營收、總資產(chǎn)均兩位數(shù)增長、不良率連續(xù)三年下降：華夏銀行四年發(fā)展規(guī)劃圓滿收官！

盆盆 思佳

2020年對銀行而言是艱辛又充滿坎坷的，上承讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)之命，下負(fù)助小微企業(yè)度難關(guān)之義。在此背景下，華夏銀行四年發(fā)展規(guī)劃順利收官。

“四年來，華夏銀行在攻堅(jiān)克難中蝶變成長，在一脈傳承中謀求發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績、改革創(chuàng)新取得新突破。四年來，在處理歷史包袱中敢于擔(dān)當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)防控取得新成效。”華夏銀行董事長李民吉表示。

4月29日晚間，華夏銀行2020年度業(yè)績報(bào)告新鮮出爐，作為10家上市股份制銀行的收官之作，這份年度報(bào)告經(jīng)典紛呈。截至2020年末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3.4萬億元，較上年末增長12.55%；貸款總額2.1萬億元，較上年末增長12.62%；存款總額1.8萬億元，較上年末增長9.77%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入953.09億元，同比增長12.48%；歸屬于上市公司股東的凈利潤212.75億元，同比下降2.88%；成本收入比27.93%，同比下降2.66個(gè)百分點(diǎn)；撥備前利潤同比增長16.59%。

值得注意的是，2020年是華夏銀行2017—2020年發(fā)展規(guī)劃綱要順利收官之年。四年中，該行各項(xiàng)戰(zhàn)略措施穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉眯峦黄疲Y產(chǎn)規(guī)模、貸款總額、營業(yè)收入、撥備前利潤較四年前分別增長44.29%、73.34%、48.89%和68.51%。

營業(yè)收入增幅12.48%，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

截至2020年末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3.4萬億元，較上年末增長12.55%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入953.09億元，同比增長12.48%；兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均呈兩位數(shù)增長，營收增幅在上市股份行中位列前茅。華夏銀行的高質(zhì)量發(fā)展業(yè)績持續(xù)到了2021年第一季度。一季度，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤53.55億元，同比增長10.64%。

中間業(yè)務(wù)被當(dāng)作銀行創(chuàng)新能力的體現(xiàn)和新的增長引擎，銀行業(yè)近年來也一直在向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2020年，華夏銀行強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)營管理，持續(xù)優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。在華夏銀行的中間業(yè)務(wù)中，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展尤為突出，收入28.10億元，比上年末增長37.54%。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入105.58 億元，比上年增加3.76 億元，增長 3.69%。

除此之外，華夏銀行在付息負(fù)債管理上強(qiáng)化成本控制，深化費(fèi)用分類管理也頗有成效。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行成本收入比27.93%，同比下降2.66個(gè)百分點(diǎn)，成本管控成效明顯。在利率下行環(huán)境下，華夏銀行實(shí)現(xiàn)凈息差2.59%，同比上升8個(gè)BP，凈利差2.48%，同比提升11個(gè)BP，保持一定成本優(yōu)勢，主動(dòng)管理取得積極成效。

不良率連續(xù)三年下降，風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升

資產(chǎn)質(zhì)量一直以來都是華夏銀行最為關(guān)注的領(lǐng)域之一。該行董事長李民吉表示：“四年來，我們在處理歷史包袱中敢于擔(dān)當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)防控取得新成效。資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)取得階段性勝利，長期困擾全行發(fā)展的歷史包袱大大減輕。”

2020年，華夏銀行的不良貸款率下降 0.03 個(gè)百分點(diǎn)，系連續(xù)第三年下降；同時(shí)，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率比上年末下降 0.37 個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率方面，較去年提高了5.30個(gè)百分點(diǎn)為147.22。

不僅如此，該行逾欠貸款余額、逾欠貸款率、逾期 90天以上貸款與不良貸款比例、逾期 60 天以上貸款與不良貸款比例均實(shí)現(xiàn)下降。與此同時(shí)，華夏銀行以內(nèi)源、外源相結(jié)合的方式多渠道補(bǔ)充資本，通過非公開發(fā)行、永續(xù)債、二級資本債、利潤轉(zhuǎn)增等方式累計(jì)補(bǔ)充資本 1，517.78 億元，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力大幅提升。

從具體措施層面來看，2020年華夏銀行為持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度，通過內(nèi)控管理、數(shù)字化風(fēng)控、加強(qiáng)基礎(chǔ)風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)層面多管齊下，積極拓寬處置渠道和處置方式，自主清收能力明顯增強(qiáng)，持續(xù)保持逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款比例100%以下，風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效持續(xù)提升。

經(jīng)營業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型升級，“商行+投行”模式步入快車道

2020年，華夏銀行加快推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，發(fā)展動(dòng)能逐步轉(zhuǎn)換，在零售業(yè)務(wù)、“商行+投行”業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面多點(diǎn)發(fā)力，轉(zhuǎn)型發(fā)展向縱深推進(jìn)。具體來看：

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增速提效。2020年華夏銀行積極推進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展，提升投研投顧能力，“龍盈理財(cái)”市場美譽(yù)度不斷上升。報(bào)告期末，全行零售轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占比達(dá)50%以上，個(gè)人貸款（不含信用卡）余額較上年末增長27.07%，個(gè)人存款余額較上年末增長12.22%。

“商行+投行”業(yè)務(wù)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行“3-3-1-1”（國內(nèi)3000余家A股上市公司、300余家優(yōu)質(zhì)地方國企，100家左右央企集團(tuán)、10000家左右新三板掛牌企業(yè)及若干家新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)）戰(zhàn)略扎實(shí)推進(jìn)，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模保持持續(xù)增長；對公客戶和存款穩(wěn)步增長，實(shí)現(xiàn)核心客戶綜合金融服務(wù)方案全覆蓋；投行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模較上年末增長69.28%。

金融市場業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。華夏銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推出債券借貸等產(chǎn)品；資產(chǎn)托管規(guī)模快速提升，較上年末增長39.12%。值得注意的是，2020年9月28日，華夏銀行理財(cái)子公司華夏理財(cái)開業(yè)暨第二屆中國資管行業(yè)ESG投資高峰論壇在北京市通州區(qū)舉行，標(biāo)志著首家落戶北京城市副中心的股份制銀行理財(cái)子公司正式落地。華夏理財(cái)注冊資本為人民幣30億元，業(yè)務(wù)范圍涵蓋公/私募理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問和咨詢等資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。由華夏銀行黨委常委、副行長李岷兼任華夏理財(cái)董事長，原華夏銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理苑志宏任華夏理財(cái)總裁。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進(jìn)展。構(gòu)建企業(yè)級敏捷組織體系，開展推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融建設(shè)；加快金融科技進(jìn)化迭代與深入應(yīng)用，關(guān)鍵技術(shù)自主掌控能力得到提升；推動(dòng)全行對客移動(dòng)應(yīng)用整合，客戶數(shù)、月活躍用戶數(shù)較上年大幅增長。

2021 年是“十四五”開局之年，也是華夏銀行新五年規(guī)劃的起步之年。行長張健華強(qiáng)調(diào)，華夏銀行將以建設(shè)“大而強(qiáng)”“穩(wěn)而優(yōu)”的現(xiàn)代金融集團(tuán)為愿景，堅(jiān)持輕型化、差異化、數(shù)字化、精細(xì)化導(dǎo)向，堅(jiān)定不移走資源節(jié)約、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展道路。