吉林省金融生態研究

張菁菁

【摘? 要】金融生態是仿生學概念，核心在于構建一個影響金融內外部因素的集合，通過系統研究這一集合中各個因素的發展情況，來優化這一生態系統。吉林省作為東北老工業基地之一，2020年上半年GDP總量是5441.92億元，較去年同期增加了125.86萬億，雖然經濟總量略有增長，但在全國省份中排名仍然靠后。因而研究吉林省金融生態的建設現狀，發現吉林省金融生態的問題，并提出建議對優化吉林省金融生態，增強其對經濟發展的促進效果有重要意義。

【Abstract】Financial ecology is a bionic concept， the core of which is to construct a set of internal and external factors that affect finance， and to optimize this ecosystem by systematically studying the development of each factor in this set. As one of the old industrial bases in Northeast China， Jilin Province's GDP in the first half of 2020 was 544.192 billion yuan， an increase of 125.86 trillion yuan compared with the same period last year. Although its economic aggregate has slightly increased， it still ranks low among the provinces in China. Therefore， it is of great significance to study the current situation of the construction of financial ecology in Jilin Province， find out the problems of financial ecology in Jilin Province， and put forward some suggestions for optimizing financial ecology in Jilin Province and enhancing its promoting effect on economic development.

【關鍵詞】吉林省;金融生態;發展

【Keywords】Jilin Province; financial ecology; development

【中圖分類號】F832.7? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）02-0083-02

1 引言

一個地區的金融生態水平能夠直接影響到該地經濟的發展，經濟發展水平也反作用于金融生態。論文將金融生態研究范圍確定為影響金融系統內外部因素的總和，通過分析金融系統內部運行情況和外部經濟指標，分析金融系統內部因素存在的問題，并提出優化建議。

2 吉林省金融生態建設的現狀

2.1 金融運行情況

截至2010年7月底，吉林省本外幣貸款余額22273.57億元，同比增長9.7%、人民幣存款減少86.86億元，外幣存款減少1.61億美元，通過上述數據可以反映出，隨著疫情得到有效控制，金融對實體行業提供的支持在穩固回復中，以銀行等金融機構為例，本外幣貸款規模的增加，說明銀行業基本保持穩健運行狀態。

2020年1～10月份，吉林省保險業保費收入638.36億元，基本保持了6%的增速水平，保險業運行穩中有升。

截至2020年10月份，吉林省轄區內A股上市公司43家，營業收入達1963.67億元，新三板掛牌公司62家，擬上市公司15家。受經濟下行和疫情的影響，吉林省內沒有新增融資，且有264.25億元尚未完成的融資進程，證券交易額和期貨交易量較上一個統計周期均有明顯下降，資本市場受到沖擊較為明顯。

綜上可見，金融體系內部銀行業、保險業運營較為穩健，證券業受疫情沖擊較大，融資能力有待增強。

2.2 金融生態環境

金融生態指影響金融內部發展的外部因素的集合。吉林省為了加強金融生態環境的建設，在2017年吉林省政府辦公廳發布了《吉林省金融業發展“十三五”規劃》，在規劃意見中評價了吉林省金融生態環境情況：金融業發展規模逐年擴大，且維持17%左右的平均增速水平;建立了較為健全的金融體系;金融開放程度進一步深化;法人金融機構發展速度較快;社會誠信體系不斷完善。根據規劃，吉林省在近幾年頒布多項政策措施進行調整，金融生態水平有所優化。

2020年上半年，吉林省經濟運行情況良好，且能實現一定程度的增長。2020年1～6月份吉林省GDP總量高于全國平均水平1.2個百分點。但仍值得重視的是，吉林省三產業增加值的總體仍然呈下降趨勢，只有工業生產總值逆勢上揚，同比增長2.0%，這也充分印證了吉林省作為東北老工業基地，工業發展基礎近年來發展良好，工業經濟一直在支撐著吉林省總體經濟的發展具有代表性的一汽集團、吉林油田、玉米深加工企業，在地方政府政策的支持下完成了內涵式發展和外延式增長雙結合，享受了包括政府服務、土地租用便利、專門信貸計劃等多項紅利;第二產業由于氣候及疫情的因素，呈現一定程度的下降，農林牧副漁的總產值增速同比下降0.9%，其中吉林省糧食生產在全國占有重要地位，地方政府為了將糧食總產量穩步控制在700億斤的產量水平，糧食產業總體保持穩定運行，第一產業中其他細分產業受到疫情的沖擊，呈一定下降趨勢;第三產業上半年增加值為3134.99億元，對比上一季度的降幅減少了7.3%，說明隨著復工復產的推進，消費品市場的壓力已經獲得一定的緩解，吉林省大力發展生產性、生活性、文化性服務業，興建了一系列文旅消費、網絡零售、新媒體銷售渠道、夜市經濟等項目，在3月份逐步復工復產后，第三產業經濟的降幅進一步收窄。

3 吉林省金融生態發展中存在的問題

3.1 信貸資源嚴重偏向大型國有企業

吉林省企業主要融資方式仍然以銀行貸款的間接融資為主，而在間接融資對象中，國有企業有先天的優勢。多年來，國有企業有地方政府和國家的信用背書，更易獲得貸款。吉林省作為東北老工業基地，從事基礎重工業和機械的國有企業的較多，并且由于國有企業的信譽相比于那些中小企業更高，抵質押物質量高，財務報表規范化程度高，經營時間長，所有國有大中型銀行更愿意貸款給國有企業，雖然是傳統工業，但是獲得的貸款卻很豐富，那些新興產業的崛起卻因為資金量不足而衰落，導致吉林省的實體經濟轉型一直存在困難。

對于中小微企業來說，雖然地方各級政府有一定的金融政策指導，多個商業銀行也建立快速信貸渠道，創新擔保方式，但是出于對信貸風險的考慮商業銀行貸款方式仍普遍保守，以抵質押品擔保為主，鮮有信用擔保。此外，中小微企業缺少抵、質押品、經營穩定性差、財務制度不健全、債權債務內部控制弱，所以較難獲得銀行貸款。這表明吉林省金融生態內部仍然存在信貸產品供給不足的問題，無法對地方經濟發展提供充分的金融支持。

3.2 金融供給結構與吉林經濟發展水平不匹配

吉林省社會融資水平近三年雖有增長，但是主要金融供給方式仍以間接融資為主，直接融資的發展速度緩慢，信貸產品的審核標準嚴格，只有國企等大企業比較容易獲得貸款，中小企業因為自身經營因素和諸多客觀因素，獲得貸款相對困難。

吉林省的直接融資市場發展緩慢，近三年A股上市公司數每年新增一家，增速緩慢，資本市場融資能力弱，吉林省直接融資市場亟待發展，吉林省直接融資水平僅為間接融資總量的2%左右，已經處于比較落后的發展水平。對于吉林省債券市場來說，雖然企業進入債市的門檻更低，但是吉林省的債券市場也存在著票據種類少、融資總量少的問題。由此可見，雖然吉林省社會融資總量水平逐年增長，但是直接融資與間接融資仍存在著結構性矛盾。

3.3 金融違法事件頻發

吉林省金融業的發展總體比較規范，但仍存在著一些不合法不合規的經營現象。多集中在一些民間小額貸款公司、投資公司、P2P平臺等，這些企業和平臺存在非法集資和非法吸收公眾存款等行為，吉林省經濟類案件頻發，擾亂了金融環境、破環了信用水平，也給當地老百姓造成了一定的經濟損失，破環了融資環境，增加了經濟糾紛案件，也對正規金融企業的理財產品的銷售產生了負面影響。原因一方面在于這些企業的犯罪方式存在著一定隱蔽性，另一方面在于地方金融監管部門存在著多頭監管，難以形成合力，風險排查工作部署不到位等問題。

4 促進吉林省金融生態發展的措施

4.1 打造多層次的金融市場體系

多層次的金融市場可以有效解決吉林省融資方式單一、融資難、融資貴的問題。能夠為企業提供更為多元化的融資方式，提升企業融資便利度，減少企業融資成本。

吉林省應當在制度方面加強設計，強化直接融資的重要性。以省會城市為中心，成立區域金融中心。成立主管省內直接融資工作的專項小組，由領導掛牌督辦，強化協調職能。同時，投入專項資金，增加補貼加速制度建設。加強助推企業上市的政策輔導，鼓勵民營企業積極在創業板、新三板上市。

4.2 借助互聯網信息技術優化金融生態

互聯網技術的廣泛應用，為各個產業的融合和行業的發展都作出了積極的貢獻。“互聯網+金融”的發展模式在各地都在積極實施，成為優化金融生態不可或缺的因素。因此，互聯網能夠幫助金融服務的進一步發展，將金融業的效率提升，服務范圍進一步擴大。大數據、區塊鏈、云計算等技術的廣泛應用可以幫助各個金融企業甄別目標客戶群，更好地挖掘客戶金融需求，同時對公民、法人的信息了解得更加全面。

與互聯網技術的深度融合，也可以創新金融產品和金融服務方式，更符合當下民眾需求。應用互聯網技術，也成為各個金融機構發展的必然選擇。

4.3 提高地方金融監管水平

金融監管部門應當加大對金融機構的日常監管力度，督促金融機構的合法合規經營，堅守不發生系統性金融風險的底線，保障地方金融體系的運營秩序。

對于非吸等行為，地方政府應重點做好集中統一的協調調度、專項行動和強化宣傳等工作。首先應明確監管主體，以地方的金融辦牽頭，并強化金融辦的協調責任，明確參與部門的具體責任，才能提升應對重點風險事件的能力。

5 結語

綜上所述，吉林省應當充分重視在金融發展過程中的信貸資源嚴重偏向大型國有企業、金融供給結構與吉林經濟發展水平不匹配、金融違法事件頻發等問題，吉林省可以從金融生態的研究角度，以解決現存問題為導向，研究具體的解決方案，提升金融行業對地區經濟的支持能力，助力地區產業結構優化升級，進而促進吉林省的經濟健康發展。

【參考文獻】

【1】吳尚燃，孫清玲，金慨博.吉林省實體經濟轉型發展的金融支持研究[J].經濟視角，2017（06）：64-69.

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