義烏外貿“凍卡”沖擊波

《中國經濟周刊》 記者 陳一良攝

4月21日上午，義烏商貿城經營戶諸葛軍再一次因所收貨款疑似涉及電信詐騙問題而接到警方電話。

“早上我們義烏的商城派出所聯系我，說我的一筆4萬元貨款可能涉及電信詐騙問題，需要我去做個筆錄，我和警察說明我是商貿城經營戶，對方表示可以緩一緩。”諸葛軍說。

就在幾天前，與諸葛軍熟悉的一家義烏商貿城經營戶，因涉及同樣的問題，多位來自外省的警察欲將其帶走調查，最終在當地警方介入之后該經營戶才未被帶走。

據諸葛軍講述，最近有一位東南亞客戶從地下錢莊給該經營戶打了一筆貨款，而該筆貨款或涉及電信詐騙。由于這位經營戶收到貨款后立即取現，外省警方未能凍結資金，于是來到義烏欲將該經營戶帶走調查。

諸葛軍告訴《中國經濟周刊》記者，去年疫情發生以來，義烏外貿經營戶由于收取的外商貨款大量轉自地下錢莊，而其中部分資金涉及電信詐騙、網絡賭博等問題，導致經營戶的銀行卡頻遭警方凍結，涉及商戶“至少達到數千戶”，部分經營戶因銀行卡凍結、資金鏈斷裂而陷入經營困境。

外貿經營戶為何通過地下錢莊結算貨款？

受疫情影響，曾經大量出入義烏的國外客商數量銳減，義烏外貿經營戶的收款也開始以人民幣結算為主，外商大多通過國際地下錢莊渠道向經營戶支付貨款。

據諸葛軍提供的署名為義烏市公安局刑偵大隊的《致全國各地公安機關的一封信》（以下簡稱“《公開信》”）表示，疫情以來，電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，結合更趨于緊密進行洗錢，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發，讓經營戶的生產經營活動雪上加霜。

曾長期在中東地區經商的義烏外貿經營戶王紅告訴《中國經濟周刊》記者，疫情之前，外商在義烏購買商品時的支付方式主要為現金支付及地下錢莊轉賬。

“外商來義烏多少都會帶一些現金，用現金采購多種商品后打包進集裝箱運往國外，單種商品的交易金額一般都不大，可能從幾千美元到幾萬美元不等，如果現金不足，就通過地下錢莊轉賬，這兩種交易方式成本最低。”王紅說，疫情發生后，由于外商往來國內不便，現金交易減少，外商主要通過地下錢莊渠道向義烏外貿經營戶支付貨款。

王紅告訴《中國經濟周刊》記者，由于長期從事外貿業務，并在中東地區擁有一定人脈，她有朋友也曾短暫參與過地下錢莊業務。

據她了解，地下錢莊會在國內、國外分別設置網點或經營人員，因涉及法律問題，通常以朋友帶朋友、客戶帶客戶的方式發展業務。當國內客戶需要將資金轉至境外時，需先將人民幣劃轉給地下錢莊的國內經營人員，同時，地下錢莊的國外網點會按實時匯率，在境外以外幣方式匯款至國內客戶指定的境外賬戶。

地下錢莊按照一定比例收取傭金，該傭金成本遠低于合法渠道的成本。

“如果國外的資金想進入國內，也是同樣的操作邏輯。通俗地說，地下錢莊就是幫助客戶以更廉價的成本完成跨境的資金轉移，并繞過外匯管控政策。”王紅說。

基于這樣的經營“優勢”，地下錢莊還為境外電信詐騙、網絡賭博等犯罪非法所得提供流轉、結算服務，并從中賺取傭金。

近年來，國內外匯管控日趨嚴格，公安機關也在加大打擊電信網絡詐騙等犯罪活動的力度。

數據顯示，2020年，全國公安機關持續深入打擊電信網絡詐騙犯罪活動，集中開展“云劍—2020”“斷卡”“長城2號”等專項行動。全年共打掉非法支付平臺和地下錢莊2800余個。

王紅告訴《中國經濟周刊》記者，義烏外貿經營戶接收地下錢莊轉款也是事出有因：

首先，義烏外貿經營戶對外商的付款方式并無選擇權，“義烏商戶間的競爭極為激烈，我不接受，別人會接受”。

其次，通過正規渠道轉賬成本較高，一般外貿業務也就8%至10%的利潤，如果走正規結匯渠道，交易成本需增加3%至5%，相當于利潤減半。“我們給一些外商大客戶的商品報價更便宜，業務利潤降到3%至5%，走正規渠道就無利可圖了。”

第三，不少客商所在國匯款不便，有的客商所在國缺少美元外匯，換匯成本高，客商如以美元方式匯款，成本過高。“像中東有些國家，由于貿易制裁等原因，沒辦法直接給我們打款，一直以來的交易習慣就是外商來義烏進行現金交易，或通過地下錢莊進行交易。”王紅說，如果義烏的綜合貿易成本過高，外國客戶必將大量流向印尼、馬來西亞、印度、墨西哥，“因為小商品技術含量低，沒有技術壁壘，他們的勞動力又很便宜，會對我們形成競爭優勢。”

“凍卡”導致部分經營戶陷入困境

據諸葛軍告訴記者，疫情以來，或有80%的義烏外貿經營戶都有過銀行卡被凍結的經歷。

“有的被短暫凍結幾天時間，但也有不少經營戶被凍結半年后還面臨‘續凍的，有經營戶被凍結的資金超過千萬元，具體的數據義烏市公安局也不一定完全掌握，因為很多被凍結資金額度不高的經營戶并不愿去向公安局做登記。”諸葛軍說。

《中國經濟周刊》記者致電義烏市公安局了解相關情況，對方表示不便對“凍卡”事件發表評論。

但在今年2月4日，義烏市商務局曾發布一則消息《冬日之寒，義烏市銀行賬戶凍結援助中心為您送暖！》，從該則消息披露的內容可見“凍卡”風波規模之大。

消息顯示，為幫助銀行卡遭凍結的外貿經營戶，義烏市銀行賬戶凍結援助中心自2020年11月10日運營以來，相繼派出由商務局、公安局、商城集團等部門組成的工作組16個，走訪對接近40個地級市、100多個縣級市公安局;同時向全國近1000個縣市區公安局發送了對接函和凍結名單，邀請異地公安到義烏辦案調查。

頻繁的“凍卡”沖擊，讓部分義烏外貿經營戶舉步維艱。

義烏市公安局刑偵大隊在《公開信》中表示，由于經營戶的銀行卡遭到全國各地公安機關頻頻凍結，義烏出現了企業因流動資金問題面臨破產，經營戶支付不了供貨商貨款，甚至出現發放不了工資等情形，給義烏經濟和社會穩定造成極大影響，“并發生了多次群體性信訪、鬧訪事件”。

在義烏從事五金制品業務的浙江永康企業主陳小峰曾和多位合作伙伴因遭遇“凍卡”問題，前往義烏商城派出所尋求幫助。

陳小峰告訴《中國經濟周刊》記者，他常年向義烏外貿經營戶供應小五金產品，去年以來他的幾位老客戶都出現了銀行卡被凍結的情況，受此牽連，陳小峰也有多張常用銀行卡被凍結。

“我們只是給外貿經營戶供貨，并不和外商直接打交道，但也有銀行卡被凍結，主要就是因為和外貿經營戶之間有資金往來。”陳小峰說。

由于客戶的銀行卡被凍結，陳小峰無法及時拿到貨款，多筆超過50萬元的貨款已拖欠超過半年，再加上自己多張銀行卡被凍結，陳小峰的現金流瀕臨斷裂。“我也有自己的供應商，我沒有錢，就不能給供應商結賬，我還要給工人發工資，我剛剛找朋友以高息借了一筆錢，借款利息又是一筆不小的開支。義烏以中小企業為主，沒幾個老板吃得消銀行卡被凍結一年半載的。”

陳小峰說，即使一些經濟實力較強的企業主受“凍卡”風波影響不大，“但大家都變得小心翼翼，不敢去擴大生產和業務了”。

“‘凍卡問題很嚴重，已經拖垮了不少企業主和外貿經營戶，但相信這個問題是短期的。” 陳小峰擔心的是，未來交易行為逐步規范化后，義烏小商品的國際競爭力可能會下降，“長遠來看，這對義烏更加致命。”

對于陳小峰的這一觀點，王紅表示贊同。

“‘凍卡的問題銀行沒辦法，義烏市政府也沒辦法，他們只能做一些力所能及的事去幫助外貿經營戶，我們現在也只能讓客戶走正規渠道交易貨款，但這個問題不解決，義烏的競爭力肯定會下降，如果要解決這個問題，就需要國家開口子、給政策。”王紅說。

（應受訪者要求，“諸葛軍”“王紅”“陳小峰”為化名）