當前我國中小企業融資難的原因及應對措施分析

曹陽

【摘? 要】近年來，經濟的快速發展逐漸加快了國內中小企業的發展，但融資困難一直是中小企業發展和社會研究的焦點之一。論文主要對中小企業融資困難的原因進行了綜合分析，并提出了中國中小企業融資的問題以及解決措施。

【Abstract】In recent years， the rapid development of economy has gradually accelerated the development of small and medium-sized enterprises in China， but financing difficulties have always been one of the focuses of the development of small and medium-sized enterprises and social research. This paper mainly analyzes the reasons of the financing difficulties of small and medium-sized enterprises and puts forward the financing problems of China's small and medium-sized enterprises and the measures to solve them.

【關鍵詞】中小型企業;融資問題;原因;發展思路

【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing problems; reasons; development ideas

【中圖分類號】F276.3;F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）01-0100-02

1 引言

自改革開放以來，很多中小型企業也快速發展起來了，也因此為中國經濟增長作出了巨大貢獻。目前，我國中小企業占企業總數的99%，工業總產值、利稅分別占60%和40%，年出口創匯占60%，城鎮就業機會占75%。然而，近年來企業間的激烈競爭使許多企業面臨巨大的融資困難，有許多因素影響和限制了中小企業的發展，因此，我們應該解決這些問題，為中小企業融資創造更多條件。

世界上一些發達國家和地區中小企業在國家經濟中的比例很高。例如，在美國、英國和日本的國家經濟中，中小企業的比例都超過了90%。但是，政府正在提供各種支持，以消除這些障礙，解決中小企業的融資問題。另外，有理由相信，通過大量的研究和分析，調整企業相關政策，改善中小企業自身的管理問題，可以很好地解決中小企業的融資問題，促進國家經濟的快速穩定發展。

2 中小型企業融資現有的問題

2.1 信用歧視

中央政府為了給企業注入活力，目前已經出臺了很多支持企業融資的相關政策。但是，目前的這些政策僅限于大企業，這將導致大企業和中小企業之間的非均衡資金籌措。不注意中小企業的信用需求。據統計，1998年中國建設銀行增加了20.85億元，其中非國有經濟貸款增加了1億元以上，中長期貸款近0。由于各國商業銀行為向中心城市開展業務而開始實施的戰略，一些機構傾向于“比中小企業更重要”，部分銀行有限制不到一定金額的企業不貸款，這阻斷了以貸款需求為特征的中小企業的主要融資渠道。

2.2 缺乏信用制度來保障對中小企業的貸款

就中小企業本身而言，一方面是因為沒有足夠的固定資產，貸款有限。另一方面，在結構調整過程中，部分中小企業存在回避手續費、暫停銀行負債的現象，破壞了自身企業的信用問題。例如，在土地和房地產抵押評估和登記程序中，評價包括申請、現場調查和價格限度估計，登記包括土地所有權調查、智力調查和映射、土地所有權登記，這非常麻煩。

2.3 對非國有企業融資的歧視

長期以來，政府和銀行都屬于國有企業，融資的時候不會造成資產的損失。而有很多中小企業具有不穩定的因素，這就會很容易導致國有資產的損失。因此，銀行一般對中小企業的貸款非常慎重，條件苛刻。雖然比以前更好了，但這種現象仍然存在。

2.4 一些地區中小企業金融機構缺乏規則性的開發和對中小企業的支持

中國經濟中出現了很多需要承擔支持中小企業發展的責任的地區中小企業金融機構。但是實際上，這些金融機構傾向于與無法面對中小企業的國營金融機構收斂，存在信用歧視現象。很多中小企業機構存入大量資金或購買政府債券，但不支持急需貸款的中小企業。

2.5 缺乏為中小型企業提供服務的金融機構

目前，中國極其缺乏為中小企業提供服務的金融機構，來為私營企業和中小企業提供服務，但現在與其他普通股商業銀行沒有什么不同。其他城市新成立的商業銀行原來是以中小企業為對象的。但是，隨著金融限制、服務水平和項目的嚴格，中國西部對中小企業的融資受到限制。

2.6 我國沒有相應的法律和規定

目前沒有中小企業擔保機關、中小企業信用評價機關等中國中小企業的綜合服務管理機關。缺乏完善的法律法規來支持中小企業的發展。目前，政策和規定是根據產業和所有權的特性制定的，沒有對中小企業統一標準化的法律，因此，擁有多種所有權的中小企業的不平等法律地位和權利。此外，執法環境也非常貧窮。一些地方政府為了本國的當地利益，為了逃避銀行負債，默許企業。保護銀行債權人權利的法律能力低下加劇了金融機構“害怕貸款”的心理。

3 中小型企業融資出現問題的解決方案

對上述中小企業融資困難的分析顯示，中小企業的融資困難包括小規模、資產數量、高負債比例和弱擔保能力。管理者有低質量、不完善的金融體系和低信用等級。另外，還有很高的風險和很高的銀行貸款費用。還有政府支援不足的問題。因此，解決這些問題的想法是為地區金融市場注入活力，通過各種渠道為中小企業開發籌集資金。政策支持、政府主導、地區基金會、市場運營實施和風險解決。為了加強和支持中小企業的融資，應該為中小企業建立金融系統。在這方面，可以從解決中小企業融資困難的其他國家和地區的經驗中吸取教訓，特別是在政策方面采取相應的措施。具體措施如下。

3.1 建立健全的法律保障體系

現有的關于中小企業的法律條款主要是關于城市集體所有權和鄉鎮企業的法律。這兩項法律法規根據所有權和其他組織形式的特點進行分類和立法，缺乏統一的立法標準和行為規范。在金融信用方面，法律和規定不足以支持和保護中小企業。借鑒發達國家和地區的經驗，為中小企業發展提供政策和財政支持，離不開立法支持。

3.2 積極發展當地金融機構

地區金融機構只要得到中央銀行的批準，并在產業和商業部門注冊，而不考慮所有權的性質，只要符合《商法銀行法》規定的標準，就可以設立。此外，加強監督，鼓勵競爭，形成標準化的進入和退出機制，使地區金融機構能夠在赤字中生存。因此，為了支持當地中小企業的開發，籌集更多的閑置資金就可以了。

3.3 逐步放開民間貸款市場，擴大中小企業的直接金融渠道

非政府機構的籌資活動不能簡單地被禁止，但必須受到當地法律和規定的限制，必須明確定義雙方金融當事人的權利和責任，這必須帶到正式的金融系統。

3.4 建立和完善中小企業融資的信用擔保制度

完成科學評估和演示后，政府應指導中介機構建立中小企業法定代理人的經濟文件和信用文件，建立和完善符合市長/市場經濟要求的企業信用體系。

3.5 鼓勵中小企業避開有利的企業

政府正在采取措施，鼓勵市長/市場占有率高的市長/市場/大企業吸收為備件生產單位，并根據圖紙生產備件和配件。這不僅使中小企業朝著專業、時尚、特殊的方向發展，而且解決產品銷售問題，尋求中小企業的財政保證單位。更重要的是，它促進了整個社會的專業化和社會化。

3.6 積極推進現有商業銀行和城市及農村信用合作社的制度改革

重組普通股系統，建立普通股合作社體制，設立公司治理機構，提高銀行職員的整體質量，成為市場貨幣管理的主體和競爭對象。目前，有必要清算村鎮負債，收回舊負債，模仿國有商業銀行的方法，抓住出售不良資產的機會。輕裝旅行，為中小企業融資提供更好的服務。在當地金融機構，利率是錢的價格，以其他價格競爭是市長/市場競爭的重要手段。只要適當的政府干預以利率、市長/市場為導向，地區金融機構就會活躍起來，提高競爭力。

4 結語

綜上所述，目前很多中小型企業融資難是很重要且普遍的一個問題。因此，很多企業為了避免以上問題，就需要從企業本身的角度從現代角度分析，根據特定的實際情況，制定并實施特定的運營措施，吸取國內外良好經驗的教訓。由此一來，就可以解決企業融資難的問題，從而影響企業的發展。

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