相互寶關停？螞蟻金服回應：假消息；網絡互助“關停”潮下，8700萬用戶何去何從？

邢莉

6月7日，有消息稱，互助平臺相互寶或于本周五（6月11日）關停。消息一出，迅速引發(fā)熱議。

當下，網絡互助陷入關停潮。自去年9月百度燈火互助宣布關停之后，各互助平臺紛紛宣布其將退出大病網絡互助領域。2021年以來，美團互助，輕松互助、水滴互助、悟空互助、小米互助等相繼關停。

一場互聯(lián)網巨頭紛紛入局的盛宴，如今變成了一個不斷洗牌的戰(zhàn)場。在此背景下，作為國內最大的網絡互助平臺，相互寶將何去何從？

螞蟻金服否認關停相互寶，上半年已有近1400萬人退出

6月7日下午，《金融理財》求證螞蟻金服方面，對方回應稱，該消息為假消息。

網絡互助的蓬勃發(fā)展，與互聯(lián)網巨頭的踴躍布局是分不開的。2018年，螞蟻金服推出“相互寶”， 上線1個多月2000多萬人加入，不到 1 年用戶數就突破了 1 億。彼時，相互寶可謂風光無限。有媒體曾表示，“相互保”無疑是場創(chuàng)新，它的出現具有劃時代的意義。彌補當前國內的健康保障市場存在著巨大缺口，也反映出用戶對產品的認可和需求。

然而僅僅兩年的時間，網絡互助計劃已不復從前的風光。除了巨頭的退出之外，分攤費用不斷上漲、賠付問題等也讓網絡互助計劃口碑下跌。

相互寶2020年大病互助計劃的全年分攤金額顯示，全年總計為91元，低于年初預測的188元最高線。2年時間，相互寶成員累計救助人數達85203人。數據一出，隨即引發(fā)熱議。2019年相互寶全年分攤29元，一年時間上漲超3倍數。

相互寶給出的理由是，“2020年，絕大多數成員度過了等待期，根據大數法則，疾病發(fā)生率會開始走高并慢慢趨于平穩(wěn)。這樣一來，分攤金也就隨著救助人數的增多而變多，最終達到正常水平。”

用戶選擇退出背后，除了不斷上漲的分攤金之外，理賠難也是一個非常重要的原因。

此前，河南沁陽56歲男子心梗去世，家屬無法獲取相互寶補助的消息引發(fā)網友熱議。據悉，該男子曾在相互寶買了一份“保險”，而在不幸因冠心病急性心梗死亡后，家屬申請補助金時遭拒絕。

而類似的案例還有很多，互助平臺一次次拒絕理賠事件發(fā)生后，人們開始逐漸意識到，互助計劃雖然加入門檻低，能提供一定保障，但是同樣存在風險。需要賠付時，往往規(guī)則的解釋權是由互聯(lián)網公司決定，不一定能符合解釋標準，就會導致得到的賠付不完全。

據新浪財經報道，數據顯示在今年1月份的第二期，相互寶的分攤人數跌破1億，此后分攤人數更是不斷下跌。在今年3月份到2月份的1個月間，相互寶的分攤人數便減少了315萬；而到了4月第一期，相互寶的用戶數再次減少198萬。截至6月第一期，相互寶互助的分攤人數已降至8729.8萬人，比年初減少了1370.96萬人。

關停還是納入監(jiān)管？8700萬用戶何去何從

除了網絡互助本身存在的問題之外，合規(guī)性爭議自網絡互助平臺誕生之日起就一直存在。從2020年5月起，有關網絡互助是否應該納入監(jiān)管、如何納入監(jiān)管的討論不斷。

2020年9月7日，中國銀保監(jiān)會打擊非法金融活動局在《保險業(yè)風險觀察》上撰文稱， 野蠻生長的網絡互助平臺，本質上具有商業(yè)保險的特征，但目前沒有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標準，處于無人監(jiān)管的尷尬境地。相互寶、水滴互助等網絡互助平臺會員數量龐大，屬于非持牌經營，涉眾風險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發(fā)社會風險。

2021年4月16日，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企在新聞發(fā)布會上明確表示，“是慈善就歸于慈善，如果打著互助旗號從事金融業(yè)、保險業(yè)，就偏離了互助的本質，需要糾正。所有的金融活動都必須要‘有證駕駛。

業(yè)內認為，關停或者納入監(jiān)管，相互寶無非是這兩種選擇。

“網絡互助計劃并非真正的保險，一旦出現業(yè)務調整，或者存留會員和需要領取互助金的人群出現失衡，互助計劃就會面臨調整和結束的風險。”一位資深法律人士告訴《金融理財》。

相互寶方面曾公開表示并沒有采取資金池模式，而且是后分攤。本著公開透明，全程風控等準則，讓相互寶更健康更穩(wěn)定。有業(yè)內觀點認為，和一些企業(yè)相比，支付寶及母公司螞蟻集團有能力把控風險。

天風非銀曾在研報中判斷，目前相互寶處于增長人數停滯后逆向選擇因素發(fā)酵的“調整消化期”，考慮參與用戶基數很大，根據大數法則，預計后續(xù)分攤金額仍會趨于一個穩(wěn)定的數字。