投資“養老”有風險，警惕騙子盯上你

徐炯權

隨著我國養老服務市場放開，民辦養老機構如雨后春筍般涌現。多數民辦養老機構在國家優惠政策的扶持下，辦得紅紅火火，深受老年人歡迎。但也有少數不誠信的民辦養老機構念起了歪經，編造種種假象與謊言，吸引老人投資“養老”，實際上是騙取老人的養老錢。

巨額“養老”投資打水漂

2017年年初，殷娭毑看中了某老年生活城，花3萬元預定了一個床位。當年4月，殷娭毑在生活城工作人員推薦下，花10萬元簽下了“預訂雙至尊養老服務合同書”。合同上寫著，交費辦卡后可“享受七折的優惠房價，每年將獲1.1萬元福利補貼，3年后可全額退回預訂金”等。

殷娭毑覺得這種投資收益可觀，因此合同簽得很利索。工作人員態度極好，稱呼她為“媽媽”，還囑咐她：“千萬莫跟兒女說，兒女知道就不會讓你投資了。”果然，對此事殷娭毑沒跟兒子提一個字。

一年后，殷娭毑如期拿到1.1萬元福利補貼，她覺得這事兒靠譜。2018年7月，殷娭毑將30萬元積蓄全部拿出來，與老年生活城簽訂了“預訂鉆石養老服務合同書”。鉆石服務等級更高，每年可獲3.6萬元福利補貼，一年期滿后可全額退回預訂金，并拿到當年福利補貼，合同期限是2018年7月26日至2019年7月25日。她依然未告訴兒子。

2019年8月老伴兒去世后，殷娭毑才把這個“秘密”告訴兒子，這時，她不僅自己投資了40萬元，老伴兒也投了兩三萬元。其中她自己的30萬元合同2019年7月25日到期，老伴兒的8月底到期。不久，殷娭毑因腳痛住院要動手術、換關節，兒子想著母親的合同也到期了，便去找老年生活城要福利補貼，但跑了很多次只要回了兩萬元。工作人員說，要等他們的另一個投資項目盈利了才能兌現。

>>長沙市民辦養老機構公開承諾簽名活動 作者供圖

79歲的張大爺也有類似遭遇。2018年下半年，張大爺在家門口收到該老年生活城工作人員派發的傳單和小禮品。工作人員稱，投資該老年生活城，年收益率10%，他們是“集團化運營，7年0違約”。張大爺投資了18萬元。2019年6月，兒子也投資了30萬元。誰知到7月份，他們的投資不但沒拿到1分錢回報，本金也無法退出，而且老年生活城的員工也幾個月沒發工資了，據說老板已經跑了。

2018年年底，85歲的鄧慶云，來到某養生城現場考察。按照該養生城的許諾，凡到這里養老的都可以參與分紅性投資，不但可以享受每半年一次的返利，而且租房費用還可以打折。看到養生城裝修漂亮、環境優美，鄧慶云當即投資11萬元辦理了入住手續。一開始，養生城工作人員的服務確實很好，半年后鄧慶云也真的拿到了7000元分紅。見投資可靠，居住環境又好，鄧慶云又追加了9萬元投資。同樣，王大媽賣掉了長沙的房產，將22萬元投資到了這家養生城，她打算長期在這里養老。

然而，讓鄧慶云等老人沒有想到，2019年9月底，養生城突然陷入癱瘓狀態，工作人員相繼撤離，除了本地的保安人員外，連打掃衛生的人都沒有了。老人們急忙聯系養生城負責人，結果發現負責人也“失聯”了。負責人找不到、工作人員大部分撤離，入住老人的生活都成了問題。“有些老人被家人接回去了，有些老人不愿意走，甚至還有些老人無家可歸。”

目前，轄區公安機關立案偵查這兩家涉嫌非法集資的所謂養老機構。其中老年生活城涉案金額達14億元，受害人數超過1萬人。

近年來，涉嫌詐騙的投資“養老”案例越來越多。日前，長沙市天心區已將正在查處的涉案5.05億元、受害人數達3972人的長沙愛之心養老公寓定性為非法集資案。

2018年以來，湖南省依法偵破此類案件45起，涉案資金35億余元，打擊處理犯罪嫌疑人66人。據不完全統計，湖南全省涉及養老領域非公企業有327家，據公安機關大數據研判，其中有37家企業涉嫌非法集資，犯罪的風險等級極高。

中國銀保監會指出，養老服務領域涉嫌非法集資主要有如下特點：以提供“養老服務”名義吸收資金，比如以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，收取高額會員費、保證金或為會員卡充值，承諾還本付息；以投資“養老項目”名義吸收資金，比如打著投資、加盟、入股養生養老基地或老年公寓等名義，承諾高額回報；以銷售“養老公寓”名義吸收資金，銷售虛構的養老公寓、養老山莊，或以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養老公寓、養老山莊。

受騙上當背后的“病因”

業內人士表示，導致一些民辦養老機構失信于老人，是老人對其有無合法經營手續不知情，對其中的詐騙行為警惕性不高。

2019年1月，民政部關于貫徹落實新修改的《中華人民共和國老年人權益保障法》的通知中提到，取消養老機構設立許可后，設立民辦公益性養老機構，依照《民辦非企業單位登記管理暫行條例》規定，依法向縣級以上地方人民政府民政部門申請社會服務機構登記。民政部門批準成立登記的民辦公益性養老機構，由民政部門承擔業務主管單位職責，內部可明確由社會組織登記部門履行養老機構登記管理機關具體職責，養老服務部門履行業務主管單位具體職責。非民政部門（如行政審批局）批準成立登記的民辦公益性養老機構、經營性養老機構，民政部門要及時與省級共享平臺或者省級部門間數據接口對接，掌握相關信息。通知規定，養老機構辦理營業執照后即可開展服務活動，但需同時到民政部門備案，真實、準確、完整地提供備案信息，填寫備案書和承諾書，民政部門應當提供備案回執，書面告知養老機構運營基本條件以及本區域現行養老服務扶持政策措施清單。從媒體曝光的案例及本刊接到的老人投訴看，受騙老人投資的民辦養老機構都沒有到民政部門備案，基本上游離于政府的監管之外。而很多投資的老人，也不知道這些養老機構有沒有履行備案手續。

>>裝修富麗堂皇的某老年生活城涉嫌非法集資和坑老，被公安部門立案調查。 作者供圖

那些沒有履行備案手續的民辦養老機構，瞧準養老服務市場放開后相關法律法規還不完備的機會騙取老人錢財，許諾一次性預付幾萬或幾十萬元床位費、服務費，便可獲得超過銀行貸款額度的返利，吸引老人投資。工作人員還花言巧語，說“投資養老就是幫助子女減輕養老負擔”。不明底細的老人信以為真，甚至把家中房產賣掉，住到老年公寓去“享福”。為了獲取老人的信任，有的老年公寓自制一些榮譽匾牌懸掛在大堂內，工作人員甜言蜜語地稱老人“爺爺”“奶奶”“爸爸”“媽媽”，打聽到他們的子女不在家時，提著小禮品上門看望，陪他們聊天說話。有的老年公寓還組織老人外出參加娛樂和旅游活動，讓他們覺得“很享受”。殊不知，這些手段都是在引誘老人掏錢。

另一方面，是政府監管缺失和對民營養老機構的扶持力度不夠。

民政部關于貫徹落實新修改的《中華人民共和國老年人權益保障法》的通知中指出，縣級以上人民政府民政部門負責養老機構的指導、監督和管理，發現養老機構存在可能危及人身健康和生命財產安全風險的，應當責令限期改正；逾期不改正的，責令停業整頓。但筆者在采訪省、市、縣、區民政部門有關負責人時均表示：對已備案的民辦養老機構，將依法嚴格監管，但對那些只辦理了營業執照沒有到民政部門備案的，除了勸說和督促其早日備案外，也無能為力。在沒有掌握其違規違法經營的鐵證時，也不能對其進行處罰。

民政部2015年的數據顯示，一半以上的民辦養老機構收支勉強持平，40%的民辦養老機構長年處于虧損狀態，能盈利的不足9%。這種狀況目前仍在持續。通常來說，養老機構入住率要達到七八成才能實現盈虧平衡。由于民辦養老機構收費較高，獲得的政府床位補貼有限，加上土地、稅收、水電、銀行貸款等一些優惠政策力度小、落實難，經營舉步維艱，只能通過預收床位費和押金來實現收支平衡，如果入住的老人少，空床率高，很容易虧損。為了扭虧為盈，有的民辦養老機構進一步許諾高返利吸引老人投資，這將導致合同詐騙和非法集資等風險隱患的存在。還有的民辦養老機構將預收的床位費或押金等用于其他項目的投資，而一旦投資虧損，資金鏈斷裂，他們許諾老人的高返利無法兌現，甚至老人的本金也無法償還，只能偷偷跑路。

李斌認為，防范民辦養老機構因預收床位費、押金以及許諾高返利等涉嫌非法集資和詐騙老人錢財等風險隱患，需老人自身提高警惕和政府加強監管。

合力防范風險于未然

中南大學公共管理學院社會學系教授、博士生導師李斌認為，防范民辦養老機構因預收床位費、押金以及許諾高返利等涉嫌非法集資和詐騙老人錢財等風險隱患，需老人自身提高警惕和政府加強監管。

老年人在選擇養老機構時，要看有沒有營業執照，有沒有民政部門的備案手續。入住應按規定簽訂合法合規的養老服務協議，所交養老服務費用應當交至該養老機構在銀行開設的基本賬戶，不要向個人賬戶繳納資金。

民政部門和發改部門規定，養老機構的床位費、護理費，原則上只能按月收取，一次性收取費用期限最高不得超過一年。伙食費、代辦服務費根據服務對象的實際消費情況，據實結算。發現養老機構有違規收費的情況，可向民政部門舉報，要求退回。老年人要理性選擇合法合規的投資理財渠道，凡高于銀行貸款利息的返利養老投資均要謹慎對待。進行養老投資之前一定要跟子女商量，向民政、市場監管、金融等有關部門咨詢，切勿輕信他人，守好自己的養老錢。

民政、市場監管、金融監管、公安、打非辦等政府職能部門要組建聯合執法檢查隊伍，加大對民辦養老機構的監管和違規違法經營的打擊力度。證照不齊的要責令盡快補辦，沒按規定備案的要督促盡快辦理備案手續，拖著不辦的，要給予嚴厲處罰。要定期在媒體上發布備案的民辦養老機構名單，并邀請專家走進社區開展預防金融詐騙的宣傳講座。對涉嫌非法集資、合同詐騙的養老機構，要盡快立案偵查，依法懲處，并將其列入不誠信黑名單在媒體上公開曝光。

在老年人自身警惕和職能部門加強監管的同時，政府也要給守法經營、誠信經營的民辦養老機構政策和資金上的大力扶持。在土地審批、水電優惠、床位費補貼、銀行貸款等方面，要給予與公辦養老機構同樣或更大的傾斜力度，切實解決其發展壯大的瓶頸制約。