農行山西分行：全面激活金融服務鄉村振興“一池春水”

王瑩 梁晨霄

2021年，在“中央一號文件”的號召下，中國農業銀行的“三農”工作重點從脫貧攻堅轉向全面服務鄉村振興，并對金融服務鄉村振興提出了新要求。在黨中央和中國農業銀行的引領下，農行山西分行立足實際，因地制宜，布局三晉貧困地區金融服務空白點，構建有溫度、多層次、廣覆蓋的新渠道金融服務體系，為三晉大地的產業發展提供新選擇、新機遇，扛起金融服務“三農”工作和鄉村振興的大旗。

全面服務鄉村振興

站在新的歷史起點上，農行山西分行接過金融服務鄉村振興的“第一棒”，將持續做好“銜接、穩糧、富村、融合”四篇文章，開啟金融服務鄉村振興新篇章。

銜接

習近平總書記說：“脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。”站在新的歷史起點上，農行山西分行堅決落實中央有關要求，響應“脫貧不脫政策”的號召，保證在5年過渡期內保持信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減，持續鞏固拓展脫貧攻堅成果，切實強化同鄉村振興的有效銜接，接續做好脫貧地區鄉村振興金融服務。

穩糧

“五谷者，萬民之命，國之重寶”。糧食自古為社稷之本。農行山西分行切實關注國家糧食安全重點領域和關鍵環節，不斷提升糧食安全金融服務能力和水平。截止2021年3月末.農行山西分行共為糧食安全相關企業發放貸款1552億元。

2021年，農行山西分行與山西省糧食和物資儲備局簽署了戰略合作協議。協議約定，自2021年開始，農行每年預留不低于20億元的融資額度用以支持保障糧食市場化收購、糧食產業園區和產業化龍頭企業、產業聯盟的融資需求。目前已經為高標準農田授信6億元，發放貸款8673.7萬元。對于建立糧食市場化收購長效機制、穩定糧食產銷合作關系、拓寬糧食銷售市場、維護糧食安全穩定意義重大。

接下來，農行山西分行將進一步支持糧食收購主體發展、服務糧食收購雙方資金結算、積極扶持糧食流通骨干企業升級改造、服務糧食物流園區發展、支持山西省糧食產業發展。

富村

在推進金融服務鄉村振興的過程中，農行山西分行著力服務鄉村產業發展，圍繞國家確定“一村一品”示范村鎮、鄉村旅游重點村等，進一步加大金融服務。

2018年，農行山西分行與呂梁市政府簽訂《鄉村振興戰略合作協議》，達成總額20億元的服務特色農業發展、農業基礎設施建設融資意向，圍繞呂梁“十大產業集群”和農業產業化聯合體發展規劃，重點支持“一縣一業一聯盟、一鄉一特一園區、一村一品一基地”建設，促進“企業發展、農業增效、農民增收、農村增美”。

“鄉村振興呂梁模式”作為“一村一品、一地一產”的先鋒軍，跑出了金融服務鄉村振興的加速度。截至目前，呂梁分行投放鄉村振興貸48戶、2760萬元，支持項目主要為湖羊養殖、肉鴨養殖和肉牛養殖等。

農行山西分行堅持融合發展的原則，積極拓寬鄉村振興貸服務面。既支持農業種植、養殖，也支持農產品收購、加工、倉儲、冷鏈物流、銷售、電商等，既支持龍頭企業，也支持集體經濟組織、合作社、能人大戶、脫貧戶。在支持龍頭企業發展壯大的同時，依托企農利益聯結機制，通過“龍頭企業+能人大戶”“政府增信+致富帶頭人”“優勢產業群+農戶”等模式，帶動農民增收、共同富裕，促進農村一二三產業融合發展，農業農村融合發展，全面助力鄉村振興。

融合

全面實施鄉村振興戰略，最根本最重要的任務是走好城鄉融合發展之路。2020年，農行山西分行與陽泉市人民政府簽訂了《戰略合作協議》，農行山西分行將在省、市重點項目、農村基礎設施建設、農業產業化建設、新型農業經營主體發展、醫療養老產業發展、鄉村旅游及景區建設等方面提供20億元的意向性融資支持，全面助力陽泉市“鄉村振興”戰略和城鄉融合發展。

加大農村普惠金融服務力度

今年“中央一號文件”提出發展農村數字普惠金融。這不僅為普惠金融的發展提供了更為廣闊的空間，也有利于提升“三農”金融服務質效，加快實現農業農村現代化。對于農行山西分行而言，如何在助推鄉村振興的過程中持續做好普惠金融服務，將是下一階段服務“三農”的一項重要課題。

大力破解“貸款難”“貸款貴”的問題

農行山西分行積極響應總行號召，將普惠金融重點放在農村，不斷完善金融產品和服務模式，積極緩解農民貸款難的問題。在助力金融服務鄉村振興的過程中，農行山西分行積極創新農戶貸款、小微企業貸款專項產品，改變傳統工作方式，完善信貸審批制度，不斷提高客戶貸款的可得性。打造全流程線上化的新模式，建立覆蓋貸前調查、貸中授信和用信簽約、貸后檢查全流程的線上操作系統，極大地方便了客戶申貸、用貸、還貸。

為了讓農戶少跑路，農行山西分行“三農”團隊工作人員親自深入農村，挨家挨戶介紹信貸產品，根據當地實際情況進行推薦。對有貸款意向的農戶進行信息采集，通過線下審核、線上放貸的模式解決農戶的后顧之憂。

近年來，農行山西分行圍繞總行提出的金融服務實體經濟的宗旨，依托城鄉聯動、點多面廣的優勢，立足大數據，加快產品體系創新，細分客戶，根據不同類型的小微企業研發不同的產品，力爭實現小微服務“全覆蓋”，想企業所想，急企業所急，解決小微企業“融資難、融資貴”的問題。

同時，為緩解“三農”客戶“貸款貴”的問題，農行山西分行主動實行利率優惠，降低農戶和小微企業的貸款利率，在LPE（貸款基礎利率）基礎上適度浮動，著力減低“三農”客戶的經濟壓力和心理負擔。

為服務“三農”插上金融科技“翅膀”

“‘三農服務既要接地氣，也要長翅膀，這個翅膀是什么呢？是科技。”中國農業銀行董事長谷澍表示。隨著農業農村信息化水平的不斷提升，金融科技加快向鄉村滲透，農行山西分行也大力開展科技賦能服務“三農”工作。

為給金融服務“三農”插上科技“新翅膀”，中國農業銀行創新推出“惠農e貸”的網絡金融產品，讓農民貸款更容易。該產品實現農戶貸款在線上申請、線上審批、線上發放、線上還款，全面提升農戶貸款的覆蓋面和辦理效率，為更多的農民提供更多的信貸支持。據了解，2018年以來，農行山西分行累計投“惠農e貸”98億元;截至2021年3月末，農行山西分行“惠農e貸”余額43.02億元，增長42.23%。

此外，農行山西分行積極利用掌上銀行APP，通過掌上銀行逐步上線服務“三農”的特色功能，以滿足農村居民的需求。部分網點還利用掌上銀行這一平臺開展“線上扶貧商城”等活動服務當地居民，帶動農村產業發展。截至3月末，農行山西分行掌銀客戶總量達到797.71萬戶，較年初增加39.65萬戶。

網點下沉填補金融服務空白

近年來，為更好地推進農村普惠金融服務，農行山西分行不斷優化縣域農村網點布局，加快網點轉型和零售業務轉型，提升網點眼務能力和輻射范圍。

2019年以來，農行山西分行在貧困地區累計改造網點54個，在太原、大同、忻州、呂梁、晉中、臨汾、運城等分行新建及遷入人工網點14個，離行網點7個，貧困地區人工網點累計達87個，離行網點累計達93個。截至2020年年底，實現了在36個國家級貧困縣營業網點的全覆蓋。在延伸貧困地區服務網絡、優化服務質效的同時，進一步提升金融扶貧的廣度和深度，為助力脫貧攻堅、服務實體經濟提供了堅實陣地。

輕型化智能化網點

2019年7月，農行山西分行首家設在深度貧困縣的輕型化智能化鄉鎮網點——谷前堡鎮支行正式開業。谷前堡鎮支行以“輕型化、智能化、營銷化”為轉型建設方向，實現功能分區人性化、智能機具科技化、用戶體驗完善化、辦理業務便捷化。

2020年，中國農業銀行和順松煙鎮分理處正式投入運營。松煙鎮分理處從設立之初就以提供普惠和特色化金融服務為目標，將國有大行綜合的服務體系傳導到鄉村。在松煙鎮分理處，現金票據一體機、超級柜臺、自助查詢機、ATM機、智能超級柜臺、智慧貨架等智能設備應有盡有，更高效地服務著周邊居民和商戶。網點負責人王振東說：“智能設備的引進極大地精簡了客戶辦理業務的流程，客戶通過線上預約開戶、預填單等可以極大地減少等待的時間。”目前，松煙鎮分理處可以滿足當地98%以上業務的辦理。

四位一體延伸金融服務網絡

農行山西分行大力推進貧困地區網點建設和轉型工作，全力打造“人工網點+自助網點+惠農通服務點+互聯網線上渠道”四位一體的新渠道體系，進一步延伸鄉村地區服務網絡。結合當地實際和產業特色，針對性地制定差異化的金融服務方案和產品，利用縣域物理網點延伸代理社保服務、“惠農通”等金融服務，讓金融服務深入村莊、遍布山區、覆蓋鄉鎮，讓老百姓在家門口就能感受到科技賦能帶來的金融便利。

2019年12月，平陸常樂鎮支行在平陸縣農業人口最多的一個鄉鎮——常樂鎮揭牌開業。開業后除辦理傳統銀行業務，平陸常樂鎮支行通過智慧貨架系統集中展示各類金融產品，為當地居民提供小額農戶貸款等在線申請服務，做到了銀行網點“下鄉”、金融服務“上線”。

特色網點促進產業融合

呂梁興縣是革命老區，也曾是全國深度貧困縣和集中連片貧困地區之一。2019年11月，興縣蔡家崖鄉分理處正式對外開門營業，成為落實山西分行黨委智能化轉型的首批網點，解決了網點多年合署辦公和鄉鎮無網點的問題。

蔡家崖鄉分理處在外觀設計上與當地紅色文化融為一體，在內部服務區域設立了綜合服務區、智能服務區、自助服務區，配備了新一代超柜、智慧貨架、智能播控、貴金屬展示柜等職能型設備。結合鄉鎮農產品特色，蔡家崖鄉分理處上線入駐扶貧商城，舉辦“掃碼一元購”活動，幫助老百姓銷售綠豆、小米等農產品，累計銷售500余筆。

蔡家崖鄉分理處作為鄉鎮網點，在全縣脫貧攻堅摘帽中立足于金融扶貧助力脫貧攻堅，累計為蔡家崖鄉建檔立卡貧困戶發放小額農戶貸款30筆金額150萬元，直接帶動貧困戶增收脫貧。此外，蔡家崖鄉分理處在打造特色網點的同時服務當地的旅游業發展，將鄉村振興與當地特有的紅色旅游資源結合，更好地做好金融服務鄉村振興。

作為服務“三農”的國家隊和主力軍，農行山西分行堅定不移地扛起金融服務鄉村振興的責任，大力創新鄉村振興金融產品和服務模式，全面激活金融服務鄉村振興“一池春水”。