全面開啟農商銀行“十四五”發展新征程

齊稚平

江西省農信聯社在中國銀保監會對省級聯社履職評價中躋身全國第三位，江西省農商銀行資產總額在全省金融機構中率先突破1萬億元，存貸款總量接近1.5萬億元，業務規模持續領跑江西省金融機構，業務發展逆勢上揚、創近年來的新高。在極不平凡的2020年，江西轄內農商銀行這份來之不易的“成績單”格外亮眼。

2020年，面對疫情、汛情沖擊和嚴峻復雜的經濟金融形勢，江西轄內農商銀行如何化危機、破困局;“十三五”時期在改革發展中取得了哪些突出成就;“十四五”開局之年又如何邁好第一步。帶著這些問題，本刊記者日前專訪了十三屆全國人大代表，江西省農村信用社聯合社黨委書記、理事長孔發龍。

打好疫情、汛情防控戰，以傲人成績迎接“十三五”收官

《銀行家》：2020年年初新冠肺炎疫情突如其來，年中又遭遇鄱陽湖流域超歷史記錄的大洪水。請您介紹一下，面對危機和變局，江西轄內農商銀行交出了一份怎樣的答卷。

孔發龍：2020年，極為不易。一年來，江西省農信聯社帶領全省農商銀行，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署和省委、省政府工作要求，團結一心、眾志成城、擔當實干，全力打好疫情防控阻擊戰、抗洪救災攻堅戰、業務發展推進戰，以確定性工作應對不確定性形勢，取得了“三戰三勝”“戰戰告捷”的驕人成績，在大戰大考中交出了一份精彩亮眼、寫滿擔當的農商銀行答卷。

抗疫情、戰洪災，急難關頭展現了新作為。堅持生命至上，以戰時狀態打好防疫抗洪主動仗，在嚴格落實精準防控措施的基礎上，落實名單制管理、按日跟蹤調度、業務容缺辦理等機制，為疫情防控企業提供了120多億元的信貸支持，為受洪澇災害影響客戶發放了20多億元貸款助力災后重建，為抗疫一線捐贈了2300多萬元疫情防控資金，以“真金白銀”為防疫抗洪提供了有力的金融支持，被授予“江西最具愛心捐贈企業”“江西抗疫貢獻企業”“江西紅十字博愛單位”等榮譽稱號。

穩增長、提質效，業務發展邁上了新臺階。落實高質量發展要求，業務發展逆勢上揚、創近年新高。資產總額在江西省金融機構中率先突破1萬億元，存貸款總量接近1.5萬億元，其中各項存款余額較年初增長8.7%、各項貸款余額較年初增長11.9%，業務規模持續領跑江西省金融機構。監管指標持續向好，經營質效得到持續性提升。

促六穩、助六保，服務實體經濟作出了新貢獻。加大有效信貸投放，2020年新增各項貸款697億元，為穩定經濟增長提供了有力支撐。落實金融支持和紓困惠企政策，對受疫情影響的4.1萬戶客戶、668.6億元貸款實施了延期還本付息，對6.7萬戶客戶、437.7億元貸款實施了無還本續貸，2020年累計為普惠小微客戶降低融資成本9.3億元。堅持支農支小定位， 實現了涉農貸款“持續增長”和小微貸款“兩個不低于”“兩增兩控”目標。大力支持鄉村振興，提前半年實現“三年累放3000億元”的目標。積極助力脫貧攻堅， 累計發放精準扶貧貸款405億元，幫助50 余萬貧困戶脫貧，為江西省決戰脫貧攻堅、決勝全面小康貢獻了金融力量。

轉方式、調結構，創新驅動煥發了新活力。加快業務轉型步伐，單戶1000 萬元以下貸款、中長期貸款、信用貸款占比持續增長;贛州農商銀行實現承銷國債業務新突破?；ヂ摼W金融穩步發展，電子銀行替代率達94%;社?？せ盥省⒑灠l電子社?？偭烤咏魇〗鹑跈C構首位。強化科技引領，柜面業務實現全流程無紙化辦理，打造了“四掃”服務、整村授信等特色服務品牌，創新了“百福農權貸”“百福個商e貸”等特色金融產品， 不斷提升了金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。

盯節點、勇攻堅，風險化解實現了新突破。聚焦“穩金融”目標，防范化解金融風險取得決定性成效。啟動了新一輪序時審計三年全覆蓋工作，行業審計監督更加有力。成功上線了流動性風險管理系統、審計管理系統，建成了江西省業務連續性管理體系。扎實推進平安農商銀行建設，全轄2300多個網點保持安全穩定運行，省聯社第13次榮獲江西省平安建設（綜治工作）先進單位。

講政治、正風紀，黨建工作取得了新成效。深學篤行習近平新時代中國特色社會主義思想，深入學習宣傳貫徹黨的十九屆五中全會精神，持續鞏固深化“不忘初心、牢記使命”主題教育成果，營造了風清氣正的良好政治生態。制定全面從嚴治黨主體責任清單，持續落實為基層減負各項措施，加強基層黨組織建設，推進全面從嚴治黨不斷向縱深發展。

《銀行家》：2020年是“十三五” 規劃的收官之年。無論是站在江西看江西，還是跳出江西看全國，江西轄內農商銀行都取得了了不起的發展成就，請您簡要介紹一下。

孔發龍：“十三五”時期，經過五年的砥礪奮進、接續奮斗，江西省農商銀行改革發展取得重大成就，是戰略定力最強、發展質效最好、改革力度最大、進位趕超最快、風險管控最嚴、黨建舉措最實的時期。突出表現在五個方面：

最根本的是保持定力強化“戰略性” 引領。提出并始終堅持以穩中求進為工作總基調，以固本強基、提質增效為工作總要求，以推進高質量發展為根本遵循，強化支農支小、推動零售轉型，以堅如磐石的戰略定力推動農商銀行事業行穩致遠。

最自豪的是業務發展實現“飛躍性” 提升。通過五年的發展，資產總額跨入全國“萬億俱樂部”。在業務結構持續優化、質量效益不斷提升的前提下，主營業務實現中高速增長，業務規模持續穩居江西省金融機構首位。

最可喜的是深化改革發生“歷史性” 變革。2016年末江西省農村信用社全部改制為農商銀行，成為全國第五個率先全面完成農村信用社股份制改革的省份。建設流程銀行、設立區域審計中心、實行股權集中托管等改革創新工作走在了全國農信社系統前列。

最難得的是風險處置取得“決定性” 成效。舉全系統之力堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰，主要監管指標趨穩向好、整體達標，在中國銀保監會對省級聯社履職評價中躋身全國第三位。

最欣慰的是黨建工作得到“顯著性” 加強。始終堅持黨要管黨、全面從嚴治黨，在全國農信社系統率先實現“黨建入章”全覆蓋、率先實現黨的基層組織和網點黨員全覆蓋、率先建立黨委巡察制度并實現常規巡察全覆蓋，以高質量黨建引領了高質量發展。

在把握發展大勢中搶抓機遇、應對挑戰

《銀行家》：當前，構建新發展格局正處在關鍵“窗口期”和重要“機遇期”，江西省農商銀行面臨一系列新機遇和新挑戰。對于機遇和挑戰，您怎么看？ 江西轄內農商銀行如何在構建新發展格局上主動作為？

孔發龍：新發展格局下的鄉村振興、擴大內需、數字經濟、普惠金融、共同富裕等時代紅利，以及江西主要經濟指標增幅持續位居全國“第一方陣”形成的強大增長勢能，將給我們帶來新一輪的發展機遇。同時，我們也將面臨直接融資擴容、同業競爭加劇、金融監管趨嚴、利差空間收窄等多個層面的擠壓，對發展能力提出了新的更高要求。綜合研判，進入新發展階段，江西省農商銀行改革發展環境將面臨深刻復雜變化，但仍處于大有可為的重要戰略機遇期。我們必須堅持系統思維， 在把握發展大勢中搶抓機遇、應對挑戰， 在遵循客觀規律中趨利避害、奮勇前進， 科學統籌好五個方面的工作。

統籌推進疫情防控與業務發展。始終堅持兩手抓，做到兩手硬，在常態化疫情防控前提下，推動業務發展穩中有進、穩中向好、穩中趨優，奮力奪取疫情防控和業務發展“雙勝利”

統籌謀劃做大總量與做優質量。始終堅持質量興行，全力以赴穩增長，千方百計提質效，奮力推動高質量跨越式發展， 做到換檔不失速、量增質更優。

統籌兼顧業務拓展與成本管控。始終堅持辯證思維，把握好業務拓展與成本管控的平衡，堅持走資源消耗低、運營效率高、經濟效益好的內涵式發展道路。

統籌把握發展導向與安全底線。始終堅持底線思維，深入貫徹總體安全觀，切實筑牢風險防控網，統籌好發展和安全兩件大事，為推動實現高質量跨越式發展筑牢安全屏障。

統籌做好黨建工作與業務工作。始終堅持齊抓共管，縱深推進全面從嚴治黨， 大力推進黨建業務融合，努力實現黨建與業務互促共進，以高質量黨建引領高質量發展。

大力實施高質量跨越式發展首要戰略

《銀行家》：2021年，是中國共產黨成立100周年，是“十四五”開局之年。請您談一談江西轄內農商銀行2021年發展的總體思路和工作部署。

孔發龍：2021年，是一個具有特別意義的特殊年份，我們要開啟江西省農商銀行“十四五”發展新征程，堅持穩中求進工作總基調，牢牢把握固本強基、提質增效工作總要求，重點抓好“一個中心主題、一項首要戰略、四條工作主線”。一個中心主題就是要邁好第一步、見到新氣象;一項首要戰略就是要大力實施高質量跨越式發展首要戰略;四條工作主線就是要著力固根基、揚優勢、補短板、強弱項。具體來講， 做好以下幾個方面的工作。

固根基，夯實高質量跨越式發展基礎

筑牢黨的領導這個政治根基。健全黨的領導制度，圍繞黨委“把方向、管大局、保落實”作用，完善黨對企業領導的工作機制，強化黨組織在公司治理結構中的法定地位。加強黨的政治建設，持續強化理論武裝，加強對領導班子和領導干部的政治監督，嚴格落實意識形態工作責任制。樹立大抓基層導向，夯實基層基礎， 加強黨員管理，強化黨建融合，開展建黨100周年慶祝活動，廣泛匯聚干事創業正能量。持之以恒正風肅紀，持續開展“轉作風、正行風、促發展”專項行動，釋放執紀必嚴、違紀必糾的強烈信號。

夯實資金組織這個經營基石。統籌好表內和表外資金營銷、主動和被動負債拓展，深入鄉村、社區開展常態化對接，豐富凈值型理財產品體系，更好地滿足客戶多樣化、多層次的金融需求。

做實資產質量這個發展基礎。加強對貸款、投資、理財等全口徑資產的管控力度，推動資產質量穩中有升。

強化安全發展這個根本保障。堅持標本兼治、重在治本，加強全面風險管理， 鞏固風險化解成果，強化重點風險管控， 抓好疫情防控工作，牢牢守住風險底線， 為改革發展營造安全穩定環境。

揚優勢，增強高質量跨越式發展動能

在強化支農支小中厚植發展優勢。服務鄉村振興戰略，圍繞五年累放1萬億元的目標，加大對種業發展、糧食生產、鄉村特色產業、鄉村公共基礎設施建設、農村人居環境整治等重點領域的信貸投放力度，鞏固脫貧與鄉村振興有效銜接，強化對鄉村振興的金融支持。服務小微民營企業，繼續落實好普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃，加大單戶1000萬元以下小微和民營企業貸款投放，不斷提升信用貸款占比和首貸率，建立、完善服務小微民營企業的長效機制。服務創新創業群體，大力推廣“誠商信貸通”“百福個商e貸”“百福誠商e貸”等專項產品，推行“創業百福e貸”線上辦貸模式，有效滿足個體工商戶、返鄉創業農民工、就業困難人員、退役軍人等重點創業主體的金融需求。

在用好政策紅利中搶抓發展機遇。大力發展普惠金融，加大加快有效信貸投放，用好用足普惠型再貸款、再貼現政策，制定差異化、特色化、專業化的普惠金融方案，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六?！比蝿?，不斷提升金融服務的普惠性，更好地支持實體經濟發展。大力發展綠色金融，服務好中央關于碳達峰、碳中和的戰略部署，主動跟進我省國家生態文明試驗區、贛江新區綠色金融改革創新試驗區建設，做好綠色金融發展規劃， 完善組織體系、產品體系和考核體系，大力支持綠色、循環、低碳經濟發展。大力發展產業金融，加大對現代家具、紡織服裝、綠色食品、生物醫藥、電子信息、有色金屬、商貿物流等重點產業鏈的金融支持力度，推出具有農商銀行特色的供應鏈金融產品，擴大先進制造業和現代服務業貸款投放，為江西省打好產業基礎高級化、產業鏈現代化攻堅戰，重塑“江西制造”輝煌貢獻更大的金融力量。大力發展消費金融，聚焦汽車、裝修、教育、旅游、養老等重點領域，量身定制消費金融產品，加快推進個人小額信用貸款線上化、智能化和標準化，切實提高農商銀行消費貸款的吸引力和競爭力。

在提升服務效能中深挖發展潛力。下沉金融服務重心，做深做實整村推進和網格化管理工作，靈活開展金融夜校、金融沙龍、金融對接會等形式多樣的面對面金融服務，為老鄉提供更加親近的家鄉銀行服務。改善客戶服務體驗，實施移動化營銷、標準化采集和流程化作業，完善線上辦貸和智能辦貸功能，擴大柜面無紙化應用覆蓋率，提高客服進線服務效率和品質，不斷提升客戶滿意度。提高管理服務效能，深入推進“放管服”改革，盡可能下放權限、精簡報表，推動經營管理工具向移動化、智能化、集成化轉型，更好地為基層松綁、為一線賦能。

在加強隊伍建設中激發發展活力。用好績效考核“指揮棒”，堅持統一考核與分類考核相結合，優化全面績效管理系統，探索實行分層分類考核，持續優化考核指標，著力解決規模與效益不匹配、前中后臺考核不平衡等問題。樹好選人用人“風向標”，堅持好干部標準和“一有三實”用人導向，更加注重選配復合型干部，加強年輕干部培養，優化領導班子“老中青”梯次結構，努力建設一支忠誠、干凈、擔當的高素質干部隊伍。打好人才引育“組合拳”，適時引進高層次人才，加強員工教育培訓，加快建立高學歷和高技能人才庫，努力營造尊重人才、吸引人才、留住人才、用好人才的良好環境。唱好文化建設“重頭戲”，廣泛舉辦文體活動，加強對員工的人文關懷，持續開展公益助學，切實增強員工的獲得感、幸福感、安全感，提升農商銀行社會形象。

補短板，破解高質量跨越式發展瓶頸

著力解決創新能力不強影響制約業務發展的難題。強化科技引領，全力推進科技基礎設施云化轉型，加大對產品定制、服務延伸等個性化需求的支持力度，加強區塊鏈、人工智能、分布式數據庫等前沿技術的研發與應用，不斷深化科技與業務的融合。創新產品服務，深入對接稅務、社保和公積金等各類數據，形成全客群、全品種、全覆蓋的數字化信貸產品矩陣， 推進產品服務升級，提升市場競爭能力。健全體制機制，優化創新管理方式，促進創新開放合作，強化創新支持，對重點創新項目強化人員、資金、權限等要素一體化配置和保障。

著力縮小營銷獲客能力與其他銀行業機構的差距。完善渠道功能，優化營業網點空間布局和功能分區，優化調整“村村通”布局和功能，加速打造遠程視頻銀行，整合優化線上渠道，更好地延伸服務觸角、提升服務效率、增強用戶體驗。豐富金融場景，圍繞零售、對公、政務、行業、支付等金融場景，強化產品應用，為客戶提供一站式綜合金融服務。強化精準對接，建立客戶全生命周期旅程管理，提高線上線下融合服務能力，完善網點、員工云服務，推行“管家式”服務，加強客戶分層分類管理，有效支持開展全產品、全渠道和全場景對接。

著力克服省級平臺功能難以滿足基層訴求的矛盾。堅持“小銀行+大平臺” 的發展戰略，持續加強政策研究、業務拓展、客戶服務、運營管理等省級平臺建設，不斷提升綜合服務能力。

著力扭轉利差息差收窄導致的盈利能力持續下降的局面。堅持質量第一、效益優先，拓展收入來源，提高定價能力，強化成本管控，努力開源節流、增收節支， 實現經營效益穩中有升。

強弱項，改進高質量跨越式發展不足

在推動集約發展上精準發力。推動資本經營集約化，強化資本約束資產的理念，擴大資本來源，積極探索外部資本融資工具，有效提高資產和資本回報水平。推動品牌建設集約化，著力打造統一、親民、高端品牌，切實增強客戶對江西省農商銀行品牌形象的認知。

在強化合規管理上持續發力。堅持合規經營理念，進一步強化內控管理，加強法治銀行建設、員工行為管理和行業審計監督，以合規促發展，向合規要效益。

在規范公司治理上系統發力。對標現代商業銀行建設要求，持續完善法人治理結構，健全治理體系，規范股東行為，強化保護約束，進一步提升公司治理水平。

在形成系統合力上集中發力。發揮系統優勢，強化整體功能，充分發揮省農信聯社“總行級”機關的帶頭示范、前瞻指引和賦能保障作用，加大對轄區黨組高效履職的支持力度，打造心往一處想、勁往一處使的強有力農商銀行集群，凝聚起推動高質量跨越式發展的強大合力。