供支持，為農村經濟提供金融支持的同時，也幫助商業銀行降低風險，顯然有利于更好地滿足農村經營主體更多的融資需求。

（三）推動農業保險體系的穩健發展

基于當下的農業保險體系，進一步將深度和廣度全面拓展，將大大有利于激活農村地區的經濟。但礙于不同級別政府的財力有明顯差異，決定了各地區基層政府可根據自身實際情況充分放大農業產業優勢，將重點農產品給予更大支持，督促保險機構開發出更多的優勢農產品保險種類，比如農民收入險、農產品產量險、農產品價格險等等。全面提高農民發展農產品產業的積極性，使農民沒有后顧之憂，在能夠控制風險的前提下，一面刺激農業保險市場的繁榮發展，一面為鄉村振興提供更豐富的保險金融支持。

（四）全面提高個性化金融服務水平

互聯網金融時代，金融服務的個性化已成特定趨勢。要想使金融業能夠對鄉村振興戰略提供有價值的支持，必須要順勢而為提升對農村地區金融服務的個性化水平。一方面應著力加強監管，落實對于互聯網金融風險的有力控制;另一方面即需要明確監管對象，包括第三方支付、網絡融資以及P2P信貸等，都應當全面被納入到地方金融的監管范圍內，旨在能夠針對性地優化農村金融業的發展穩定性，更好地助力于風險控制水平的提升。這樣才能引領惠普金融走進農村地區，提高個性化金融服務水平，為鄉村振興提供更強大的支持動力。

四、總結

綜上所述，隨著我國鄉村振興戰略的提出和深化，為農村經濟的發展帶來了新的機遇。基于農業拓展經營、規模化發展以及資金融合等需求，決定了農村金融對鄉村振興戰略具有不可或缺的重要作用。但現如今我國農村金融對此的支持仍存在幾方面主要問題，包括農業經營水平不夠、信貸審批模式僵化、保險體系不完善以及金融服務不到位。據此，未來有必要針對問題著力創新農村金融支持模式，包括為農村主體提供投資保障、優化融資機制、完善農業保險體系并提高金融服務水平，以為我國鄉村振興實業的強勢發展提供動力。

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