互聯網金融下科技型小微企業的融資創新探索

鄒 俊

（對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員，北京 100029）

互聯網金融是一種和商業銀行間接融資、資本市場直接融資不同的融資模式，為金融行業的發展帶來了重要的促進作用?；ヂ摼W金融具有空間優勢、時間優勢、交易成本優勢、平臺優勢，能夠為科技型小微企業的發展提供新的動力，使其能夠通過新的方式獲得運行 資金。

隨著互聯網技術發展水平的不斷提高，在互聯網時代金融行業的發展也受到了社會各界的關注，金融問題成為相關領域所研究的重點問題。互聯網金融模式的形成給小微企業的發展提供了資金支持，降低了小微企業發展過程中的風險性，有效控制小微企業成本投入。以淘寶為例，通過將多數的個人商家進行集合來完成融資，并發展出了多種不同的經營方向，使企業發展規模擴大。銀行業開始積極推行銀行卡綁定支付平臺的支付模式，并且這些支付平臺還和各種手機金融平臺展開了合作，利用網絡資源幫助小微企業進行融資?？萍夹托∥⑵髽I也可以在資金運行出現問題時利用網絡平臺尋求社會幫助，給這一類企業的發展帶來了積極的促進作用。

1 科技型小微企業融資現狀分析

1.1 企業高勞動成本，大眾信任度低

科技型小微企業的核心競爭力是人才，屬于知識經濟體系模式下的主要企業類型，無論是勞動成本還是生產成本均要高于普通企業，都在一定程度上增加了企業發展所需要的成本，必須要有扎實的經濟基礎才能夠避免陷入融資困境?？萍夹托∥⑵髽I是近年來才出現的企業類型，發展規模小，發展形式較為新穎，因此難以獲得社會上對該類企業的認可，進而使得融資問題愈發嚴重。與大型企業相比這一類企業缺少較強的營業能力，如果在對其實施資金幫助時沒有了解科技型小微企業的特點，很有可能會使得企業融資問題變得更加嚴重?？萍夹托∥⑵髽I生產出的產品普遍具有較少的利潤，利潤過小會出現難以滿足企業發展需求的現象，進而也難以吸引外界對科技型小微企業進行投資，使得企業的融資工作進入到惡性循環中，對于未來企業的發展造成嚴重的不利影響。

1.2 企業融資渠道少，缺少抵押資產

針對目前科技型小微企業的發展問題進行分析，可以發現能夠為科技型小微企業進行融資的方式較少，主要原因在于企業財務管理體系以及經營管理體系并不完善，沒有合理利用現代化的企業制度體系對企業實施有效管理，限制了企業發展規模以及企業結構的多樣化發展。在財務管理工作中，小微企業經常會出現隨意使用資金的現象，對資金缺少有效管理，一旦企業急需資金時難以有效滿足自身需求，容易導致企業陷入發展危機。銀行貸款一直以來是企業獲得資金支持的重要方式，然而科技型小微企業獲取貸款時難度較大，這主要是由于在進行貸款的時候銀行更加傾向于把資金貸款給大型客戶，認為科技型小微企業在償還貸款方面擁有一定難度，無法保證小微企業可以及時支付貸款利息。科技型小微企業存款時間也難以確定，缺少具有一定抵押價值的可靠性資產，特別是在經營的過程中資金使用和存款時間均處于大幅度波動狀態，在貸款時更傾向于高頻率的貸款小數額資金。這個原因也導致科技型小微企業出現了貸款難的問題，影響了企業的融資。

1.3 優惠政策落實難，規模數量反比

當前我國已經針對科技型小微企業提供了金融政策優惠，擴大科技型小微企業的發展規模，為科技型小微企業后續發展提供穩定的基礎和重要的動力。然而政策推出后卻難以被有效落實，科技型小微企業無法獲得政策所帶來的優惠。目前市場上科技型小微企業的數量較多，并且呈現快速增長的現象，但是企業的規模和企業增長數量之間存在的關系為反比關系，出現了數量多規模小的整體發展特點?？萍夹托∥⑵髽I由于規模過小，難以享受大規模企業所能接受到的優惠以及金融服務，加之科技型小微企業自身缺乏扎實的資本基礎以及資金能力，受到外界因素或者客觀因素的影響，增加企業發展風險，如果沒有及時進行融資，極有可能會導致企業出現破產的問題。

2 互聯網金融對科技型小微企業融資的作用

2.1 為其融資提供有效平臺

互聯網金融中有大量的網絡數據，通過數據集成為科技型小微企業提供了新的資金來源平臺，使得小微企業可以通過更多的模式完成融資，例如常見的淘寶、京東等平臺都是通過這一模式完成融資的平臺。以騰訊QQ為例，在傳統情況下騰訊QQ屬于一種交友聊天平臺，在互聯網金融模式下騰訊QQ空間可以用來進行產品銷售，進而為相應的商家帶來一定的利潤。近年來興起的微商也是利用微信這一平臺進行物品銷售的群體，通過微信和客戶進行交流溝通以及物品銷售。由此可見，科技型小微企業也可以通過各種不同的網絡平臺進行產品銷售，能夠利用增加銷售量的方式避免資金問題的出現。

2.2 最大程度降低融資成本

互聯網金融可以幫助科技型小微企業控制投入成本，促使資金有序周轉，合理利用企業內部的資源?；ヂ摼W金融可以對三方平臺中的信息和數據進行收集，避免了企業進行自主數據收集時所投入的人力資源費用，減少技術創新時所需要的成本。互聯網金融雖然使得信息增長速度加快、信息量增加，但是信息更新速度也會隨之提升，不會影響科技型小微企業信息查詢，有利于企業進行資源合理配置。在降低融資成本之后，能夠提高企業工作效率，避免科技型小微企業在發展過程中出現資金危機，進而促使這一類企業快速發展。

2.3 提供豐富金融信息資源

互聯網金融的發展基礎是網絡技術，能夠對各種信息進行收集，金融行業數據、電子商務數據、資金交易數據等。通過金融產品信息獲取便利性提高，可以讓科技型小微企業結合自身情況進行金融產品挑選，并且線上的挑選模式能夠節省時間和資源投入，擴大小微企業的融資渠道。通過信息資源不斷豐富，不僅能夠讓小微企業獲得大量的資金支持，同時還可以借助信息平臺發布有關于科技型小微企業的自身信息，進而增加外界資本投資積極性。

3 互聯網金融模式下科技型小微企業融資發展途徑

3.1 朝向更好的專業化服務

互聯網金融模式和貨幣流通之間有著緊密的聯系，通過互聯網金融可以吸收資金、利用資金，加快資金流通速度。簡單來講，互聯網金融模式是利用各類不同的電子設備將網絡上自己所需求的信息和數據進行收集，這些收集到的數據參與金融活動，獲取相應的金融服務。在這種情況下，科技型小微企業能夠通過創新金融服務的方式獲取資金，企業可以增加業務服務的項目類型，以創新精神為內核，提高自身服務能力。科技型小微企業在不同發展階段呈現出不同的企業特點，這需要企業的有關人員能夠結合企業發展特點對新的領地實施開拓，積極研發新產品。企業所生產出的產品不單單可以獲取利潤，同時也代表了企業發展方向和內核精神，需要結合企業發展階段和客戶需求進行產品研發，充分發揮科技型小微企業所具備的優勢，通過滿足客戶需求來達到延長合作時間的目的，進而避免企業出現融資難的現象。

3.2 全面提高科技創新水平

融資問題是限制科技型小微企業發展和生存的關鍵因素，互聯網金融模式的快速發展給這一問題帶來了重要變化，使得金融行業能夠對中小型小微企業提供更加有力的支持。對于科技型小微企業而言，技術是其在市場競爭中的關鍵優勢之一，因此作為小微企業的管理人員必須要重視技術創新，通過科技創新來解決企業融資問題。科技是生產力的重要代表，只有使用更加先進的科學技術才能夠提高產品的質量和市場競爭優勢，進而為科技型小微企業提供競爭資本，獲取更多的資金來源。科技型小微企業應當認識到這一特點，加強技術研發，充分發揮高科技生產企業的優勢和特點，避免企業出現融資困難的現象。

3.3 充分利用豐富網絡資源

互聯網時代的到來給企業的發展帶來了重要變革，將傳統的行業行為模式和信息技術進行了緊密集合，并且利用網絡信息所具備的優勢，改變了傳統行業行為模式中存在的局限性。網絡信息具有開放性、共享性的特點，能夠為更多人提供有效數據，并且網絡信息來源較為廣泛，收集難度較小，可以讓企業更加及時的獲取到有關于行業發展的數據和信息?；ヂ摼W金融體系下信息更新速度極快，科技型小微企業需要對自身的發展需求進行分析，以此來選擇符合自身需求的網絡資源，同時也需要重視合理利用網絡平臺將自身所具備的優勢信息和價值信息進行傳播。通過信息傳播可以讓社會更加清晰的認識和了解科技型小微企業的特點，進而使得更多人能夠主動為科技型小微企業進行融資，進一步發揮網絡資源的優勢。

4 結束語

綜上，互聯網金融可以提高企業內部資源的利用效率，減少企業發展成本，對于企業的可持續發展有著重要的影響和作用。互聯網金融使得融資模式變得具有針對性以及發散性的特點，能夠對國內和國外的所有金融信息進行整合和處理，這就為小微企業的發展提供了重要借鑒。科技型小微企業還可以通過互聯網金融以及技術創新對生產產品進行改進，進而提高自身在市場中的地位。在互聯網金融的影響下科技型小微企業融資渠道增多，改變了當前企業融資困難的問題，需要科技型小微企業主動深入了解互聯網金融的優勢，從自身角度出發利用技術創新和信息發布的方式完成融資。