中學生財經素養教育探新

盧邦柱 耿雅

摘? ? 要

財經素養是學生核心素養中的新興素養，逐漸成為中學生必備的能力。問卷調查發現學生消費規劃不足，理財意識不強，財經知識缺乏，學習需求較高、活動要求多樣，喜愛課外實踐等，以學生需求為主導，依托社團活動，激發學生的學習自覺，進而從認知-探索-實戰，構建活動模型，整合多種資源，深化學生的財經生活實踐體驗，涵養財經素養。

關 鍵 詞

財經素養教育;中學生;主題活動;社團

中圖分類號

G41

文獻編碼

A

文章編號

2095-1183（2021）02-00-03

現代教育已從“知識核心時代”逐步走向“核心素養時代”，提升學生財經素養也逐漸成為關鍵目標之一。經濟合作與發展組織（OECD）將財經素養定義為關于財經概念和風險的知識和理解力，以及運用這些知識和理解力的技能、動機和信心，使個體能夠在各種財經情境中做出有效決策，提高個人和社會經濟利益，參與經濟生活。初中階段是青少年成長的重要時期，財經素養教育不僅有助于學生掌握面向未來生活的相關基礎知識和基本技能，養成基本的財經素養，也有助于引導學生豐富社會實踐經驗，樹立正確的世界觀、人生觀以及價值觀。基于此，學校立足調查，展開了財經素養教育實踐。

一、學情分析：中學生財經素養現狀調查

調查問卷在學校七、八、九三個年級分別發放，共回收587份問卷，有效樣本數量為份585份（七年級377份，八年級147份，九年級61份）。問卷設計參考經濟合作與發展組織（OECD）的財經素養測試題、美國 K-12《財經素養國家標準》（National Standards for Financial Literacy）12 年級標準，并根據中國教育科學院《中國青少年財經素養教育標準框架》進行了修訂。調查內容包括五部分：一是學生基本情況，包括被調查對象的性別、就讀年級、家庭基本情況等;二是消費情況，包括消費內容、消費習慣、交易選擇等;三是理財情況，包括理財認知、理財方式、理財途徑等;四是財經背景知識，包括資產收益、投資、利息等;五是學校財經素養教育活動設計，包括是否愿意參加活動，參加哪類活動。分析調查結果發現：

（一）消費規劃不足，理財意識不強

問卷結果顯示，學生對自己的零花錢和壓歲錢沒有規劃，消費存在較大的隨意性，并存在從眾心理。對于問題“是否有記賬和計劃花費的習慣”，三個年級均有50%以上學生回答“沒有”（見圖1）;對于“您有對零花錢進行理財管理嗎”（見圖2），僅有不到1/3的學生表示一直在做。

對于“零花錢和壓歲錢等自己可支配財物怎么處理”，答案排名靠前的分別是：交給父母（30.61%）、自己消費（27.89%）、存在銀行（27.21%），選擇自主投資買基金、股票等（1.36%）的比例較低。這表明學生的投資理財意識薄弱，還沒有債券、股票、基金等理財概念。

（二）財經知識缺乏，學習需求較高

在“財經背景知識”調查中，面對相關財經知識，多數學生的答案為“不知道”，在“10年時間內資產最高收益”一題中，七年級有34.13%的學生選擇不知道，八年級有36.73%的學生不清楚，九年級有19.35%表示不知道;對于“債券、股票、儲蓄賬戶三者中哪種資產的波動幅度最大”（見圖3），九年級的學生有14.52%選擇錯誤。這表明學生的財經知識還較欠缺。

同時，問卷顯示，學生對財經相關知識的興趣水平比較高，僅有12.48%的學生表示不感興趣。在“對學生進行理財教育，您怎么看”回答中，有67.52%的學生認為“非常有必要”。可見，學生對財經素養的學習有濃厚的興趣。

（三）活動要求多樣，喜愛課外實踐

調查表明，學生對財經素養教育表現出較高的需求愿望，并希望在學習內容和方式上有創新與突破，而不要局限于課本。在意愿征集中，對于“如果有關于財經素養方面的活動，您愿意參加嗎”，有51.97%的學生選擇愿意;在活動形式的選擇中，學生更傾向于課外實踐活動（見圖4）。這啟示我們，學校財經素養教育應采用多種活動形式，才能激發學生的學習興趣和參與熱情。

二、策略探尋：財經素養教育主題活動實踐

中國教育科學研究院財經素養教育調研組在中小學實施財經素養教育認知調查報告中指出：“學生更傾向于通過課外實踐活動和其他社會實踐活動來提高自己的財經素養。”[1]2018年3月，紀念中學被確立為“中國財經素養教育協同創新中心實驗基地”，在此之前已開展了多種相關活動，從而為新的探索提供了基礎。基于此，學校嘗試開展創新性的主題活動，服務于學生財經素養發展需求，并初顯成效。

（一）依托社團活動，激發學習自覺

立足社團活動基礎，學校以“紀中理財社”為載體，開展豐富多彩的財經素養教育主題活動。“紀中理財社”成立于2016年，成立時間雖短，活動頗豐，廣受學生歡迎。社團活動通常由輔導教師帶領學生，通過觀察、模仿、實際體驗等方式，開展相關實踐，尤其是財經類比賽等能極大激發學生的學習熱情。

在活動過程中，學校刮起了一陣強勁的理財風。以“2018 CJSY-Visa優秀社團評選暨青少年理財足球世界杯大賽”為例，比賽前，理財社社員積極承擔宣傳工作，組織同學們做好參賽報名工作;專業老師對參賽同學進行多次培訓，并進行上機操作，帶領學生熟悉比賽流程。“備賽”過程充分激發了學生對財經知識的學習興趣，他們積極參加培訓，認真學習與實踐。最終，“紀中理財社”在比賽中脫穎而出，被評為全國優秀社團。從比賽初的懵懵懂懂到“所向披靡”，學生深切感受到財經知識與生活息息相關，由此，激發了其提升財經素養的自覺性和主動性。如今，“紀中理財社”已小有名氣，越來越多的學生加入社團活動，成為了學校財經素養教育活動的主力軍。

（二）構建活動模型，深化實踐體驗

在理財社團活動實踐過程上，學校不斷總結與提升，并于2017年成功立項，開展財經素養教育主題活動的實施研究。學校對各類主題活動實踐進行了反思和優化、擴展，初步建立了財經素養教育主題活動的基本實施“模型”（見表1和表2）。這一設計強調尊重中學生身心發展規律，整合開發銀行、企業、展覽館等社會資源，將實踐活動分為認知型、探索型、實戰型三類，幫助師生認識和理解活動內容與價值，深化財經素養學習體驗與實踐。

主題活動的開展主要以七八年級學生為主，模型一針對七年級學生，模型二針對八年級學生。活動難度稍有不同，前期注重培養財經知識，后期注重提升財經技能，讓學生從認知到探索，再到實踐，逐步獲得和提升財經素養。 主題活動不局限于校園，而是帶領學生更多地走進社會。學校與銀行機構，如花旗銀行、渣打銀行等合作，讓學生實地參觀，了解銀行的運作;在重慶課堂內外雜志有限責任公司的指導下，組織學生積極參與、開展“課堂內外杯”財經素養大賽、CJSY青少年理財足球世界杯大賽、CJSY財經辯論賽等。未來，學校將組織學生走進大學、票局、錢幣展覽館等，為學生創造更多財經生活體驗與實踐平臺。

財經素養教育的實施需要連續性與常態化，如何評價學生的財經素養是否達到標準，財經素養教育是否有效，財經素養教育如何與學校的半軍事化特色融合等問題，還有待實踐探索，我們將繼續努力。

參考文獻：

[1]中國教育科學研究院財經素養調研組.中小學實施財經素養教育認知調查報告[J].大學（研究版），2018（11）.

責任編輯? ?毛偉娜