金融科技賦能“建信模式”

張威威

近年來，建信基金將金融科技融入業務發展全流程，通過構建實施“建信模式”，實現了對投研、銷售、辦公、風控、運營管理等業務的全面賦能。僅去年就完成265個IT項目，重點系統上線202次，180余項業務場景實現自動執行，效率提升70%。

緊跟趨勢——鑄就核心競爭力

隨著國際形勢的快速變化、國內金融改革的不斷深化，國內資產管理公司將與來自世界各國的優秀企業同臺競技。長期來看，將促進資管行業整體綜合能力的快速提升，但與此同時，也對資管公司在投資研究、企業運營、客戶服務，產品設計、風險管理等各維度的創新能力提出了更高的要求。

面對海量的信息和日益復雜的業務需求，只有掌握金融科技核心技術、占領金融科技發展制高點，才能在新時代的競爭中取得先發優勢，立于不敗之地。

伴隨金融科技核心技術的顛覆式創新，資管機構對金融科技的應用也逐步實現了從純線上到線上線下相結合、從弱金融到強金融、從數字金融到數字經濟的轉變，并衍生出更多的業務模式。通過人工智能等金融科技的前沿技術，資管機構根據投資者個人信息、投資偏好、資金用途等信息，自動生成匹配客戶生命周期的資產配置方案，在降低費用的同時提升資產配置有效性。

金融科技也會為賬戶的安全性和私密性保駕護航。以智能投顧為代表的金融科技應用也正在成為資管行業新一輪的發力重點。在這其中，建信始終密切跟蹤資管行業的發展趨勢，將金融科技融入業務發展的全流程，致力于走在行業前列。

科技賦能——融入業務全流程

建信基金秉持“創新、誠信、專業、穩健、共贏”的核心價值觀，堅持創新驅動發展的理念，將金融科技作為公司發展的核心動力，率先在業內實現了將金融科技應用于投資研究、精準營銷、客戶服務、智慧運營、風險管理等業務全流程，力爭讓投資者的收入曲線契合甚至超越基金公司創造的投資業績曲線，更好地為投資者服務。

一是在投研領域，金融科技正助力建信基金從“經驗投資+統計投資”轉向“科學投資+智慧投資”。

大數據、人工智能、云計算等金融科技核心技術已經運用于量化投資、股票指數走勢預測、股指期貨價格預測、止贏止損系統建設等過程，同時引入通聯平臺建設量化研究環境，通過專業策略回測框架、系統策略分析工具和模擬實盤交易等，打造科學投資方式。

利用金融科技賦能的投研系統可以更好地發現投資機會、更精準地評估資產價值、提升投資效率，從而引導資源向優質資產流動。

二是在精準營銷和客戶服務領域，建信基金通過智能客服構建全渠道智慧客服體系，利用大數據平臺精準匹配客戶需求、借助營銷駕駛艙等智能工具為客戶提供全生命周期的資產配置解決方案，不斷提升客戶的投資體驗。

目前，建信基金已完成了客戶畫像體系的搭建，能夠利用數據可視化技術，針對每位投資者的客戶畫像，例如基本信息、資產排名、風險特征、忠誠度、渠道偏好、產品偏好、費用貢獻、收益曲線等全方位的畫像信息，變“超市式”銷售為“場景式”銷售模式，通過算法、模型等手段，按照投資者的投資場景，為其提供合理的投資建議，提升客戶滿意度。

同時，為更好地與客戶實現價值分享，建信基金還構建了全渠道智慧客服體系，通過自然語言處理實現7*24小時全渠道客戶在線智能問答服務，試上線階段已實現官網、微信、APP、WAP、短信公眾號等全渠道接入，與用戶進行智能化人機交互，真正實現成本低、效率高、體驗好的客戶服務。

三是在公司運營領域，建信基金利用金融科技核心技術，實現自動數據歸集、數據核對、指標監控、一鍵報送、運營管控五項功能，提升基金會計運作管理能力，降低風險，提高人均效能。

自主開發的Able平臺，采用了業界最新的微服務架構，將業務人員與IT人員的交互可視化，加速開發與迭代，最大化提高集約化和自主掌控能力。

RPA軟件機器人可自動完成各個環節凈值的報送、自動復核各網站和途徑披露結果，有效避免披露與復核過程中的人為疏漏，提升效率。

可視化智能營銷“駕駛艙”看板不僅可使管理人員對日常關心的業務指標和數據進行實時、清晰的分析展現，還能夠進行數據穿透，輔助管理人員進行日常營銷情況的跟蹤和策略的制定。

四是在公司整體風險管理層面，建信基金設置了大數據模型和AI雷達捕捉“黑天鵝”，建立“防護網”機制以抵御“灰犀牛”，使金融科技實力轉換成為實實在在的風險控制能力和優秀投資回報能力。

產學研融——共創“數字”新生態

在夯實自身金融科技實力的基礎上，建信基金還與合作伙伴搭建產學研融合平臺，利用金融科技賦能，共同探索數字經濟新生態。

2019年，與上海交通大學高級金融學院簽署戰略合作協議，并聯合開展首個應用型科研項目——“多資產宏觀因子模型”的研究。

2020年，研發成果順利通過內外部專家評審，并正式投產使用，納入公司量化投資模型體系，用新技術和新工具解釋宏觀經濟變量和演變趨勢，致力構建新的應用場景和發展生態。

“多資產宏觀因子模型”是在微觀基本面和中觀行業研究的基礎上，以

“因子”為對象來構建的宏觀研究框架。一方面通過對于大量宏觀指標分類結構化的升維分析和降維處理，以預測出當前最主要的宏觀趨勢，為投資研究提供宏觀層面的支撐;另一方面借助高頻資產價格擬合出主要宏觀指標變化，以針對宏觀環境變化規律和趨勢及時地做好大類資產配置策略調整。

“多資產宏觀因子模型”動態“穿透”資產探尋背后“因子”的邏輯，打通大類資產與宏觀風險之間的內在聯系，實現了由資產配置向因子配置的轉變，也有助于基金管理人實現從

“經驗投資+統計投資”向“智慧投資+科學投資”的轉變。

在此基礎上，建信基金還與業內知名的金融機構聯合發布了“宏觀因子動量”“宏觀因子動量增強”和“宏觀配置”三大策略指數，不僅豐富了市場上大類配置型產品線，也讓學術研究的成果更多地接受實踐的檢驗。

金融科技的澎湃浪潮正賦予資管行業發展的新理念、新思維、新模式和新動力，正成為推動資管行業未來發展的新引擎。展望未來，建信基金不斷加速提升自身金融科技核心競爭力，與社會各方共同探索數字經濟新生態，并將金融科技轉換成為投資者獲取更優秀投資回報的能力，為投資者持續創造價值。

編輯/戎文華