商業銀行綠色信貸的可行性研究應用

任龍飛

摘 要：現階段，我國經濟獲得了長足發展，但經濟在發展的同時對生態環境造成了較大破壞，當前社會均十分關注環境污染問題，政府也積極采取相應措施，推動節能減排工作開展。在提倡環保背景下，我國經濟結構也進行了轉型與升級，綠色產業與傳統產業綠色改造過程中，對金融需求較大，因此銀行推出了綠色信貸業務，對生態環境保護貢獻出一份力量。商業銀行在開展綠色信貸業務時，還存在諸多問題，影響綠色信貸業務開展質量，只有積極解決存在問題，才能夠推動綠色信貸業務長足發展，同時也能夠改善當前生態環境。

關鍵詞：商業銀行;綠色信貸;可行性

我國經濟發展過程中，采用粗放型經濟增長方式，雖然經濟增長速度較快，但對生態環境卻造成了污染與破壞，為保護人們賴以生存的生態環境，政府倡導各行業節能減排，商業銀行也積極參與到環境保護中。商業銀行通過開展綠色信貸業務，推動經濟發展的同時，加大環境保護力度，從而改善當前生態環境。本次研究主要分析商業銀行綠色信貸業務開展中存在的問題，并提出完善措施，推動信貸業務開展。

一、綠色信貸概念以及商業銀行開展綠色信貸的必要性分析

（一）綠色信貸概念

綠色信貸也被稱之為可持續融資或者環境融資，銀行通過其融資政策為可持續商業項目提供貸款機會，并通過收費服務產生社會影響力。銀行綠色信貸業務開展的主要目標為促進企業降低能耗，節約資源，并將生態環境要素納入金融業的核算與決策中，轉變傳統粗放經營模式。綠色信貸業務推出，在一定程度上提升了企業貸款門檻，將符合環境檢測標準、污染治理效果與生態保護，作為信貸審批的重要前提，從而促進生態環境可持續發展。

（二）商業銀行開展綠色信貸的必要性分析

1、轉變經濟發展方式

商業銀行積極推動綠色信貸業務開展，能夠有效促進更多信貸資金流入節能以及低碳環保企業與市場中，針對部分不符合綠色信貸扶持政策的企業，為獲得商業銀行資金支持，則會嘗試轉變企業發展方向，摒棄傳統粗放型經營模式，推動企業轉變為環保節能型企業，在這一過程中，有效推動了我國經濟發展方式產生轉變。

2、節約能源，保護生態環境

商業銀行在金融市場中具有一定特殊性，因此商業銀行積極開展綠色信貸業務，能夠有效提升資金綠色使用效率。綠色信貸業務開展效果，在一定程度上是由商業銀行經營策略以及信貸資綠色配置效率所決定。綠色信貸業務開展，能夠有效節約能源，同時對生態環境起到一定保護作用。

二、商業銀行綠色信貸開展中存在的問題

（一）政策標準模糊

現階段，我國商業銀行雖然推出了綠色信貸業務，但仍處于政策規劃階段，當前并未形成統一綠色信貸標準，其運行動力主要來自于銀行內部執行力，因而現階段我國綠色信貸市場呈現出混亂狀態。商業銀行在面向企業開展綠色信貸業務時，首先需要對貸款企業進行詳細調查與分析，但企業調查過程往往十分復雜，同時我國當前并未形成綠色信貸考評機制，專業綠色信貸人才缺失，同時國家對綠色信貸方面并未形成統一標準，不同商業銀行采用不同綠色信貸標準，導致同一企業在不同商業銀行中無法貸款情況出現。

（二）信息不對稱

政府在綠色信貸業務推廣過程中，存在一定滯后性，使得商業銀行在開展綠色信貸業務過程中，無法及時接受政府政策信號，導致推廣工作與國家當前政策不符合現象出現。此外還存在信息不對稱問題，商業銀行是金融機構，缺乏環保方面專業知識，因此并不能有效把握企業當前環保現狀以及所開發的項目對環境造成的影響，銀行在判斷過程中，由于專業知識不足，極易出現判斷錯誤情況，對非環保企業或者非環保項目發放貸款。這部分問題成為阻礙商業銀行信貸業務發展的重要因素。

（三）綠色信貸產品十分單一

與國外相比，我國商業銀行開展綠色信貸業務的時間較晚，當前仍處于探索起步階段，沒有發展綠色信貸業務的經驗可供借參考，綠色信貸業務在金融界中處于新興業務。在大部分商業銀行中，所推出的綠色信貸業務產品結構十分單一，品種較少，當前并未形成完善綠色信貸業務體系，因此無法滿足環保企業以及環保項目的不同需求。綠色信貸產品十分單一，是制約綠色信貸業務進一步發展的因素之一。

（四）風險規避機制不健全

商業銀行開展綠色信貸業務，其本質是為了促進生態環境保護，改善生態環境，屬于環保公益項目的一種，因此商業銀行在開展綠色信貸業務時，需要關注社會效益，而不是注重在這一業務中獲得經濟效益。當前綠色產業屬于新興產業，發展速度相對緩慢，投資回報率增長十分緩慢，甚至出現負增長現象。當商業為環保企業與環保項目放貸時，通常難以獲得經濟效益，無法彌補存在風險，同時商業銀行并未建立完善風險規避機制，導致在放貸過程中存在一定風險，商業銀行綠色信貸業務開展積極性受到影響。

三、商業銀行綠色信貸業務開展優化措施

（一）以商業銀行為載體，建立綠色信貸觀念

現階段，商業銀行改革通常是以政府行為作為主導，改革進程與改革時間都將根據政府判斷進行安排，因此穩定性較強。采用這一制度，在一定程度上能夠保證政府能夠采用行政手段主導銀行改革，同時提升銀行在金融服務中環保意識，使得銀行具備一定社會責任感以及環境保護意識，并對當前生態環境改善具有一定推動作用。將商業銀行作為載體，充分建立綠色信貸觀念，不僅能夠推動銀行綠色信貸業務開展，同時還能夠推動環保企業以及環保項目的不斷發展，改善我國當前生態環境。

（二）完善信息溝通機制

商業銀行在推動信貸業務開展過程中，需要時時關注政府所制定的與綠色信貸業務相關的政策，在發展過程中，需要以政策作為導向，從而不斷發展。其次商業銀行需要積極與環保部門進行溝通，了解環保專業知識，同時完善銀行當前的環保信息庫，對企業環保情況進行實時觀察，促使銀行能夠更好掌握企業項目進程以及對環境的污染情況，保障銀行能夠將優惠貸款發放給真正環保且有需求的企業與項目。商業銀行只有完善信息溝通機制，才能夠保證優惠貸款能夠落到實處，同時為我國生態環境保護工作貢獻出一份力量，改善當前生態環境。

（三）加強綠色信貸產品創新

銀行在開展綠色信貸業務時，需要注重人才培養與人才引進機制，只有不斷提高人才質量，才能夠推動綠色信貸產品的研發，豐富其種類，同時不斷拓展綠色信貸產品的適用環保項目范圍，并增大產品利用空間。銀行可通過定期培訓等方式，提高人才準入門檻等方式，提高人才質量，并將其所學運用在綠色信貸業務開展中，推動綠色信貸業務高質量開展，其次銀行在開展綠色信貸業務時，不僅需要限制環境污染企業使用信貸業務，同時還需要增加綠色信貸產品種類，例如增加針對清潔能源項目信貸產品、生物多樣性保護項目信貸產品等，不斷豐富綠色信貸產品種類，從而推動金融領域綠色發展。

（四）加強與利益相關方的合作

由于商業銀行在綠色信貸業務開展中存在一定風險性，而商業銀行并未建立完善風險規避機制，存在風險嚴重阻礙了商業銀行進一步發展，為有效規避風險，商業銀行應當加強與利益相關方的合作，合作主要可從以下幾方面開展。首先商業銀行可積極展開與政府部門間的溝通，獲得政府資金支持，積極進行風險轉移，使得政府能夠幫助銀行承擔一部分風險。其次商業銀行需要積極與環保評估機構相聯系，利用環保評估機構對貸款企業或者項目進行環保評估工作，環保機構的評估結果準確性高，能夠為商業銀行放貸提供一定參考作用，從而有效規避貸款風險。最后商業銀行需要積極與國際金融機構開展合作，不僅能夠學習到國際金融機構開展綠色信貸業務的經驗，同時還能夠將風險分散到國際金融能夠機構中，從而降低自身風險性。銀行通過與利益相關方展開合作的方式，降低綠色信貸業務開展中存在的風險，有利于激發商業銀行提供信貸業務的積極性，同時也能夠保證商業銀行的經濟效益，最終實現生態環境保護。

四、結束語

綠色信貸業務開展是當前金融市場發展的重要方向，但由于我國商業銀行綠色信貸業務開展時間較晚，因此在發展過程中還存在諸多不足，制約綠色信貸開展效果。需要以商業銀行為載體，建立綠色信貸觀念、完善信息溝通機制、加強綠色信貸產品創新以及加強與利益相關方的合作，降低商業銀行綠色信貸業務開展風險，從而推動環保企業與環保項目進一步開展，實現生態環境保護作用。

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