外匯簡政放權在銀行端的落實情況、存在的問題及相關建議

外匯簡政放權是國家外匯局推進貿易投資便利化的重要舉措，對落實“高水平對外開放”的意義重大。為了解外匯管理簡政放權中的癥結，推動外匯管理簡政放權取得更大成效，作者對部分銀行及企業進行了實地調研。調研發現，外匯管理簡政放權，大幅提升了貿易投資便利化程度，顯著提高了銀行外匯業務經營管理水平，同時，銀行也面臨著“展業三原則”與便利化之間的關系難平衡、專業的外匯業務隊伍不穩定、系統建設跟不上外匯管理簡政放權的新要求等諸多困難。

一、銀行端落實外匯管理簡政放權取得的效果

（一）節省了企業的時間成本和交通成本

外匯簡政放權通過將更多的權力下放到銀行，簡化外匯業務辦理流程，讓企業能夠在銀行一站式辦理外匯業務。通過外匯簡政放權改革，越來越多的企業也享受到了改革帶來的高效和便利。以將直接投資外匯登記權限下放銀行為例，原來企業需要在外管、銀行兩頭跑，現在可以在銀行進行一站式辦理，極大地減少了客戶的交通成本和時間成本。

（二）提高銀行的外匯服務能力和水平

外匯簡政放權，通過把更多的權力下放到銀行，銀行在行使權力的同時，需要自己主動去了解企業、了解業務、盡職審查，確保業務的合規性，這些都對銀行了解和運用外匯政策提出了更高的要求，也給銀行向企業推廣外匯產品提供了更大的靈活性，也促使銀行以更高的要求去提升自己的外匯業務水平，落實展業三原則和實現貿易投資便利化。

（三）保障了中外資企業的國民待遇

全口徑跨境融資宏觀審慎管理在全國范圍內的推廣，統一了中、外資企業主體外債管理，放寬了中資企業借用外債的限制，使中資企業得以享受與外資企業同等的待遇。2016年資本項目結匯政策改革，統一了中、外資企業外債結匯管理政策，中、外資企業外債資金均可按照意愿結匯方式辦理結匯手續。

（四）消除了本外幣管理差異

2017年中國人民銀行在全國范圍內推行的全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策，在跨境融資方面，放寬了原來對人民幣跨境融資的限制，實現了本外幣一體化管理，提高了人民幣國家化程度。2019年外匯局發布的最新《跨國公司跨境資金集中運營管理規定》允許國內資金主賬戶是多幣種（含人民幣）賬戶且賬戶數量無限制，這意味著人民幣資金也可納入跨境資金池管理。

二、銀行端落實外匯管理簡政放權存在的問題及原因剖析

（一）存在的問題

目前，各外匯銀行雖然都能積極采取各種措施落實外匯簡政放權，但仍存在不少問題，主要包括外匯政策落實機制不暢，影響了政策執行效果;政策法規宣傳培訓不夠，減弱了政策執行力度;系統建設滯后，跟不上簡政放權的高要求;外匯業務人員水平有待提升;未能合理處理展業三原則和實現貿易投資便利化的關系;外匯業務辦理的主動性不夠;各外匯指定銀行的外匯業務量不平衡等。

（二）原因剖析

1、銀行政治站位不高。調研發現，外匯指定銀行在辦理外匯業務時，普遍過于看重合規性和自身的利益，未能將貫徹落實黨中央深化“放管服”、優化營商環境的決策部署放在工作首位，未能堅決履行金融服務實體經濟的社會責任。

2、銀行擔當作為不夠。外匯指定銀行都存在外匯業務人員不穩定、專業技能不熟、考核機制不完善等問題。究其原因，主要還是銀行擔當作為不足，未能真正地將落實外匯管理簡政放權，促進貿易投資便利化等工作內容融入銀行日常工作管理中，納入從業人員考核機制中，從而導致基層工作人員對外匯管理簡政放權的理解不深，工作中遇到困難往往選擇推脫逃避，而不是去積極主動地為企業尋找解決辦法。

3、銀行創新精神欠缺?？萍际菄覐娛⒅?，創新是民族進步之魂。外匯管理簡政放權的落地生效同樣也離不開各銀行的創新，尤其是在系統建設上的金融科技創新。目前，銀行辦理外匯業務，主要依靠的還是傳統的手工審核各類材料的真實性以及業務的合規性，依托系統對相關材料和業務的審核能力還很弱?，F今大數據、區塊鏈等科學技術發展很快，銀行完全有能力在系統建設方面做出創新，建設能夠實現以科學技術實現材料真實性和合規性審核的系統，比如自動攔截或提醒觸發了合規性指標的外匯業務。

三、相關建議

（一）推進外匯違規案件和業務創新典型案例共享

外匯服務水平與涉外經濟發展情況高度相關，發達地區外匯市場發達，外匯產品豐富，外匯服務意識和創新意識更強，對外匯政策的理解運用更充分，欠發達地區外匯產品單一，政策運用能力相對不足，外匯服務質量提升滯后。建議在全國層面定期收集整理和發布具有典型參考價值的外匯違規業務和創新業務的案例，分析典型外匯業務風險點、業務創新條件和相關政策要義等。

（二）推動信息共享，提升銀行業務審查能力

外匯局用服務平臺已經開放了進口報關單報關信息核驗功能，但相對于龐雜多樣化的外匯交易需求，銀行當前可以便利查詢的數據信息還遠遠不能滿足履行展業三原則的要求，建議開發“外管+海關+銀行”多維度信息校驗平臺，實現脫敏數據信息共享，提升銀行穿透審查的實際效果。

（三）修訂外匯管理條例，加強銀行服務政策激勵

我國現行的外匯管理條例仍為2008年修訂通過并公布的，十余年來，尤其是實施外匯簡政放權以來，我國外匯管理模式發生了重大改變。主要表現為放松、簡化、取消對企業外匯業務限制，同時也強化了銀行對企業業務真實性審核職能，將銀行挺在前面，外匯局工作重點從事前登記、審核向事中事后監測分析、核查、檢查、處罰轉移。

在簡政放權和強監管的背景下，外匯政策框架突出對銀行的監管功能，對銀行服務的激勵性和包容性不足，導致銀行合規意識不斷增強，服務意識受到一定擠壓。建議在強監管的同時，在銀行端和企業端建立更務實的政策制度，為釋放銀行服務潛力創造更適宜的政策環境，根據外匯簡政放權的實際情況對外匯管理條例進行適當完善，以適應新時代要求。比如建立銀行盡職免責制度、鼓勵和支持銀行下放外匯業務權限、加大對企業提供欺騙性交易信息的處罰力度等。

作者簡介：韓志鴻（1993.6-），男，漢族，江西省宜春市人，學歷：碩士研究生，職稱：助理會計師，研究方向：外匯管理。