商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金管理難點(diǎn)及對(duì)策分析

呂坡

摘 要：商業(yè)銀行是當(dāng)前資金流動(dòng)儲(chǔ)存的重要載體，能夠幫助貨幣資金進(jìn)行正常運(yùn)轉(zhuǎn)流動(dòng)，滿足各個(gè)企業(yè)單位以及社會(huì)群眾的現(xiàn)今使用需要，有效落實(shí)社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，為此需要商業(yè)銀行具備足夠的現(xiàn)金庫存。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)金庫存管理是當(dāng)前商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理水平提升的重要內(nèi)容，需要將此項(xiàng)工作進(jìn)行優(yōu)化處理，確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)存支付功能順利開發(fā)使用，維持商業(yè)銀行的盈利現(xiàn)狀。在對(duì)庫存現(xiàn)金進(jìn)行管理時(shí)，可以將不重要的非盈利資產(chǎn)占比縮減，提升銀行總體盈利工作占比，使得銀行得到收益的增加。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;庫存現(xiàn)金管理;重點(diǎn)與優(yōu)化策略分析

在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，各個(gè)銀行當(dāng)中的庫存現(xiàn)金管理工作都發(fā)生了變化，人民銀行業(yè)對(duì)于現(xiàn)金庫存工作的管理監(jiān)督力度加大，促使各金融機(jī)構(gòu)都開始重視現(xiàn)金管理工作，對(duì)此項(xiàng)工作內(nèi)容有了更加深入的了解。現(xiàn)金管理活動(dòng)的開展讓國內(nèi)金融行業(yè)得到新的發(fā)展途徑，幫助銀行監(jiān)督社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，適當(dāng)?shù)那闆r下對(duì)消費(fèi)內(nèi)容進(jìn)行抑制，確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)內(nèi)容符合整體發(fā)展政策需要，有效管控通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長。

一、庫存現(xiàn)金的基本概念解析

現(xiàn)金作為可流通的貨幣是一種等價(jià)物，能夠在商品交易過程中充當(dāng)媒介，具有一定的儲(chǔ)藏價(jià)值。目前我國的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)單位是人民銀行，使用貨幣的是社會(huì)各企業(yè)單位和居民群眾，商業(yè)銀行的作用是充當(dāng)貨幣發(fā)行到使用這段時(shí)間內(nèi)的載體。目前因?yàn)殡娮迂泿诺玫娇焖侔l(fā)展，各類網(wǎng)絡(luò)交易盛行，但是現(xiàn)金作為不可或缺的經(jīng)濟(jì)交易媒介，其使用需求量保持在穩(wěn)定狀態(tài)。商業(yè)銀行業(yè)中的庫存現(xiàn)金是維護(hù)社會(huì)發(fā)展建設(shè)，人們基本利益獲得的重要基礎(chǔ)。

二、庫存現(xiàn)金管理的價(jià)值意義

目前商業(yè)銀行當(dāng)中的庫存現(xiàn)金管理工作需要在社會(huì)發(fā)展背景下進(jìn)行一定的優(yōu)化，本身庫存現(xiàn)金管理對(duì)社會(huì)發(fā)展就存在重要意義，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)不夠穩(wěn)定的現(xiàn)今社會(huì)，庫存現(xiàn)金依舊發(fā)揮重要作用。

對(duì)于庫存現(xiàn)金的合理管控可以讓企業(yè)財(cái)務(wù)制度得到完善。我國處于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的階段，企業(yè)發(fā)展情況在目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在較大差異，很多經(jīng)營單位在不合法的情況下進(jìn)行營業(yè)，造成了一定的社會(huì)影響。商業(yè)銀行在對(duì)庫存現(xiàn)金進(jìn)行管理管控時(shí)，將自身責(zé)任義務(wù)有效擴(kuò)大，幫助社會(huì)查找不合理經(jīng)營企業(yè)，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展安全。

三商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金管理重難點(diǎn)分析

（一）節(jié)日政策影響

很多時(shí)候國內(nèi)的假節(jié)日活動(dòng)都會(huì)出現(xiàn)大量的現(xiàn)金流動(dòng)，造成商業(yè)銀行備用庫存現(xiàn)金需求數(shù)量增加。假節(jié)日時(shí)期，國內(nèi)跟多居民會(huì)選擇出行，需要消費(fèi)大量資金，商業(yè)銀行的各分行網(wǎng)點(diǎn)由于需求問題不能及時(shí)入庫。因此，為了保障居民假節(jié)日的正常資金需要，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金管理工作必須進(jìn)行優(yōu)化加強(qiáng)，增加現(xiàn)金庫存余額。

（二）地理環(huán)境影響

各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同，各商業(yè)銀行進(jìn)行支行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置時(shí)，需要根據(jù)不同地區(qū)的發(fā)展需要進(jìn)行實(shí)地考察，但是很多時(shí)候由于前期考察工作不到位就會(huì)出現(xiàn)銀行工作受環(huán)境地理情況制約的現(xiàn)象。一些地區(qū)因?yàn)楝F(xiàn)金需求較大，各類現(xiàn)金交易較多，導(dǎo)致該地區(qū)商業(yè)銀行當(dāng)中的庫存現(xiàn)金工作量變大。部分地域由于私營業(yè)主較多，交易商品金額不大，但數(shù)量很多，分行的現(xiàn)金提取量也會(huì)不斷增加;還有是因?yàn)榈貐^(qū)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展不足，更多人喜歡現(xiàn)金交易。

（三）人員及成本問題

一般情況下，一些商業(yè)銀行會(huì)出現(xiàn)上午需求大，下午資金回籠較多的情況，管理工作人員需要對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行清繳，但是由于工作量的問題以及工作人員自身的問題，很多分行的現(xiàn)今清繳工作不能及時(shí)進(jìn)行。另外，商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金也面臨著押運(yùn)成本過高的問題，工作人員不到位就不能進(jìn)行押運(yùn)工作，各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施不足，押運(yùn)工作就不夠安全，再加上分行會(huì)選擇社會(huì)化押運(yùn)，雖然較為便利，但是解鈔成本會(huì)增加，造成整體運(yùn)輸成本增加。

四、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金管理優(yōu)化分析

（一）完善工作評(píng)價(jià)內(nèi)容

商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金規(guī)模會(huì)直接反映出銀行本身的現(xiàn)金管理水平，商業(yè)銀行進(jìn)行管理水平探查時(shí)會(huì)根據(jù)現(xiàn)金備付率的變化進(jìn)行分析，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)內(nèi)容對(duì)銀行本身的現(xiàn)金管理水平進(jìn)行分析，找尋更合適的優(yōu)化策略。客戶在銀行內(nèi)的存儲(chǔ)余額也代表著商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理規(guī)模，在現(xiàn)金備付率與實(shí)際銀行現(xiàn)金庫存管理要進(jìn)行一定的結(jié)合，考慮到整體支付渠道與現(xiàn)金業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。目前由于不同地區(qū)之間存在時(shí)間、客戶種類以及現(xiàn)金庫存存在差異性，在利用現(xiàn)金備付率對(duì)商業(yè)銀行的現(xiàn)金建設(shè)規(guī)模進(jìn)行評(píng)估時(shí)，較為單一，不能夠?qū)y行的運(yùn)轉(zhuǎn)情況進(jìn)行全面反映，為此，商業(yè)銀行在庫存現(xiàn)金管理工作中就需要將評(píng)價(jià)體系進(jìn)行完善，充實(shí)評(píng)價(jià)管理內(nèi)容。

（二）建立健全定期通報(bào)制度

商業(yè)銀行為了保證自身庫存現(xiàn)金管理工作的不斷優(yōu)化，需要先建立起相應(yīng)的管理意識(shí)，重視工作內(nèi)容，了解庫存現(xiàn)金管理對(duì)于各單位企業(yè)的發(fā)展重要性。商業(yè)銀行可以通過健全的定期通報(bào)制度，加強(qiáng)各個(gè)支行中的庫存現(xiàn)金管理，借助合適的預(yù)警、通報(bào)制度，加強(qiáng)管理督促，使得各經(jīng)營單位能夠切實(shí)履行庫存現(xiàn)金任務(wù)，落實(shí)自身職責(zé)，更好實(shí)現(xiàn)庫存現(xiàn)金管理目標(biāo)。在不同管理單位設(shè)置合理的庫存現(xiàn)金管理臺(tái)賬，記錄具體現(xiàn)金流通情況，明確銀行內(nèi)的庫存現(xiàn)金數(shù)額，對(duì)各單位現(xiàn)金庫存工作狀況進(jìn)行按月通報(bào)，落實(shí)管理責(zé)任，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)基層現(xiàn)金庫存管理。

（三）培養(yǎng)專業(yè)柜員

專業(yè)的工作人員可以支持商業(yè)銀行快速發(fā)展，庫存現(xiàn)金管理工作可以借助專業(yè)管理人員進(jìn)行工作優(yōu)化。在商業(yè)銀行中專業(yè)的柜員可以將業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，減少工作失誤，為此，商業(yè)銀行在人員培養(yǎng)方面也需要進(jìn)行工作優(yōu)化。在對(duì)一線工作者進(jìn)行專業(yè)技術(shù)提升時(shí)，需要讓員工認(rèn)識(shí)到工作任務(wù)的存在必要性，認(rèn)識(shí)到自身工作責(zé)任，更加積極的面對(duì)工作，對(duì)銀行發(fā)展起到內(nèi)部促進(jìn)作用。銀行柜員需要具備足夠工作理論，在工作當(dāng)中有足夠理論知識(shí)作為支撐，端正工作態(tài)度，最大限度的增加銀行收益，使庫存現(xiàn)金管理工作得到全面優(yōu)化。

結(jié)語：

商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金管理工作不僅需要內(nèi)部管控，也需要外部工作的完善，借助于多種影響因素的存在將商業(yè)銀行的作用進(jìn)行充分發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)銀行利益增加的同時(shí)，為社會(huì)企業(yè)發(fā)展作為更多貢獻(xiàn)。

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