中國早期農(nóng)信卡歷史回顧

張震天

1951年5月，中國人民銀行召開了第一次全國農(nóng)村金融工作會議，頒發(fā)了《農(nóng)村信用合作社章程準(zhǔn)則（草案）》，由此揭開了新中國大力發(fā)展農(nóng)信社的歷史序幕。

本文所提及的早期農(nóng)信卡是2004年5月之前中國各農(nóng)村信用社發(fā)行的無銀聯(lián)版銀行卡。雖然在2002年1月10日起，多家商業(yè)銀行和郵政儲蓄部門已率先在北京、上海、廣州、杭州、深圳等五城市推出了帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡，但是2002年至2004年期間，個別農(nóng)信社仍然在發(fā)行無銀聯(lián)版銀行卡。

農(nóng)業(yè)銀行佛山市分行、

信用社金穗卡

從1978年十一屆三中全會召開到1984年，是農(nóng)村信用社恢復(fù)和發(fā)展的時期。國家決定把信用社交給農(nóng)業(yè)銀行管理。農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。20世紀(jì)70年代末以來，農(nóng)業(yè)銀行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理下，農(nóng)村信用社重新得到恢復(fù)和發(fā)展，但離合作金融組織的特性越來越遠(yuǎn)。從1984年提出對農(nóng)村信用社進(jìn)行重大改革到1996年國務(wù)院提出農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，是信用社向合作制道路邁進(jìn)的初步改革時期。1984年，國務(wù)院105號文件轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于改革農(nóng)村信用社管理體制的報告》，提出要把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織，恢復(fù)其合作性質(zhì)，即恢復(fù)信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性。這一時期，農(nóng)村信用社體制改革不斷深化，各項業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行佛山市分行、信用社發(fā)行的金穗卡被卡界多數(shù)人認(rèn)為是農(nóng)信社第一張銀行卡。

據(jù)史料記載，1997阜寧縣農(nóng)村信用聯(lián)社在該縣益林、楊集兩個信用社進(jìn)行了小范圍發(fā)卡試驗。因缺乏各地農(nóng)信社早期發(fā)卡歷史檔案，再加上很多農(nóng)信社早期發(fā)卡不規(guī)范，以及考慮到農(nóng)信社早期有可能會發(fā)行內(nèi)部測試卡或臨時卡以及其他農(nóng)信社有可能借用農(nóng)業(yè)銀行卡使用，所以，農(nóng)業(yè)銀行佛山市分行、信用社發(fā)行的金穗卡是否是中國農(nóng)信社第一卡也存在爭議。

因為1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，從這點可以初步判斷此卡應(yīng)該在1996年前后發(fā)行。這張卡也從側(cè)面證明了農(nóng)信社曾由農(nóng)業(yè)銀行管理的歷史（圖1）。

因發(fā)行量較少，再加上發(fā)行時間較早，目前該卡存世量很少，實卡市場成交價格超過6000元。

徐州市市郊信用聯(lián)社

華美信聯(lián)卡

1997年1月，國務(wù)院農(nóng)村金融體制改革部際協(xié)調(diào)小組辦公室下文恢復(fù)徐州市市郊信用聯(lián)社。

1997年6月8日，徐州市市郊信用聯(lián)社正式開業(yè)。1997年12月前后，該社發(fā)行了華美信聯(lián)卡（圖2），該卡也是聯(lián)名專用卡，圖案有多種，只限在徐州市華美商廈內(nèi)使用，不能提取現(xiàn)金。

昆明市農(nóng)村信用合作社聯(lián)社金碧卡

1998年昆明市農(nóng)村信用合作社聯(lián)社發(fā)行了首張金碧卡借記卡（圖3）， 此卡以昆明的標(biāo)志建筑—金馬碧雞坊為背景，是云南地區(qū)第一張農(nóng)信卡。

西安市農(nóng)村信用社

順達(dá)卡

1999年4月，西安市農(nóng)村信用社推出了順達(dá)卡（圖4），卡面以西安大雁塔為背景，該卡僅限在西安市范圍內(nèi)使用。因發(fā)行量較大，目前此卡存世量較多，因此市場價格不高。

清遠(yuǎn)市農(nóng)村信用社

聯(lián)信卡

1999年6月，清遠(yuǎn)市農(nóng)村信用社推出了聯(lián)信卡（圖5），此卡由深圳德誠制卡廠印制。彼時的德誠制卡廠是卡片年產(chǎn)量超過一億張卡片的生產(chǎn)基地，該卡存世量非常少。

廣州市農(nóng)村信用合作社

麒麟儲蓄卡

1999年6月，廣州市農(nóng)村信用合作社委托湖北黃石捷德萬達(dá)制卡廠印制了麒麟儲蓄卡（圖6），理論上該卡應(yīng)該在1999年6月前后發(fā)行。但是，廣州市農(nóng)村信用合作社委托深圳市明華澳漢科技股份有限公司又印制了另外一版麒麟借記卡（圖7），此卡注明2000年6月28日為麒麟卡首發(fā)紀(jì)念。

因此，關(guān)于麒麟卡首發(fā)時間一直存在兩種爭議：一種認(rèn)為是2000年6月28日首發(fā)（圖6）。另一種認(rèn)為廣州市農(nóng)村信用合作社早在1999年就發(fā)行了麒麟儲蓄卡。由于銀行名下本應(yīng)該是對應(yīng)的英文翻譯，1999年版麒麟儲蓄卡卻印成了拼音，因此該卡發(fā)行不到1年就停發(fā)。正式版麒麟卡在2000年6月28日發(fā)行。

杭州市四季青信用社

國稅稅收管理專用卡

1988年7月，杭州市四季青信用社微機(jī)處理儲蓄業(yè)務(wù)就已經(jīng)上線，當(dāng)時浙江省農(nóng)業(yè)銀行和信用社是第一家使用微機(jī)的機(jī)構(gòu)。憑借微機(jī)處理系統(tǒng)的優(yōu)勢，1999年，杭州市四季青信用社發(fā)行了國稅稅收管理專用卡（圖8）。杭州市內(nèi)的部分公司如杭州九州軸承有限公司曾使用該卡進(jìn)行納稅，該卡存世量較少。

蕭山市農(nóng)信聯(lián)社

國稅稅收管理專用卡

1999年12月，蕭山市農(nóng)信聯(lián)社發(fā)行國稅稅收管理專用卡（圖9），辦稅人員可憑該卡進(jìn)行納稅申報、購買發(fā)票和稅務(wù)查詢等業(yè)務(wù)。1999年-2000年期間，蕭山市農(nóng)信聯(lián)社印制農(nóng)信卡（圖10），該卡存世量較少，是否發(fā)行不詳。

順德市農(nóng)村信用合作社

恒通卡

2000年1月，順德市農(nóng)村信用合作社推出恒通卡（圖11），此卡卡號只有8位數(shù)，帶芯片，可以在該社所有網(wǎng)點通存通兌，也可以在該社各特約單位購物消費(fèi)。后期順德市農(nóng)村信用合作社又推出多種版本恒通卡。

中國農(nóng)村信用合作社

山東信通卡

2000年2月，中國農(nóng)村信用合作社在山東省濟(jì)南、東營和威海等地發(fā)行了信通卡（圖12），此卡也是山東地區(qū)第一張農(nóng)信卡。為了紀(jì)念這個歷史時刻，濟(jì)南市農(nóng)村金融體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和東營市農(nóng)村金融體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室都曾發(fā)行過限量版紀(jì)念卡。

南海市農(nóng)村信用合作社

盛通卡

南海市農(nóng)村信用合作社位于廣州省佛山市，早在2000年3月前后，該社就發(fā)行了盛通卡（圖13），此卡目前存世量不多。

青浦縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)社喜盈門卡

2000年，上海市青浦縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)社曾委托明華制卡廠印制喜盈門卡（圖14），該卡到目前為止未見實卡，較為少見。

青島市農(nóng)村信用合作

聯(lián)合社環(huán)球卡

青島市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社成立于2000年6月21日，在成立不到2個月的時間， 即2000年8月，發(fā)行了環(huán)球卡（圖15），該卡發(fā)行不到18個月后的2002年3月又推出了第二版環(huán)球卡（圖16），兩個版本卡片上的地球圖案不同，其中第一版存世量較少。

江陰市信用合作社

聯(lián)合社合作卡

江陰市信用合作社聯(lián)合社在2000年7月和9月先后發(fā)行了合作卡和合作卡電子錢包（圖17、圖18）。2000年12月，國務(wù)院把江蘇作為全國農(nóng)信社改革的首家試點省份。2001年，國務(wù)院決定對張家港、江陰、常熟三地的農(nóng)信社進(jìn)行股份制改造試點，并于同年11月28日改制組建為農(nóng)商行。因2001年12月6日，該社改制為江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行（是全國首批由農(nóng)村信用社改制的三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一），因此上述的兩種卡發(fā)行時間不長，存世量不多。

重慶市農(nóng)村信用合作社信合一卡通首發(fā)紀(jì)念珍藏卡

2000年8月8日，重慶市農(nóng)村信用合作社發(fā)行了信合一卡通首發(fā)紀(jì)念珍藏卡（圖19），該卡有效期截止到2001年2月8日，有面值300元的主卡和8張紀(jì)念卡。雖然對外公布發(fā)行量為1萬套，但是主卡存世量很少。

唐山市農(nóng)村信用社

鳳凰卡

2000年11月，唐山市農(nóng)村信用社推出了鳳凰卡（圖20），該卡目前至少有2個版本，因發(fā)卡時間較短，存世量較少。

錫山市農(nóng)村信用合作社

聯(lián)合社信合卡

2000年12月，錫山市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社發(fā)行信合卡（圖21）。隨后，該社又發(fā)行多個不同版本的信合卡。

深圳農(nóng)村信用合作聯(lián)社

信通卡

2001年，深圳農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)行信通卡（圖22），該卡存世量較多。此外，該社還曾在1999年11月發(fā)行過茂業(yè)百貨專用卡。

杭州農(nóng)村信用社

農(nóng)信卡

2001年，杭州農(nóng)村信用社發(fā)行農(nóng)信卡（圖23），該卡發(fā)行量較大，故存世量較多。

常州市新區(qū)農(nóng)村信用合作

聯(lián)社信合卡

2001年，常州市新區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)行了信合卡（圖24），該卡存世量較少。此外，常州市郊區(qū)農(nóng)信社還發(fā)行了中國農(nóng)村信用合作信合卡（圖25），該卡可以在該社或常州工商銀行網(wǎng)點辦理存取款業(yè)務(wù)。

武進(jìn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社陽湖卡

2001年，武進(jìn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)行了陽湖卡（圖26），該卡存世量較少。

中國農(nóng)村信用合作

信合卡

2001年，中國農(nóng)村信用合作在溧陽發(fā)行信合卡（圖27），卡面以天目湖為背景，該卡存世量較少。

江都市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信通卡

2001年，江都市農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)行過不同版本的信通卡（圖28、圖29）。該卡是目前發(fā)現(xiàn)的該行最早發(fā)行的儲蓄卡。

北京市農(nóng)村信用社

信通便民卡

2002年7月，北京市農(nóng)村信用社（現(xiàn)更名為北京市農(nóng)商銀行）發(fā)行了信通便民卡（圖30），該卡存世量較多。

陽江市農(nóng)村信用合作社

金信借記卡

2002年8月，陽江市農(nóng)村信用合作社發(fā)行了金信借記卡（圖31），該卡存世量較少。

林州市農(nóng)村信用社

銀合卡

2003年，林州市農(nóng)村信用社發(fā)行了銀合卡（圖32），該卡存世量較少。

農(nóng)信社成為中國農(nóng)村金融改革的先鋒力量

從1996年國務(wù)院決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤開始，農(nóng)村信用社開始真正走向合作辦社的道路。1999年到2000年間，全國試點組建了65家市（地）聯(lián)社、6家省級聯(lián)社和5家省級信用合作協(xié)會。2003年上半年，又試點組建了浙江鄞州農(nóng)村合作銀行。

農(nóng)信社起步階段與同期的國有商業(yè)銀行相比，無論從設(shè)備硬件，管理及人才等方面都有一定的差距。各家農(nóng)信社不斷發(fā)展壯大，從手工記賬到電子記賬，從存折到卡片，從無到有，從弱到強(qiáng)，成為中國農(nóng)村金融改革的先鋒力量。

早期農(nóng)信卡無論從制卡到打碼都沒有統(tǒng)一的方式，但具有明顯地方特色。除了少數(shù)卡以外，大多數(shù)早期農(nóng)信卡的卡面都有中國信合標(biāo)識。中國信合標(biāo)識以擬人化的“綠色之手”為主體元素，中間有一個火紅色的銅錢幣，代表著“中國信合”基于傳統(tǒng)、服務(wù)于廣大“三農(nóng)”的理念。兩只“綠色之手”傳遞著中國信合的熱情和執(zhí)著，意味著在廣袤的大地上，播撒綠色，為民謀富。中間火紅色、有缺口的銅錢幣，即體現(xiàn)出中國農(nóng)信社是一家經(jīng)營貨幣的企業(yè)，又體現(xiàn)了其求真務(wù)實、銳意創(chuàng)新、打破常規(guī)的創(chuàng)新精神，缺口代表了農(nóng)信社要沖出自己的束縛，去接受新的觀念，突破舊的體制。同時，又展現(xiàn)了中國信合與時俱進(jìn)、蒸蒸日上、蓬勃發(fā)展的遠(yuǎn)景。

截至2020年2月中旬，全國各地農(nóng)信卡發(fā)卡品種已超過10000種，并且還在不斷增長中，其中早期農(nóng)信卡品種不到300種。這些早期農(nóng)信卡基本上都是各農(nóng)信社發(fā)行的第一張卡， 雖然早期農(nóng)信卡的發(fā)卡歷史不到15年，但是它們是研究中國農(nóng)村金融及農(nóng)信社發(fā)展及其變革的重要物證。

作者系銀行卡收藏家

責(zé)任編輯：葛辛晶