唱出沂蒙山小調里的支付曲

王孔平

臨沂，位于山東省東南部，地近黃海，南鄰蘇北。轄3區9縣3個開發區，156個鄉鎮（街道），4045個行政村（居），1190萬人口，總面積1.72萬平方公里，是山東省人口最多、面積最大的市。

近3000年建城史的文化古城，有濱海、魯中、魯南革命根據地的革命老區，據農副產品八大特色基地和蔬菜、果品兩大優勢產業的資源大市，旅游勝地、商貿名市、生態水城、樞紐城市……臨沂區位優勢無以復加。

臨沂，移動支付力推數字景區全域旅游、創建數字化社區，普惠金融服務臨沂鄉村振興，在踐行供給側改革，增強金融對實體經濟的支撐，無不成為提高人民生活品質的切實之舉。

八十一年前，沂蒙大地唱響《沂蒙山小調》（前身《反對黃沙會》），今天，臨沂唱出沂蒙山小調里的支付曲。

第一樂章：數字景區力推全域旅游

第二樂章：數字社區“微”循環“巨”變遷

第三樂章：普惠金融服務鄉村振興

【第一樂章】

數字景區力推全域旅游

自從入選國家首批全域旅游示范區創建試點城市，早在2016年初，臨沂市全域旅游便拉開了嶄新帷幕。

“天生麗質”難自棄

革命老區臨沂，自然資源豐富、人文歷史厚重、區位優勢明顯，有著發展旅游業的良好條件。

沂蒙山被聯合國教科文組織批準為“世界地質公園”，全長3800米的莒南天然臥佛被譽為“世界奇觀”，全長6100米沂水地下大峽谷被譽為“中國地下河漂流第一洞”，長1247米沂河小埠東橡膠壩被列入世界吉尼斯紀錄，銀雀山漢墓竹簡博物館、王羲之故居、山東省政府舊址、孟良崮戰役紀念館、平邑自然博物館等名勝古跡和旅游景點享有較高知名度。

《金卡生活》了解到，沂水“螢火蟲·地下大峽谷”獲評國家5A級景區，沂南縣入選國家級全域旅游示范區，郯城縣被評為省級休閑農業和鄉村旅游示范縣。2020年全市旅游總收入達426億元，榮獲全國旅游標準化示范單位。

新老景區合力推動旅游與文化、農業、體育、研學、康養、紅色文化等業態深度融合，全域旅游格局的構建成效初顯。目前，臨沂A級旅游景區共計121家，其中5A級1家、4A級27家。

來到沂蒙大地，天蒙景區的玻璃橋成為“打卡”勝地，紅嫂革命教育基地、沂蒙紅色影視基地、朱家林田園綜合體等重點項目不斷崛起。

眼下，全域旅游不再停留在旅游人次的增長，而是提升旅游質量，繼而提升旅客的生活品質。那么，各行業的積極融入，各部門的齊抓共管，全市居民的共同參與，從而向游客提供全過程、全時空的體驗產品。聚焦零售支付行業，它亦在臨沂全域旅游構建上添磚加瓦。

在中國人民銀行臨沂市中心支行（以下簡稱“人行臨沂市中支”）的指導下，中國銀聯山東分公司（以下簡稱“山東銀聯”）聯合商業銀行、非銀行支付機構等產業各方，以移動支付便民工程建設為抓手，以移動支付引領縣建設為突破點，結合臨沂市“加快發展全域旅游、創建國家全域旅游示范市、打造紅色文化圣地”的戰略部署，積極推動數字景區建設，在助推全域旅游建設方面，探索出“由點到面”的發展模式。

紅色旅游縣域破題

沂南，系臨沂市下轄縣，地處魯中山區，東鄰莒縣，西接蒙陰，南鄰市區，北接沂水。沂南是沂蒙精神的重要發源地，亦是中國人民銀行前身北海銀行總行的誕生地。

找到“短板”。《金卡生活》了解到，還在2018年8月，山東銀聯深入沂南這片紅色沃土調研，發現當地經濟與紅色旅游發展勢頭良好。比如，年接待游客1400萬人次，同比增長21%。但是，從受理市場環境維度來看，不支持移動支付的比重在沂南縣域占到64.3%，其中紅色旅游景區占到八成。不可忽視的問題是，縣域移動支付市場供需失衡，紅色旅游中的移動支付亟待快步配套跟進。

推進“一體化”?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，沂南多方聯動，建立了“一體化”推進模式。一是政策支持，基于山東銀聯與沂南縣政府簽署的合作框架協議，對便民場景開展現場調研、督導。沂南縣政府指導建立了金融工作辦公室、中國人民銀行沂南縣支行（以下簡稱“人行沂南縣支行”）、山東銀聯臨沂業務部、沂南縣旅游發展委員會等部門定期的磋商機制，確立推進方案，定期掌控推進進度。人行沂南縣支行兩次召開推進會，四次組織巡檢，督導收單機構加快移動支付受理環境改造，組織臨商銀行、沂南縣郵政局和重要商戶推廣“云閃付”，從而加快線下業務向移動端遷移。二是立體傳播，在所提供的1200余塊旅游、郵政指示牌上面，廣泛宣傳移動支付。同時，組織拍攝了移動支付紅色旅游專題宣傳片，將移動支付與紅色旅游二者良性聯動進行展播。三是場景建設，山東銀聯分析，服務農村支付市場首先選擇社會關注、人流密集的場景，尤其是景點，作為切入點，才能層層推進，撬動區域市場的漸次激活。

借勢“刀下見菜”。順風呼聲不加疾，際高望目不加明。沂南紅色旅游移動支付借勢取得了階段性進展。《金卡生活》了解到，沂南快速推進西部連片的紅色旅游景區移動支付工作，使得場景建設“花千樹”。基于2019年4月沂南景區設備、服務需求的摸底調查，山東銀聯組織收單機構更新了智能終端58臺，新拓展小微商戶75戶，從而提升了移動支付的覆蓋率?！督鹂ㄉ睢愤M一步了解到，在人行沂南縣支行指導下，農村移動支付達成“網格化”。走訪中看到，沂南西部連片的鄉鎮，聯合臨商銀行、山東沂南農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“沂南農商銀行”）推出農村移動支付服務縱橫交織的“點”“站”“中心”。即，“云閃付”示范點450個，普惠金融服務站198個，便民服務中心23處。

驅動“三套馬車”。其一，受理環境藉此大為改善。目前，沂南移動支付示范商戶達3250戶，同比增速65%;POS終端支持移動支付超過80%，提高了移動支付覆蓋率。其二，農村消費借此加速活躍。沂南創建了紅色旅游、君悅、東方三大商圈以及一批“云閃付”示范點，提升了重點場景支付服務滲透率?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，2019年山東銀聯在沂南舉行了“銀聯支付產品抽大獎活動”，在此期間，消費金額提升了一成。沂南2020年移動支付交易突破40萬筆。其三，移動支付信心大幅增強。2019年5月山東銀聯聯合臨沂市公安局、人行沂南縣支行共同開展“5·15防范電信網絡詐騙，守護百姓支付安全”專題活動。隨著公眾安全支付、移動支付意識的提升，2020年通過銀行網點、非銀行支付機構、普惠金融服務站，拓展“云閃付”App新用戶7.2萬戶。

全域旅游以點擴面

沂南縣紅色旅游受理環境建設破題，僅僅是山東全域旅游“萬里長征”邁出的第一步。如何以點帶面推進山東全域旅游發展？必須從“新”出發。

發現“新”“痛點”。在發展的關鍵節點，《金卡生活》發現，山東十分注重調研。實踐出真知，調研長才干。圍繞全域旅游的綜合“痛點”，山東銀聯在全方位調研中了解到，伴隨精品旅游項目數量不斷增加，在旅游產業快速發展過程中景區對數字化、智能化的需求日漸看漲。

這是因為傳統的購票模式以及景區配套服務場景遠不能滿足景區的游客服務需求，與旅游發展向好的情況相比，支付，尤其是移動支付受理環境則相對落后。推進全域旅游必然繞不開景區數字化的主題。因此，在全域旅游場景建設過程中，亟待全新的、方便的安全的支付方案。

“新”辟數字景區。在中國銀聯受理市場部的支持下，依托中國銀聯數字景區建設標準，山東銀聯吸引山東唐人科技公司加盟中國銀聯ISV服務商。作為數字景區服務商，該公司持續豐富產品體系，推動建設了旅游景區多場景綜合支付解決方案。

這些移動支付數字化景區場景涵蓋了窗口售票、掃碼購票、官網購票、銀聯手機閃付和銀聯二維碼掃碼入園、景區二次消費、自助售票機購票和停車場支付，林林總總，不一而足。

升級“新”方位。還在2019年末，山東銀聯率先對魯南地區1家5A景區、26家4A景區、10家3A景區所提出的景區全場景和智能化管理的支付建設需求，聯合景區服務商，重點圍繞游客入園、游園和出園的全場景，通過優化移動支付受理環境，以中國銀聯數字景區標準對景區進行了全方位升級。

游客“新”體驗?！督鹂ㄉ睢氛{研到，數字景區的推出至少在山東出現了四個新變化，游客感覺到了全新的體驗。

首個變化在于，售票場景實現線上線下智能化購票。借助改造的景區售票系統，實現了線上線下智能化購票，極大提高了游客購票的便利性，亦有效提高了景區的游客接待量。

第二個變化在于，景區停車場場景實現無感支付。此舉大大提升了車輛出入園速度，有效解決了高流量期間停車場擁堵“痛點”，從而提高停車場的綜合利用率。

第三個變化在于，二次消費場景實現了智能化收銀改造。在購票等第一場景之外，景區的餐飲、住宿等二次消費場景經過智能化收銀改造后，提高了游客的便利性。同時，為景區運營提供大數據分析，便于景區對二次消費場景的營銷和管理。

第四個變化在于，景區入駐“云閃付”數字景區頻道。一些景區率先入駐“云閃付”數字景區頻道，其中包括觀唐溫泉、壓油溝、沂水天谷地下畫廊、云瀑洞天、魯商知春湖、蒼馬山和極地海洋世界景區。在實現“云閃付”App“無接觸”一鍵購票后，《金卡生活》體驗到，此舉繼續打通掃碼過閘功能的上線。

聯合營銷促進消費

基于促成移動支付數字化景區場景快速落地，山東銀聯聯合合作伙伴，投入營銷資源，在全域旅游數字景區推行游客消費“滿減”活動，效果良好。

縱向到底。藉助2019年“中國農民豐收節”，山東銀聯會同人行沂南縣支行，聯合臨商銀行等商業銀行、非銀行支付機構組成“移動支付志愿宣傳隊”?！督鹂ㄉ睢钒l現，這一行30余人走進沂南縣朱家林田園綜合體景區，開展“銀聯助力豐收節，支付先看‘云閃付’”的系列活動，對于助推沂蒙鄉村旅游和沂南紅色旅游，具有代表性。

其一，慶國慶贈國旗。在“中國農民豐收節”開幕式現場，宣傳隊向農民群眾贈送500面國旗，同唱國歌慶祝祖國70周年華誕。

其二，推廣鄉村振興主題卡。郵儲銀行沂南縣支行向農民宣傳鄉村振興主題卡，現場開立Ⅱ類賬戶30余戶，綁定“云閃付”領紅包，開展體驗購物優惠。沂南縣農商銀行向農民介紹創業貸款、沂蒙云貸、POS貸等鄉村振興金融支持系列產品。

其三，推出“1分購”活動。山東蘭陵農村商業銀行股份有限公司在國家農業公園開展門票“云閃付”支付“1分購”，轄內銀聯商務、金運通支付等分支機構發放“云閃付”宣傳資料2000余份，參與銀聯支付產品優惠活動近300余名。金豐公社農業服務有限公司開展現場購買農資“滿20元立減5元”優惠活動。

其四，啟動農家樂“云閃付”優惠。依托沂蒙山區4A級以上景區全面建設中國銀聯數字景區的契機，推出沂蒙山區500家農家樂“云閃付”消費“滿減”活動。轄內中國人民銀行、合作銀行為沂南縣村口莊戶菜館、沂南縣靠山房大食堂等農家樂頒發“云閃付”示范店匾牌。目前，基于加速推動移動支付引領縣建設，山東銀聯會同涉農金融機構，依托紅色旅游核心區已經拓展沂蒙鄉村旅游“云閃付”示范店超過300家?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，這些示范店涉及到了農家樂、民宿和餐飲等商戶，將旅游場景向縣域農村延伸，達到了覆蓋廣、領域多、場景深的效果。

此外，還開展了紅色沂蒙旅游山東銀聯主題黨日活動。赴沂南縣紅嫂紀念館開展“不忘初心，牢記使命”主題黨日活動，參觀紅嫂和孟良崮戰役紀念館，重溫黨的光輝歷程。

《金卡生活》調研看到，移動支付融合進鄉村旅游，已然成為帶動后者提檔升級的助推器。2020年沂南縣銀聯支付交易筆數達43.6萬筆，是移動支付數字景區建設前2018年的3.6倍。其中，文旅餐飲類商戶交易筆數13.9萬筆，是2018年的6.1倍。

立桿見影。作為2020年臨沂市移動支付示范標桿場景，天蒙山旅游區、竹泉村、沂州古城景區已然發展成型。在商業銀行的支持下，天蒙山旅游區業已實現全景區“無接觸”購票、智慧停車建設、“無接觸”票券核銷以及數字化防疫工作。竹泉村、沂州古城景區二次消費場景完成了線上線下統一收銀，并且，這兩個景區179個二次消費場景實現銀聯支付產品的受理。《金卡生活》獨家獲悉，近期山東銀聯又著手尹家峪田園綜合體等鄉村振興場景建設。

動能“新”換“舊”。臨沂傳統旅游之“舊”被數字化全域旅游之“新”迭代，本質上移動支付數字景區建設助推了全域旅游提質升級。事實上，這是移動支付便民工程剛需場景的無縫對接，亦是從旅游到全域旅游新舊動能轉換最直接的正向反饋。站在卡組織角度，建設移動支付數字景區是中國銀聯聯合產業各方深入推進移動支付便民工程，高效整合線上線下資源，持續豐富“云閃付”內容服務，推動支付和文化旅游產業融合發展的成果。

在后一點上，《金卡生活》了解到，基于全域旅游移動支付數字化景區場景建設，山東銀聯與山東文旅部門的合作關系更加密切。2020年，山東銀聯與山東省文化和旅游廳、體育局聯手，透過“云閃付”App平臺發放山東文旅惠民消費券和銀聯冰雪節體育消費券，提振消費。同時，聯合了山東轄內工商銀行、齊魯銀行發放了文旅聯名卡，拓展全域旅游的內涵。

據悉，在接下來的工作中，山東銀聯聯合產業各方將繼續加大移動支付受理環境建設的力度，加快推廣移動支付產品在景區的受理工作，力爭打造更多流程體驗好、覆蓋范圍廣的移動支付數字化景區場景。

人行臨沂市中支陳宜民行長對《金卡生活》表示，將結合臨沂市“加快發展全域旅游、創建國家全域旅游示范市、打造紅色文化圣地”的戰略部署與總、分行關于移動支付便民工程建設要求，持續推動數字景區建設，助推旅游業轉型升級、提質增效，服務實施好鄉村振興戰略。

【金卡話筒】

中國人民銀行臨沂市中心支行行長? 陳宜民：

臨沂發揮區位優勢，依托移動支付，推動數字景區建設，助力創建國家全域旅游示范市、打造紅色文化圣地。同時，臨沂推行移動支付，在山東率先推出基礎金融服務不出村、不出社區，使得普惠金融在鄉村振興、社區發展中發揮了更大的作用。

中國銀聯山東分公司總經理? 刁云濤：

中國銀聯在地市設立業務部，更加貼近市場、服務機構，深入開展貼近民生的工作，讓人民群眾有更多普惠金融的獲得感，在服務鄉村振興和實體經濟壯大的過程中貢獻銀聯的力量。

臨商銀行黨委書記? 汲長虹：

借助普惠金融服務站，通過“云閃付”產品和鄉村振興主題卡，我們要以“金融活則全盤活”的理念，將移動支付滲透到農村、農業和農民的生活中去，要兩腿沾泥將普惠金融送到田間地頭。

【第二樂章】

數字社區“微”循環“巨”變遷

為貫徹中國人民銀行有關開展移動支付便民工程的工作要求，按照中國銀聯總公司的相關安排，中國銀聯山東分公司（以下簡稱“山東銀聯”）選擇城鎮化程度進展較快的臨沂市建設數字社區。在臨沂市政府及監管部門的指導支持下，對照《數字臨沂建設實施方案》，會同物業等資源服務商積極探索推出《中國銀聯數字社區建設實施方案》。科技便民、科技惠民，“一進二融三連四搭”臨沂移動支付數字社區模式實現了“微”循環下的巨大變遷。

舊約束嶄露新需求

常住人口越來越向城鄉社區集中已經成為趨勢，這在臨沂亦不例外。2018年末，臨沂市共有社區2000多個，管理面積1.44億平方米，其社區覆蓋人口約占50%，約595萬人。但是《金卡生活》了解到，根據規劃臨沂今年城鎮化率將逼近63%，該指標表明社區年新增50萬人以上，入駐社區生活。由此看來，數字社區肩負雙責：加快推進城鎮化步伐，滿足人民群眾對于美好生活的向往。

約束條件。移動支付服務要融入傳統社區，其實尚存若干約束條件。第一，物業公司信息化水平參差不齊。一方面，多數尚未開展信息化建設，不具備移動支付接入的條件。另一方面，一些物業公司業已開展信息化建設，亦存在軟硬件系統廠家眾多，尤其是小型系統服務商不具備技術對接的實力。再一方面，從事物業管理的服務商多為垂直行業或區域性機構，多數尚未站在建設數字社區的高度，在社區治理、黨建引領等需求上，尚不具備提供系統、全面和深入解決問題的能力。第二，在社區支付場景中眾多各系統間尚未有統一技術規范和對接標準。比如，停車場、物業費、App線上繳費等場景，在實際財務核算中容易出現長短款和錯賬問題，《金卡生活》從專業人士了解到，這是因為上述場景沒有對接物業管理系統所致。第三，單一的支付方式難以全面介入物業行業場景。一是抑或以門禁系統、自助繳費系統、POS機具分別切入，切入點不對路數。二是原有支付產品難以兼容社區內各類系統。三是對物業公司的技術支持、政策支持等力度不夠。

需求漸顯。在移動支付服務融入傳統社區的約束因素面前，臨沂數字社區建設的需求卻漸顯出來?！督鹂ㄉ睢氛{研發現具體表現在三個方面。其一，伴隨城鎮化步伐加快，建設數字城市穩步推進，數字社區作為其重要組成部分，重要性理當突顯。其二，現代智慧生活使得社區里的業主抑或持卡人已然對移動支付、本地化購物和服務表現成為剛需。其三，作為離終端消費者距離最近的行業，物業行業是移動支付最理想獲客場景，成為參與者心之所向、身之所往。比如，物業繳費場景具有剛需、高頻特性，亦是重要的活客場景。

數字社區“臨沂模式”

基于社區建設的新需求，山東在數字社區方面先行先試，探索出“一進二融三連四搭”臨沂模式。

一進：銀聯支付進入社區。社區居民既是消費者，又是持卡人，得社區可獲得移動支付市場競爭主動權?！督鹂ㄉ睢氛{研到，還在數字社區建設初期，在中國人民銀行臨沂市中心支行（以下簡稱“人行臨沂市中支”）的指導下，山東銀聯聯合臨商銀行等商業銀行、非銀行支付機構等產業各方，繪聲繪色地開展了三方面的便民活動。一方面，從2018年下半年起，連續在臨沂公交線路上線移動支付產品，進入社區開展了迎國慶、迎春節等“云閃付”乘車優惠宣傳。另一方面，選擇在260家社區超市開展“云閃付”推廣。再一方面，圍繞核心社區探索建設15分鐘生活圈。

從普及性社區宣傳，到社區超市選擇性推廣，再到核心社區生活圈初創，早期的探索基于產品、客戶和氛圍，奠定了數字社區建設的基礎。

二融：整合資源服務商融入社區。在嘗試性開展社區移動支付服務的基礎上，對物業行業信息化服務做了調研分析，山東銀聯選定山東思科計算機網絡有限公司（以下簡稱“山東思科”），聯手推動數字社區建設。作為國內用戶量首位，向全國2000余家物業管理公司、8000多個社區、1600余萬戶居民提供物業行業數字化的軟件服務商，山東思科有著十七年行業經驗，具備完善的物業行業專用的產品體系，包括物業通PC端物業管理軟件、國內首家物業行業專用云平臺、物管人員專用物服寶手機App，還有停車場、人行通道、充電等智能系統。

山東思科總經理張文濤對《金卡生活》表示，在幫助用戶做好信息化、智能化建設的同時，在中國銀聯的支持下，山東思科還通過移動互聯技術，進一步將物業服務延伸至業主的“掌心”，讓業主足不出戶就可以享受到各種便利的生活服務?！督鹂ㄉ睢泛芸炜吹搅藰I主在“掌心”的微應用，業主只要通過手機可以享受到查費繳費、報修投訴、查看通知、參加活動和便捷購物。

三接：在社區全渠道。將山東思科納入銀聯服務商體系后，對接銀聯條碼支付的前置平臺，這是數字社區建設接入銀聯支付全渠道的第一步。第二步，聯合銀聯商務、合利寶等作為收單機構，打通線上線下全渠道支付?！督鹂ㄉ睢钒l現，第三步至關重要，山東銀聯與臨沂轄內的頭部物業公司合作，著力搭建數字社區的基礎場景。

致力于數字社區建設，服務業主，《金卡生活》了解到，銀聯支付接入的臨沂社區物業場景眾多，目前正在推進物業費、停車費等項目在“云閃付”App繳納。

四搭：在社區搭建移動支付生態圈?；诖蛲ㄉ鐓^物業繳費等渠道，聯合山東匯商商業設施有限公司（以下簡稱“山東匯商”）、山東影響力智能科技有限公司（以下簡稱“山東影響力科技”）等零售終端服務商，提升社區超市、社區售奶站、自助售水機等場景的移動支付的滲透力;聯合轄內的商業銀行、非銀行支付機構，不止步于社區超市、便利店，還要向衛生院、養老中心等場景拓寬移動支付輻射范圍，推進社區移動支付生態圈建設。

作為一家科技創新型互聯網企業，山東影響力科技總經理石運華對《金卡生活》表示，借助自主研發了“金圈百貨智慧供應鏈系統”，與山東銀聯一起進社區，配合提供無感的、全渠道的、便民的支付服務。

成效面前向遠望

目前，山東銀聯在臨沂業已接入數字社區456家、社區超市730家、衛生院45家、停車場15家。聯合商業銀行、非銀行支付機構針對社區物業、超市便利店和停車場等個性化服務方案亦在探索推進?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑?020年前兩個月，數字社區交易筆數突破360萬筆，交易金額2.3億元。也就是說，平均每家數字社區交易筆數近0.79萬筆，實現交易近50.44萬元。

“微”循環“巨”變遷。搭建數字社區，直觀來看，給“云閃付”生態圈提供了“微”循環渠道，而從本質上看，給移動支付便民工程帶來了無限生機?！督鹂ㄉ睢愤M入臨沂市北城新區祥園社區了解到，該社區建筑面積40萬平方米，居民2090戶、常住人口7155人，大都住著公務員。該社區物業公司、3家社區超市、2家社區售奶站、4臺社區售水機和1家社區衛生院，經過改造業已全部支持銀聯全渠道移動支付。移動支付對周邊的輻射效應極其明顯，社區周邊15家藥店、餐飲店和便利店，均布放了聚合支付產品。

上述祥園社區布放的4臺社區售水機僅僅是臨沂社區直飲水項目的一個縮影?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，臨沂峻達網絡科技有限公司在凈水控水物聯網應用開發、智能控制、云計算和大數據等領域進行了長期探索和積累。山東銀聯聯合該公司，通過銀聯條碼支付前置平臺改造接入社區直飲水終端。目前，覆蓋設備已經達到1773臺，實現“云閃付”掃碼購水、充值。譬如，在祥園社區開展的“云閃付”App新用戶送水桶及“1分錢售水”活動中，現場拉新279戶。

還是上述祥園社區，設置的2家社區售奶站亦是社區售奶站的一個縮影?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，山東益膳房集團（以下簡稱“益膳房”）是魯南蘇北區域最大的奶制品生產企業，山東銀聯聯合山東匯商對益膳房42個社區售奶站100臺銷售終端，實施MIS系統對接改造。通過1萬筆1升裝酸奶新產品單品營銷，提高了“云閃付”和益膳房品牌知名度，目前，“云閃付”日均交易超過600筆。山東銀聯與益膳房簽署全面合作協議，確立“喝奶就喝益膳房，支付先看‘云閃付’”品牌合作目標，并在送奶車、工裝、奶制品包裝、自助售奶機等場景露出“云閃付”標識。雙方注重拓展線上場景，益膳房“訂奶到家”小程序業已入駐“云閃付”App。

臨沂市智恒物業服務有限公司負責人李洪山對《金卡生活》表示，在做好服務品質提升的同時，還與銀聯一道，進一步完善社區生活環境，為業主帶來更多的便利與實惠。

據了解，目前山東銀聯每年開展兩期“繳物業費滿100元隨機立減最高20元”的補貼活動，切實給業主帶來了實惠。難怪一業主發出感慨：掃一下很方便，還直接省了錢，真是“良心”支付。

從起點奔向終點?！霸崎W付”支付嵌入臨沂社區消費場景實現了全渠道支付，這僅僅是數字社區建設的起點，奔向服務，才是終點。

目前，山東銀聯正推動山東思科的物業收費小程序接入“云閃付”App，聯合臨商銀行股份有限公司等機構優化豐富社區金融服務，也就是將支付和社區綜合金融服務，有機結合起來。益膳房銷售部總經理英春偉對《金卡生活》表示，下一步，將在臨商銀行的支持下，發揮2000多名干部職工、42家社區售奶站、150家辦事處和3000多名送奶工的作用，配合山東銀聯開展“云閃付”拉新和品牌宣傳，并且開展聯合營銷，將惠民利民工作落到實處。

《金卡生活》獲悉，到2022年，臨沂將建成數字社區1000個，覆蓋居民500萬人，拓展社區超市1000個，基于社區支付渠道的全覆蓋，居民全面實現“基礎金融服務不出社區”。

探索搭建數字社區基礎管理平臺，以支付業務為核心，與社區商城、電子發票、黨建、房交、物聯網等系統功能模塊實現互聯互通。同時，面向第三方系統服務商提供平臺生態服務。《金卡生活》調研到，多方將合作開展社區大數據分析，探索社區空置率指數、物業費價格指數、社區信用指數等數據模型，從而向政府相關部門提供決策參考。

【第三樂章】

普惠金融服務鄉村振興

2020年9月14日，繼河南蘭考、福建寧德、龍巖和浙江寧波之后，中國普惠金融改革試驗區再增兩省三市：江西贛州、吉安和山東臨沂。

在沂蒙革命老區，如何創建全國普惠金融服務鄉村振興改革試驗區？一個顯著的標志是基礎金融服務不出村。

2020年，中國人民銀行總行等5部門批復了《山東省臨沂市金融服務鄉村振興改革試驗區總體方案》，中國人民銀行濟南分行（以下簡稱“人行濟南分行”）明確了山東銀聯聯合金融機構“在沂蒙革命老區率先實現基礎金融服務不出村”的目標。

還在2018年4月，中國銀聯山東分公司（以下簡稱“山東銀聯”）與臨沂市政府，先行先試，簽署了戰略合作協議，雙方明確聯合建設普惠金融體系。山東銀聯聯合宜農科技等產業各方，積極參與創建全國普惠金融服務鄉村振興改革試驗區。據悉，宜農科技依托自身的普惠金融站，與全國40多家商業銀行合作共建了農村普惠金融服務站3萬多個，覆蓋全國20個省、市、自治區，130多個地市，1000多個縣，8000多個鄉鎮，服務農村持卡客戶700多萬，服務農村人口過億。

秉持三原則

臨沂在普惠金融服務鄉村振興上，在中國人民銀行臨沂市中心支行（以下簡稱“人行臨沂市中支”）的指導下，山東銀聯聯合商業銀行、非銀行支付機構和合作伙伴，始終秉持三個原則。

商業可持續。堅持商業可持續，成了臨沂普惠金融服務站的制勝法寶?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，在臨沂，通過站點的金融資產貢獻度、活躍客戶貢獻度以及疊加的各類場景和服務，解決了普惠金融服務站站長的生存問題。當然，利益均沾，也讓站點業務服務的各參與方，都能夠享受到站點帶來的收益，從而實現了共同投資、共享收益、持續發展。

農民服務農民。《金卡生活》了解到，臨沂堅持農民的事情農民做，普惠金融服務站選擇本村村民當站長，發揮站長熟人優勢，解決農村居民之間的信任問題。臨沂普惠金融服務站服務“接地氣”的做法充分發揮了農村居民自身的智慧和力量，從而不斷地優化服務模式，提高服務質量。

“金融+科技”賦能鄉村振興?；谪瀼剜l村振興戰略提供可行的解決方案，普惠金融服務站始終堅持“科技+金融”“兩條腿”走路。一條腿當然是金融本身，普惠金融服務站將金融帶進農村，解決農村居民的金融需求。另一條腿則是科技，普惠金融服務站不斷加強自身科技創新，利用科技力量推動農村支付服務建設?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，臨沂通過疊加社會化服務，營造服務環境，建設支付場景，打造農村綜合化服務平臺，邁出“金融+科技”雙腿，向鄉村振興賦能。

四路突擊

創建全國普惠金融服務鄉村振興改革試驗區，《金卡生活》了解到，業務上，臨沂選擇在四個方面用力。

農村建“站”。臨沂充分認識到鄉村振興，金融必須先行。而發展普惠金融，縣域及以下的鄉鎮、村則是重點和根基。在國家政策引領和支持下，臨沂按照“銀行、公司、站長”三方共建模式，構建了商業銀行“縣域支行、鄉鎮支行、農村普惠金融服務站”三位一體的物理服務網絡。

農村普遍存在用卡環境缺乏的頑瘴，非現金支付場景不足的痼疾。臨沂亦不能抽身事外。為此，臨沂通過普惠金融服務站，搭建了各類生活服務場景，切實提高了農村居民的持卡普及率和用卡活躍度?！督鹂ㄉ睢氛{研發現，此舉為普惠金融服務鄉村振興打下扎實的基礎。

“站”進社區。普適農村居民的做法，隨著城填化率的提升，亦隨之帶給社區城市居民，城鄉共享金融普惠成果。臨沂普惠金融服務站走進社區，打通便民服務“最后一公里”，提高居民生活質量具體表現在三個方面。

首先，解決了居民各類生活繳費問題，實現物業費、水電費、通信費、停車費、社保費和交通繳罰等項目的“一鍵繳費”，打造了智慧化社區。其次，聯合商業銀行，滿足居民辦卡、支付、取款、轉賬、貸款申請和投資理財等多樣化金融需求。再次，開展普惠金融宣傳活動，講解防范金融詐騙和安全用卡知識，提高居民的風險防范、依法維權的意識，避免遭遇投資陷阱，保護好居民的“錢袋子”。

在人行臨沂市中支指導下，山東銀聯聯合國家稅務總局臨沂市稅務局制定“云閃付”App繳納城鄉居民社保及醫保宣傳方案?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑綎|銀聯配置了最高可享88元的優惠營銷活動，組織臨商銀行及其普惠金融服務站開展了10多場宣傳活動，推動了征繳服務網格化、便捷化，減少了漏報斷保，擴大了城鄉居民社保及醫保繳費用戶規模。這些讓利于民的舉措，使得在活動期間，推動農村居民7900余名實現了足不出村繳醫保社保。

“站”促旅游。隨著鄉村休閑旅游業的快速發展，臨沂普惠金融服務站，充分整合當地農家樂、民宿、景區、特產和特色游玩等旅游資源，“云閃付”等支付產品得到廣泛的推廣應用?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑R沂結合旅游權益設計，促進銀行卡發卡和零售產品交叉銷售，拉動農村低成本負債業務的快速發展，亦推動全域旅游的快速發展。

“站”穩物流?；谄栈萁鹑诜照荆摵蠂鴥戎髁魑锪鞴敬蛟炝肃l村物流服務點，向農村居民提供代收、代寄、農產品銷售和信息發布等便民物流服務。同時，結合“云閃付”權益，開展客戶下單“立減”“滿減”等優惠活動，構建支付場景，打通了鄉村物流的“最后一公里”。

臨沂先行

在人行臨沂市中支的指導下，山東銀聯協作推動，宜農科技與臨商銀行達成戰略合作。此舉完善了普惠金融服務站功能，探索農村地區“云閃付”可持續發展的路徑。

在臨沂，目前山東銀聯聯合臨商銀行，結合臨商銀行鄉村振興主題卡的發行， 依托宜農科技建成近2000家普惠金融服務站，共同制定了“云閃付”推廣方案。

該方案的核心在于兩個方面。一方面，宜農科技與山東銀聯共同完成普惠金融服務站的環境布局，設立“銀聯‘云閃付’客戶體驗區”，推動用戶和商戶實現雙增長，與銀聯、銀行的動卡和活卡目標達成策應、互動。另一方面，聯合舉辦“金融夜?！?，組織“云閃付”宣傳進農村活動，在普及金融知識的同時，宣講支付安全知識、“云閃付”產品和鄉村振興主題卡權益，現場引導農村居民開展開卡、注冊體驗。同時，《金卡生活》了解到，山東銀聯聯合臨商銀行、宜農科技在特約商戶拓展方面達成了共識。即，普惠金融服務站站長拓展商戶，臨商銀行方面注冊商戶，山東銀聯方面聯合營銷，將移動支付滲透到農村、農業和農民的生活中去。

《金卡生活》了解到，2020年臨沂“金融夜校”以日均近兩場的速度，累計舉辦活動700余場。全年發行鄉村振興主題卡5萬余張，業已拓展“云閃付”App新用戶2.6萬戶，協助臨商銀行拓展聚合支付商戶300余戶。

（王朝陽、孫欣華、李紅梅、李國棟對此文亦有貢獻）

責任編輯：葛辛晶