新生代企業(yè)家財(cái)富管理新選擇！財(cái)富增值為第一目標(biāo)，后疫情時(shí)代慈善觀念被激發(fā)

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2020年，“新冠”黑天鵝不期而至，肆虐全球，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成巨大影響，不僅是資本市場，財(cái)富管理行業(yè)也正發(fā)生著深刻的變化。國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行、資管行業(yè)違約事件頻發(fā)……財(cái)富管理面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

然而，往往機(jī)遇與挑戰(zhàn)往往是并存的。中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇研究院副院長林采宜指出，國運(yùn)、時(shí)運(yùn)與如何進(jìn)行資產(chǎn)配置密不可分。未來3-5年，中國是最好的投資市場。

那么，隨著后疫情時(shí)代到來，新生代企業(yè)家的理財(cái)選擇又有怎樣的變化？

由《家族企業(yè)》雜志發(fā)起的《2020第五屆中國新生代企業(yè)家組織調(diào)研暨中國新生代企業(yè)家調(diào)研白皮書》（下稱《調(diào)研白皮書》）正式發(fā)布。本屆白皮書由《家族企業(yè)》雜志和北京銀行聯(lián)合發(fā)布，對(duì)后疫情時(shí)代新生代企業(yè)家的財(cái)富管理選擇偏好與慈善觀念進(jìn)行剖析解讀，探究新生代企業(yè)家對(duì)財(cái)富管理的選擇與深層認(rèn)識(shí)。

財(cái)富增值是財(cái)富管理的第一大目標(biāo)

做財(cái)富管理歸根結(jié)底是為未來風(fēng)險(xiǎn)緩沖以及提高投資者消費(fèi)能力，換言之，金融資產(chǎn)配置是家庭的危機(jī)減震器。財(cái)富管理的三大目標(biāo)為財(cái)富保全，財(cái)富增值，財(cái)富傳承。對(duì)于新生代企業(yè)家而言，財(cái)富增值是他們理財(cái)?shù)牡谝淮竽繕?biāo)。同時(shí)，財(cái)富保護(hù)、資產(chǎn)隔離的目標(biāo)也受到重視。

在財(cái)富管理的傾向上，2020年，新生代企業(yè)家的選擇往常有了稍許差異，定制化服務(wù)越發(fā)為他們所青睞。根據(jù)《調(diào)研白皮書》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，新生代企業(yè)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)所提供的定制化服務(wù)越發(fā)看重，有一半（50%）的新生代企業(yè)家將定制化服務(wù)作為選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，且對(duì)于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化要求明顯遞增，這一數(shù)字由2018年的51%到2019年的61%，再到2020年的63%。

后疫情時(shí)代穩(wěn)健投資是關(guān)鍵。有專家表示，“高增長時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，無論哪一類資產(chǎn)，投資收益率下降都是趨勢性的，同時(shí)經(jīng)濟(jì)增速下行，市場風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，投資風(fēng)險(xiǎn)增大。”此外，如今正處在宏觀經(jīng)濟(jì)的“冬季”，投資策略應(yīng)遵循安全第一，收益第二。這樣一來，資產(chǎn)多元化、并根據(jù)波動(dòng)周期來調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯得尤為重要。

《調(diào)研白皮書》發(fā)現(xiàn)，疫情后受訪者在財(cái)富管理機(jī)構(gòu)選擇方面發(fā)生變化。私人銀行的位次提前，從第四位上升到第三位，比例從29%上升到36%；商業(yè)銀行普通理財(cái)也從第三位上升到第二位，比例從32%上升到38%，選擇其他理財(cái)機(jī)構(gòu)的比例下降比較明顯，從疫情前的36%下降到24%。當(dāng)然，與疫情前相同，大部分人（超過69% ）依然更加喜歡將財(cái)富管理的主動(dòng)權(quán)掌握在自己手里。一方面，這意味著專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)依然有較大的潛在市場空間進(jìn)行挖掘，同時(shí)也說明，市場依然需要繼續(xù)培育。

與此同時(shí)，“讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”越來越成為新生代企業(yè)家們的共識(shí)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化要求明顯在遞增，從2018年的51%增加到2020年的63%。同時(shí)，有22%的受訪者將“客戶經(jīng)理服務(wù)好”作為選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。

疫情激發(fā)財(cái)富家族的慈善意識(shí)

“股神”巴菲特曾說：“ 慈善已經(jīng)不僅僅是慈善，也是財(cái)富管理的方法。財(cái)富管理的方法不僅是方法，也體現(xiàn)對(duì)財(cái)富的理解和智慧。”

中歐財(cái)富管理研究中心主任馮媛指出，過去賺取財(cái)富、財(cái)富管理、慈善公益都是分開的。而當(dāng)下流行的“影響力投資”將三者有機(jī)地結(jié)合起來，目標(biāo)是公益性的，但卻是通過金融、商業(yè)的手段來做公益。從這一角度看，解決的社會(huì)問題越多，造就的賺錢的機(jī)會(huì)就越多，財(cái)富管理的方法從追求個(gè)人財(cái)富的增長到追求全社會(huì)的財(cái)富增長，才能體現(xiàn)出人們對(duì)財(cái)富的理解和智慧。

伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和財(cái)富的積累，慈善和公益這一話題受到社會(huì)尤其是超高凈值家族的關(guān)注，不少新生代企業(yè)家長期堅(jiān)持參與慈善和公益活動(dòng)。尤其是經(jīng)歷過2020年新冠肺炎疫情后，人們對(duì)生命、對(duì)財(cái)富的理解變得更加深刻，財(cái)富家族的慈善意識(shí)進(jìn)一步被激發(fā)。

根據(jù)《調(diào)研白皮書》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，26%的受訪者自企業(yè)創(chuàng)立之初開始一直堅(jiān)持做慈善和公益，14%的新生代企業(yè)家表示已經(jīng)堅(jiān)持做慈善和公益超過10年，另有7%的超過5年，9%的超過3年。自創(chuàng)立公司就開始做公益和慈善或者堅(jiān)持3年以上的新生代企業(yè)家的占比已經(jīng)超過受訪者的一半（ 56% ）。

北京銀行：為客戶提供有溫度的家族財(cái)富服務(wù)

滿足人民群眾日益增長的財(cái)富管理需求，是新時(shí)代中國機(jī)構(gòu)投資者面臨的歷史機(jī)遇。做好財(cái)富管理不僅能為居民和企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值服務(wù)，發(fā)揮價(jià)值創(chuàng)造功能，而且能讓更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

目前來看，專業(yè)化、定制化的財(cái)富管理日益受到投資人的重視，未來財(cái)富管理機(jī)構(gòu)“有溫度”“綜合性”服務(wù)的概念將受到市場青睞。

2021是北京銀行成立二十五周年。北京銀行方面相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，面對(duì)高凈值客戶創(chuàng)富、守富、傳富“三位一體”的綜合化需求，北京銀行堅(jiān)持以客戶需求為中心，以資產(chǎn)配置為手段，以金融技術(shù)創(chuàng)新為支撐，以專業(yè)人才培養(yǎng)為動(dòng)能，在家族財(cái)富管理領(lǐng)域不斷優(yōu)化服務(wù)流程、創(chuàng)新服務(wù)模式，打造了立體式家族財(cái)富管理體系。

憑借著優(yōu)異的表現(xiàn)，2020年北京銀行分別榮獲“2020年度最佳中國私人銀行——最佳客戶服務(wù)獎(jiǎng)”、“ 金理財(cái)”年度銀行財(cái)富管理品牌卓越獎(jiǎng)、最佳家族財(cái)富管理服務(wù)獎(jiǎng)、“2020創(chuàng)新銀行財(cái)富管理品牌”獎(jiǎng)等業(yè)內(nèi)知名獎(jiǎng)項(xiàng)，擦亮了這塊財(cái)富管理優(yōu)秀銀行的金字招牌。